Revisão do aplicativo Playbook Finance: conselhos para quem ganha muito

Se você ganha pelo menos US$ 100.000 por ano, pode se beneficiar de consultoria financeira que otimiza suas vantagens fiscais e investimentos. O Playbook pode ser o serviço perfeito para ajudá-lo a criar uma estratégia financeira sólida.

Este software pode criar um plano personalizado para seus objetivos financeiros. Também pode sugerir maneiras de ajudá-lo a alcançar a independência financeira mais cedo.

Se você é uma pessoa de alta renda que procura um planejamento financeiro prático, esta análise do Playbook pode ajudá-lo a decidir se o serviço é adequado para você.

3.9

Avaliação geral

Resumo

O Playbook procura maneiras de aumentar seu patrimônio líquido economizando e investindo. No entanto, você deve ganhar pelo menos US $ 100.000 para se beneficiar ao máximo deste serviço.

• Ferramentas de planejamento financeiro

  3,8

• Opções de investimento

  4

• Honorários

  4

• Fácil de usar

  4

• Opções de suporte ao cliente

  3,8

Prós

• Investimento e poupança automatizados
• Planos financeiros personalizáveis
• 30 dias de teste grátis

Contras

• Sem acesso de consultor financeiro
• Não é possível adicionar contas manuais
• $ 19 mensalidade

• Visite o Manual

O que é o Playbook?

O Playbook é uma ferramenta de planejamento financeiro para pessoas de alta renda que têm uma renda familiar anual acima de US$ 100.000.

Ao contrário da maioria dos aplicativos de finanças que se concentram em orçamentos mensais para deixar de viver de salário em salário, esta plataforma se esforça para utilizar sua renda disponível de forma mais eficaz para criar uma base financeira sólida.

Por exemplo, você pode não estar lutando para pagar suas contas mensais ou outras despesas inesperadas. No entanto, você pode estar se perguntando se está economizando o suficiente para a aposentadoria ou aproveitando os incentivos fiscais.

Você deve considerar usar este serviço se tiver uma compreensão firme dos conceitos básicos de orçamento e estiver pronto para economizar mais dinheiro. Pode ser mais barato do que contratar um consultor para ajudar com suas finanças.

No entanto, você deve ter em mente que não receberá ajuda prática se quiser navegar em uma situação complicada ou precisar de conselhos específicos, como maximizar seu Roth IRA ou usar um IRA backdoor.

O serviço não oferece sessões de planejamento de consultoria, como outros programas de gerenciamento de patrimônio. Todos os conselhos são inteiramente baseados em software.

Dito isto, se você está confiante em gerenciar suas próprias finanças e precisa apenas de um pouco de orientação, esse serviço pode ser uma boa opção.

Como funciona o livro didático?

Existem várias etapas para criar um plano financeiro interativo com o Playbook.

1. Conecte suas contas

Primeiro, você começa vinculando suas contas bancárias e de investimento. Isso permite que o Playbook calcule seu patrimônio líquido e sua saúde financeira atual.

Essas contas vinculadas podem ser usadas para automatizar suas economias posteriormente no processo de configuração.

O Playbook usa o Plaid para se conectar com segurança às suas contas sem acessar os detalhes confidenciais da sua conta.

É importante observar que você não pode adicionar contas manuais para investimentos alternativos, como criptomoedas ou metais preciosos. Felizmente, o serviço está planejando expandir seus recursos de rastreamento no futuro.

2. Encontre oportunidades perdidas

O próximo passo é declarar quanto de sua renda você economiza e investe atualmente. Esta ferramenta detalha suas contribuições de investimento em corretagem tributável e contas de aposentadoria com vantagens fiscais.

A partir daqui, o Playbook projeta sua data de liberdade financeira com base em sua taxa de poupança e responsabilidade tributária média. Sua data projetada será atualizada à medida que você inserir mais informações.

Com o Playbook, você pode ter uma boa visão geral de suas finanças. No entanto, contratar um consultor para ajudar com suas finanças pode fornecer uma revisão mais completa.

3. Otimize as vantagens fiscais

Uma desvantagem de ganhar uma grande renda é ter uma conta de imposto de renda considerável. Essa plataforma procura deduções fiscais simples que você pode maximizar facilmente para manter mais dinheiro no bolso.

Alguns exemplos de contas com vantagens fiscais que oferecem deduções incluem:

• Contribuindo para um 401k
• Abrindo um IRA (ou seja, um Roth IRA)
• Considerando um backdoor Roth IRA

Contribuir para um 401k e um IRA a cada ano pode ajudá-lo a receber as maiores vantagens fiscais. Seja um backdoor ou um Roth IRA tradicional, você poderá aproveitar ao máximo essas contas com vantagens fiscais.

