Comment trouver et ouvrir le bon compte bancaire pour votre petite entreprise

Vous avez décidé d'ouvrir un compte bancaire professionnel. Félicitations pour avoir pris une décision intelligente qui peut vous faire gagner du temps et réduire votre responsabilité personnelle lors de la gestion d'une petite entreprise.

Pour certains entrepreneurs, prendre la décision de passer aux services bancaires aux entreprises est une étape difficile. Pour d'autres, il s'agit de savoir quoi faire une fois qu'on a décidé ! Si vous réfléchissez encore à la décision, cela peut vous aider à comprendre les différences entre les services bancaires personnels et professionnels et quand vous pouvez vous en sortir avec vos comptes bancaires personnels.

Une fois que vous avez décidé qu'il est temps, ces directives étape par étape vous montreront comment ouvrir un compte bancaire professionnel :

1. Connaissez vos besoins

Faites savoir au monde que vous souhaitez ouvrir un compte bancaire professionnel et vous pourriez vous retrouver inondé d'offres. Bien sûr, ils ne sont pas tous égaux. Alors, comment pouvez-vous les trier et choisir les services bancaires aux entreprises qui vous conviennent? Commencez par ces conseils :

Ne payez pas pour les extras

En ce qui concerne les services bancaires aux entreprises, certains avantages et fonctions ne sont pas facultatifs, comme la possibilité d'effectuer des dépôts, de payer des factures et de bénéficier d'un bon service client. Mais avez-vous vraiment besoin d'assistance pour les virements électroniques, d'un système de point de vente (POS), de services de rédaction de chèques, de transferts de solde et de transactions illimités et d'un accès à une marge de crédit ?

Toutes ces choses peuvent être des services commerciaux précieux que vous souhaitez que votre banque offre. Mais si vous n'avez pas besoin de ces outils à ce stade du développement de votre entreprise, vous ne devriez pas payer de frais supplémentaires pour eux pour le moment.

Laissez de la place pour grandir

En même temps, ne vous enfermez pas en choisissant une banque qui vous convient maintenant mais qui limitera vos options plus tard. Cela signifie qu'il faut examiner comment une banque répond à vos besoins, non seulement maintenant, mais aussi au fur et à mesure de votre croissance.

L'expert en financement d'entreprise Imani Francies de FreeAdvice.com met en avant les frais de transaction comme exemple. Vous ne prévoyez peut-être pas beaucoup de transactions quotidiennes en ce moment, mais si vous vous inscrivez auprès d'une banque qui impose des limites strictes et coûteuses, vous risquez de regretter votre choix plus tard.

«Recherchez toutes les limitations de transaction imposées par la banque. Les banques peuvent limiter le nombre de transactions pouvant être enregistrées sur votre compte en une seule journée », a déclaré Francies. "Alternativement, vous pouvez être limité à un certain nombre de transactions avant de vous voir facturer des frais supplémentaires. Si vous avez normalement un grand nombre de transactions, trouver un compte courant d'entreprise qui permet des transactions illimitées peut être idéal pour minimiser les coûts.

Francies suggère aux propriétaires d'entreprise de tenir compte également des taux d'intérêt, de la disponibilité des succursales et des guichets automatiques de la banque, des soldes de compte minimum, de toute offre de lancement ou promotionnelle et de la facilité avec laquelle il sera possible d'intégrer votre banque à un logiciel de comptabilité, si vous l'utilisez maintenant ou prévoyez de le faire comme votre l'entreprise se développe.

Si vous avez l'intention d'utiliser les services marchands de votre compte bancaire professionnel pour traiter les cartes de crédit, vous voudrez examiner quelques autres considérations, selon la US Small Business Administration. Ceux-ci inclus:

• Le taux d'escompte, ou le pourcentage que la banque facture pour chaque transaction
• Les frais de transaction, ou le montant qui vous sera facturé pour chaque transaction par carte de crédit
• Frais du service de vérification d'adresse (AVS)
• Frais de lot quotidiens ACH, ou le montant qui vous sera facturé lorsque vous réglerez vos transactions par carte de crédit chaque jour
• Les frais mensuels minimums ou le montant qui vous sera facturé si votre entreprise n'atteint pas le nombre minimum de transactions requises

Considérez les frais, mais ne vous sentez pas limité par eux

En parlant de frais, préparez-vous pour eux. Les services bancaires aux entreprises entraînent souvent des frais que vous ne voyez pas attachés à votre compte bancaire personnel. Il est judicieux de vérifier au moins quelques options bancaires différentes et de voir comment leurs frais pour les services aux entreprises se comparent.

