So finden und eröffnen Sie das richtige Bankkonto für Ihr Kleinunternehmen

Sie haben sich entschieden, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Herzlichen Glückwunsch zu einem klugen Schachzug, der Ihnen Zeit sparen und Ihre persönliche Haftung reduzieren kann, während Sie ein kleines Unternehmen führen.

Für manche Unternehmer ist die Entscheidung, ins Business Banking zu wechseln, ein schwerer Schritt. Für andere ist es zu wissen, was zu tun ist, wenn Sie sich entschieden haben! Wenn Sie noch über die Entscheidung nachdenken, kann es Ihnen helfen, die Unterschiede zwischen Privat- und Geschäftsbanken zu verstehen und zu verstehen, wann Sie mit der Verwendung Ihrer privaten Bankkonten davonkommen können.

Wenn Sie sich entschieden haben, dass es an der Zeit ist, zeigen Ihnen diese Schritt-für-Schritt-Anleitungen, wie Sie ein Geschäftsbankkonto eröffnen:

1. Kennen Sie Ihre Bedürfnisse

Lassen Sie die Welt wissen, dass Sie ein Geschäftsbankkonto eröffnen möchten, und Sie werden möglicherweise mit Angeboten überflutet. Natürlich sind nicht alle gleich. Wie können Sie sie also sortieren und die für Sie richtigen Bankdienstleistungen für Unternehmen auswählen? Beginnen Sie mit diesen Tipps:

Zahlen Sie nicht für Extras

Beim Geschäftsbanking sind einige Vergünstigungen und Funktionen nicht optional, wie z. B. die Möglichkeit, Einzahlungen zu tätigen, Rechnungen zu bezahlen und einen guten Kundenservice zu erhalten. Aber brauchen Sie wirklich Unterstützung für Banküberweisungen, ein Kassensystem (POS), Scheckausstellungsdienste, unbegrenzte Guthabenüberweisungen und -transaktionen und Zugang zu einer Kreditlinie?

All diese Dinge können wertvolle Geschäftsdienste sein, die Ihre Bank anbieten soll. Aber wenn Sie diese Tools zu diesem Zeitpunkt Ihrer Geschäftsentwicklung nicht benötigen, sollten Sie jetzt keine zusätzlichen Gebühren dafür zahlen.

Lassen Sie Raum zum Wachsen

Gleichzeitig sollten Sie sich nicht selbst einsperren, indem Sie eine Bank wählen, die jetzt zu Ihnen passt, aber Ihre Optionen später einschränken wird. Das bedeutet, zu prüfen, wie eine Bank nicht nur jetzt, sondern auch während Ihres Wachstums zu Ihren Anforderungen passt.

Die Expertin für Unternehmensfinanzierung, Imani Francies von FreeAdvice.com, hebt Transaktionsgebühren als ein Beispiel hervor. Sie erwarten jetzt vielleicht nicht viele tägliche Transaktionen, aber wenn Sie sich bei einer Bank anmelden, die strenge und kostspielige Limits auferlegt hat, werden Sie Ihre Wahl später vielleicht bereuen.

„Suchen Sie nach Transaktionsbeschränkungen, die von der Bank auferlegt werden. Banken können die Anzahl der Transaktionen begrenzen, die an einem einzigen Tag auf Ihr Konto gebucht werden können“, sagte Francies. „Alternativ können Sie auf eine bestimmte Anzahl von Transaktionen beschränkt werden, bevor für weitere eine Gebühr erhoben wird. Wenn Sie normalerweise viele Transaktionen haben, kann es großartig sein, ein Geschäftsgirokonto zu finden, das unbegrenzte Transaktionen zulässt, um die Kosten zu minimieren.“

Francies schlägt vor, dass Geschäftsinhaber auch die Zinssätze, die Verfügbarkeit der Bankfiliale und Geldautomaten, Mindestkontoguthaben, Einführungs- oder Werbeangebote und die Einfachheit der Integration Ihres Bankings in eine Buchhaltungssoftware berücksichtigen, wenn Sie sie jetzt verwenden oder dies planen Geschäft wächst.

Wenn Sie beabsichtigen, die Händlerdienste Ihres Geschäftsbankkontos zur Verarbeitung von Kreditkarten zu nutzen, sollten Sie sich laut der US Small Business Administration einige andere Überlegungen ansehen. Diese beinhalten:

• Der Diskontsatz oder der Prozentsatz, den die Bank für jede Transaktion berechnet
• Transaktionsgebühren oder der Betrag, der Ihnen für jede Kreditkartentransaktion berechnet wird
• Gebühren für den Address Verification Service (AVS).
• Tägliche ACH-Stapelgebühren oder der Betrag, der Ihnen berechnet wird, wenn Sie Ihre Kreditkartentransaktionen jeden Tag begleichen
• Monatliche Mindestgebühren oder der Betrag, der Ihnen berechnet wird, wenn Ihr Unternehmen die Mindestanzahl erforderlicher Transaktionen nicht erreicht

Berücksichtigen Sie Gebühren, aber fühlen Sie sich dadurch nicht eingeschränkt

Apropos Gebühren, bereiten Sie sich darauf vor. Business Banking bringt oft Gebühren mit sich, die Sie nicht mit Ihrem persönlichen Bankkonto verbunden sehen. Es ist klug, sich mindestens ein paar verschiedene Bankoptionen anzusehen und zu sehen, wie sich ihre Gebühren für Unternehmensdienstleistungen vergleichen.

