如何為您的小型企業找到並開設合適的銀行賬戶

您已決定開設一個商業銀行賬戶。 恭喜您在經營小型企業時採取了明智的舉措，可以節省您的時間並減少您的個人責任。

對於一些企業家來說，決定轉向商業銀行業務是艱難的一步。 對於其他人來說，一旦你做出決定就知道該做什麼！ 如果您仍在考慮這個決定，它可能會幫助您了解個人銀行業務和商業銀行業務之間的區別，以及何時可以擺脫使用您的個人銀行賬戶。

一旦您決定是時候了，這些分步指南將向您展示如何開設商業銀行賬戶：

1. 了解您的需求

讓全世界知道您想開設一個商業銀行賬戶，您可能會發現自己被各種優惠所淹沒。 當然，它們並不都是平等的。 那麼，您如何對它們進行分類並選擇適合您的商業銀行服務呢？ 從這些提示開始：

不要支付額外費用

在商業銀行業務方面，一些特權和功能不是可選的，例如存款、支付賬單和獲得良好客戶服務的能力。 但是您真的需要支持電匯、銷售點 (POS) 系統、支票寫入服務、無限制的餘額轉賬和交易以及獲得信用額度嗎？

所有這些都可以成為您希望銀行提供的有價值的商業服務。 但是，如果您在業務開發的這個階段不需要這些工具，那麼您現在不應該為它們支付額外費用。

留出成長空間

同時，不要選擇現在適合您的銀行，但以後會限制您的選擇。 這意味著不僅要關注銀行如何滿足您的需求，還要關注您的成長。

FreeAdvice.com 的商業金融專家 Imani Francies 強調了交易費用作為一個例子。 您現在可能預計不會有很多日常交易，但如果您與一家實施嚴格且成本高昂的限制的銀行簽約，您以後可能會後悔您的選擇。

“尋找銀行施加的任何交易限制。 銀行可能會限制一天內可以過帳到您帳戶的交易數量，”弗朗西斯說。 “或者，您可能會被限制在一定數量的交易中，然後再被收取更多費用。 如果您通常有大量交易，那麼找到一個允許無限交易的商業支票賬戶可能有助於最大限度地降低成本。”

Francies 建議企業主還要考慮利率、銀行分行和 ATM 的可用性、最低賬戶餘額、任何介紹性或促銷優惠，以及如果您現在使用或計劃將您的銀行業務與會計軟件集成起來有多容易業務增長。

根據美國小企業管理局的說法，如果您打算使用您的商業銀行賬戶的商家服務來處理信用卡，您需要考慮其他一些注意事項。 這些包括：

• 貼現率，或銀行對每筆交易收取的百分比
• 交易費用，或每筆信用卡交易向您收取的金額
• 地址驗證服務 (AVS) 費用
• ACH 每日批量費用，或您每天結算信用卡交易時收取的金額
• 每月最低費用，或者如果您的企業未達到所需交易的最低數量，您將被收取的金額

考慮費用，但不要覺得受其限制

說到費用，為他們做好準備。 商業銀行業務通常會帶來您看不到的附加到您的個人銀行賬戶的費用。 檢查至少幾個不同的銀行選項並查看它們的商業服務費用比較是明智的。

然而，註冊會計師和 CFO Perspective 的創始人 Rob Stephens 建議小企業主不要只看費用，特別是要考慮兩個因素：便利性和響應能力。

“與您的其他運營費用相比，銀行費用微不足道，”他說。 “不要因為你試圖節省幾美元的費用而忍受糟糕的服務。 您的時間比您節省的費用更有價值。 便利可能意味著附近的分行、良好的支票遠程存款功能、快速的貸款處理或用於卡支付的強大現金管理選項。 找一家銀行或信用合作社，在那裡你可以與分行員工或信貸員建立關係，當你需要幫助時可以聯繫他們。”

2. 收集你的文件

註冊個人銀行賬戶相對簡單快捷。 除了您的身份和地址證明外，您將被要求提供很少的內容。

相比之下，開設商業銀行賬戶需要更多文件，並且可能需要幾天時間才能獲得您的賬戶的批准。 所以這意味著你需要做好準備，你不應該期待立竿見影的結果。

以下是美國小企業協會建議您準備展示的信息清單：

• 您的雇主識別號碼 (EIN)。 申請 EIN 是免費的，它與您自己的社會安全號碼不同。 您還需要一個 EIN 來為您的企業納稅。
• 您所在城市、縣和/或州的營業執照
• 企業成立文件和所有權協議
• 月收入證明

