Playbook Finance App Review: คำแนะนำสำหรับผู้มีรายได้สูง

หากคุณมีรายได้อย่างน้อย $100,000 ต่อปี คุณอาจได้รับประโยชน์จากคำแนะนำทางการเงินที่ปรับข้อได้เปรียบทางภาษีและการลงทุนของคุณให้เหมาะสม Playbook อาจเป็นบริการที่สมบูรณ์แบบที่จะช่วยคุณสร้างกลยุทธ์ทางการเงินที่มั่นคง

ซอฟต์แวร์นี้สามารถสร้างแผนส่วนบุคคลสำหรับเป้าหมายทางการเงินของคุณ นอกจากนี้ยังสามารถแนะนำวิธีที่จะช่วยให้คุณบรรลุความเป็นอิสระทางการเงินได้เร็วยิ่งขึ้น

หากคุณเป็นผู้มีรายได้สูงที่กำลังมองหาการวางแผนทางการเงินเชิงปฏิบัติ การตรวจสอบ Playbook นี้สามารถช่วยคุณตัดสินใจว่าบริการนี้เหมาะสำหรับคุณหรือไม่

3.9

คะแนนโดยรวม

สรุป

Playbook มองหาวิธีเพิ่มมูลค่าสุทธิผ่านการออมและการลงทุน อย่างไรก็ตาม คุณต้องมีรายได้อย่างน้อย $100,000 เพื่อรับประโยชน์สูงสุดจากบริการนี้

• เครื่องมือวางแผนทางการเงิน

  3.8

• ทางเลือกการลงทุน

  4

• ค่าธรรมเนียม

  4

• สะดวกในการใช้

  4

• ตัวเลือกการสนับสนุนลูกค้า

  3.8

ข้อดี

• การลงทุนและการออมอัตโนมัติ
• แผนทางการเงินที่ปรับแต่งได้
• ทดลองใช้งานฟรี 30 วัน

ข้อเสีย

• ไม่มีที่ปรึกษาทางการเงินเข้าถึง
• เพิ่มบัญชีด้วยตนเองไม่ได้
• ค่าบริการรายเดือน $19

• เยี่ยมชม Playbook

Playbook คืออะไร?

Playbook เป็นเครื่องมือวางแผนทางการเงินสำหรับผู้มีรายได้สูงซึ่งมีรายได้ครัวเรือนต่อปีสูงกว่า 100,000 ดอลลาร์

แพลตฟอร์มนี้ต่างจากแอปการเงินส่วนใหญ่ที่เน้นที่งบประมาณรายเดือนเพื่อหยุดจ่ายค่าจ้างเป็นเช็ค แพลตฟอร์มนี้มุ่งมั่นที่จะใช้รายได้ที่ใช้แล้วทิ้งของคุณอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นเพื่อสร้างรากฐานทางการเงินที่มั่นคง

ตัวอย่างเช่น คุณอาจไม่ต้องลำบากในการชำระค่าบริการรายเดือนหรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ไม่คาดคิด อย่างไรก็ตาม คุณอาจสงสัยว่าคุณกำลังออมเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุหรือใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีหรือไม่

คุณควรพิจารณาใช้บริการนี้หากคุณมีความเข้าใจพื้นฐานด้านงบประมาณเป็นอย่างดีและพร้อมที่จะประหยัดเงินได้มากขึ้น อาจมีราคาถูกกว่าการจ้างที่ปรึกษาเพื่อช่วยด้านการเงินของคุณ

อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องจำไว้เสมอว่าคุณจะไม่ได้รับความช่วยเหลือแบบลงมือปฏิบัติจริง หากคุณต้องการสำรวจสถานการณ์ที่ซับซ้อนหรือต้องการคำแนะนำเฉพาะ เช่น วิธีเพิ่ม Roth IRA ของคุณให้สูงสุด หรือใช้ IRA ลับๆ

บริการนี้ไม่มีช่วงการวางแผนที่ปรึกษาเช่นโปรแกรมการบริหารความมั่งคั่งอื่น ๆ คำแนะนำทั้งหมดใช้ซอฟต์แวร์ทั้งหมด

ที่กล่าวว่าหากคุณมั่นใจในการจัดการการเงินของคุณเองและต้องการคำแนะนำเพียงเล็กน้อย บริการนี้อาจเหมาะสม

Playbook ทำงานอย่างไร?

