كيفية البحث عن الحساب المصرفي المناسب لشركتك الصغيرة وفتحه

لقد قررت فتح حساب مصرفي تجاري. تهانينا على قيامك بخطوة ذكية يمكن أن توفر لك الوقت وتقلل من مسؤوليتك الشخصية أثناء إدارة شركة صغيرة.

بالنسبة لبعض رواد الأعمال ، فإن اتخاذ قرار الانتقال إلى الخدمات المصرفية للأعمال هو الخطوة الصعبة. بالنسبة للآخرين ، فإن الأمر يتعلق بمعرفة ما يجب القيام به بمجرد أن تقرر! إذا كنت لا تزال تفكر في القرار ، فقد يساعدك ذلك على فهم الاختلافات بين الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية ومتى يمكنك التخلص من استخدام حساباتك المصرفية الشخصية.

بمجرد أن تقرر أن الوقت قد حان ، ستوضح لك هذه الإرشادات التفصيلية كيفية فتح حساب مصرفي تجاري:

1. تعرف على احتياجاتك

دع العالم يعرف أنك تريد فتح حساب مصرفي تجاري ، وقد تجد نفسك غارقًا في العروض. بالطبع ، ليسوا جميعًا متساوين. إذن كيف يمكنك فرزها واختيار الخدمات المصرفية للأعمال المناسبة لك؟ ابدأ بهذه النصائح:

لا تدفع مقابل الإضافات

عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية للأعمال ، فإن بعض الامتيازات والوظائف ليست اختيارية ، مثل القدرة على الإيداع ودفع الفواتير وتلقي خدمة عملاء جيدة. ولكن هل تحتاج حقًا إلى دعم التحويلات البرقية ، ونظام نقاط البيع (POS) ، وخدمات تحرير الشيكات ، والتحويلات والمعاملات غير المحدودة للأرصدة ، والوصول إلى حد ائتمان؟

كل هذه الأشياء يمكن أن تكون خدمات أعمال قيّمة تريد أن يقدمها البنك الذي تتعامل معه. ولكن إذا لم تكن بحاجة إلى هذه الأدوات في هذه المرحلة من تطوير عملك ، فلا يجب أن تدفع رسومًا إضافية مقابل هذه الأدوات في الوقت الحالي.

اترك مساحة للنمو

في الوقت نفسه ، لا تحاصر نفسك باختيار بنك يناسبك الآن ، ولكن ستحد من خياراتك لاحقًا. هذا يعني النظر في الكيفية التي يلائم بها البنك احتياجاتك ليس فقط الآن ولكن أيضًا أثناء نموك.

يسلط خبير تمويل الأعمال Imani Francies من FreeAdvice.com الضوء على رسوم المعاملات كمثال واحد. قد لا تتوقع العديد من المعاملات اليومية في الوقت الحالي ، ولكن إذا قمت بالتسجيل في أحد البنوك التي فرضت قيودًا صارمة ومكلفة ، فقد تندم على اختيارك لاحقًا.

“ابحث عن أي قيود على المعاملات يفرضها البنك. قد تحد البنوك من عدد المعاملات التي يمكن ترحيلها إلى حسابك في يوم واحد. "بدلاً من ذلك ، قد تكون مقيدًا بعدد معين من المعاملات قبل أن يتم تحميلك أي رسوم أخرى. إذا كان لديك عادةً عدد كبير من المعاملات ، فقد يكون العثور على حساب فحص تجاري يسمح بمعاملات غير محدودة أمرًا رائعًا لتقليل التكاليف ".

يقترح فرانسيس على أصحاب الأعمال أيضًا مراعاة أسعار الفائدة ، وتوافر فروع البنك وأجهزة الصراف الآلي ، والحد الأدنى من أرصدة الحسابات ، وأي عروض تمهيدية أو ترويجية ، ومدى سهولة دمج الخدمات المصرفية الخاصة بك مع برنامج المحاسبة ، إذا كنت تستخدمه الآن أو تخطط لذلك ينمو العمل.

إذا كنت تنوي استخدام خدمات التاجر الخاصة بحسابك المصرفي المصرفي لمعالجة بطاقات الائتمان ، فستحتاج إلى إلقاء نظرة على بعض الاعتبارات الأخرى ، وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة بالولايات المتحدة. وتشمل هذه:

• معدل الخصم ، أو النسبة المئوية التي يفرضها البنك على كل معاملة
• رسوم المعاملات ، أو المبلغ الذي ستدفعه مقابل كل معاملة بطاقة ائتمان
• رسوم خدمة التحقق من العنوان (AVS)
• رسوم الدُفعات اليومية من غرفة المقاصة الآلية (ACH) ، أو المبلغ الذي ستدفعه عند تسوية معاملات بطاقة الائتمان الخاصة بك كل يوم
• الحد الأدنى للرسوم الشهرية ، أو المبلغ الذي ستدفعه إذا لم يصل عملك إلى الحد الأدنى لعدد المعاملات المطلوبة

ضع في اعتبارك الرسوم ، لكن لا تشعر بأنك مقيد بها

بالحديث عن الرسوم ، استعد لها. غالبًا ما تجلب الخدمات المصرفية للأعمال رسومًا لا تراها مرتبطة بحسابك المصرفي الشخصي. من الذكاء التحقق من خيارين بنكيين مختلفين على الأقل ومعرفة كيفية مقارنة رسومهم مقابل خدمات الأعمال.