如果您在該列表中缺少一兩個項目怎麼辦？ 如果您沒有 EIN 或營業執照，您現在可以使用您的個人銀行賬戶來管理您的業務。 請記住，使用商業銀行服務提供了重要的優勢，例如個人財務保護和稅務申報的簡單性。 因此，雖然切換到商業銀行業務通常是一個好主意，但如果您需要一些時間來整理您的文件，您可能可以同時使用您的個人賬戶來經營您的業務。

3.貨比三家

您的第一個問題可能是如何開設商業銀行賬戶。 下一個通常是我應該在哪裡開設我的商業銀行賬戶？

不要自動為您當前的銀行結算

您的第一選擇可能是最簡單的，但它是最好的嗎？ 您已經與目前處理您個人資金的銀行建立了關係。 如果他們提供商業服務，這可能是一個簡單的轉換。

專家警告說，不要太快實現這一飛躍。 商業銀行和個人銀行業務非常不同，商業賬戶通常收取更高的費用，包括對過度交易或餘額低於最低限額的罰款。

這並不是說您當前的銀行一定是一個糟糕的選擇。 與那裡的人談談您可以使用的商業銀行服務實際上是一個好主意。 在比較其他銀行時，您可以將所學內容作為基準，確保選擇費用最高、服務最好的銀行來滿足您的需求。

在大盒子外面思考

“請諮詢銀行和信用合作社，”Rob Stephens 說。 註冊會計師和 CFO Perspective 的創始人斯蒂芬斯說：“信用合作社繼續提高他們的商業銀行業務能力。 他們通常提供比銀行更低的貸款利率和更高的存款利率。”

The Southern Bank Company 的一個部門 altLINE 的高級副總裁 Jim Pendergast 建議評估每個首選的客戶服務。

“最好的銀行總是會為您的業務提供個人幫助，”他說。 “例如，考慮一下，你曾與一家大公司通電話，希望與真人交談，但在通了幾個小時後卻沒有達到那個程度。 較小的銀行可以為您提供更加個性化的業務。”

不過，他也建議較大的銀行更熟悉業務需求並擁有更多資源，因此他們可能會為您提供更多服務。

上網

雖然您可能會首先考慮滿足您的商業銀行業務需求的實體選擇，但您也可以找到許多信譽良好的網上銀行。 他們中的許多人都提供與您在您附近的實體銀行相同的商業服務。 您可能會看到的唯一區別是您將在線申請並通過您的計算機進行所有銀行業務，而不是在您當地的分支機構。

進行研究並將在線銀行與您調查過的其他銀行的服務、費用等進行比較。 您可能會發現網上銀行提供的服務更多，包括更高的利率和更方便的訪問，以及更低的費用。

4.分開你的財務

無論您是一家全新的初創公司還是隨著時間的推移緩慢增長的副業，您可能已經將您的個人資金與您的業務收入和支出混合在一起，因為您的業務開始起步。 如果您準備轉向商業銀行服務，請在開立商業賬戶之前花時間將您的商業和個人資金分開。

計算您投資的資金不僅是明智之舉。 這對於稅收目的也非常重要。 如果您接受審計，您不希望 IRS 記錄混合個人和企業財務的歷史。 事實上，您可能值得花時間與專業會計師交談，以確保您以正確的方式完全分離您的資金。 當然，現在這會花費你一些錢，但如果 IRS 決定在路上進行審計，你可能會很高興你花了這筆錢。

除了詳細記錄您的業務投資、業務收入和支出外，您可能還想開始使用單獨的信用卡支付盡可能多的費用。 即使您還沒有準備好申請和使用商業信用卡，您也可以安全地使用個人信用卡支付商業費用，只要您遵循一些準則，例如僅將卡用於合法的商業費用並支付餘額時間。

5.慢慢來

儘管利用商業銀行服務很重要，而不是使用個人銀行賬戶來經營您的小企業，但最好謹慎行事，而不是匆忙建立從長遠來看不會為您提供良好服務的銀行關係。

與您認識的其他小企業主交談，詢問他們使用哪家銀行開展業務，他們喜歡在哪裡開設銀行，以及他們希望在開設賬戶時知道什麼。 比較您的選擇，然後做出最佳選擇。

切換企業帳戶並不容易，儘管這當然是可能的。 現在投入時間，進行徹底的研究，您將在未來幾年為您和您不斷增長的業務服務的銀行關係順利進行。