มีหลายขั้นตอนในการสร้างแผนทางการเงินเชิงโต้ตอบด้วย Playbook

1. เชื่อมต่อบัญชีของคุณ

ขั้นแรก คุณเริ่มต้นด้วยการเชื่อมโยงบัญชีธนาคารและการลงทุนของคุณ ซึ่งจะช่วยให้ Playbook สามารถคำนวณมูลค่าสุทธิของเหลวและสถานะทางการเงินในปัจจุบันของคุณได้

บัญชีที่เชื่อมโยงเหล่านี้สามารถใช้เพื่อทำให้การออมของคุณเป็นไปโดยอัตโนมัติในภายหลังในกระบวนการตั้งค่า

Playbook ใช้ Plaid เพื่อเชื่อมต่อกับบัญชีของคุณอย่างปลอดภัยโดยไม่ต้องเข้าถึงรายละเอียดบัญชีที่ละเอียดอ่อนของคุณ

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าคุณไม่สามารถเพิ่มบัญชีด้วยตนเองสำหรับการลงทุนทางเลือก เช่น สกุลเงินดิจิทัลหรือโลหะมีค่า โชคดีที่บริการกำลังวางแผนที่จะขยายความสามารถในการติดตามในอนาคต

2. ค้นหาโอกาสที่พลาดไป

ขั้นตอนต่อไปคือการระบุรายได้ที่คุณบันทึกและลงทุนในปัจจุบัน เครื่องมือนี้เจาะลึกการลงทุนของคุณในบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีและบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี

จากที่นี่ Playbook จะคาดการณ์วันที่คุณมีอิสรภาพทางการเงินโดยอิงจากอัตราการออมและภาระภาษีโดยเฉลี่ย วันที่คาดการณ์ของคุณจะอัปเดตเมื่อคุณป้อนข้อมูลเพิ่มเติม

ด้วย Playbook คุณจะได้รับภาพรวมที่ดีของการเงินของคุณ อย่างไรก็ตาม การจ้างที่ปรึกษาเพื่อช่วยด้านการเงินของคุณสามารถให้การตรวจสอบที่ละเอียดยิ่งขึ้นได้

3. เพิ่มประสิทธิภาพด้านภาษี

ข้อเสียประการหนึ่งของการหารายได้จำนวนมากคือการมีใบกำกับภาษีเงินได้ขนาดใหญ่ แพลตฟอร์มนี้มองหาการลดหย่อนภาษีง่ายๆ ที่คุณสามารถเพิ่มได้อย่างง่ายดายเพื่อเก็บเงินไว้ในกระเป๋าของคุณมากขึ้น

ตัวอย่างบางส่วนของบัญชีที่ต้องเสียภาษีที่เสนอการหักลดหย่อน ได้แก่:

• มีส่วนร่วมใน 401k
• การเปิด IRA (เช่น Roth IRA)
• พิจารณาแบ็คดอร์ Roth IRA

การมีส่วนร่วมกับ 401k และ IRA ในแต่ละปีสามารถช่วยให้คุณได้รับข้อได้เปรียบทางภาษีที่ยิ่งใหญ่ที่สุด ไม่ว่าจะเป็นแบ็คดอร์หรือ Roth IRA แบบดั้งเดิม คุณจะสามารถใช้ประโยชน์สูงสุดจากบัญชีที่ต้องเสียภาษีเหล่านี้ได้

แม้ว่าบริการจะไม่นับผู้ที่อยู่ในความอุปการะของคุณ แต่จะถามว่าคุณเป็นคนเดียวหรือเป็นผู้ยื่นแบบร่วมเพื่อให้สามารถใช้จำนวนเงินหักมาตรฐานที่ถูกต้องได้ วิธีนี้ช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากการประหยัดภาษีอื่นๆ นอกเหนือจากบัญชีที่ต้องเสียภาษีเท่านั้น

แพลตฟอร์มทางการเงินนี้จะไม่แนะนำเคล็ดลับการออมภาษีที่ไม่ใช่การลงทุน เช่น การบริจาคเพื่อการกุศลหรือการเปิดบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA)

