مراجعة تطبيق Playbook Finance: نصيحة لأصحاب الدخل المرتفع

إذا ربحت ما لا يقل عن 100000 دولار سنويًا ، فقد تستفيد من المشورة المالية التي تعمل على تحسين مزاياك الضريبية واستثماراتك. قد يكون Playbook الخدمة المثالية لمساعدتك في إنشاء استراتيجية مالية قوية.

يمكن لهذا البرنامج إنشاء خطة مخصصة لأهدافك المالية. يمكن أن يقترح أيضًا طرقًا لمساعدتك في الوصول إلى الاستقلال المالي في وقت أقرب.

إذا كنت من أصحاب الدخل المرتفع وتبحث عن تخطيط مالي عملي ، يمكن أن تساعدك مراجعة دليل التشغيل هذه في تحديد ما إذا كانت الخدمة مناسبة لك أم لا.

3.9

تقييم عام

ملخص

يبحث Playbook عن طرق لزيادة صافي ثروتك من خلال الادخار والاستثمار. ومع ذلك ، يجب أن تكسب ما لا يقل عن 100،000 دولار للاستفادة القصوى من هذه الخدمة.

• أدوات التخطيط المالي

  3.8

• خيارات الاستثمار

  4

• مصاريف

  4

• سهولة الاستعمال

  4

• خيارات دعم العملاء

  3.8

الايجابيات

• الاستثمار والادخار الآلي
• خطط مالية قابلة للتخصيص
• تجربة مجانية لمدة 30 يوم

سلبيات

• لا يوجد وصول مستشار مالي
• لا يمكن إضافة حسابات يدوية
• 19 دولارًا رسومًا شهرية

• قم بزيارة Playbook

ما هو دليل التشغيل؟

Playbook هو أداة تخطيط مالي لأصحاب الدخل المرتفع الذين يزيد دخل الأسرة السنوي عن 100000 دولار.

على عكس معظم التطبيقات المالية التي تركز على الميزانيات الشهرية لإيقاف رواتب العيش مقابل شيك الراتب ، تسعى هذه المنصة جاهدة للاستفادة من دخلك المتاح بشكل أكثر فاعلية لإنشاء أساس مالي متين.

على سبيل المثال ، قد لا تجد صعوبة في دفع فواتيرك الشهرية أو نفقات أخرى غير متوقعة. ومع ذلك ، قد تتساءل عما إذا كنت تدخر ما يكفي للتقاعد أو الاستفادة من الإعفاءات الضريبية.

يجب أن تفكر في استخدام هذه الخدمة إذا كان لديك فهم قوي لأساسيات الميزانية ومستعد لتوفير المزيد من المال. يمكن أن يكون أقل تكلفة من تعيين مستشار للمساعدة في شؤونك المالية.

ومع ذلك ، فأنت تريد أن تضع في اعتبارك أنك لن تتلقى مساعدة عملية إذا كنت ترغب في التنقل في موقف معقد أو تحتاج إلى مشورة محددة ، مثل كيفية تعظيم Roth IRA الخاص بك أو استخدام IRA الخلفي.

لا تقدم الخدمة أي جلسات تخطيط استشاري مثل برامج إدارة الثروات الأخرى. كل النصائح تعتمد بالكامل على البرامج.

ومع ذلك ، إذا كنت واثقًا من إدارة أموالك وتحتاج فقط إلى القليل من التوجيه ، فقد تكون هذه الخدمة مناسبة لك.

كيف يعمل دليل التشغيل؟

هناك عدة خطوات لإنشاء خطة مالية تفاعلية باستخدام Playbook.

1. ربط حساباتك

أولاً ، تبدأ بربط حساباتك المصرفية والاستثمارية. يسمح هذا لـ Playbook بحساب صافي ثروتك السائلة وصحتك المالية الحالية.

يمكن استخدام هذه الحسابات المرتبطة لأتمتة مدخراتك لاحقًا في عملية الإعداد.

