중소기업에 적합한 은행 계좌를 찾고 개설하는 방법

비즈니스 은행 계좌를 개설하기로 결정했습니다. 소규모 비즈니스를 운영하는 동안 시간을 ​​절약하고 개인 책임을 줄일 수 있는 현명한 조치를 취한 것을 축하합니다.

일부 기업가에게는 비즈니스 뱅킹으로의 전환을 결정하는 것이 어려운 단계입니다. 다른 사람들을 위해, 그것은 당신이 결정한 후에 무엇을 해야할지 아는 것입니다! 여전히 결정을 고민하고 있다면 개인 은행과 기업 은행의 차이점을 이해하고 개인 은행 계좌를 사용하지 않아도 되는 시점을 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.

시간이 되었다고 판단되면 다음 단계별 지침에서 비즈니스 은행 계좌를 개설하는 방법을 보여줍니다.

1. 당신의 필요를 알고

비즈니스 은행 계좌를 개설하고 싶다는 사실을 세상에 알리면 제안이 넘쳐날 수 있습니다. 물론, 그들은 모두 평등하지 않습니다. 그렇다면 어떻게 그들을 분류하고 귀하에게 적합한 비즈니스 뱅킹 서비스를 선택할 수 있습니까? 다음 팁으로 시작하십시오.

추가 비용을 지불하지 마십시오

비즈니스 뱅킹과 관련하여 예금, 청구서 지불, 우수한 고객 서비스와 같은 일부 특전 및 기능은 선택 사항이 아닙니다. 그러나 은행 송금, 판매 시점(POS) 시스템, 수표 작성 서비스, 무제한 잔액 이체 및 거래, 신용 한도 액세스에 대한 지원이 정말로 필요합니까?

이러한 모든 것들이 은행에서 제공하기를 원하는 가치 있는 비즈니스 서비스가 될 수 있습니다. 그러나 비즈니스 개발의 이 시점에서 이러한 도구가 필요하지 않다면 지금 당장 추가 비용을 지불해서는 안 됩니다.

성장할 여지를 남겨주세요

동시에, 지금 당신에게 적합하지만 나중에 선택권이 제한될 은행을 선택하여 스스로를 속이지 마십시오. 이는 은행이 현재뿐만 아니라 성장함에 따라 귀하의 요구 사항에 어떻게 부합하는지 살펴보는 것을 의미합니다.

FreeAdvice.com의 비즈니스 금융 전문가 Imani Francies는 거래 수수료를 한 예로 강조합니다. 지금 당장은 일일 거래가 많지 않을지 모르지만, 엄격하고 비용이 많이 드는 한도를 부과하는 은행에 가입하면 나중에 선택을 후회할 수 있습니다.

“은행에서 부과하는 거래 제한 사항을 찾으십시오. 은행은 하루에 귀하의 계정에 게시할 수 있는 거래 수를 제한할 수 있습니다.”라고 Francies는 말했습니다. "또는 더 이상 수수료가 부과되기 전에 특정 거래 수로 제한될 수 있습니다. 평소에 거래량이 많다면 무제한 거래가 가능한 비즈니스 당좌예금을 찾는 것이 비용을 최소화하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.”

Francies는 사업주들이 이자율, 은행 지점 및 ATM 가용성, 최소 계좌 잔고, 모든 소개 또는 판촉 제안, 그리고 지금 사용 중이거나 귀하의 계정으로 사용할 계획인 경우 은행 업무를 회계 소프트웨어와 얼마나 쉽게 통합할 것인지를 고려할 것을 제안합니다. 사업이 성장합니다.

미국 중소기업청(US Small Business Administration)에 따르면 비즈니스 은행 계좌의 판매자 서비스를 사용하여 신용 카드를 처리하려는 경우 몇 가지 다른 고려 사항을 살펴보고 싶을 것입니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 각 거래에 대해 은행에서 청구하는 할인율 또는 백분율
• 거래 수수료 또는 모든 신용 카드 거래에 대해 청구되는 금액
• 주소 확인 서비스(AVS) 수수료
• ACH 일일 배치 수수료 또는 매일 신용 카드 거래를 정산할 때 청구되는 금액
• 월별 최소 수수료 또는 비즈니스가 필요한 최소 거래 수에 도달하지 않은 경우 청구되는 금액

수수료를 고려하되 제한을 받지 마십시오.