Embora o serviço não conte seus dependentes, ele pergunta se você é um declarante único ou conjunto para que possa aplicar o valor correto da dedução padrão. Isso permite que você aproveite outras economias fiscais além de apenas contas com vantagens fiscais.

Essa plataforma financeira também não recomendará dicas de economia de impostos para não investir, como contribuições de caridade ou abertura de uma conta de poupança de saúde (HSA).

Em sua essência, o Playbook é o melhor para analisar seus hábitos bancários e de investimento para aumentar seu patrimônio líquido.

4. Faça um Plano Financeiro

O plano financeiro personalizado que o Playbook cria para você consiste em três objetivos.

Esses incluem:

• Base financeira: Tenha pelo menos seis meses de economia de emergência
• Vantagens fiscais: Pague o mínimo legalmente necessário em imposto de renda
• Objetivos de vida: planeje objetivos caros

O software permite priorizar seus vários objetivos. Por exemplo, você pode decidir se deseja priorizar a poupança para objetivos de vida, investir para obter renda passiva ou contribuir para contas de aposentadoria ou um fundo de emergência.

Depois de criar suas metas, você pode agendar transferências mensais de uma conta designada. O Playbook garante que os fundos vão para a conta bancária ou de investimento dedicada.

5. Ajuste seus investimentos

Você pode fazer com que o Playbook gerencie suas contas de corretagem e IRA com uma estratégia de investimento passiva. A plataforma permite que você escolha um “portfólio preguiçoso” de fundos de índices de ações e títulos que tenta corresponder ao mercado geral.

Essas carteiras de investimentos gerenciadas possuem diversos níveis de risco que variam de conservadores a agressivos. O nível de risco escolhido determina sua alocação de ativos de ações para títulos.

É opcional usar esse recurso adicional e você pode optar por continuar investindo usando suas contas autogerenciadas atuais.

Quanto custa o manual?

O Playbook oferece uma avaliação gratuita nos primeiros 30 dias e custa US$ 19 por mês depois disso. Essa taxa é abrangente, o que significa que cobre até a taxa de consultoria para a conta de investimento gerenciada.

Uma taxa adicional que você encontrará para as contas de investimento são as taxas de despesas do ETF que você paga com qualquer aplicativo de investimento. De acordo com o Playbook, a taxa média do fundo é de 0,2%. Isso é extremamente baixo e competitivo com a maioria dos fundos de índice.

Pagar US $ 228 por ano pode ser mais barato do que outras plataformas que oferecem ferramentas semelhantes. No entanto, alternativas mais caras geralmente oferecem mais recursos práticos, como acesso de consultor.

O aplicativo Playbook vale a pena?

Sim, vale a pena usar o Playbook se você precisar de uma ajudinha para decidir quanto economizar e investir para metas de curto ou longo prazo.

Sua taxa mensal fixa também pode ser mais barata do que outros consultores robóticos se você estiver investindo pelo menos US $ 100.000 e não precisar de acesso de consultor.

No entanto, você deve considerar um serviço diferente se precisar de ajuda para fazer um orçamento doméstico ou quiser uma ferramenta que possa simular mais situações financeiras para “teste de estresse” sua estratégia de aposentadoria.

Características principais

Essas são as vantagens que diferenciam o Playbook de outros aplicativos de planejamento financeiro.

Transferências Mensais

Criar um plano financeiro é um excelente primeiro passo, mas implementar sua estratégia de economia pode ser frustrante para supervisionar sozinho sem definir lembretes.

Você pode facilmente atingir suas metas de economia ou investimento agendando uma transferência mensal na data de sua escolha. O Playbook então moverá o dinheiro para seu caixa, contas de aposentadoria e contas de investimento na data escolhida.

Essa transferência não interromperá suas transferências automatizadas existentes, pois você está contribuindo com contas diferentes. Dito isso, você pode modificar essas contribuições para otimizar suas economias.

Você pode transferir dinheiro automaticamente para estes tipos de contas:

• Fundo de emergência: Uma conta de poupança em dinheiro para 1-2 meses de despesas de subsistência
• Conta de reserva: Uma conta de investimento para 3-6 meses de despesas de subsistência
• Objetivos de vida: Uma conta de poupança ou investimento para eventos de curto ou longo prazo
• Contas de investimento: conta de corretagem ou IRAs para investimentos de longo prazo

Além disso, o serviço possui um recurso de proteção de saldo que reduz automaticamente o valor da transferência para evitar saques a descoberto em conta.