يستخدم Playbook Plaid للاتصال بحساباتك بأمان دون الوصول إلى تفاصيل حسابك الحساسة.

من المهم ملاحظة أنه لا يمكنك إضافة حسابات يدوية لاستثمارات بديلة مثل العملات المشفرة أو المعادن الثمينة. لحسن الحظ ، تخطط الخدمة لتوسيع قدرات التتبع الخاصة بها في المستقبل.

2. البحث عن الفرص الضائعة

الخطوة التالية هي تحديد مقدار دخلك الذي تدخره وتستثمره حاليًا. تقوم هذه الأداة بتدوير مساهماتك الاستثمارية في الوساطة الخاضعة للضريبة وحسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية.

من هنا ، يعرض Playbook تاريخ حريتك المالية بناءً على معدل الادخار ومتوسط ​​الالتزام الضريبي. سيتم تحديث تاريخك المتوقع كلما أدخلت المزيد من المعلومات.

باستخدام Playbook ، يمكنك الحصول على نظرة عامة جيدة على أموالك. ومع ذلك ، فإن تعيين مستشار للمساعدة في شؤونك المالية يمكن أن يوفر مراجعة أكثر شمولاً.

3. تحسين المزايا الضريبية

أحد مساوئ كسب دخل كبير هو وجود فاتورة ضريبية كبيرة على الدخل. تبحث هذه المنصة عن خصومات ضريبية بسيطة يمكنك تعظيمها بسهولة للاحتفاظ بمزيد من الأموال في جيبك.

تتضمن بعض الأمثلة على الحسابات ذات الامتيازات الضريبية التي تقدم خصومات ما يلي:

• المساهمة في 401k
• فتح IRA (أي Roth IRA)
• النظر في باب خلفي روث إيرا

يمكن أن تساعدك المساهمة في 401k و IRA كل عام في الحصول على أكبر المزايا الضريبية. سواء كان ذلك عبارة عن باب خلفي أو Roth IRA تقليدي ، ستتمكن من تحقيق أقصى استفادة من هذه الحسابات الضريبية المميزة.

على الرغم من أن الخدمة لا تحسب المعالين الخاصين بك ، إلا أنها تسأل عما إذا كنت مستخدمًا واحدًا أو مشتركًا حتى تتمكن من تطبيق مبلغ الخصم القياسي الصحيح. يتيح لك ذلك الاستفادة من المدخرات الضريبية الأخرى بخلاف الحسابات الضريبية فقط.

لن توصي هذه المنصة المالية أيضًا بنصائح التوفير الضريبية غير الاستثمارية مثل المساهمات الخيرية أو فتح حساب توفير صحي (HSA).

يعتبر Playbook في جوهره هو الأفضل لتحليل عاداتك المصرفية والاستثمار لزيادة صافي ثروتك.

4. ضع خطة مالية

يتكون دليل الخطة المالية المخصص الذي يتم إنشاؤه لك من ثلاثة أهداف.

وتشمل هذه:

• الأساس المالي: لديك ما لا يقل عن ستة أشهر من المدخرات الطارئة
• المزايا الضريبية: ادفع أقل ما هو ضروري من ضرائب الدخل
• أهداف الحياة: التخطيط لأهداف باهظة الثمن

يتيح لك البرنامج تحديد أولويات أهدافك المختلفة. على سبيل المثال ، يمكنك أن تقرر ما إذا كنت تريد إعطاء الأولوية للادخار من أجل أهداف الحياة ، أو الاستثمار لكسب دخل سلبي أو المساهمة في حسابات التقاعد أو صندوق الطوارئ.

بعد إنشاء أهدافك ، يمكنك جدولة التحويلات الشهرية من حساب معين. يتأكد Playbook من أن الأموال تذهب إلى البنك المخصص أو الحساب الاستثماري.

5. ضبط استثماراتك

يمكنك جعل Playbook يدير حسابات الوساطة وحسابات IRA الخاصة بك باستخدام إستراتيجية استثمار سلبي. تتيح لك المنصة اختيار "محفظة كسولة" من صناديق مؤشرات الأسهم والسندات التي تحاول مطابقة السوق ككل.