수수료에 대해 말하면 준비하십시오. 비즈니스 뱅킹은 종종 개인 은행 계좌에 첨부되지 않은 수수료를 가져옵니다. 최소한 몇 가지 다른 은행 옵션을 확인하고 비즈니스 서비스에 대한 수수료를 비교하는 것이 현명합니다.

그러나 CPA이자 CFO Perspective의 설립자인 Rob Stephens는 중소기업 소유주에게 수수료 그 이상, 특히 편의성과 반응성이라는 두 가지 요소를 고려하라고 조언합니다.

“은행 수수료는 다른 운영 비용에 비해 적습니다.”라고 그는 말했습니다. “몇 달러의 수수료를 절약하려고 했다고 해서 열악한 서비스를 참지 마십시오. 귀하의 시간은 비용을 절약할 수 있는 것보다 더 가치가 있습니다. 편리함이란 가까운 지점, 수표를 위한 우수한 원격 예금 기능, 빠른 대출 처리 또는 카드 결제를 위한 강력한 현금 관리 옵션을 의미할 수 있습니다. 도움이 필요할 때 연락할 수 있는 지점 직원이나 대출 담당자와 관계를 발전시킬 수 있는 은행이나 신용 조합을 찾으십시오.”

2. 문서 수집

개인 은행 계좌에 가입하는 것은 비교적 간단하고 빠릅니다. 귀하의 신원과 주소를 증명하는 것 외에는 거의 제공하지 않을 것입니다.

대조적으로, 비즈니스 은행 계좌를 개설하려면 약간의 문서가 더 필요하고 계좌 승인을 받는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다. 따라서 준비를 해야 하며 즉각적인 결과를 기대해서는 안 됩니다.

다음은 미국 중소기업 협회(US Small Business Association)가 제시할 준비가 되어 있어야 한다고 제안하는 정보의 체크리스트입니다.

• 고용주 식별 번호(EIN). EIN은 무료로 신청할 수 있으며 귀하의 사회 보장 번호와 동일하지 않습니다. 또한 사업체에 대한 세금을 납부하려면 EIN이 필요합니다.
• 귀하의 시, 카운티 및/또는 주에서 발행한 사업 허가증
• 비즈니스 형성 문서 및 소유권 계약
• 월 소득 증명

해당 목록에서 한두 가지 항목이 누락된 경우 어떻게 합니까? 예를 들어, EIN이나 사업 허가증이 없는 경우, 당분간은 개인 은행 계좌를 사용하여 사업을 관리할 수 있습니다. 비즈니스 뱅킹 서비스를 사용하면 개인 재정 보호 및 세금 신고와 관련된 단순성과 같은 중요한 이점을 제공한다는 점을 명심하십시오. 따라서 일반적으로 비즈니스 뱅킹으로 전환하는 것이 좋지만 문서를 정리하는 데 시간이 필요하다면 그 동안 개인 계정을 사용하여 비즈니스를 운영하는 것이 좋습니다.

3. 쇼핑하기

첫 번째 질문은 비즈니스 은행 계좌를 개설하는 방법일 수 있습니다. 다음은 일반적으로 어디에서 비즈니스 은행 계좌를 개설해야 합니까?

현재 은행에 자동으로 정산하지 마십시오

첫 번째 선택이 가장 쉬울 수 있지만 그것이 최선입니까? 귀하는 현재 귀하의 개인 자금을 처리하는 은행과 이미 관계를 구축했습니다. 비즈니스 서비스를 제공하는 경우 쉽게 전환할 수 있습니다.

이 도약을 하기 위해 너무 서두르지 마십시오. 전문가들은 경고합니다. 비즈니스 뱅킹과 개인 뱅킹은 매우 다르며, 종종 비즈니스 계정은 과도한 거래에 대한 벌금이나 최소 잔액 이하로 떨어지는 잔액을 포함하여 더 높은 수수료를 부과합니다.

귀하의 현재 은행이 반드시 나쁜 선택이라는 말은 아닙니다. 실제로 귀하가 이용할 수 있는 비즈니스 뱅킹 서비스에 대해 누군가와 이야기하는 것이 좋습니다. 배운 내용을 다른 은행과 비교할 때 벤치마크로 사용할 수 있으며, 귀하의 요구에 가장 적합한 수수료와 이용 가능한 서비스를 제공하는 은행을 선택할 수 있습니다.