แก่นแท้ของ Playbook นั้นดีที่สุดสำหรับการวิเคราะห์พฤติกรรมการธนาคารและการลงทุนเพื่อเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณ

4. จัดทำแผนทางการเงิน

Playbook แผนการเงินส่วนบุคคลที่สร้างขึ้นสำหรับคุณประกอบด้วยสามวัตถุประสงค์

ซึ่งรวมถึง:

• รากฐานทางการเงิน: มีเงินออมฉุกเฉินอย่างน้อยหกเดือน
• สิทธิประโยชน์ทางภาษี: จ่ายภาษีเงินได้เพียงเล็กน้อยเท่าที่จำเป็นตามกฎหมาย
• เป้าหมายชีวิต : วางแผนเพื่อเป้าหมายที่แพง

ซอฟต์แวร์ช่วยให้คุณจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายต่างๆ ของคุณได้ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถตัดสินใจว่าคุณต้องการจัดลำดับความสำคัญของการออมเพื่อเป้าหมายชีวิต การลงทุนเพื่อหารายได้แบบพาสซีฟ หรือบริจาคเงินในบัญชีเพื่อการเกษียณอายุหรือกองทุนฉุกเฉิน

หลังจากสร้างเป้าหมายแล้ว คุณสามารถกำหนดเวลาโอนรายเดือนจากบัญชีที่กำหนดได้ Playbook ทำให้แน่ใจว่าเงินจะเข้าบัญชีธนาคารหรือบัญชีการลงทุนโดยเฉพาะ

5. ปรับแต่งการลงทุนของคุณ

คุณสามารถให้ Playbook จัดการบัญชีนายหน้าและบัญชี IRA ของคุณด้วยกลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟ แพลตฟอร์มนี้ให้คุณเลือก "พอร์ตโฟลิโอขี้เกียจ" ของกองทุนดัชนีหุ้นและพันธบัตรที่พยายามจับคู่กับตลาดโดยรวม

พอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการเหล่านี้มีระดับความเสี่ยงที่หลากหลายตั้งแต่ระดับความระมัดระวังไปจนถึงเชิงรุก ระดับความเสี่ยงที่คุณเลือกเป็นตัวกำหนดการจัดสรรสินทรัพย์ต่อหุ้นกู้ของคุณ

เป็นทางเลือกในการใช้คุณสมบัติเพิ่มเติมนี้ และคุณสามารถเลือกที่จะลงทุนต่อโดยใช้บัญชีที่จัดการด้วยตนเองในปัจจุบันของคุณ

Playbook ราคาเท่าไหร่?

Playbook เสนอการทดลองใช้ฟรีสำหรับ 30 วันแรกและมีค่าใช้จ่าย $ 19 ต่อเดือนหลังจากนั้น ค่าธรรมเนียมนี้เป็นแบบรวมทุกอย่าง ซึ่งหมายความว่าครอบคลุมถึงค่าที่ปรึกษาสำหรับบัญชีการลงทุนที่มีการจัดการ

ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมอย่างหนึ่งที่คุณจะพบสำหรับบัญชีการลงทุนคืออัตราส่วนค่าใช้จ่าย ETF ที่คุณจ่ายด้วยแอปการลงทุนใดๆ ตาม Playbook ค่าธรรมเนียมกองทุนเฉลี่ยคือ 0.2% ซึ่งถือว่าต่ำมากและแข่งขันได้กับกองทุนดัชนีส่วนใหญ่

การจ่ายเงิน $228 ต่อปีนั้นถูกกว่าแพลตฟอร์มอื่นๆ ที่เสนอเครื่องมือที่คล้ายคลึงกัน อย่างไรก็ตาม ทางเลือกที่มีราคาแพงกว่ามักจะเสนอคุณสมบัติเชิงปฏิบัติมากกว่า เช่น การเข้าถึงของที่ปรึกษา

แอพ Playbook คุ้มค่าไหม

ใช่ Playbook คุ้มค่าที่จะใช้หากคุณต้องการความช่วยเหลือเล็กน้อยในการตัดสินใจว่าจะประหยัดเงินและลงทุนเพื่อเป้าหมายระยะสั้นหรือระยะยาว

ค่าบริการรายเดือนแบบคงที่ยังสามารถถูกกว่าที่ปรึกษา robo อื่น ๆ หากคุณลงทุนอย่างน้อย 100,000 ดอลลาร์และไม่ต้องการการเข้าถึงที่ปรึกษา

