Playbook Finance App Review：高収入者へのアドバイス

年間少なくとも$100,000を稼いでいる場合は、税制上の利点と投資を最適化する財務アドバイスの恩恵を受ける可能性があります。 Playbookは、堅実な財務戦略を作成するのに役立つ完璧なサービスになる可能性があります。

このソフトウェアは、あなたの経済的目標のためにパーソナライズされた計画を作成することができます。 また、経済的自立をより早く達成するための方法を提案することもできます。

あなたが実践的な財務計画を探している高収入の稼ぎ手であるならば、このプレイブックレビューはあなたがサービスがあなたに適しているかどうかを決定するのを助けることができます。

3.9

総合評価

概要

Playbookは、貯蓄と投資を通じて純資産を増やす方法を探しています。 ただし、このサービスを最大限に活用するには、少なくとも$100,000を獲得する必要があります。

• ファイナンシャルプランニングツール

  3.8

• 投資オプション

  4

• 料金

  4

• 使いやすさ

  4

• カスタマーサポートオプション

  3.8

長所

• 自動化された投資と節約
• カスタマイズ可能な財務計画
• 30日間の無料トライアル

短所

• ファイナンシャルアドバイザーのアクセスなし
• 手動アカウントを追加できません
• 月額19ドル

• Playbookにアクセス

Playbookとは何ですか？

Playbookは、年間世帯収入が10万ドルを超える高収入者向けの財務計画ツールです。

1か月の予算に焦点を当てて、給料から給料までの生活を停止するほとんどの金融アプリとは異なり、このプラットフォームは、可処分所得をより効果的に活用して、強固な財務基盤を構築するよう努めています。

たとえば、毎月の請求書やその他の予期しない費用を支払うのに苦労していない可能性があります。 しかし、あなたはあなたが引退のために十分に貯蓄しているのか、それとも減税を利用しているのか疑問に思うかもしれません。

予算の基本をしっかりと理解していて、より多くのお金を節約する準備ができている場合は、このサービスの使用を検討する必要があります。 それはあなたの財政を助けるために顧問を雇うよりも安価である可能性があります。

ただし、複雑な状況をナビゲートしたい場合や、Roth IRAを最大化する方法やバックドアIRAを使用する方法など、特定のアドバイスが必要な場合は、実践的なヘルプは受けられないことに注意してください。

このサービスは、他のウェルスマネジメントプログラムのようなアドバイザープランニングセッションを提供していません。 すべてのアドバイスは完全にソフトウェアベースです。

とは言うものの、あなたが自分の財政を管理することに自信があり、ほんの少しのガイダンスが必要な場合、このサービスはぴったりかもしれません。

Playbookはどのように機能しますか？

Playbookを使用してインタラクティブな財務計画を作成するには、いくつかの手順があります。

1.アカウントを接続します

まず、銀行口座と投資口座をリンクすることから始めます。 これにより、Playbookは流動資産と現在の財務状態を計算できます。

これらのリンクされたアカウントは、セットアッププロセスの後半で節約を自動化するために使用できます。

Playbookは、Plaidを使用して、機密性の高いアカウントの詳細にアクセスすることなく、アカウントに安全に接続します。

暗号通貨や貴金属などの代替投資のために手動アカウントを追加することはできないことに注意することが重要です。 幸いなことに、このサービスは将来的に追跡機能を拡張することを計画しています。

2.逃した機会を見つける

次のステップは、あなたが現在どれだけの収入を節約して投資しているかを述べることです。 このツールは、投資拠出金を課税対象の証券会社と税制上の優遇措置のある退職金口座にドリルダウンします。

ここから、Playbookは、貯蓄率と平均納税義務に基づいて、経済的自由の日付を予測します。 詳細情報を入力すると、予定日が更新されます。

Playbookを使用すると、財務の概要を把握できます。 しかし、あなたの財政を助けるためにアドバイザーを雇うことは、より徹底的なレビューを提供することができます。

3.税制上の利点を最適化する

大きな収入を得ることの一つの不利な点は、かなりの所得税の請求書を持っていることです。 このプラットフォームは、より多くのお金をポケットに入れておくために簡単に最大化できる単純な税額控除を探します。