Ter a capacidade de transferir dinheiro para contas com vantagens fiscais, como um Roth IRA, pode ajudar a melhorar suas finanças e aumentar seu patrimônio líquido.

Planos financeiros personalizáveis

Todo mundo tem circunstâncias diferentes, e aconselhamento financeiro não é um tamanho único.

Este serviço considera suas receitas, despesas e objetivos de vida exclusivos para recomendar uma estratégia de poupança e investimento.

Depois de fazer as recomendações iniciais, você pode ajustar o nível de prioridade e os valores de economia. O Playbook ajustará o valor da transferência mensal para corresponder aos seus objetivos.

Ao criar metas, você pode designar o valor total da economia e o prazo. Determinar se deve priorizar o uso de sua renda extra para fins de curto prazo ou investimentos com vantagens fiscais pode calcular diferentes projeções.

As diferentes projeções incluem:

• Em quanto tempo você atingirá sua meta de economia
• Vantagens fiscais anuais
• Patrimônio líquido futuro investindo em vez de economizar para um objetivo

Esses recursos de personalização ajudam o Playbook a encontrar maneiras de economizar e investir para objetivos específicos. Eles também permitem maximizar suas contribuições para contas com vantagens fiscais, como seu Roth IRA.

Otimize os impostos para aumentar seu patrimônio líquido

O Playbook procura maneiras de minimizar sua carga tributária anual por meio de contas com vantagens fiscais. Isso inclui contas de aposentadoria como um Roth IRA que permite que você aproveite a economia de impostos.

A primeira prioridade é o seu 401k, pois possui altos limites de contribuição anual e pode ser elegível para correspondências de empregadores. Afinal, é difícil competir com dinheiro grátis.

Em seguida, o serviço pode recomendar um Roth IRA ou backdoor IRA, pois você evita o pagamento de impostos sobre suas distribuições.

Não ter que pagar impostos sobre seus ganhos de investimento é um dos benefícios fiscais mais fáceis de se qualificar, porque você não precisa discriminar. Contas com vantagens fiscais ajudam a reduzir sua carga tributária

Depois de ajustar suas contribuições para suas contas com vantagens fiscais, o Playbook atualiza sua data estimada de liberdade financeira.

Essa estimativa tem várias premissas, incluindo:

• Obter retornos de investimento semelhantes à média histórica
• Não ganhar renda suplementar (ou seja, investir em imóveis)
• Sua taxa de imposto efetiva é semelhante às cinco maiores áreas metropolitanas dos EUA
• Não declarar dependentes em sua declaração de imposto

Você não pode personalizar essas suposições como outros rastreadores de patrimônio líquido permitem. No entanto, você pode ter uma noção firme de quando seus ativos líquidos podem gerar fluxo de caixa para suas despesas mensais.

Por fim, se você quiser aproveitar as diferentes oportunidades de economia de impostos, o Playbook pode ajudar.

Acompanhar e atualizar metas financeiras

Você pode acompanhar o progresso de suas economias em tempo real. Isso ocorre porque o Playbook atualiza seu rastreador após cada transferência mensal.

A plataforma também permite adicionar ou ajustar metas se você decidir mudar suas economias para diferentes prioridades.

Essa flexibilidade é útil se você não adicionar metas de vida durante a sessão de planejamento inicial.

Além disso, a vida pode mudar a qualquer momento, e este programa pode se adaptar rapidamente aos seus novos objetivos.

Contas de investimento

Além do planejamento financeiro, o Playbook também funciona como um consultor robótico com seus “portfólios preguiçosos”. Não há taxas adicionais de consultoria.

Essas contas de investimento ajudam você a ganhar riqueza a longo prazo, em vez de apenas manter o dinheiro no banco.

O serviço permite que você abra uma conta de corretagem tributável e um Roth IRA separado de suas contas existentes. Infelizmente, ele não gerencia seu 401k e não permite que você negocie ações individuais.

As opções de investimento de portfólio preguiçosas mantêm fundos de índice de ações e títulos de baixa taxa, geralmente da Vanguard. Você pode escolher um plano que corresponda à sua tolerância ao risco e à data de retirada planejada.

Esses portfólios modelo podem seguir as filosofias de investimento como:

• Regra 90/10 de Warren Buffett (90% de ações e 10% de títulos de baixo risco)
• No-Brainer de Bill Bernstein (75% de ações e 25% de títulos)
• Rick Ferri Core Four (60% de ações e 40% de títulos)

O Playbook não modificará suas contas de investimento existentes quando você estiver criando uma nova conta por meio do Apex Clearing.

