Cum să găsiți și să deschideți contul bancar potrivit pentru afacerea dvs. mică

Ați decis să deschideți un cont bancar de afaceri. Felicitări pentru că ați făcut o mișcare inteligentă care vă poate economisi timp și vă poate reduce răspunderea personală în timp ce conduceți o afacere mică.

Pentru unii antreprenori, luarea deciziei de a trece la business banking este pasul greu. Pentru alții, înseamnă să știi ce să faci odată ce te-ai hotărât! Dacă încă vă gândiți la decizie, vă poate ajuta să înțelegeți diferențele dintre serviciile bancare personale și cele de afaceri și când puteți scăpa folosind conturile dvs. bancare personale.

Odată ce ați decis că este timpul, aceste instrucțiuni pas cu pas vă vor arăta cum să deschideți un cont bancar de afaceri:

1. Cunoaște-ți nevoile

Anunțați lumea că doriți să deschideți un cont bancar de afaceri și s-ar putea să vă aflați inundat de oferte. Desigur, nu sunt toți egali. Deci, cum le puteți sorta și alege serviciile bancare de afaceri care sunt potrivite pentru dvs.? Începeți cu aceste sfaturi:

Nu plătiți pentru suplimente

Când vine vorba de business banking, unele avantaje și funcții nu sunt opționale, cum ar fi capacitatea de a face depozite, de a plăti facturi și de a primi servicii bune pentru clienți. Dar chiar aveți nevoie de suport pentru transferuri bancare, un sistem punct de vânzare (POS), servicii de scriere a cecurilor, transferuri și tranzacții nelimitate de sold și acces la o linie de credit?

Toate aceste lucruri pot fi servicii de afaceri valoroase pe care doriți să le ofere banca dvs. Dar dacă nu aveți nevoie de aceste instrumente în acest moment al dezvoltării afacerii dvs., nu ar trebui să plătiți taxe suplimentare pentru ele chiar acum.

Lasă loc să crească

În același timp, nu vă încadrați alegând o bancă care vi se potrivește acum, dar vă va limita opțiunile mai târziu. Aceasta înseamnă să vedeți cum o bancă se potrivește nevoilor dvs. nu doar acum, ci și pe măsură ce vă dezvoltați.

Expertul în finanțe de afaceri Imani Francies de la FreeAdvice.com evidențiază taxele de tranzacție ca un exemplu. Este posibil să nu anticipați multe tranzacții zilnice în acest moment, dar dacă vă înscrieți la o bancă care a impus limite stricte și costisitoare, este posibil să regretați alegerea făcută mai târziu.

„Căutați orice limitări ale tranzacțiilor impuse de bancă. Băncile pot limita numărul de tranzacții care pot fi postate în contul tău într-o singură zi”, a spus Francies. „În mod alternativ, este posibil să fiți limitat la un anumit număr de tranzacții înainte de a mai fi perceput o taxă. Dacă în mod normal aveți un număr mare de tranzacții, găsirea unui cont curent de afaceri care să permită tranzacții nelimitate poate fi excelentă pentru a minimiza costurile.”

Franțele sugerează proprietarilor de afaceri, de asemenea, să ia în considerare ratele dobânzilor, disponibilitatea sucursalei băncii și a bancomatelor, soldurile minime ale conturilor, orice oferte introductive sau promoționale și cât de ușor va fi să vă integrați sistemul bancar cu software-ul de contabilitate, dacă îl utilizați acum sau plănuiți să îl utilizați ca dvs. afacerea crește.

Dacă intenționați să utilizați serviciile comerciale ale contului bancar al companiei pentru a procesa cardurile de credit, veți dori să vă uitați la câteva alte considerente, conform Administrației pentru Afaceri Mici din SUA. Acestea includ:

• Rata de reducere sau procentul perceput de banca pentru fiecare tranzacție
• Taxe de tranzacție sau suma pe care o veți fi taxat pentru fiecare tranzacție cu cardul de credit
• Taxe pentru serviciul de verificare a adresei (AVS).
• Taxele zilnice ale lotului ACH sau suma pe care o veți fi taxat atunci când vă decontați tranzacțiile cu cardul de credit în fiecare zi
• Taxe minime lunare sau suma pe care o veți fi taxat dacă afacerea dvs. nu atinge numărul minim de tranzacții necesare

Luați în considerare taxele, dar nu vă simțiți restricționați de acestea

Apropo de taxe, pregătește-te pentru ele. Serviciile bancare de afaceri aduc adesea comisioane pe care nu le vedeți atașate contului dvs. bancar personal. Este inteligent să verifici cel puțin câteva opțiuni bancare diferite și să vezi cum se compară tarifele lor pentru serviciile de afaceri.