تتمتع هذه المحافظ الاستثمارية المدارة بمستويات مخاطر مختلفة تتراوح من المحافظ إلى العدوانية. يحدد مستوى المخاطرة الذي تختاره تخصيص الأصول من الأسهم إلى السندات.

يعد استخدام هذه الميزة الإضافية اختياريًا ، ويمكنك اختيار مواصلة الاستثمار باستخدام حساباتك الحالية المدارة ذاتيًا.

كم تكلفة دليل التشغيل؟

يقدم Playbook إصدارًا تجريبيًا مجانيًا لأول 30 يومًا ويكلف 19 دولارًا شهريًا بعد ذلك. هذه الرسوم شاملة ، مما يعني أنها تغطي حتى الرسوم الاستشارية لحساب الاستثمار المُدار.

إحدى الرسوم الإضافية التي ستواجهها لحسابات الاستثمار هي نسب نفقات ETF التي تدفعها باستخدام أي تطبيق استثمار. وفقًا لـ Playbook ، يبلغ متوسط ​​رسوم الصندوق 0.2٪. هذا منخفض للغاية وقادر على المنافسة مع معظم صناديق المؤشرات.

يمكن أن يكون دفع 228 دولارًا سنويًا أرخص من المنصات الأخرى التي تقدم أدوات مماثلة. ومع ذلك ، فإن البدائل الأعلى سعراً تقدم عادةً المزيد من الميزات العملية ، مثل وصول المستشار.

هل تطبيق Playbook يستحق كل هذا العناء؟

نعم ، يستحق Playbook استخدامه إذا كنت بحاجة إلى القليل من المساعدة في تحديد مقدار الادخار والاستثمار للأهداف قصيرة المدى أو طويلة المدى.

يمكن أن تكون رسومها الشهرية الثابتة أرخص أيضًا من مستشاري الروبوتات الآخرين إذا كنت تستثمر ما لا يقل عن 100،000 دولار ولا تحتاج إلى وصول مستشار.

ومع ذلك ، يجب أن تفكر في خدمة مختلفة إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في إعداد ميزانية منزلية أو تريد أداة يمكنها محاكاة المزيد من المواقف المالية "لاختبار الإجهاد" لاستراتيجية التقاعد الخاصة بك.

دلائل الميزات

هذه هي الامتيازات التي تميز Playbook عن تطبيقات التخطيط المالي الأخرى.

التحويلات الشهرية

يعد إنشاء خطة مالية خطوة أولى ممتازة ، ولكن تنفيذ استراتيجية الادخار الخاصة بك قد يكون محبطًا للإشراف بنفسك دون تعيين تذكيرات.

يمكنك بسهولة تحقيق مدخراتك أو أهدافك الاستثمارية من خلال جدولة تحويل شهري في التاريخ الذي تختاره. سيقوم Playbook بعد ذلك بتحويل الأموال إلى حساباتك النقدية وحسابات التقاعد والاستثمارات في التاريخ الذي تختاره.

لن يؤدي هذا التحويل إلى تعطيل عمليات التحويل الآلية الحالية نظرًا لأنك تساهم في حسابات مختلفة. ومع ذلك ، يمكنك تعديل هذه المساهمات لتبسيط مدخراتك.

يمكنك تحويل الأموال تلقائيًا إلى هذه الأنواع من الحسابات:

• صندوق الطوارئ: حساب توفير نقدي لمدة شهر إلى شهرين من نفقات المعيشة
• حساب احتياطي: حساب استثماري لمدة 3-6 أشهر من نفقات المعيشة
• أهداف الحياة: حساب توفير أو استثمار للأحداث قصيرة أو طويلة المدى
• حسابات الاستثمار: حساب الوساطة أو IRAs للاستثمار طويل الأجل

بالإضافة إلى ذلك ، تحتوي الخدمة على ميزة حماية الرصيد التي تقلل تلقائيًا مبلغ التحويل لمنع السحب على المكشوف.