อย่างไรก็ตาม คุณควรพิจารณาบริการอื่นหากคุณต้องการความช่วยเหลือในการทำงบประมาณครัวเรือน หรือต้องการเครื่องมือที่สามารถจำลองสถานการณ์ทางการเงินเพิ่มเติมเพื่อ "ทดสอบความเครียด" กลยุทธ์การเกษียณอายุของคุณ

ฟีเจอร์หลัก

สิ่งเหล่านี้คือข้อดีที่ทำให้ Playbook แตกต่างจากแอปวางแผนทางการเงินอื่นๆ

โอนรายเดือน

การสร้างแผนทางการเงินเป็นขั้นตอนแรกที่ยอดเยี่ยม แต่การใช้กลยุทธ์การออมของคุณอาจทำให้การดูแลตนเองโดยไม่ต้องตั้งค่าเตือนความจำอาจเป็นเรื่องที่น่าหงุดหงิด

คุณสามารถบรรลุเป้าหมายการออมหรือการลงทุนได้อย่างง่ายดายโดยกำหนดเวลาโอนรายเดือนในวันที่ที่คุณเลือก Playbook จะย้ายเงินไปเป็นเงินสด บัญชีเกษียณ และบัญชีการลงทุนในวันที่ที่คุณเลือก

การโอนนี้จะไม่รบกวนการโอนเงินอัตโนมัติที่มีอยู่ของคุณ เนื่องจากคุณมีส่วนร่วมในบัญชีอื่น ที่กล่าวว่าคุณอาจแก้ไขการบริจาคเหล่านี้เพื่อเพิ่มความคล่องตัวในการออมของคุณ

คุณสามารถโอนเงินเข้าบัญชีประเภทนี้โดยอัตโนมัติ:

• กองทุนฉุกเฉิน: บัญชีออมทรัพย์เงินสดสำหรับค่าครองชีพ 1-2 เดือน
• บัญชีสำรอง: บัญชี การลงทุนสำหรับค่าครองชีพ 3-6 เดือน
• เป้าหมายชีวิต: บัญชีออมทรัพย์หรือการลงทุนสำหรับกิจกรรมระยะสั้นหรือระยะยาว
• บัญชีการลงทุน: บัญชี นายหน้าหรือ IRA สำหรับการลงทุนระยะยาว

นอกจากนี้ บริการยังมีคุณสมบัติการป้องกันยอดคงเหลือที่ลดจำนวนเงินโอนโดยอัตโนมัติเพื่อป้องกันการเบิกเกินบัญชี

ความสามารถในการโอนเงินไปยังบัญชีที่ต้องเสียภาษีเช่น Roth IRA สามารถช่วยปรับปรุงการเงินของคุณและเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณได้

แผนทางการเงินที่ปรับแต่งได้

ทุกคนมีสถานการณ์ที่แตกต่างกัน และคำแนะนำทางการเงินไม่ได้มีขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกคน

บริการนี้พิจารณารายได้ ค่าใช้จ่าย และเป้าหมายชีวิตที่ไม่เหมือนใครของคุณเพื่อแนะนำกลยุทธ์การออมและการลงทุน

หลังจากทำตามคำแนะนำเบื้องต้นแล้ว คุณสามารถปรับระดับความสำคัญและจำนวนเงินที่ประหยัดได้ Playbook จะปรับยอดโอนรายเดือนให้สอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ

เมื่อคุณสร้างเป้าหมาย คุณสามารถกำหนดจำนวนเงินออมรวมและกำหนดเวลาได้ การพิจารณาว่าจะจัดลำดับความสำคัญโดยใช้รายได้เสริมของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ในระยะสั้นหรือการลงทุนที่ต้องเสียภาษีหรือไม่ สามารถคำนวณการคาดการณ์ต่างๆ ได้

การคาดการณ์ที่แตกต่างกัน ได้แก่ :

• คุณจะบรรลุเป้าหมายการออมได้เร็วแค่ไหน
• สิทธิประโยชน์ทางภาษีประจำปี
• อนาคตที่คุ้มค่าด้วยการลงทุนแทนการออมเพื่อเป้าหมาย