큰 틀 밖에서 생각하기

Rob Stephens는“은행과 신용 조합에 확인하십시오. CPA이자 CFO Perspective의 설립자인 Stephen은 다음과 같이 말했습니다. 그들은 종종 은행보다 낮은 대출 금리와 높은 예금 금리를 제공합니다.”

Southern Bank Company의 한 부서인 altLINE의 수석 부사장인 Jim Pendergast는 최고의 선택을 통해 얻을 수 있는 고객 서비스를 평가할 것을 조언합니다.

"최고의 은행은 항상 비즈니스에 개인적인 도움을 제공할 것입니다."라고 그는 말했습니다. “예를 들어, 실제 사람과 이야기를 하고 싶어도 몇 시간 동안 전화를 걸어도 연락이 닿지 않는 대기업과 전화 통화를 했던 경우를 생각해 보십시오. 소규모 은행은 훨씬 더 개인화된 비즈니스를 제공합니다.”

그러나 그는 규모가 큰 은행일수록 비즈니스 요구 사항에 더 익숙하고 더 많은 리소스를 보유하고 있으므로 더 많은 것을 제공할 수 있다고 조언했습니다.

온라인으로

비즈니스 뱅킹 요구 사항에 대한 오프라인 옵션을 먼저 생각할 수 있지만 평판 좋은 온라인 은행도 많이 찾을 수 있습니다. 그리고 그들 중 다수는 가까운 은행에서 찾을 수 있는 것과 동일한 비즈니스 서비스를 제공합니다. 당신이 볼 수 있는 유일한 차이점은 온라인으로 신청하고 모든 은행 업무를 현지 지점이 아니라 컴퓨터를 통해 한다는 것입니다.

조사를 하고 온라인 은행의 서비스, 수수료 등을 조사한 다른 은행과 비교하십시오. 온라인 은행은 더 낮은 수수료로 더 높은 이자율과 더 편리한 액세스를 포함하여 조금 더 많은 것을 제공한다는 것을 알게 될 것입니다.

4. 재정 분리

당신의 것이 새로운 신생 기업이든 시간이 지남에 따라 천천히 성장해 온 부업이든, 사업을 시작하면서 개인 자금과 사업 수입 및 지출을 섞었을 수 있습니다. 비즈니스 뱅킹 서비스로 이동할 준비가 되었다면 비즈니스 계좌를 개설하기 전에 시간을 내어 비즈니스와 개인 자금을 분리하십시오.

투자한 돈을 설명하는 것은 현명한 일이 아닙니다. 세금 목적으로도 매우 중요합니다. 감사를 받는 경우 IRS가 개인 재정과 기업 재정이 섞인 이력을 기록하는 것을 원하지 않습니다. 사실, 전문 회계사와 상담하여 자금을 완전하고 올바른 방식으로 분리했는지 확인하는 것이 시간을 할애할 가치가 있습니다. 물론, 지금은 약간의 비용이 들지만 IRS가 향후 감사를 수행하기로 결정하면 그 돈을 지출한 것이 기쁠 것입니다.

사업에 대한 투자, 사업 수입 및 지출에 대한 자세한 기록을 유지하는 것 외에도 가능한 한 많은 비용에 대해 별도의 신용 카드를 사용하는 것이 좋습니다. 업무용 신용카드를 신청하여 사용할 준비가 되지 않은 경우에도 개인 신용카드를 합법적인 업무용으로만 사용하고 잔액을 지불하는 것과 같은 몇 가지 지침을 준수하면 업무용으로 안전하게 개인 신용카드를 사용할 수 있습니다. 시각.

5. 시간을 내

비즈니스 뱅킹 서비스를 활용하는 것이 중요한 만큼 개인 은행 계좌를 사용하여 소규모 비즈니스를 운영하는 것보다 장기적으로 도움이 되지 않는 은행 관계에 서두르는 것보다 신중하게 진행하는 것이 좋습니다.

당신이 아는 다른 소기업 소유주들과 이야기를 나누면서 그들이 어떤 은행을 사업에 사용하는지, 그들이 은행에서 어떤 은행을 좋아하는지, 계좌를 개설할 때 무엇을 알았더라면 좋았는지 물어보십시오. 옵션을 비교한 다음 최선의 선택을 하십시오.

비즈니스 계정을 전환하는 것은 확실히 가능하지만 쉽지 않습니다. 지금 시간을 내어 철저한 조사를 하면 앞으로 수년간 귀하와 귀하의 성장하는 비즈니스에 도움이 되는 은행 관계를 성공적으로 구축할 수 있을 것입니다.