Cara Menemukan & Membuka Rekening Bank yang Tepat Untuk Bisnis Kecil Anda

Anda telah memutuskan untuk membuka rekening bank bisnis. Selamat telah melakukan langkah cerdas yang dapat menghemat waktu Anda dan mengurangi tanggung jawab pribadi Anda saat menjalankan bisnis kecil-kecilan.

Bagi sebagian pengusaha, mengambil keputusan untuk pindah ke bisnis perbankan adalah langkah yang sulit. Bagi yang lain, mengetahui apa yang harus dilakukan setelah Anda memutuskan! Jika Anda masih mempertimbangkan keputusan tersebut, mungkin akan membantu Anda untuk memahami perbedaan antara perbankan pribadi dan bisnis dan kapan Anda dapat menggunakan rekening bank pribadi Anda.

Setelah Anda memutuskan waktunya, panduan langkah demi langkah ini akan menunjukkan kepada Anda cara membuka rekening bank bisnis:

1. Ketahui Kebutuhan Anda

Biarkan dunia tahu Anda ingin membuka rekening bank bisnis, dan Anda mungkin menemukan diri Anda dibanjiri tawaran. Tentu saja, mereka tidak semua sama. Jadi, bagaimana Anda dapat memilah-milahnya dan memilih layanan perbankan bisnis yang tepat untuk Anda? Mulailah dengan kiat-kiat ini:

Jangan Membayar Untuk Ekstra

Ketika datang ke bisnis perbankan, beberapa fasilitas dan fungsi tidak opsional, seperti kemampuan untuk melakukan penyetoran, membayar tagihan, dan menerima layanan pelanggan yang baik. Tetapi apakah Anda benar-benar membutuhkan dukungan untuk transfer kawat, sistem point of sale (POS), layanan penulisan cek, transfer dan transaksi saldo tak terbatas, dan akses ke jalur kredit?

Semua hal itu bisa menjadi layanan bisnis berharga yang Anda ingin bank Anda tawarkan. Tetapi jika Anda tidak membutuhkan alat-alat itu pada saat ini dalam pengembangan bisnis Anda, Anda tidak perlu membayar biaya tambahan untuk itu sekarang.

Tinggalkan Ruang Untuk Tumbuh

Pada saat yang sama, jangan memaksakan diri dengan memilih bank yang cocok untuk Anda sekarang tetapi akan membatasi pilihan Anda nanti. Itu berarti melihat bagaimana bank sesuai dengan kebutuhan Anda tidak hanya sekarang tetapi juga saat Anda tumbuh.

Pakar keuangan bisnis Imani Francies dari FreeAdvice.com menyoroti biaya transaksi sebagai salah satu contoh. Anda mungkin tidak mengantisipasi banyak transaksi harian saat ini, tetapi jika Anda mendaftar dengan bank yang memberlakukan batasan ketat dan mahal, Anda mungkin akan menyesali pilihan Anda di kemudian hari.

“Cari batasan transaksi yang diberlakukan oleh bank. Bank dapat membatasi jumlah transaksi yang dapat diposting ke akun Anda dalam satu hari, ”kata Francies. “Atau, Anda mungkin dibatasi pada sejumlah transaksi tertentu sebelum dikenakan biaya lagi. Jika Anda biasanya memiliki jumlah transaksi yang tinggi, menemukan rekening giro bisnis yang memungkinkan transaksi tanpa batas mungkin bagus untuk meminimalkan biaya.”

Francies menyarankan pemilik bisnis juga mempertimbangkan suku bunga, cabang bank dan ketersediaan ATM, saldo rekening minimum, setiap penawaran pengantar atau promosi, dan betapa mudahnya mengintegrasikan perbankan Anda dengan perangkat lunak akuntansi, jika Anda menggunakannya sekarang atau berencana untuk sebagai bisnis tumbuh.

Jika Anda berniat menggunakan layanan pedagang rekening bank bisnis Anda untuk memproses kartu kredit, Anda akan ingin melihat beberapa pertimbangan lain, menurut US Small Business Administration. Ini termasuk:

• Tingkat diskonto, atau persentase yang dibebankan bank untuk setiap transaksi
• Biaya transaksi, atau jumlah yang akan Anda kenakan untuk setiap transaksi kartu kredit
• Biaya Layanan Verifikasi Alamat (AVS)
• ACH biaya batch harian, atau jumlah yang akan Anda kenakan saat Anda menyelesaikan transaksi kartu kredit Anda setiap hari
• Biaya minimum bulanan, atau jumlah yang akan dikenakan kepada Anda jika bisnis Anda tidak mencapai jumlah minimum transaksi yang diperlukan

Pertimbangkan Biaya, Tapi Jangan Merasa Dibatasi Oleh Mereka

Berbicara tentang biaya, bersiaplah untuk mereka. Perbankan bisnis sering kali membawa biaya yang tidak Anda lihat di rekening bank pribadi Anda. Adalah cerdas untuk memeriksa setidaknya beberapa opsi perbankan yang berbeda dan melihat bagaimana biaya mereka untuk layanan bisnis dibandingkan.