控除を提供する税制優遇口座の例には、次のものがあります。

• 401kへの貢献
• IRA（つまり、Roth IRA）を開く
• バックドアのRothIRAを検討する

毎年401kとIRAに貢献することで、税制上の最大のメリットを得ることができます。 バックドアであろうと従来のRothIRAであろうと、これらの税制上の優遇措置を最大限に活用することができます。

このサービスでは扶養家族はカウントされませんが、正しい標準控除額を適用できるように、あなたが単一または共同の申告者であるかどうかを尋ねられます。 これにより、税制上の優遇措置だけでなく、他の節税を利用することができます。

この金融プラットフォームでは、慈善寄付や医療貯蓄口座（HSA）の開設などの非投資の節税のヒントも推奨されません。

本質的に、Playbookは、銀行や投資の習慣を分析して純資産を増やすのに最適です。

4.財務計画を立てる

Playbookが作成するパーソナライズされた財務計画は、3つの目的で構成されています。

これらには以下が含まれます：

• 財政的基盤：少なくとも6か月の緊急貯蓄がある
• 税制上の利点：法的に必要な所得税の支払いを最小限に抑える
• 人生の目標：高価な目標を計画する

このソフトウェアを使用すると、さまざまな目標に優先順位を付けることができます。 たとえば、人生の目標のために貯蓄を優先するか、受動的な収入を得るために投資するか、退職金口座または緊急資金に貢献するかを決定できます。

目標を作成した後、指定されたアカウントからの毎月の転送をスケジュールできます。 Playbookは、資金が専用の銀行または投資口座に入金されることを確認します。

5.投資を微調整する

Playbookに、パッシブ投資戦略を使用して証券会社とIRAアカウントを管理させることができます。 このプラットフォームでは、市場全体に一致するように試みる株式および債券インデックスファンドの「怠惰なポートフォリオ」を選択できます。

これらのマネージド投資ポートフォリオには、保守的なものから積極的なものまで、さまざまなリスクレベルがあります。 選択したリスクレベルによって、株式から債券への資産配分が決まります。

この追加機能の使用はオプションであり、現在の自己管理アカウントを使用して投資を継続することを選択できます。

プレイブックの費用はいくらですか？

Playbookは、最初の30日間は無料トライアルを提供し、その後は月額$19の費用がかかります。 この手数料はすべて込みであり、管理投資口座のアドバイザリー手数料もカバーします。

投資口座で発生する追加料金の1つは、投資アプリで支払うETF費用比率です。 Playbookによると、平均資金手数料は0.2％です。 これは非常に低く、ほとんどのインデックスファンドと競争力があります。

年間228ドルを支払うことは、同様のツールを提供する他のプラットフォームよりも安くなる可能性があります。 ただし、より高価な代替手段は、通常、アドバイザーアクセスなどのより実践的な機能を提供します。

Playbookアプリは価値がありますか？

はい、Playbookは、短期的または長期的な目標のためにどれだけ節約して投資するかを決めるのに少し助けが必要な場合に使用する価値があります。

少なくとも$100,000を投資していて、アドバイザーにアクセスする必要がない場合は、月額定額料金も他のロボアドバイザーよりも安くなる可能性があります。

それでも、家計の作成に支援が必要な場合、または退職戦略を「ストレステスト」するためのより多くの財政状況をシミュレートできるツールが必要な場合は、別のサービスを検討する必要があります。

主な機能

これらは、Playbookを他のファイナンシャルプランニングアプリと一線を画す特典です。

毎月の転送

財務計画を作成することは優れた最初のステップですが、貯蓄戦略を実装することは、リマインダーを設定せずに自分で監督するのにイライラする可能性があります。

選択した日に毎月の送金をスケジュールすることで、貯蓄や投資の目標を簡単に達成できます。 Playbookは、選択した日付にそのお金を現金、退職金口座、投資口座に移動します。

別のアカウントに貢献しているため、この転送によって既存の自動転送が中断されることはありません。 そうは言っても、節約を合理化するためにこれらの貢献を変更するかもしれません。

次の種類の口座に自動的に送金できます。

• 緊急資金： 1〜2か月の生活費の現金普通預金口座
• 予備勘定：生活費の3〜6ヶ月分の投資勘定
• 人生の目標：短期または長期のイベントのための貯蓄または投資勘定
• 投資口座：長期投資のための仲介口座またはIRA