Cependant, Rob Stephens, CPA et fondateur de CFO Perspective, conseille aux propriétaires de petites entreprises de regarder au-delà des frais, en particulier sur deux facteurs : la commodité et la réactivité.

"Les frais bancaires sont minimes par rapport à vos autres dépenses d'exploitation", a-t-il déclaré. « Ne supportez pas un mauvais service parce que vous avez essayé d'économiser quelques dollars en frais. Votre temps vaut plus que vous ne pouvez jamais économiser en frais. La commodité peut signifier une succursale à proximité, de bonnes capacités de dépôt à distance pour vos chèques, un traitement rapide des prêts ou des options de gestion de trésorerie robustes pour les paiements par carte. Trouvez une banque ou une coopérative de crédit où vous pouvez développer une relation avec le personnel de la succursale ou un agent de crédit que vous pouvez contacter lorsque vous avez besoin d'aide. »

2. Rassemblez vos documents

L'ouverture d'un compte bancaire personnel est relativement simple et rapide. Il vous sera demandé de fournir un peu au-delà d'une preuve de votre identité et de votre adresse.

L'ouverture d'un compte bancaire professionnel, en revanche, nécessite un peu plus de documentation et l'approbation de votre compte peut prendre plusieurs jours. Cela signifie donc que vous devrez vous préparer et que vous ne devez pas vous attendre à des résultats immédiats.

Voici une liste de contrôle des informations que la US Small Business Association suggère que vous devriez être prêt à montrer :

• Votre numéro d'identification d'employeur (EIN). Il est gratuit de demander un EIN, et ce n'est pas la même chose que votre propre numéro de sécurité sociale. Vous aurez également besoin d'un EIN pour payer les impôts de votre entreprise.
• Licence commerciale de votre ville, comté et/ou état
• Documents de création d'entreprise et accords de propriété
• Preuve de revenu mensuel

Que faire s'il vous manque un ou deux éléments de cette liste ? Si vous n'avez pas, par exemple, votre EIN ou une licence commerciale, vous pourrez peut-être utiliser vos comptes bancaires personnels pour gérer votre entreprise pour le moment. N'oubliez pas que l'utilisation des services bancaires aux entreprises offre des avantages importants, tels que la protection financière personnelle et la simplicité en matière de déclaration de revenus. Ainsi, bien que le passage aux services bancaires aux entreprises soit généralement une bonne idée, si vous avez besoin de temps pour rassembler vos documents, vous pouvez probablement utiliser vos comptes personnels pour gérer votre entreprise en attendant.

3. Magasinez

Votre première question pourrait être de savoir comment ouvrir un compte bancaire professionnel. Le suivant est généralement où dois-je ouvrir mon compte bancaire professionnel ?

Ne vous contentez pas automatiquement de votre banque actuelle

Votre premier choix est peut-être le plus facile, mais est-ce le meilleur ? Vous avez déjà établi une relation avec la banque qui gère actuellement vos fonds personnels. S'ils offrent des services aux entreprises, cela pourrait être un changement facile.

Ne soyez pas trop rapide pour faire ce saut, avertissent les experts. Les services bancaires aux entreprises et aux particuliers sont très différents, et les comptes d'entreprise facturent souvent des frais plus élevés, notamment des pénalités pour les transactions excessives ou les soldes inférieurs aux minimums.

Cela ne veut pas dire que votre banque actuelle est nécessairement un mauvais choix. C'est en fait une bonne idée de parler à quelqu'un des services bancaires aux entreprises qui vous sont offerts. Vous pouvez utiliser ce que vous apprenez comme référence lorsque vous comparez d'autres banques, en vous assurant de choisir celle qui propose les meilleurs frais et les meilleurs services disponibles pour vos besoins.