Cu toate acestea, Rob Stephens, un CPA și fondatorul CFO Perspective, îi sfătuiește pe proprietarii de afaceri mici să privească dincolo de taxe, în special la doi factori: comoditate și receptivitate.

„Comisioane bancare sunt mici în comparație cu celelalte cheltuieli de operare”, a spus el. „Nu îndurați un serviciu slab pentru că ați încercat să economisiți câțiva dolari în taxe. Timpul tău valorează mai mult decât poți economisi vreodată în taxe. Comoditatea poate însemna o sucursală în apropiere, capacități bune de depunere la distanță pentru cecurile dvs., procesare rapidă a împrumuturilor sau opțiuni solide de gestionare a numerarului pentru plățile cu cardul. Găsiți o bancă sau o uniune de credit unde puteți dezvolta o relație cu personalul sucursalei sau cu un ofițer de credite pe care să îl puteți contacta atunci când aveți nevoie de ajutor.”

2. Adunați-vă documentele

Crearea unui cont bancar personal este relativ simplă și rapidă. Vi se va cere să furnizați puțin în afară de dovada identității și adresei dvs.

Deschiderea unui cont bancar de afaceri, dimpotrivă, necesită un pic mai multă documentație și poate dura câteva zile pentru a obține aprobarea pentru contul dvs. Deci, asta înseamnă că va trebui să veniți pregătit și nu ar trebui să vă așteptați la rezultate imediate.

Iată o listă de verificare a informațiilor pe care Asociația pentru Afaceri Mici din SUA sugerează că ar trebui să fii pregătit să le arăți:

• Numărul dvs. de identificare a angajatorului (EIN). Este gratuit să aplicați pentru un EIN și nu este același cu propriul număr de securitate socială. De asemenea, veți avea nevoie de un EIN pentru a plăti taxe pentru afacerea dvs.
• Licență de afaceri din orașul, județul și/sau statul dvs
• Documente de constituire a afacerii și contracte de proprietate
• Dovada venitului lunar

Ce se întâmplă dacă îți lipsește un articol sau două din acea listă? Dacă nu aveți, să zicem, EIN-ul dvs. sau o licență de afaceri, este posibil să vă puteți folosi conturile bancare personale pentru a vă gestiona afacerea deocamdată. Rețineți că utilizarea serviciilor bancare pentru afaceri oferă avantaje importante, cum ar fi protecția financiară personală și simplitatea în ceea ce privește depunerea impozitelor. Deci, deși trecerea la business banking este de obicei o idee bună, dacă aveți nevoie de ceva timp pentru a vă aduna documentele, probabil că sunteți bine să vă folosiți conturile personale pentru a vă gestiona afacerea între timp.

3. Cumpărați în jur

Prima ta întrebare ar putea fi cum să deschizi un cont bancar de afaceri. Următorul este de obicei unde ar trebui să-mi deschid contul bancar de afaceri ?

Nu vă mulțumiți automat cu banca dvs. actuală

Prima ta alegere poate fi cea mai ușoară, dar este oare cea mai bună? Ai deja o relație stabilită cu banca care se ocupă în prezent de fondurile tale personale. Dacă oferă servicii de afaceri, ar putea fi o schimbare ușoară.

Nu vă grăbiți să faceți acest salt, avertizează experții. Serviciile bancare de afaceri și cele personale sunt foarte diferite și, de multe ori, conturile de afaceri percep comisioane mai mari, inclusiv penalități pentru tranzacții excesive sau solduri care scad sub minimum.

Asta nu înseamnă că banca ta actuală este neapărat o alegere proastă. De fapt, este o idee bună să discutați cu cineva de acolo despre serviciile bancare de afaceri disponibile pentru dvs. Puteți folosi ceea ce ați învățat ca reper atunci când comparați alte bănci, asigurându-vă că o alegeți pe cea cu cele mai bune comisioane și cu cele mai bune servicii disponibile pentru nevoile dvs.