Rob Stephens, CPA und Gründer von CFO Perspective, rät Kleinunternehmern jedoch, über die Gebühren hinauszuschauen, insbesondere auf zwei Faktoren: Bequemlichkeit und Reaktionsfähigkeit.

„Bankgebühren sind im Vergleich zu Ihren sonstigen Betriebsausgaben winzig“, sagte er. „Ertragen Sie keinen schlechten Service, nur weil Sie versucht haben, ein paar Dollar an Gebühren zu sparen. Ihre Zeit ist mehr wert, als Sie jemals an Gebühren sparen können. Bequemlichkeit kann eine Filiale in der Nähe, gute Ferneinzahlungsmöglichkeiten für Ihre Schecks, schnelle Kreditbearbeitung oder robuste Cash-Management-Optionen für Kartenzahlungen bedeuten. Finden Sie eine Bank oder Kreditgenossenschaft, bei der Sie eine Beziehung zu Filialmitarbeitern oder einem Kreditsachbearbeiter aufbauen können, an den Sie sich wenden können, wenn Sie Hilfe benötigen.“

2. Sammeln Sie Ihre Dokumente

Die Anmeldung für ein persönliches Bankkonto ist relativ einfach und schnell. Sie werden gebeten, über den Nachweis Ihrer Identität und Adresse hinaus nur wenig anzugeben.

Die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos erfordert dagegen etwas mehr Dokumentation und es kann mehrere Tage dauern, bis Ihr Konto genehmigt wird. Das bedeutet, dass Sie vorbereitet sein müssen und keine sofortigen Ergebnisse erwarten sollten.

Hier ist eine Checkliste mit den Informationen, die die US Small Business Association vorschlägt, auf die Sie vorbereitet sein sollten:

• Ihre Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN). Es ist kostenlos, eine EIN zu beantragen, und sie ist nicht dasselbe wie Ihre eigene Sozialversicherungsnummer. Sie benötigen auch eine EIN, um Steuern für Ihr Unternehmen zu zahlen.
• Gewerbeschein Ihrer Stadt, Ihres Landkreises und/oder Bundeslandes
• Gründungsdokumente und Eigentumsverträge
• Nachweis über das monatliche Einkommen

Was ist, wenn Sie ein oder zwei Elemente aus dieser Liste vermissen? Wenn Sie beispielsweise keine EIN oder keine Geschäftslizenz haben, können Sie möglicherweise Ihre persönlichen Bankkonten verwenden, um Ihr Geschäft vorerst zu verwalten. Denken Sie nur daran, dass die Nutzung von Geschäftsbankdiensten wichtige Vorteile bietet, wie z. B. persönlichen finanziellen Schutz und Einfachheit bei der Steuererklärung. Der Wechsel zum Geschäftsbanking ist zwar normalerweise eine gute Idee, aber wenn Sie etwas Zeit brauchen, um Ihre Dokumente zusammenzufassen, können Sie in der Zwischenzeit wahrscheinlich Ihre persönlichen Konten verwenden, um Ihr Geschäft zu führen.

3. Shoppen Sie herum

Ihre erste Frage könnte sein, wie man ein Geschäftsbankkonto eröffnet. Die nächste Frage lautet normalerweise: Wo soll ich mein Geschäftskonto eröffnen ?

Begleichen Sie sich nicht automatisch mit Ihrer aktuellen Bank

Ihre erste Wahl mag die einfachste sein, aber ist sie die beste? Sie haben bereits eine Beziehung zu der Bank aufgebaut, die derzeit Ihre persönlichen Gelder verwaltet. Wenn sie Unternehmensdienstleistungen anbieten, könnte es ein einfacher Wechsel sein.

Machen Sie diesen Sprung nicht zu schnell, warnen Experten. Geschäfts- und Privatbanking sind sehr unterschiedlich, und oft werden für Geschäftskonten höhere Gebühren erhoben, einschließlich Strafen für übermäßige Transaktionen oder Guthaben, die unter das Minimum fallen.

Das soll nicht heißen, dass Ihre aktuelle Bank unbedingt eine schlechte Wahl ist. Es ist eigentlich eine gute Idee, dort mit jemandem über die Ihnen zur Verfügung stehenden Bankdienstleistungen für Unternehmen zu sprechen. Sie können das, was Sie lernen, als Benchmark verwenden, wenn Sie andere Banken vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie diejenige mit den besten Gebühren und den besten verfügbaren Dienstleistungen für Ihre Bedürfnisse wählen.