ฟีเจอร์การปรับแต่งเหล่านี้ช่วยให้ Playbook ค้นพบวิธีบันทึกและลงทุนเพื่อเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง พวกเขายังช่วยให้คุณเพิ่มเงินสมทบของคุณในบัญชีที่ต้องเสียภาษีเช่น Roth IRA ของคุณ

เพิ่มประสิทธิภาพภาษีเพื่อเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณ

Playbook มองหาวิธีลดภาระภาษีประจำปีของคุณผ่านบัญชีที่ต้องเสียภาษี ซึ่งรวมถึงบัญชีเกษียณเช่น Roth IRA ที่ให้คุณใช้ประโยชน์จากการประหยัดภาษี

ลำดับความสำคัญแรกคือ 401k ของคุณ เนื่องจากมีข้อจำกัดการบริจาครายปีที่สูงและสามารถมีสิทธิ์ได้รับการจับคู่กับนายจ้าง ท้ายที่สุดมันยากที่จะแข่งขันกับเงินฟรี

ถัดไป บริการอาจแนะนำ Roth IRA หรือ IRA ลับๆ ในขณะที่คุณหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีในการแจกจ่ายของคุณ

ไม่ต้องจ่ายภาษีจากกำไรจากการลงทุนของคุณเป็นหนึ่งในสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ง่ายที่สุดที่จะมีสิทธิ์ได้รับ เนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องลงรายละเอียด บัญชีที่เสียภาษีช่วยลดภาระภาษีของคุณ

หลังจากปรับการบริจาคของคุณในบัญชีที่ต้องเสียภาษีแล้ว Playbook จะอัปเดตวันที่อิสรภาพทางการเงินโดยประมาณของคุณ

การประมาณการนี้มีสมมติฐานหลายประการ ได้แก่ :

• ผลตอบแทนการลงทุนใกล้เคียงกับค่าเฉลี่ยในอดีต
• ไม่ได้รับรายได้เสริม (เช่น การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์)
• อัตราภาษีที่แท้จริงของคุณใกล้เคียงกับห้าเขตมหานครที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา
• ไม่เรียกร้องขึ้นอยู่กับการคืนภาษีของคุณ

คุณไม่สามารถปรับแต่งสมมติฐานเหล่านี้ได้เหมือนกับที่เครื่องมือติดตามมูลค่าสุทธิอื่นๆ อนุญาต อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเข้าใจได้อย่างชัดเจนว่าเมื่อใดที่สินทรัพย์สภาพคล่องของคุณสามารถกระแสเงินสดเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณได้

ในท้ายที่สุด หากคุณต้องการใช้ประโยชน์จากโอกาสในการประหยัดภาษีต่างๆ Playbook ช่วยคุณได้

ติดตามและปรับปรุงเป้าหมายทางการเงิน

คุณสามารถติดตามความคืบหน้าการออมของคุณได้แบบเรียลไทม์ เนื่องจาก Playbook จะอัปเดตตัวติดตามของคุณหลังจากการโอนทุกเดือน

แพลตฟอร์มนี้ยังให้คุณเพิ่มหรือปรับเป้าหมายได้ หากคุณตัดสินใจที่จะเปลี่ยนการออมของคุณเป็นลำดับความสำคัญที่แตกต่างกัน

ความยืดหยุ่นนี้มีประโยชน์ถ้าคุณไม่เพิ่มเป้าหมายชีวิตระหว่างช่วงการวางแผนครั้งแรก

นอกจากนี้ ชีวิตสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา และโปรแกรมนี้สามารถปรับให้เข้ากับเป้าหมายใหม่ของคุณได้อย่างรวดเร็ว

บัญชีการลงทุน

นอกเหนือจากการวางแผนทางการเงินแล้ว Playbook ยังทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาหุ่นยนต์ด้วย "พอร์ตการลงทุนที่ขี้เกียจ" ไม่มีค่าที่ปรึกษาเพิ่มเติม

บัญชีการลงทุนเหล่านี้ช่วยให้คุณได้รับความมั่งคั่งในระยะยาวแทนที่จะเก็บเงินสดไว้ในธนาคาร