Namun, Rob Stephens, CPA dan pendiri CFO Perspective, menyarankan pemilik usaha kecil untuk melihat melampaui biaya, terutama pada dua faktor: kenyamanan dan daya tanggap.

“Biaya bank sangat kecil dibandingkan dengan biaya operasional Anda yang lain,” katanya. “Jangan menanggung layanan yang buruk karena Anda mencoba menghemat beberapa dolar dalam biaya. Waktu Anda lebih berharga daripada yang dapat Anda hemat dalam biaya. Kenyamanan dapat berarti cabang terdekat, kemampuan setoran jarak jauh yang baik untuk cek Anda, pemrosesan pinjaman cepat, atau opsi manajemen kas yang kuat untuk pembayaran kartu. Temukan bank atau serikat kredit di mana Anda dapat mengembangkan hubungan dengan staf cabang atau petugas pinjaman yang dapat Anda hubungi saat Anda membutuhkan bantuan.”

2. Kumpulkan Dokumen Anda

Mendaftar untuk rekening bank pribadi relatif sederhana dan cepat. Anda akan diminta untuk memberikan sedikit bukti identitas dan alamat Anda.

Membuka rekening bank bisnis, sebaliknya, memerlukan sedikit lebih banyak dokumentasi dan dapat memakan waktu beberapa hari untuk mendapatkan persetujuan untuk akun Anda. Jadi itu berarti Anda harus bersiap-siap, dan Anda seharusnya tidak mengharapkan hasil langsung.

Berikut adalah daftar informasi yang disarankan oleh Asosiasi Bisnis Kecil AS yang harus Anda tunjukkan:

• Nomor identifikasi majikan Anda (EIN). Ini gratis untuk mengajukan EIN, dan itu tidak sama dengan nomor Jaminan Sosial Anda sendiri. Anda juga memerlukan EIN untuk membayar pajak untuk bisnis Anda.
• Izin usaha dari kota, kabupaten, dan/atau negara bagian Anda
• Dokumen pembentukan bisnis dan perjanjian kepemilikan
• Bukti penghasilan bulanan

Bagaimana jika Anda kehilangan satu atau dua item dari daftar itu? Jika Anda tidak memiliki, katakanlah, EIN atau izin usaha, Anda mungkin dapat menggunakan rekening bank pribadi untuk mengelola bisnis Anda untuk saat ini. Perlu diingat bahwa menggunakan layanan perbankan bisnis menawarkan keuntungan penting, seperti perlindungan keuangan pribadi dan kesederhanaan seputar pengajuan pajak. Jadi meskipun beralih ke perbankan bisnis biasanya merupakan ide yang bagus, jika Anda memerlukan waktu untuk mengumpulkan dokumen Anda, Anda mungkin boleh menggunakan akun pribadi Anda untuk menjalankan bisnis Anda sementara itu.

3. Berbelanja di Sekitar

Pertanyaan pertama Anda mungkin bagaimana membuka rekening bank bisnis. Yang berikutnya biasanya di mana saya harus membuka rekening bank bisnis saya ?

Jangan Secara Otomatis Menyelesaikan Bank Anda Saat Ini

Pilihan pertama Anda mungkin yang paling mudah, tetapi apakah itu yang terbaik? Anda sudah memiliki hubungan yang terjalin dengan bank yang saat ini menangani dana pribadi Anda. Jika mereka menawarkan layanan bisnis, itu bisa menjadi peralihan yang mudah.

Jangan terlalu cepat untuk membuat lompatan ini, para ahli memperingatkan. Perbankan bisnis dan pribadi sangat berbeda, dan seringkali rekening bisnis membebankan biaya yang lebih tinggi, termasuk penalti untuk transaksi yang berlebihan atau saldo yang turun di bawah minimum.

Itu tidak berarti bahwa bank Anda saat ini adalah pilihan yang buruk. Sebenarnya ada baiknya untuk berbicara dengan seseorang di sana tentang layanan perbankan bisnis yang tersedia untuk Anda. Anda dapat menggunakan apa yang Anda pelajari sebagai tolok ukur ketika membandingkan bank lain, pastikan Anda memilih bank dengan biaya terbaik dan layanan terbaik yang tersedia untuk kebutuhan Anda.

Pikirkan Di Luar Kotak Besar

"Periksa dengan bank dan serikat kredit," kata Rob Stephens. Seorang CPA dan pendiri CFO Perspective, Stephens mengatakan, “Kredit kredit terus meningkatkan kemampuan perbankan bisnis mereka. Mereka sering menawarkan suku bunga pinjaman yang lebih rendah dan suku bunga deposito yang lebih tinggi daripada bank.”