ومع ذلك ، ينصح Rob Stephens ، CPA ومؤسس CFO Perspective ، أصحاب الأعمال الصغيرة بالنظر إلى ما هو أبعد من الرسوم ، لا سيما في عاملين: الراحة والاستجابة.

قال "الرسوم المصرفية ضئيلة مقارنة بمصروفات التشغيل الأخرى الخاصة بك". "لا تتحمل الخدمة السيئة لأنك حاولت توفير بضعة دولارات من الرسوم. وقتك يستحق أكثر مما يمكنك توفيره في الرسوم. قد تعني الراحة وجود فرع قريب أو إمكانيات جيدة للإيداع عن بُعد للشيكات أو معالجة سريعة للقرض أو خيارات إدارة نقدية قوية لمدفوعات البطاقات. ابحث عن بنك أو اتحاد ائتماني حيث يمكنك تطوير علاقة مع موظفي الفرع أو مسؤول القرض الذي يمكنك الاتصال به عندما تحتاج إلى مساعدة ".

2. اجمع المستندات الخاصة بك

يعد التسجيل للحصول على حساب مصرفي شخصي بسيطًا وسريعًا نسبيًا. سيُطلب منك تقديم القليل بخلاف إثبات هويتك وعنوانك.

على النقيض من ذلك ، يتطلب فتح حساب مصرفي تجاري مزيدًا من الوثائق وقد يستغرق الأمر عدة أيام للحصول على موافقة لحسابك. هذا يعني أنك ستحتاج إلى الاستعداد ، ويجب ألا تتوقع نتائج فورية.

فيما يلي قائمة مرجعية بالمعلومات التي تقترحها جمعية الأعمال الصغيرة الأمريكية ، يجب أن تكون مستعدًا لإظهارها:

• رقم تعريف صاحب العمل (EIN). يمكنك التقدم للحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) مجانًا ، وهو يختلف عن رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. ستحتاج أيضًا إلى رقم تعريف صاحب العمل (EIN) لدفع الضرائب لشركتك.
• رخصة عمل من مدينتك و / أو مقاطعتك و / أو ولايتك
• وثائق تأسيس الأعمال واتفاقيات الملكية
• إثبات الدخل الشهري

ماذا لو فقدت عنصرًا أو عنصرين من تلك القائمة؟ إذا لم يكن لديك ، على سبيل المثال ، رقم تعريف صاحب العمل أو رخصة تجارية ، فقد تتمكن من استخدام حساباتك المصرفية الشخصية لإدارة عملك في الوقت الحالي. فقط ضع في اعتبارك أن استخدام الخدمات المصرفية للأعمال يوفر مزايا مهمة ، مثل الحماية المالية الشخصية والبساطة حول الإيداع الضريبي. لذا ، أثناء التحول إلى الخدمات المصرفية للأعمال عادةً ما يكون فكرة جيدة ، إذا كنت بحاجة إلى بعض الوقت لتجميع مستنداتك ، فمن المحتمل أنك بخير لاستخدام حساباتك الشخصية لإدارة أعمالك في هذه الأثناء.

3. تسوق حولها

قد يكون سؤالك الأول هو كيفية فتح حساب مصرفي تجاري. التالي عادة أين يجب أن أفتح حسابي المصرفي التجاري ؟

لا تقم بالتسوية تلقائيًا لمصرفك الحالي

قد يكون خيارك الأول هو الأسهل ، لكن هل هو الأفضل؟ لديك بالفعل علاقة مع البنك الذي يتعامل حاليًا مع أموالك الشخصية. إذا كانوا يقدمون خدمات الأعمال ، فقد يكون ذلك تبديلًا سهلاً.

يحذر الخبراء من عدم الإسراع في القيام بهذه القفزة. تختلف الخدمات المصرفية التجارية والشخصية اختلافًا كبيرًا ، وفي كثير من الأحيان تفرض الحسابات التجارية رسومًا أعلى ، بما في ذلك غرامات المعاملات الزائدة أو الأرصدة التي تنخفض إلى أقل من الحد الأدنى.

هذا لا يعني أن مصرفك الحالي هو بالضرورة اختيار سيء. إنها في الواقع فكرة جيدة أن تتحدث إلى شخص ما هناك عن الخدمات المصرفية للأعمال المتاحة لك. يمكنك استخدام ما تتعلمه كمعيار عند مقارنة البنوك الأخرى ، مع التأكد من اختيار البنك الذي يقدم أفضل الرسوم وأفضل الخدمات المتاحة لاحتياجاتك.