Denken Sie über den Tellerrand hinaus

„Erkundigen Sie sich bei Banken und Kreditgenossenschaften“, sagte Rob Stephens. Stephens, CPA und Gründer von CFO Perspective, sagte: „Kreditgenossenschaften bauen ihre Fähigkeiten im Geschäftsbankgeschäft weiter aus. Sie bieten oft niedrigere Kreditzinsen und höhere Einlagenzinsen als Banken.“

Jim Pendergast, Senior Vice President bei altLINE, einer Abteilung von The Southern Bank Company, empfiehlt, den Kundenservice zu bewerten, den Sie mit jeder Ihrer Top-Optionen erhalten.

„Die besten Banken bieten immer persönliche Hilfe für Ihr Unternehmen“, sagte er. „Betrachten Sie zum Beispiel die Zeiten, in denen Sie mit einem großen Unternehmen telefoniert haben, in der Hoffnung, mit einer echten Person zu sprechen, aber nach mehreren Stunden am Telefon nicht an diesen Punkt gekommen sind. Kleinere Banken bieten Ihnen ein viel personalisierteres Geschäft.“

Er riet jedoch auch, dass größere Banken mit den Geschäftsanforderungen besser vertraut sind und über größere Ressourcen verfügen, sodass sie Ihnen möglicherweise mehr zu bieten haben.

Online gehen

Während Sie vielleicht zuerst an stationäre Optionen für Ihre Geschäftsbankanforderungen denken, können Sie auch eine Reihe seriöser Online-Banken finden. Und viele von ihnen bieten die gleichen Geschäftsdienste an, die Sie bei einer persönlichen Bank in Ihrer Nähe finden können. Der einzige Unterschied, den Sie möglicherweise sehen, besteht darin, dass Sie sich online bewerben und alle Ihre Bankgeschäfte über Ihren Computer erledigen, anstatt in Ihrer örtlichen Zweigstelle.

Recherchieren Sie und vergleichen Sie die Dienstleistungen, Gebühren und mehr von Online-Banken mit denen anderer Banken, die Sie sich angesehen haben. Möglicherweise stellen Sie fest, dass Online-Banken etwas mehr bieten, darunter höhere Zinssätze und bequemeren Zugang zu niedrigeren Gebühren.

4. Trennen Sie Ihre Finanzen

Unabhängig davon, ob es sich bei Ihrem Unternehmen um ein brandneues Startup oder ein Nebengeschäft handelt, das Sie im Laufe der Zeit langsam ausgebaut haben, haben Sie möglicherweise Ihre persönlichen Mittel mit Ihren Geschäftseinnahmen und -ausgaben vermischt, als Sie Ihr Unternehmen auf den Weg gebracht haben. Wenn Sie bereit sind, zu Geschäftsbankdiensten zu wechseln, nehmen Sie sich die Zeit, Ihre geschäftlichen und privaten Gelder zu trennen, bevor Sie ein Geschäftskonto eröffnen.

Es ist nicht nur klug, über das investierte Geld Buch zu führen. Es ist auch sehr wichtig für steuerliche Zwecke. Wenn Sie geprüft werden, möchten Sie nicht, dass der IRS eine Geschichte der Vermischung von persönlichen und geschäftlichen Finanzen feststellt. Tatsächlich kann es sich lohnen, mit einem professionellen Buchhalter zu sprechen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Gelder vollständig und auf die richtige Weise trennen. Sicher, das wird Sie jetzt etwas Geld kosten, aber Sie könnten froh sein, dass Sie dieses Geld ausgegeben haben, wenn der IRS beschließt, später eine Prüfung durchzuführen.

Zusätzlich zu detaillierten Aufzeichnungen über Ihre Investitionen in Ihr Unternehmen, Ihre Geschäftseinnahmen und Ihre Ausgaben möchten Sie möglicherweise damit beginnen, für so viele Ausgaben wie möglich eine separate Kreditkarte zu verwenden. Selbst wenn Sie noch nicht bereit sind, eine Geschäftskreditkarte zu beantragen und zu verwenden, können Sie eine private Kreditkarte sicher für Geschäftsausgaben verwenden, solange Sie einige Richtlinien befolgen, wie z. B. die Verwendung der Karte nur für legitime Geschäftsausgaben und die Zahlung des Restbetrags Zeit.

5. Nehmen Sie sich Zeit

So wichtig es auch ist, Bankdienstleistungen für Unternehmen in Anspruch zu nehmen, anstatt persönliche Bankkonten zu verwenden, um Ihr kleines Unternehmen zu führen, ist es besser, vorsichtig vorzugehen, als sich in eine Bankbeziehung zu stürzen, die Ihnen auf lange Sicht nicht gut tut.

Sprechen Sie mit anderen Kleinunternehmern, die Sie kennen, und fragen Sie, welche Bank sie für ihre Geschäfte verwenden, was ihnen an ihrem Bankkonto gefällt und was sie gerne gewusst hätten, als sie ihre Konten eröffneten. Vergleichen Sie Ihre Optionen und treffen Sie dann die beste Wahl.

Der Wechsel des Geschäftskontos ist nicht einfach, aber durchaus möglich. Nehmen Sie sich jetzt die Zeit, recherchieren Sie gründlich und Sie werden auf dem besten Weg zu einer Bankbeziehung sein, die Ihnen – und Ihrem wachsenden Unternehmen – für die kommenden Jahre dient.