Küçük İşletmeniz İçin Doğru Banka Hesabı Nasıl Bulunur ve Açılır

Bir ticari banka hesabı açmaya karar verdiniz. Küçük bir işletmeyi yönetirken size zaman kazandırabilecek ve kişisel sorumluluğunuzu azaltabilecek akıllı bir hamle yaptığınız için tebrikler.

Bazı girişimciler için işletme bankacılığına geçme kararı vermek zor bir adımdır. Diğerleri için, karar verdikten sonra ne yapacağınızı bilmektir! Hâlâ karar üzerinde kafa yoruyorsanız, kişisel ve ticari bankacılık arasındaki farkları ve kişisel banka hesaplarınızı kullanmaktan ne zaman kurtulabileceğinizi anlamanıza yardımcı olabilir.

Zamanının geldiğine karar verdiğinizde, bu adım adım yönergeler size nasıl bir ticari banka hesabı açacağınızı gösterecektir:

1. İhtiyaçlarınızı Bilin

Bir ticari banka hesabı açmak istediğinizi dünyaya bildirin ve kendinizi tekliflerle dolu bulabilirsiniz. Elbette hepsi eşit değil. Peki bunları nasıl sıralayabilir ve sizin için doğru olan ticari bankacılık hizmetlerini seçebilirsiniz? Bu ipuçlarıyla başlayın:

Ekstralar İçin Ödeme Yapmayın

İş bankacılığı söz konusu olduğunda, para yatırma, fatura ödeme ve iyi müşteri hizmeti alma gibi bazı avantajlar ve işlevler isteğe bağlı değildir. Ancak banka havalesi, satış noktası (POS) sistemi, çek yazma hizmetleri, sınırsız bakiye transferi ve işlemleri ve bir kredi limitine erişim için gerçekten desteğe ihtiyacınız var mı?

Tüm bunlar, bankanızın sunmasını istediğiniz değerli ticari hizmetler olabilir. Ancak iş geliştirmenizin bu noktasında bu araçlara ihtiyacınız yoksa, onlar için şu anda ekstra ücret ödememelisiniz.

Büyümek için Oda Bırakın

Aynı zamanda, şimdi size uygun, ancak daha sonra seçeneklerinizi sınırlayacak bir banka seçerek kendinizi kandırmayın. Bu, bir bankanın ihtiyaçlarınızı sadece şimdi değil, aynı zamanda büyüdükçe de nasıl karşıladığını görmek anlamına gelir.

FreeAdvice.com'un işletme finansmanı uzmanı Imani Franncies, işlem ücretlerini bir örnek olarak vurgulamaktadır. Şu anda çok fazla günlük işlem öngöremeyebilirsiniz, ancak katı ve maliyetli limitler koyan bir bankaya kaydolursanız, seçiminize daha sonra pişman olabilirsiniz.

“Bankanın dayattığı işlem sınırlamalarına bakın. Bankalar, bir günde hesabınıza yüklenebilecek işlem sayısını sınırlayabilir" dedi. “Alternatif olarak, daha fazla ücret alınmadan önce belirli sayıda işlemle sınırlı olabilirsiniz. Normalde yüksek miktarda işleminiz varsa, sınırsız işlemlere izin veren bir işletme çek hesabı bulmak, maliyetleri en aza indirmek için harika olabilir.

Francies, işletme sahiplerinin faiz oranlarını, bankanın şube ve ATM kullanılabilirliğini, minimum hesap bakiyelerini, herhangi bir tanıtım veya promosyon teklifini ve şimdi kullanıyorsanız veya şimdi kullanıyorsanız veya planlıyorsanız, bankacılığınızı muhasebe yazılımıyla entegre etmenin ne kadar kolay olacağını da dikkate almasını önerir. iş büyür.

Kredi kartlarını işlemek için ticari banka hesabınızın tüccar hizmetlerini kullanmayı düşünüyorsanız, ABD Küçük İşletme İdaresi'ne göre birkaç başka hususa bakmak isteyeceksiniz. Bunlar şunları içerir:

• İndirim oranı veya bankanın her işlem için ücretlendirdiği yüzde
• İşlem ücretleri veya her kredi kartı işlemi için tahsil edilecek tutar
• Adres Doğrulama Hizmeti (AVS) ücretleri
• ACH günlük toplu ücretleri veya her gün kredi kartı işlemlerinizi gerçekleştirdiğinizde tahsil edilecek tutar
• Aylık minimum ücretler veya işletmeniz gerekli minimum işlem sayısına ulaşmazsa sizden tahsil edilecek tutar

Ücretleri Düşünün, Ama Onlar Tarafından Kısıtlanmış Hissetmeyin

Ücretlerden bahsetmişken, onlar için hazırlanın. İş bankacılığı, genellikle kişisel banka hesabınıza eklenmiş olarak görmediğiniz ücretler getirir. En az birkaç farklı bankacılık seçeneğini kontrol etmek ve ticari hizmet ücretlerinin nasıl karşılaştırıldığını görmek akıllıca olur.