إن امتلاك القدرة على تحويل الأموال إلى حسابات ذات امتيازات ضريبية مثل Roth IRA يمكن أن يساعد في تحسين أموالك وتنمية صافي ثروتك.

خطط مالية قابلة للتخصيص

كل شخص لديه ظروف مختلفة ، والمشورة المالية ليست مقاسًا واحدًا يناسب الجميع.

تأخذ هذه الخدمة في الاعتبار دخلك ونفقاتك وأهداف حياتك الفريدة للتوصية باستراتيجية الادخار والاستثمار.

بعد إجراء التوصيات الأولية ، يمكنك تعديل مستوى الأولوية ومبالغ التوفير. سيقوم Playbook بعد ذلك بتعديل مبلغ التحويل الشهري ليتوافق مع أهدافك.

أثناء إنشاء الأهداف ، يمكنك تعيين إجمالي مبلغ المدخرات والموعد النهائي. يمكن أن يحسب تحديد ما إذا كان سيتم تحديد أولويات استخدام دخلك الإضافي لأغراض قصيرة الأجل أو الاستثمار الممنوح من الضرائب ، توقعات مختلفة.

تشمل التوقعات المختلفة ما يلي:

• متى ستصل إلى هدف المدخرات الخاص بك
• المزايا الضريبية السنوية
• القيمة الصافية المستقبلية عن طريق الاستثمار بدلاً من الادخار لهدف

تساعد ميزات التخصيص هذه Playbook في العثور على طرق للحفظ والاستثمار من أجل أهداف محددة. كما أنها تتيح لك زيادة مساهماتك إلى أقصى حد في الحسابات ذات الامتيازات الضريبية مثل Roth IRA الخاص بك.

تحسين الضرائب لزيادة صافي ثروتك

يبحث Playbook عن طرق لتقليل العبء الضريبي السنوي الخاص بك من خلال الحسابات الممنوعة من الضرائب. وتشمل هذه حسابات التقاعد مثل Roth IRA التي تتيح لك الاستفادة من المدخرات الضريبية.

الأولوية الأولى هي 401k لأنه يحتوي على حدود مساهمة سنوية عالية ويمكن أن تكون مؤهلاً لمباريات صاحب العمل. بعد كل شيء ، من الصعب التنافس بأموال مجانية.

بعد ذلك ، قد تنصح الخدمة Roth IRA أو backdoor IRA لأنك تتجنب دفع الضرائب على التوزيعات الخاصة بك.

يعد عدم الاضطرار إلى دفع ضرائب على مكاسب استثمارك أحد أسهل المزايا الضريبية للتأهل لأنك لست مضطرًا إلى التفصيل. تساعد الحسابات المميّزة من الضرائب في تقليل العبء الضريبي

بعد تعديل مساهماتك في حساباتك الضريبية ، يُحدِّث Playbook تاريخ حريتك المالية المقدر.

هذا التقدير له عدة افتراضات ، بما في ذلك:

• ربح عوائد استثمارية مماثلة للمتوسط ​​التاريخي
• لا تحصل على دخل إضافي (أي استثمار عقاري)
• معدل الضريبة الفعلي الخاص بك مشابه لأكبر خمس مناطق حضرية بالولايات المتحدة
• عدم ادعاء المعالين على إقرارك الضريبي

أنت غير قادر على تخصيص هذه الافتراضات كما تسمح به متتبعات صافي الثروة. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على فهم قوي للوقت الذي يمكن فيه لأصولك السائلة التدفق النقدي لمصاريفك الشهرية.

في النهاية ، إذا كنت ترغب في الاستفادة من فرص توفير الضرائب المختلفة ، فيمكن أن يساعدك Playbook.

تتبع وتحديث الأهداف المالية

يمكنك تتبع تقدم مدخراتك في الوقت الفعلي. هذا لأن Playbook يقوم بتحديث أداة التتبع الخاصة بك بعد كل عملية تحويل شهرية.