บริการนี้ให้คุณเปิดบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีและ Roth IRA แยกจากบัญชีที่มีอยู่ของคุณ น่าเสียดายที่มันไม่สามารถจัดการ 401k ของคุณและไม่อนุญาตให้คุณซื้อขายหุ้นแต่ละตัว

ตัวเลือกการลงทุนในพอร์ตที่ขี้เกียจถือกองทุนหุ้นและดัชนีพันธบัตรที่มีค่าธรรมเนียมต่ำซึ่งมักจะมาจากแนวหน้า คุณสามารถเลือกแผนที่สอดคล้องกับความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้และวันที่ถอนเงินตามแผน

พอร์ตแบบจำลองเหล่านี้อาจเป็นไปตามปรัชญาการลงทุนเช่น:

• กฎ 90/10 ของ Warren Buffett (หุ้น 90% และพันธบัตรที่มีความเสี่ยงต่ำ 10%)
• No-Brainer ของ Bill Bernstein (หุ้น 75% และพันธบัตร 25%)
• Rick Ferri Core Four (หุ้น 60% และพันธบัตร 40%)

Playbook จะไม่แก้ไขบัญชีการลงทุนที่มีอยู่ของคุณเมื่อคุณสร้างบัญชีใหม่ผ่าน Apex Clearing

คุณอาจพิจารณามีทั้งสองอย่างและใช้บัญชีภายนอกของคุณเพื่อลงทุนในหุ้นแต่ละตัวหรือ ETF หากคุณตั้งใจจะเอาชนะตลาดหุ้น

การจัดสรรสินทรัพย์นี้อาจคล้ายกับที่บริการการลงทุนอัตโนมัติอื่น ๆ แนะนำ คุณสามารถใช้มันเป็นเครื่องมือในการลงทุนหลักของคุณ เนื่องจากพอร์ตโฟลิโอจะกระจายความเสี่ยงโดยอัตโนมัติและมีค่าธรรมเนียมน้อยที่สุด

Playbook บทวิจารณ์

Playbook เป็นบริษัทที่ค่อนข้างใหม่และมีรีวิวของลูกค้าบนแพลตฟอร์มที่น่าเชื่อถือเพียงแพลตฟอร์มเดียว บริการนี้มีคะแนน Trustpilot 3.6 จาก 5 พร้อมบทวิจารณ์ 6 รายการ

นี่คือสิ่งที่ลูกค้าพูดถึงเกี่ยวกับแพลตฟอร์ม:

“ แอพการศึกษาที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนรุ่นเยาว์ แอพได้รับการอัปเดตอย่างต่อเนื่องด้วยคุณสมบัติใหม่เพื่อช่วยให้ความรู้แก่นักลงทุนมือใหม่และในที่สุดก็ช่วยเหลือนักลงทุนส่วนบุคคลที่มีการศึกษา” — มิตเชลล์จี

“คำแนะนำทางการเงินโดยเฉลี่ยของ Google UI ไม่ได้แย่เกินไป แต่คุณสมบัติมีจำกัด และแผนงาน/ขั้นตอนต่อไปก็ไม่ง่ายเกินไป” – นาซีม ราด

“ดูเหมือนว่าธุรกิจนี้ใส่ใจจริงๆ แน่ใจว่าข้อมูลของพวกเขาสามารถพบได้ทางออนไลน์ แต่สำหรับคนทั่วไป คุณจะไม่รู้ว่าจะมองหาที่ไหน” — เดวิด

“ฉันไม่เคยได้รับข้อมูลบัญชีของฉันเพื่อซิงค์อย่างถูกต้อง และตอนนี้พวกเขาไม่ตอบสนองต่อการร้องขอความช่วยเหลือหรือการยกเลิกของฉัน มันเหมือนกับว่าพวกเขาเลิกใส่ใจทันทีที่ได้รับข้อมูลการเรียกเก็บเงินของฉัน” – เอลีส โนแลน

รายการทางเลือกสำหรับ Playbook

แพลตฟอร์มเหล่านี้สามารถจัดเตรียมพอร์ตการลงทุนแบบอัตโนมัติและเครื่องมือวางแผนทางการเงินที่คล้ายคลึงกันด้วยต้นทุนที่ต่ำลง อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือบริการเหล่านี้สร้างขึ้นสำหรับครัวเรือนที่มีรายได้น้อยกว่า 100,000 ดอลลาร์ต่อปี