فكر خارج الصندوق الكبير

قال روب ستيفنس: "تحقق مع كل من البنوك والاتحادات الائتمانية". قال ستيفنز ، الخبير في المحاسبة CPA ومؤسس CFO Perspective: "تواصل الاتحادات الائتمانية زيادة قدراتها المصرفية التجارية. غالبًا ما تقدم معدلات قروض أقل ومعدلات إيداع أعلى من البنوك ".

ينصح Jim Pendergast ، نائب الرئيس الأول في AltLINE ، أحد أقسام شركة Southern Bank Company ، بتقييم خدمة العملاء التي تحصل عليها مع كل خيار من اختياراتك المفضلة.

قال "أفضل البنوك ستقدم دائمًا المساعدة الشخصية لعملك". "ضع في اعتبارك ، على سبيل المثال ، الأوقات التي كنت فيها على الهاتف مع شركة كبيرة ، على أمل التحدث إلى شخص حقيقي ولكن لا تصل إلى هذه النقطة بعد عدة ساعات على الهاتف. تمنحك البنوك الصغيرة أعمالًا أكثر تخصيصًا ".

ومع ذلك ، فقد نصح أيضًا بأن البنوك الأكبر تكون أكثر دراية باحتياجات العمل ولديها موارد أكبر ، لذلك قد يكون لديهم المزيد لتقدمه لك.

اتصل بالانترنت

بينما قد تفكر أولاً في الخيارات التقليدية لاحتياجات الأعمال المصرفية الخاصة بك ، يمكنك أيضًا العثور على عدد من البنوك ذات السمعة الطيبة عبر الإنترنت. ويقدم الكثير منهم نفس خدمات الأعمال التي يمكنك أن تجدها في بنك شخصي بالقرب منك. الاختلاف الوحيد الذي قد تراه هو أنك ستقدم طلبًا عبر الإنترنت وتقوم بكل أعمالك المصرفية من خلال جهاز الكمبيوتر الخاص بك ، بدلاً من فرعك المحلي.

قم ببحثك وقارن الخدمات والرسوم والمزيد من البنوك عبر الإنترنت إلى البنوك الأخرى التي نظرت فيها. قد تجد أن البنوك عبر الإنترنت تقدم أكثر من ذلك بقليل ، بما في ذلك معدلات فائدة أعلى ووصول أكثر ملاءمة ، مع رسوم أقل.

4. افصل بين اموالك

سواء كانت شركتك ناشئة جديدة أو شركة جانبية كنت تنمو ببطء بمرور الوقت ، فربما تكون قد خلطت أموالك الشخصية مع دخل ومصروفات عملك عندما بدأت عملك التجاري. إذا كنت مستعدًا للانتقال إلى الخدمات المصرفية للأعمال ، فخذ الوقت الكافي للفصل بين عملك وأموالك الشخصية قبل أن تفتح حسابًا تجاريًا.

ليس من الذكاء فقط حساب الأموال التي استثمرتها. إنها أيضًا مهمة جدًا للأغراض الضريبية. إذا كنت قد خضعت للتدقيق ، فأنت لا تريد أن تدون مصلحة الضرائب تاريخًا من الاختلاط بالشؤون المالية الشخصية والتجارية. في الواقع ، قد يكون من المفيد التحدث إلى محاسب محترف للتأكد من فصل أموالك تمامًا وبالطريقة الصحيحة. بالتأكيد ، سيكلفك ذلك بعض المال الآن ، ولكن قد تكون سعيدًا لأنك أنفقت هذه الأموال إذا قررت مصلحة الضرائب إجراء تدقيق في المستقبل.

بالإضافة إلى الاحتفاظ بسجلات مفصلة لاستثماراتك في عملك ، ودخل عملك ، ونفقاتك ، قد ترغب في البدء في استخدام بطاقة ائتمان منفصلة لأكبر عدد ممكن من النفقات. حتى إذا لم تكن مستعدًا للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية واستخدامها ، يمكنك استخدام بطاقة ائتمان شخصية بأمان لمصاريف العمل ، طالما أنك تتبع بعض الإرشادات مثل استخدام البطاقة فقط لمصاريف العمل المشروعة ودفع الرصيد في زمن.

5. خذ وقتك

على الرغم من أهمية الاستفادة من الخدمات المصرفية للأعمال ، بدلاً من استخدام الحسابات المصرفية الشخصية لإدارة أعمالك التجارية الصغيرة ، فمن الأفضل المضي قدمًا بحذر بدلاً من الاندفاع إلى علاقة مصرفية لن تخدمك جيدًا على المدى الطويل.

تحدث إلى مالكي الأعمال الصغيرة الآخرين الذين تعرفهم ، واسألهم عن البنك الذي يستخدمونه لأعمالهم ، وما الذي يعجبهم في المكان الذي يتعاملون فيه مع البنوك ، وما الذي يرغبون في معرفته عندما بدأوا حساباتهم. قارن خياراتك ، ثم حدد الخيار الأفضل.

ليس من السهل تبديل حسابات الأعمال ، على الرغم من أنه ممكن بالتأكيد. ضع الوقت الآن ، وقم بإجراء بحث شامل ، وستكون في طريقك إلى علاقة مصرفية تخدمك - وتخدم عملك المتنامي - لسنوات قادمة.