تتيح لك المنصة أيضًا إضافة أو تعديل الأهداف إذا قررت تحويل مدخراتك إلى أولويات مختلفة.

هذه المرونة مفيدة إذا لم تقم بإضافة أهداف الحياة أثناء جلسة التخطيط الأولية.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تتغير الحياة في أي وقت ، ويمكن لهذا البرنامج أن يتكيف بسرعة مع أهدافك الجديدة.

حسابات الاستثمار

بالإضافة إلى التخطيط المالي ، يعمل Playbook كمستشار آلي مع "محافظه الكسولة". لا توجد رسوم استشارية إضافية.

تساعدك حسابات الاستثمار هذه على كسب ثروة طويلة الأجل بدلاً من مجرد الاحتفاظ بالنقد في البنك.

تتيح لك الخدمة فتح حساب وساطة خاضع للضريبة وحساب Roth IRA منفصل عن حساباتك الحالية. لسوء الحظ ، لن يدير 401k ولا يسمح لك بتداول الأسهم الفردية.

تحتفظ خيارات الاستثمار في المحفظة البطيئة بصناديق مؤشرات الأسهم والسندات منخفضة الرسوم ، وعادة ما تكون من Vanguard. يمكنك اختيار خطة تتوافق مع درجة تحمل المخاطر وتاريخ الانسحاب المخطط له.

قد تتبع هذه المحافظ النموذجية فلسفات الاستثمار مثل:

• قاعدة وارن بافيت 90/10 (90٪ أسهم و 10٪ سندات منخفضة المخاطر)
• Bill Bernstein's No-Brainer (75٪ أسهم و 25٪ سندات)
• ريك فيري كور فور (60٪ أسهم و 40٪ سندات)

لن يقوم Playbook بتعديل حسابات الاستثمار الحالية الخاصة بك عند إنشاء حساب جديد من خلال Apex Clearing.

يمكنك التفكير في امتلاك واستخدام حساباتك الخارجية للاستثمار في الأسهم الفردية أو صناديق الاستثمار المتداولة إذا كنت تنوي التغلب على سوق الأسهم.

يمكن أن يكون توزيع الأصول مشابهًا لما تقترحه خدمات الاستثمار الآلي الأخرى. يمكنك استخدامها كأداة استثمارية أساسية لأن المحفظة تتنوع تلقائيًا ولها رسوم قليلة.

مراجعات دليل التشغيل

Playbook هي شركة جديدة نسبيًا ولديها تقييمات العملاء فقط على منصة واحدة جديرة بالثقة. حصلت الخدمة على درجة Trustpilot 3.6 من 5 مع ستة مراجعات.

إليك ما قاله العملاء عن المنصة:

" تطبيق تعليمي رائع للمستثمرين الشباب. يتم تحديث التطبيق باستمرار بميزات جديدة للمساعدة في تثقيف المستثمرين المبتدئين وفي النهاية مساعدة المستثمرين الشخصيين المتعلمين ". - ميتشل ج.

“متوسط ​​المشورة المالية من Google. واجهة المستخدم ليست سيئة للغاية ، ولكن الميزات محدودة للغاية وخريطة الطريق / الخطوات التالية ليست بديهية للغاية ". - نسيم رعد

"يبدو أن هذا العمل يهتم حقًا. بالتأكيد يمكن العثور على معلوماتهم عبر الإنترنت ولكن بالنسبة للشخص العادي لن تعرف أين تبحث ". - ديفيد

"لم أتمكن مطلقًا من الحصول على معلومات حسابي للمزامنة بشكل صحيح وهم الآن لا يستجيبون لطلباتي للحصول على المساعدة أو الإلغاء. يبدو الأمر كما لو أنهم توقفوا عن الاهتمام بمجرد حصولهم على معلومات الفوترة الخاصة بي ". - إليز نولان

بدائل دليل التشغيل

يمكن أن توفر هذه المنصات محافظ استثمارية آلية وأدوات تخطيط مالي مماثلة بتكلفة أقل. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن هذه الخدمات مصممة أيضًا للأسر التي يقل دخلها عن 100،000 دولار في السنة.