Gândește în afara cutiei mari

„Verificați atât băncile, cât și uniunile de credit”, a spus Rob Stephens. Un CPA și fondatorul CFO Perspective, Stephens a spus: „Uniunile de credit continuă să-și sporească capacitățile de business banking. Ele oferă adesea rate mai mici la împrumut și rate mai mari la depozite decât băncile.”

Jim Pendergast, vicepreședinte senior la altLINE, o divizie a The Southern Bank Company, vă sfătuiește să evaluați serviciul clienți pe care îl obțineți cu fiecare dintre cele mai bune alegeri.

„Cele mai bune bănci vor oferi întotdeauna ajutor personal pentru afacerea ta”, a spus el. „Gândiți-vă, de exemplu, la ori când ați fost la telefon cu o mare corporație, sperând să vorbiți cu o persoană reală, dar fără a ajunge la acel punct după câteva ore la telefon. Băncile mai mici vă oferă afaceri mult mai personalizate.”

Totuși, el a mai sfătuit că băncile mai mari sunt mai familiarizate cu nevoile de afaceri și au resurse mai mari, așa că ar putea avea mai multe de oferit.

Du-te on-line

Deși s-ar putea să vă gândiți mai întâi la opțiunile concrete pentru nevoile dvs. bancare de afaceri, puteți găsi și o serie de bănci online de renume. Și multe dintre ele oferă aceleași servicii de afaceri pe care le puteți găsi la o bancă personală din apropiere. Singura diferență pe care o puteți vedea este că veți aplica online și veți efectua toate operațiunile bancare prin intermediul computerului dvs., în loc de la sucursala dvs. locală.

Cercetați-vă și comparați serviciile, taxele și multe altele de la băncile online cu celelalte bănci pe care le-ați analizat. S-ar putea să descoperi că băncile online oferă puțin mai mult, inclusiv dobânzi mai mari și acces mai convenabil, cu comisioane mai mici.

4. Separați-vă finanțele

Indiferent dacă este un nou startup sau o afacere secundară pe care ați crescut încet de-a lungul timpului, este posibil să fi amestecat fondurile personale cu veniturile și cheltuielile afacerii dvs. pe măsură ce ați demarat afacerea. Dacă sunteți gata să treceți la serviciile bancare pentru afaceri, faceți-vă timp pentru a separa fondurile dvs. de afaceri și cele personale înainte de a deschide un cont de afaceri.

Nu este doar inteligent să dai socoteală pentru banii pe care i-ai investit. De asemenea, este foarte important din punct de vedere fiscal. Dacă sunteți auditat, nu doriți ca IRS să noteze o istorie de amestecare a finanțelor personale cu cele de afaceri. De fapt, s-ar putea să merite timpul să discutați cu un profesionist contabil, pentru a vă asigura că vă separați fondurile complet și în mod corect. Sigur, asta vă va costa niște bani acum, dar s-ar putea să vă bucurați că ați cheltuit acești bani dacă IRS decide să efectueze un audit pe drum.

În plus față de păstrarea înregistrărilor detaliate ale investițiilor tale în afacerea ta, a veniturilor din afaceri și a cheltuielilor tale, poate doriți să începeți să utilizați un card de credit separat pentru cât mai multe cheltuieli posibil. Chiar dacă nu sunteți pregătit să solicitați și să utilizați un card de credit de afaceri, puteți utiliza în siguranță un card de credit personal pentru cheltuielile de afaceri, atâta timp cât urmați anumite reguli, cum ar fi utilizarea cardului numai pentru cheltuieli de afaceri legitime și plata soldului pe timp.

5. Fă-ți timp

Oricât de important este să profitați de serviciile bancare pentru afaceri, mai degrabă decât să folosiți conturi bancare personale pentru a vă conduce mica afacere, este mai bine să procedați cu atenție decât să vă grăbiți într-o relație bancară care nu vă va fi de folos pe termen lung.

Discutați cu alți proprietari de afaceri mici pe care îi cunoașteți, întrebați ce bancă folosesc pentru afacerile lor, ce le place despre locul în care fac bancă și ce și-ar fi dorit să fi știut când și-au deschis conturile. Comparați opțiunile dvs., apoi faceți cea mai bună alegere.

Schimbarea conturilor de afaceri nu este ușor de făcut, deși cu siguranță este posibil. Puneți timp acum, faceți o cercetare amănunțită și veți fi pe drumul cel bun către o relație bancară care să vă servească pe dvs. și pe afacerea dvs. în creștere, pentru anii următori.