Bununla birlikte, bir CPA ve CFO Perspective'in kurucusu olan Rob Stephens, küçük işletme sahiplerine ücretlerin ötesine bakmalarını, özellikle iki faktöre bakmalarını tavsiye ediyor: kolaylık ve yanıt verme.

"Banka ücretleri, diğer işletme giderlerinize kıyasla çok küçük," dedi. “Birkaç dolar ücretten tasarruf etmeye çalıştınız diye kötü hizmete katlanmayın. Zamanınız, ücretlerden tasarruf edebileceğinizden daha değerlidir. Kolaylık, yakındaki bir şube, çekleriniz için iyi uzaktan para yatırma olanakları, hızlı kredi işleme veya kart ödemeleri için sağlam nakit yönetimi seçenekleri anlamına gelebilir. Şube personeli veya yardıma ihtiyacınız olduğunda iletişim kurabileceğiniz bir kredi görevlisi ile ilişki geliştirebileceğiniz bir banka veya kredi birliği bulun.”

2. Belgelerinizi Toplayın

Kişisel bir banka hesabına kaydolmak nispeten basit ve hızlıdır. Kimliğinizin ve adresinizin kanıtının ötesinde çok az kanıt sağlamanız istenecektir.

Buna karşılık, bir ticari banka hesabı açmak biraz daha fazla belge gerektirir ve hesabınızın onaylanması birkaç gün sürebilir. Bu, hazırlıklı gelmeniz gerektiği ve hemen sonuç beklememeniz gerektiği anlamına gelir.

ABD Küçük İşletmeler Birliği'nin göstermeye hazır olmanızı önerdiği bilgilerin bir kontrol listesi aşağıda verilmiştir:

• İşveren kimlik numaranız (EIN). Bir EIN'ye başvurmak ücretsizdir ve kendi Sosyal Güvenlik numaranızla aynı değildir. Ayrıca işletmeniz için vergi ödemek için bir EIN'ye ihtiyacınız olacak.
• Bulunduğunuz şehir, ilçe ve/veya eyaletten alınan işletme ruhsatı
• İş kurma belgeleri ve mülkiyet sözleşmeleri
• Aylık gelir kanıtı

Ya o listeden bir veya iki öğeyi kaçırırsanız? Örneğin, EIN'niz veya işletme lisansınız yoksa, işinizi yönetmek için şimdilik kişisel banka hesaplarınızı kullanabilirsiniz. Ticari bankacılık hizmetlerini kullanmanın, kişisel mali koruma ve vergi beyannamesi verme kolaylığı gibi önemli avantajlar sunduğunu unutmayın. Bu nedenle, ticari bankacılığa geçmek genellikle iyi bir fikir olsa da, belgelerinizi toplamak için biraz zamana ihtiyacınız varsa, bu arada işinizi yürütmek için kişisel hesaplarınızı kullanmanızda bir sakınca yoktur.

3. Alışveriş Yapın

İlk sorunuz, bir ticari banka hesabının nasıl açılacağı olabilir. Sıradaki genellikle ticari banka hesabımı nerede açmalıyım ?

Mevcut Bankanızı Otomatik Olarak Kapatmayın

İlk tercihiniz en kolayı olabilir ama en iyisi bu mu? Halihazırda kişisel fonlarınızı yöneten banka ile kurulmuş bir ilişkiniz var. Ticari hizmetler sunuyorlarsa, bu kolay bir geçiş olabilir.

Bu sıçramayı yapmak için çok hızlı olmayın, uzmanlar uyarıyor. Ticari ve kişisel bankacılık çok farklıdır ve çoğu zaman ticari hesaplar, aşırı işlemler veya minimumların altına düşen bakiyeler için cezalar dahil olmak üzere daha yüksek ücretler alır.

Bu, mevcut bankanızın mutlaka kötü bir seçim olduğu anlamına gelmez. Aslında, size sunulan ticari bankacılık hizmetleri hakkında oradaki biriyle konuşmak iyi bir fikirdir. Öğrendiklerinizi, diğer bankaları karşılaştırırken bir kıyaslama noktası olarak kullanabilir, ihtiyaçlarınız için en iyi ücretlere ve mevcut en iyi hizmetlere sahip olanı seçtiğinizden emin olabilirsiniz.