さらに、このサービスには、口座の当座貸越を防ぐために送金金額を自動的に減らす残高保護機能があります。

Roth IRAのような税制上有利な口座に送金する機能を持つことは、あなたの財政を改善し、あなたの純資産を増やすのを助けることができます。

カスタマイズ可能な財務計画

状況は人によって異なり、経済的なアドバイスは万能ではありません。

このサービスは、あなたのユニークな収入、支出、人生の目標を考慮して、貯蓄と投資の戦略を推奨します。

最初の推奨事項を作成した後、優先度レベルと節約額を調整できます。 その後、Playbookは、目標に対応するように毎月の送金金額を微調整します。

目標を作成するときに、合計の節約額と期限を指定できます。 短期的な目的で追加収入を使用するか、税制上有利な投資を優先するかを決定することで、さまざまな予測を計算できます。

さまざまな予測には次のものがあります。

• どれだけ早く貯蓄目標に到達するか
• 年間の税制上の利点
• 目標のために貯蓄する代わりに投資することによる将来の純資産

これらのカスタマイズ機能は、Playbookが特定の目標を保存して投資する方法を見つけるのに役立ちます。 また、RothIRAなどの税制優遇口座への貢献を最大化することもできます。

税金を最適化して純資産を増やす

Playbookは、税制優遇口座を通じて年間の税負担を最小限に抑える方法を探しています。 これには、節税を利用できるRothIRAのような退職金口座が含まれます。

年間拠出限度額が高く、雇用主の試合に適格である可能性があるため、最優先事項は401kです。 結局のところ、無料のお金と競争するのは難しいです。

次に、ディストリビューションに税金を支払うことを避けるため、サービスはRothIRAまたはバックドアIRAを推奨する場合があります。

投資利益に税金を支払う必要がないことは、項目別に分類する必要がないため、資格を得るのに最も簡単な税制上のメリットの1つです。 税制優遇口座は税負担を軽減するのに役立ちます

Playbookは、税制優遇口座への寄付を調整した後、経済的自由の推定日を更新します。

この見積もりには、次のようないくつかの仮定があります。

• 過去の平均と同様の投資収益率
• 補助的な収入を得ていない（すなわち、不動産投資）
• 実効税率は、米国の5つの大都市圏と同様です。
• 納税申告書に扶養家族を請求しない

他の純資産トラッカーが許可するように、これらの仮定をカスタマイズすることはできません。 ただし、流動資産が毎月の費用をキャッシュフローできる時期をしっかりと把握できます。

最終的に、さまざまな節税の機会を利用したい場合は、Playbookが役立ちます。

財務目標の追跡と更新

貯蓄の進捗状況をリアルタイムで追跡できます。 これは、Playbookが毎月の転送後にトラッカーを更新するためです。

このプラットフォームでは、貯蓄を別の優先順位にシフトすることにした場合に、目標を追加または調整することもできます。

この柔軟性は、最初の計画セッション中に人生の目標を追加しない場合に役立ちます。

さらに、人生はいつでも変わる可能性があり、このプログラムはあなたの新しい目標にすばやく適応することができます。

投資勘定

ファイナンシャルプランニングに加えて、Playbookは「怠惰なポートフォリオ」を備えたロボアドバイザーとしても機能します。 追加のアドバイザリー料金はありません。

これらの投資口座は、単に現金を銀行に預けるのではなく、長期的な富を稼ぐのに役立ちます。

このサービスでは、既存の口座とは別に、課税対象の証券口座とRothIRAを開設できます。 残念ながら、それはあなたの401kを管理せず、あなたが個々の株を取引することを可能にしません。

怠惰なポートフォリオ投資オプションは、通常ヴァンガードからの低料金の株式および債券インデックスファンドを保持します。 リスク許容度と計画撤退日に対応する計画を選択できます。

これらのモデルポートフォリオは、次のような投資哲学に従う可能性があります。

• ウォーレンバフェットの90/10規則（90％の株式と10％の低リスク債券）
• ビル・バーンスタインのノーブレイナー（75％の株式と25％の債券）
• Rick Ferri Core Four（60％の株式と40％の債券）

Apex Clearingを使用して新しいアカウントを作成する場合、Playbookは既存の投資アカウントを変更しません。

株式市場を打ち負かすつもりなら、両方を持ち、外部口座を使って個々の株式やETFに投資することを検討してください。

この資産配分は、他の自動投資サービスが提案するものと同様にすることができます。 ポートフォリオは自動的に分散され、手数料が最小限に抑えられるため、これらを主要な投資手段として使用できます。