ثمرة شجرة البلوط

Acorns هو مستشار آلي مع صناديق الاستثمار المتداولة لمؤشر الأسهم والسندات ، على غرار محافظ Playbook الكسولة. ومع ذلك ، فإن الرسوم الشهرية هي 3 دولارات فقط للحسابات الفردية و 5 دولارات للحسابات العائلية.

الحسابات الخاضعة للضريبة وحسابات التقاعد متاحة ، والحد الأدنى للاستثمار هو 5 دولارات. يمكنك أيضًا الحصول على حساب جاري عبر الإنترنت وبطاقة خصم معدنية وحسابات استثمار وصاية.

تقدم الخدمة حتى المشورة المالية الأساسية وأهداف الادخار. يمكنك تقريب المشتريات وأتمتة المدخرات وكسب نقود إضافية في المتاجر عبر الإنترنت لاستثمار مبالغ صغيرة من المال.

اقرأ مراجعة Acorns الخاصة بنا لمزيد من المعلومات.

تحسين

ضع في اعتبارك التحسين إذا كنت تريد استثمارًا آليًا ومشورة مالية عند الطلب. لا تحتوي محافظ الاستثمار القياسية على حد أدنى للاستثمار وتحتفظ بأسهم بالإضافة إلى صناديق مؤشرات السندات.

يمكنك أيضًا التسجيل في حصاد الخسارة الضريبية والاستثمار المنسق مع الضرائب لتقليل العبء الضريبي.

تبلغ الرسوم الاستشارية السنوية 0.25٪ للخطة الرقمية للمبتدئين. تتيح لك فئة العضوية هذه الاستثمار ، ولكن يجب عليك شراء حزم التخطيط المالي لمرة واحدة.

إذا كان بإمكانك استثمار 100،000 دولار من خلال Betterment ، فأنت مؤهل للحصول على خطة Premium. يوفر هذا الوصول عند الطلب إلى المستشارين الماليين. ومع ذلك ، فإن لديها 0.40٪ رسوم استشارية سنوية.

اقرأ مراجعة Betterment لمزيد من المعلومات.

رأس المال الشخصي

يحتوي رأس المال الشخصي على تعقب صافي الثروة مجانًا. بالإضافة إلى ذلك ، تتيح لك أدوات الميزانية المجانية إنشاء أهداف ادخار والتخطيط للتقاعد.

يمكن لهذه الخدمة حتى تحليل تخصيص الأصول الاستثمارية والرسوم الخاصة بك مجانًا.

ومع ذلك ، يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن 100000 دولار للاستثمار من خلال خدمة الاستثمار الآلي الخاصة بهم. توفر خدمة إدارة الثروات الخاصة بهم أيضًا وصول المستشار المالي.

تبدأ الرسوم الاستشارية السنوية عند 0.89٪ للمحافظ الأصغر من 1 مليون دولار.

اقرأ مراجعة رأس المال الشخصي لمزيد من المعلومات.

التعليمات

يمكن أن تساعدك هذه الأسئلة في معرفة المزيد حول استخدام Playbook لتحسين أموالك.

ملخص

يمكن أن يكون Playbook خيارًا ممتازًا إذا كنت تريد نظامًا أساسيًا سهل الاستخدام يساعدك في إنشاء خطة أساسية لتوفير واستثمار دخلك المتاح. يمكن أن يساعد أيضًا في تقليل مكاسب الاستثمار الخاضع للضريبة من خلال الاستراتيجيات الضريبية.

ومع ذلك ، فإن الخدمة لديها العديد من الفرص للتحسين لأن المنصات الأخرى تقدم المزيد من الميزات المتعمقة بسعر تنافسي.

ومع ذلك ، إذا كنت من أصحاب الدخل المرتفع ، فإن Playbook يستحق المراجعة.