Büyük Kutunun Dışında Düşünün

Rob Stephens, "Hem bankalarla hem de kredi birlikleriyle görüşün" dedi. Bir EBM ve CFO Perspective'in kurucusu Stephens, “Kredi birlikleri ticari bankacılık yeteneklerini artırmaya devam ediyor. Genellikle bankalardan daha düşük kredi oranları ve daha yüksek mevduat oranları sunarlar.”

The Southern Bank Company'nin bir bölümü olan altLINE'da kıdemli başkan yardımcısı olan Jim Pendergast, en iyi seçeneklerinizin her birinde aldığınız müşteri hizmetini değerlendirmenizi tavsiye ediyor.

"En iyi bankalar, işiniz için her zaman kişisel yardım sunacaktır" dedi. “Örneğin, büyük bir şirketle telefonda gerçek bir insanla konuşmayı umarak, ancak telefonda birkaç saat geçmesine rağmen o noktaya gelmediğiniz zamanları düşünün. Daha küçük bankalar size çok daha kişiselleştirilmiş işler sunuyor.”

Bununla birlikte, daha büyük bankaların iş gereksinimlerine daha aşina olduklarını ve daha fazla kaynağa sahip olduklarını, bu nedenle size daha fazlasını sunabileceklerini de tavsiye etti.

Çevrimiçi olmak

İş bankacılığı ihtiyaçlarınız için ilk olarak geleneksel seçenekleri düşünebilirsiniz, ancak bir dizi saygın çevrimiçi banka da bulabilirsiniz. Ve birçoğu, yakınınızdaki bir bankada bulabileceğiniz aynı ticari hizmetleri sunuyor. Görebileceğiniz tek fark, internet üzerinden başvuru yapacak ve tüm bankacılık işlemlerinizi yerel şubeniz yerine bilgisayarınızdan yapacaksınız.

Araştırmanızı yapın ve çevrimiçi bankaların hizmetlerini, ücretlerini ve daha fazlasını incelediğiniz diğer bankalarla karşılaştırın. Çevrimiçi bankaların, daha düşük ücretlerle daha yüksek faiz oranları ve daha kolay erişim dahil olmak üzere biraz daha fazlasını sunduğunu görebilirsiniz.

4. Finansmanınızı Ayırın

İster yepyeni bir girişim, isterse zaman içinde yavaş yavaş büyüyen bir yan iş olsun, işinizi kurarken kişisel fonlarınızı işletme gelir ve giderlerinizle karıştırmış olabilirsiniz. Ticari bankacılık hizmetlerine geçmeye hazırsanız, bir işletme hesabı açmadan önce işletme ve kişisel fonlarınızı ayırmak için zaman ayırın.

Sadece yatırdığınız parayı hesaba katmak akıllıca değil. Vergi açısından da çok önemlidir. Denetleniyorsanız, IRS'nin kişisel ve ticari finansman geçmişini not etmesini istemezsiniz. Aslında, fonlarınızı tamamen ve doğru şekilde ayırdığınızdan emin olmak için bir muhasebe meslek mensubu ile görüşmeniz zaman ayırmaya değer olabilir. Elbette, bu şimdi size biraz paraya mal olacak, ancak IRS yolda bir denetim yapmaya karar verirse bu parayı harcadığınız için memnun olabilirsiniz.

İşletmenize yaptığınız yatırımların, işletme gelirinizin ve harcamalarınızın ayrıntılı kayıtlarını tutmanın yanı sıra, mümkün olduğunca çok harcama için ayrı bir kredi kartı kullanmaya başlamak isteyebilirsiniz. Bir işletme kredi kartına başvurmaya ve kullanmaya hazır olmasanız bile, kartı yalnızca yasal işletme giderleri için kullanmak ve bakiyeyi ödemek gibi bazı yönergeleri izlediğiniz sürece, işletme giderleri için kişisel bir kredi kartını güvenle kullanabilirsiniz. zaman.

5. Acele etmeyin

Küçük işletmenizi yürütmek için kişisel banka hesaplarını kullanmak yerine ticari bankacılık hizmetlerinden yararlanmak ne kadar önemliyse, uzun vadede size iyi hizmet etmeyecek bir bankacılık ilişkisine dalmaktansa dikkatli bir şekilde ilerlemek daha iyidir.

Tanıdığınız diğer küçük işletme sahipleriyle konuşun, işletmeleri için hangi bankayı kullandıklarını, nerede bankacılık yaptıklarını ve hesaplarını açtıklarında neleri bilmek istediklerini sorarak konuşun. Seçeneklerinizi karşılaştırın, ardından en iyi seçimi yapın.

İşletme hesaplarını değiştirmek, kesinlikle mümkün olsa da, yapmak kolay değildir. Şimdi zaman ayırın, kapsamlı bir araştırma yapın ve size ve büyüyen işinize yıllarca hizmet edecek bir bankacılık ilişkisine giden yolda iyi olacaksınız.