Sortez des sentiers battus

"Vérifiez auprès des banques et des coopératives de crédit", a déclaré Rob Stephens. CPA et fondateur de CFO Perspective, Stephens a déclaré: «Les coopératives de crédit continuent d'accroître leurs capacités bancaires aux entreprises. Ils offrent souvent des taux de prêt inférieurs et des taux de dépôt plus élevés que les banques. »

Jim Pendergast, vice-président senior chez altLINE, une division de The Southern Bank Company, conseille d'évaluer le service client que vous obtenez avec chacun de vos meilleurs choix.

"Les meilleures banques offriront toujours une aide personnelle pour votre entreprise", a-t-il déclaré. « Considérez, par exemple, les fois où vous avez été au téléphone avec une grande entreprise, dans l'espoir de parler à une vraie personne, mais sans en arriver là après plusieurs heures au téléphone. Les petites banques vous offrent des activités beaucoup plus personnalisées.

Cependant, il a également indiqué que les grandes banques connaissent mieux les besoins des entreprises et disposent de plus de ressources, de sorte qu'elles peuvent avoir plus à vous offrir.

Aller en ligne

Bien que vous puissiez d'abord penser aux options de briques et de mortier pour vos besoins bancaires professionnels, vous pouvez également trouver un certain nombre de banques en ligne réputées. Et beaucoup d'entre eux offrent les mêmes services aux entreprises que vous pouvez trouver dans une banque en personne près de chez vous. La seule différence que vous constaterez peut-être est que vous ferez votre demande en ligne et effectuerez toutes vos opérations bancaires via votre ordinateur, plutôt qu'à votre succursale locale.

Faites vos recherches et comparez les services, les frais et plus encore des banques en ligne aux autres banques que vous avez consultées. Vous constaterez peut-être que les banques en ligne offrent un peu plus, notamment des taux d'intérêt plus élevés et un accès plus pratique, avec des frais moins élevés.

4. Séparez vos finances

Qu'il s'agisse d'une toute nouvelle startup ou d'une entreprise parallèle que vous avez lentement développée au fil du temps, vous avez peut-être mélangé vos fonds personnels avec les revenus et les dépenses de votre entreprise lorsque vous avez lancé votre entreprise. Si vous êtes prêt à passer aux services bancaires aux entreprises, prenez le temps de séparer vos fonds professionnels et personnels avant d'ouvrir un compte professionnel.

Il n'est pas seulement judicieux de rendre compte de l'argent que vous avez investi. C'est aussi très important à des fins fiscales. Si vous êtes audité, vous ne voulez pas que l'IRS note une histoire de mélange de finances personnelles et professionnelles. En fait, cela peut valoir la peine de parler à un comptable professionnel, pour vous assurer que vous séparez vos fonds complètement et de la bonne manière. Bien sûr, cela vous coûtera de l'argent maintenant, mais vous pourriez être heureux d'avoir dépensé cet argent si l'IRS décide d'effectuer un audit sur la route.

En plus de tenir des registres détaillés de vos investissements dans votre entreprise, de vos revenus d'entreprise et de vos dépenses, vous voudrez peut-être commencer à utiliser une carte de crédit distincte pour autant de dépenses que possible. Même si vous n'êtes pas prêt à demander et à utiliser une carte de crédit professionnelle, vous pouvez utiliser en toute sécurité une carte de crédit personnelle pour les dépenses professionnelles, à condition de suivre certaines directives telles que l'utilisation de la carte uniquement pour les dépenses professionnelles légitimes et le paiement du solde sur temps.

5. Prenez votre temps

Aussi important qu'il soit de profiter des services bancaires aux entreprises, plutôt que d'utiliser des comptes bancaires personnels pour gérer votre petite entreprise, il vaut mieux procéder avec prudence que de se précipiter dans une relation bancaire qui ne vous servira pas bien à long terme.

Parlez à d'autres propriétaires de petites entreprises que vous connaissez, demandez-leur quelle banque ils utilisent pour leur entreprise, ce qu'ils aiment dans leur banque et ce qu'ils auraient aimé savoir lorsqu'ils ont ouvert leurs comptes. Comparez vos options, puis faites le meilleur choix.

Changer de compte professionnel n'est pas facile à faire, même si c'est certainement possible. Prenez le temps maintenant, effectuez des recherches approfondies et vous serez sur la bonne voie pour établir une relation bancaire qui vous servira, ainsi que votre entreprise en pleine croissance, pour les années à venir.