Jim Pendergast, wakil presiden senior di altLINE, sebuah divisi dari The Southern Bank Company, menyarankan untuk mengevaluasi layanan pelanggan yang Anda dapatkan dengan setiap pilihan utama Anda.

“Bank terbaik akan selalu menawarkan bantuan pribadi untuk bisnis Anda,” katanya. “Pertimbangkan, misalnya, saat-saat Anda berbicara di telepon dengan perusahaan besar, berharap untuk berbicara dengan orang sungguhan tetapi tidak mencapai titik itu setelah beberapa jam di telepon. Bank yang lebih kecil memberi Anda bisnis yang jauh lebih personal.”

Namun, ia juga menyarankan agar bank yang lebih besar lebih memahami kebutuhan bisnis dan memiliki sumber daya yang lebih besar, sehingga mereka mungkin memiliki lebih banyak untuk ditawarkan kepada Anda.

Online

Meskipun Anda mungkin pertama-tama memikirkan opsi bata-dan-mortir untuk kebutuhan perbankan bisnis Anda, Anda juga dapat menemukan sejumlah bank online terkemuka. Dan banyak dari mereka menawarkan layanan bisnis yang sama yang dapat Anda temukan di bank langsung di dekat Anda. Satu-satunya perbedaan yang mungkin Anda lihat adalah bahwa Anda akan mendaftar secara online dan melakukan semua perbankan Anda melalui komputer Anda, bukan di cabang lokal Anda.

Lakukan riset dan bandingkan layanan, biaya, dan lainnya dari bank online dengan bank lain yang telah Anda periksa. Anda mungkin menemukan bahwa bank online menawarkan sedikit lebih banyak, termasuk suku bunga yang lebih tinggi dan akses yang lebih nyaman, dengan biaya yang lebih rendah.

4. Pisahkan Keuangan Anda

Apakah bisnis Anda adalah perusahaan rintisan baru atau bisnis sampingan yang perlahan-lahan Anda kembangkan dari waktu ke waktu, Anda mungkin telah menggabungkan dana pribadi Anda dengan pendapatan dan pengeluaran bisnis Anda saat Anda memulai bisnis Anda. Jika Anda sudah siap untuk beralih ke layanan perbankan bisnis, luangkan waktu untuk memisahkan dana bisnis dan pribadi Anda sebelum Anda membuka rekening bisnis.

Bukan hanya pintar menghitung uang yang telah Anda investasikan. Ini juga sangat penting untuk tujuan pajak. Jika Anda diaudit, Anda tidak ingin IRS mencatat sejarah pencampuran keuangan pribadi dan bisnis. Bahkan, mungkin ada baiknya waktu Anda untuk berbicara dengan seorang akuntan profesional, untuk memastikan Anda memisahkan dana Anda sepenuhnya dan dengan cara yang benar. Tentu, itu akan menghabiskan sejumlah uang sekarang, tetapi Anda mungkin senang menghabiskan uang itu jika IRS memutuskan untuk melakukan audit di jalan.

Selain menyimpan catatan rinci tentang investasi Anda dalam bisnis Anda, pendapatan bisnis Anda, dan pengeluaran Anda, Anda mungkin ingin mulai menggunakan kartu kredit terpisah untuk pengeluaran sebanyak mungkin. Bahkan jika Anda belum siap untuk mengajukan dan menggunakan kartu kredit bisnis, Anda dapat dengan aman menggunakan kartu kredit pribadi untuk pengeluaran bisnis, selama Anda mengikuti beberapa panduan seperti menggunakan kartu hanya untuk pengeluaran bisnis yang sah dan membayar saldo pada waktu.

5. Luangkan Waktu Anda

Sama pentingnya dengan memanfaatkan layanan perbankan bisnis, daripada menggunakan rekening bank pribadi untuk menjalankan bisnis kecil Anda, lebih baik untuk melanjutkan dengan hati-hati daripada terburu-buru ke dalam hubungan perbankan yang tidak akan melayani Anda dengan baik dalam jangka panjang.

Bicaralah dengan pemilik usaha kecil lain yang Anda kenal, tanyakan bank apa yang mereka gunakan untuk bisnis mereka, apa yang mereka sukai tentang di mana mereka bank, dan apa yang mereka harap mereka ketahui saat memulai akun mereka. Bandingkan pilihan Anda, lalu buat pilihan terbaik.

Beralih akun bisnis tidak mudah dilakukan, meskipun tentu saja mungkin. Luangkan waktu sekarang, lakukan riset menyeluruh, dan Anda akan berada di jalur yang tepat menuju hubungan perbankan yang melayani Anda — dan bisnis Anda yang sedang berkembang — untuk tahun-tahun mendatang.