プレイブックレビュー

Playbookは比較的新しい会社であり、信頼できる1つのプラットフォームでのみカスタマーレビューがあります。 このサービスのTrustpilotスコアは5点満点中3.6点で、6件のレビューがあります。

プラットフォームについてお客様が言わなければならなかったことは次のとおりです。

「若い投資家のための素晴らしい教育アプリ。 このアプリは、初心者の投資家を教育し、最終的には教育を受けた個人投資家を支援するための新機能で常に更新されています。」 —ミッチェルG。

「平均的なグーグル可能な財務アドバイス。 UIはそれほど悪くはありませんが、機能は非常に限られており、ロードマップ/次のステップはあまり直感的ではありません。」 –ナジーム・ラアド

「このビジネスは本当に気にかけているようです。 確かに彼らの情報はオンラインで見つけることができますが、平均的な人にとってはどこを見ればよいのかわかりません。」 —デビッド

「アカウント情報を正しく同期させることができなかったため、サポートやキャンセルのリクエストに応答しなくなりました。 彼らが私の請求情報を入手するとすぐに気にかけるのをやめたようです。」 –エリーゼノーラン

プレイブックの代替

これらのプラットフォームは、自動化された投資ポートフォリオおよび同様のファイナンシャルプランニングツールを低コストで提供できます。 ただし、これらのサービスは、年間収入が10万ドル未満の世帯向けにも構築されていることに注意してください。

どんぐり

Acornsは、Playbookの怠惰なポートフォリオと同様に、事前に作成された株式および債券インデックスETFを備えたロボアドバイザーです。 ただし、月額料金は個人アカウントで3ドル、家族アカウントで5ドルです。

課税対象と退職後の口座が利用可能であり、投資の最低額は5ドルです。 また、オンライン当座預金口座、金属デビットカード、保管投資口座を取得することもできます。

このサービスは、基本的な財務アドバイスや貯蓄目標も提供します。 オンラインストアで購入を切り上げ、貯蓄を自動化し、ボーナスキャッシュを獲得して、少額のお金を投資することができます。

詳細については、 Acornsのレビューをお読みください。

改善

自動化された投資とオンデマンドの財務アドバイスが必要な場合は、Bettermentを検討してください。 標準的な投資ポートフォリオには最低投資額がなく、株式や債券インデックスファンドを保有しています。

また、税負担を軽減するために、減税の収穫と税調整投資に登録することもできます。

エントリーレベルのデジタルプランの年間アドバイザリー料金は0.25％です。 このメンバーシップ階層では投資できますが、1回限りの財務計画パッケージを購入する必要があります。

Bettermentを通じて$100,000を投資できる場合は、プレミアムプランの対象となります。 これにより、ファイナンシャルアドバイザーへのオンデマンドアクセスが提供されます。 ただし、年会費は0.40％です。

詳細については、 Bettermentレビューをお読みください。

個人資本

パーソナルキャピタルには、無料の純資産トラッカーがあります。 さらに、無料の予算作成ツールを使用すると、貯蓄目標を作成し、退職の計画を立てることができます。

このサービスは、投資資産の配分と手数料を無料で分析することもできます。

とは言うものの、自動投資サービスを通じて投資するには、少なくとも$100,000が必要です。 彼らのウェルスマネジメントサービスは、ファイナンシャルアドバイザーへのアクセスも提供します。

100万ドル未満のポートフォリオの年間アドバイザリー料金は0.89％から始まります。

詳細については、パーソナルキャピタルのレビューをお読みください。

よくある質問

これらの質問は、Playbookを使用して財政を改善する方法についてさらに学ぶのに役立ちます。

概要

Playbookは、可処分所得を節約して投資するための基本的な計画を作成するのに役立つ使いやすいプラットフォームが必要な場合に最適なオプションです。 また、税制上有利な戦略を通じて課税対象の投資利益を下げるのにも役立ちます。

ただし、他のプラットフォームが競争力のある価格でより詳細な機能を提供するため、サービスには改善の機会がたくさんあります。

それにもかかわらず、あなたが高収入の稼ぎ手であるならば、Playbookはチェックする価値があります。