โอ๊ก

Acorns เป็นที่ปรึกษา robo ที่มี ETF ของหุ้นและพันธบัตรที่ทำไว้ล่วงหน้าซึ่งคล้ายกับพอร์ตการลงทุนที่ขี้เกียจของ Playbook อย่างไรก็ตาม ค่าบริการรายเดือนเพียง $3 สำหรับบัญชีบุคคลธรรมดา และ $5 สำหรับบัญชีครอบครัว

มีบัญชีที่ต้องเสียภาษีและการเกษียณอายุ และการลงทุนขั้นต่ำคือ $5 คุณยังสามารถรับบัญชีเช็คออนไลน์ บัตรเดบิตโลหะ และบัญชีการลงทุนเพื่อการดูแล

บริการนี้ยังให้คำแนะนำทางการเงินขั้นพื้นฐานและเป้าหมายการออม คุณสามารถปัดเศษการซื้อ ออมเงินอัตโนมัติ และรับโบนัสเงินสดที่ร้านค้าออนไลน์เพื่อลงทุนเงินจำนวนเล็กน้อย

อ่าน รีวิว Acorns ของเรา สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม

ดีขึ้น

พิจารณา Betterment หากคุณต้องการการลงทุนแบบอัตโนมัติและคำแนะนำทางการเงินแบบออนดีมานด์ พอร์ตการลงทุนมาตรฐานไม่มีการลงทุนขั้นต่ำและถือหุ้นรวมถึงกองทุนดัชนีพันธบัตร

คุณยังสามารถลงทะเบียนในการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีและการลงทุนที่ประสานภาษีเพื่อลดภาระภาษีของคุณ

ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษารายปีคือ 0.25% สำหรับแผนดิจิทัลระดับเริ่มต้น ระดับสมาชิกนี้ช่วยให้คุณลงทุนได้ แต่คุณต้องซื้อแพ็คเกจการวางแผนทางการเงินแบบครั้งเดียว

หากคุณสามารถลงทุน $100,000 ผ่าน Betterment คุณมีสิทธิ์ใช้แผนพรีเมียม สิ่งนี้ให้การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินตามความต้องการ อย่างไรก็ตาม มีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษารายปี 0.40%

อ่าน รีวิว Betterment ของเรา สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม

ทุนส่วนตัว

ทุนส่วนบุคคลมีตัวติดตามมูลค่าสุทธิฟรี นอกจากนี้ เครื่องมือจัดทำงบประมาณฟรียังช่วยให้คุณสร้างเป้าหมายการออมและวางแผนสำหรับการเกษียณอายุได้

บริการนี้สามารถวิเคราะห์การจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการลงทุนและค่าธรรมเนียมได้ฟรี

ที่กล่าวว่า คุณต้องมีเงินอย่างน้อย $100,000 เพื่อลงทุนผ่านบริการการลงทุนอัตโนมัติของพวกเขา บริการจัดการความมั่งคั่งของพวกเขายังให้การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน

ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษารายปีเริ่มต้นที่ 0.89% สำหรับพอร์ตการลงทุนที่น้อยกว่า 1 ล้านดอลลาร์

อ่าน ทบทวนทุนส่วนบุคคล ของเรา สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม

คำถามที่พบบ่อย

คำถามเหล่านี้จะช่วยให้คุณเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการใช้ Playbook เพื่อปรับปรุงการเงินของคุณ

สรุป

Playbook อาจเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมหากคุณต้องการแพลตฟอร์มที่ใช้งานง่ายซึ่งจะช่วยคุณสร้างแผนพื้นฐานสำหรับการออมและการลงทุนรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งของคุณ นอกจากนี้ยังสามารถช่วยลดกำไรจากการลงทุนที่ต้องเสียภาษีของคุณผ่านกลยุทธ์ที่ได้เปรียบทางภาษี

อย่างไรก็ตาม บริการนี้มีโอกาสมากมายสำหรับการปรับปรุง เนื่องจากแพลตฟอร์มอื่นๆ นำเสนอคุณสมบัติเชิงลึกที่มากกว่าในราคาที่แข่งขันได้

อย่างไรก็ตาม หากคุณเป็นผู้มีรายได้สูง Playbook ก็คุ้มค่าที่จะลองดู