Você pode considerar ter ambos e usar suas contas externas para investir em ações individuais ou ETFs se pretender vencer o mercado de ações.

Essa alocação de ativos pode ser semelhante ao que outros serviços de investimento automatizados sugerem. Você pode usá-los como seu principal veículo de investimento, pois o portfólio é diversificado automaticamente e tem taxas mínimas.

Resenhas do manual

A Playbook é uma empresa relativamente nova e só tem avaliações de clientes em uma plataforma confiável. O serviço tem uma pontuação do Trustpilot de 3,6 em 5 com seis avaliações.

Veja o que os clientes disseram sobre a plataforma:

“ Ótimo aplicativo educacional para jovens investidores. O aplicativo está sendo constantemente atualizado com novos recursos para ajudar a educar investidores iniciantes e, eventualmente, ajudar investidores pessoais instruídos.” — Mitchell G.

“Aconselhamento financeiro médio no Google. A interface do usuário não é tão ruim, mas os recursos são muito limitados e o roteiro/próximos passos não são muito intuitivos.” – Naseem Raad

“Parece que esse negócio realmente se importa. Claro que suas informações podem ser encontradas online, mas para uma pessoa comum você não saberia onde procurar.” — David

“Nunca consegui sincronizar as informações da minha conta corretamente e agora eles não respondem aos meus pedidos de assistência ou cancelamento. É como se eles parassem de se importar assim que obtiveram minhas informações de cobrança.” – Elise Nolan

Alternativas ao manual

Essas plataformas podem fornecer portfólios de investimento automatizados e ferramentas de planejamento financeiro semelhantes a um custo menor. No entanto, é importante observar que esses serviços também são criados para famílias que ganham menos de US$ 100.000 por ano.

Nozes

Acorns é um consultor robótico com ETFs de índices de ações e títulos pré-fabricados, semelhantes aos portfólios preguiçosos do Playbook. No entanto, a taxa mensal é de apenas US$ 3 para contas individuais e US$ 5 para contas familiares.

Contas tributáveis ​​e de aposentadoria estão disponíveis, e o investimento mínimo é de $ 5. Você também pode obter uma conta corrente online, um cartão de débito de metal e contas de investimento de custódia.

O serviço ainda fornece aconselhamento financeiro básico e metas de economia. Você pode arredondar compras, automatizar economias e ganhar bônus em dinheiro em lojas online para investir pequenas quantias de dinheiro.

Leia nossa análise do Acorns para saber mais.

Melhoramento

Considere a Betterment se você deseja investimentos automatizados e consultoria financeira sob demanda. As carteiras de investimento padrão não possuem um investimento mínimo e possuem ações, bem como fundos de índice de títulos.

Você também pode se inscrever na coleta de perdas fiscais e no investimento coordenado por impostos para reduzir sua carga tributária.

A taxa de consultoria anual é de 0,25% para o Plano Digital de nível básico. Esse nível de associação permite que você invista, mas você deve adquirir pacotes de planejamento financeiro únicos.

Se você puder investir US$ 100.000 por meio do Betterment, estará qualificado para o plano Premium. Isso oferece acesso sob demanda a consultores financeiros. No entanto, tem uma taxa anual de consultoria de 0,40%.

Leia nossa análise de melhoria para saber mais.

Capital Pessoal

O Personal Capital possui um rastreador de patrimônio líquido gratuito. Além disso, suas ferramentas de orçamento gratuitas permitem que você crie metas de economia e planeje a aposentadoria.

Este serviço pode até analisar sua alocação de ativos de investimento e taxas gratuitamente.

Dito isto, você deve ter pelo menos US $ 100.000 para investir por meio do serviço de investimento automatizado. Seu serviço de gerenciamento de patrimônio também fornece acesso a um consultor financeiro.

As taxas anuais de consultoria começam em 0,89% para portfólios menores que US$ 1 milhão.

Leia nossa análise de Capital Pessoal para saber mais.

Perguntas frequentes

Essas perguntas podem ajudar você a saber mais sobre como usar o Playbook para melhorar suas finanças.

Resumo

O Playbook pode ser uma excelente opção se você deseja uma plataforma fácil de usar que o ajudará a criar um plano básico para economizar e investir sua renda disponível. Também pode ajudar a reduzir seus ganhos de investimento tributáveis ​​por meio de estratégias com vantagens fiscais.

No entanto, o serviço tem muitas oportunidades de melhoria, já que outras plataformas oferecem recursos mais aprofundados a um preço competitivo.

No entanto, se você é um ganhador de alta renda, vale a pena conferir o Playbook.