Playbook Finance App Review：给高收入者的建议

如果您每年至少赚取 100,000 美元，您可能会从优化您的税收优惠和投资的财务建议中受益。 Playbook 可能是帮助您制定稳健财务战略的完美服务。

该软件可以为您的财务目标创建个性化计划。 它还可以建议帮助您更快实现财务独立的方法。

如果您是寻求实际财务规划的高收入者，此 Playbook 评论可以帮助您确定该服务是否适合您。

3.9

综合评分

概括

Playbook 寻找通过储蓄和投资增加净资产的方法。 但是，您必须至少赚取 100,000 美元才能从这项服务中获得最大收益。

• 财务规划工具

  3.8

• 投资选择

  4

• 费用

  4

• 使用方便

  4

• 客户支持选项

  3.8

优点

• 自动投资和储蓄
• 可定制的财务计划
• 30 天免费试用

缺点

• 没有财务顾问访问权限
• 无法添加手动帐户
• 每月 19 美元的费用

• 访问剧本

什么是剧本？

Playbook 是针对家庭年收入超过 100,000 美元的高收入者的财务规划工具。

与大多数专注于每月预算以停止以薪水为生的财务应用程序不同，该平台致力于更有效地利用您的可支配收入来建立坚实的财务基础。

例如，您可能不会为支付每月账单或其他意外费用而苦苦挣扎。 但是，您可能想知道您是否有足够的退休储蓄或利用税收减免。

如果您牢牢掌握预算基础知识并准备节省更多资金，则应考虑使用此服务。 它可能比聘请顾问来帮助您的财务更便宜。

但是，您需要记住，如果您想驾驭复杂的情况或需要具体建议，例如如何最大化您的 Roth IRA 或使用后门 IRA，您将不会获得实际帮助。

该服务不像其他财富管理计划那样提供任何顾问计划会议。 所有建议都完全基于软件。

也就是说，如果您有信心管理自己的财务并且只需要一点指导，那么这项服务可能非常适合。

剧本如何运作？

使用 Playbook 创建交互式财务计划有几个步骤。

1. 连接您的帐户

首先，您首先连接您的银行账户和投资账户。 这允许 Playbook 计算您的流动资产净值和当前的财务状况。

这些关联账户可用于稍后在设置过程中自动进行储蓄。

Playbook 使用 Plaid 安全地连接到您的帐户，而无需访问您的敏感帐户详细信息。

请务必注意，您不能为加密货币或贵金属等替代投资添加手动账户。 幸运的是，该服务计划在未来扩展其跟踪功能。

2. 寻找错失的机会

下一步是说明您目前储蓄和投资的收入。 该工具将您的投资贡献深入到应税经纪和税收优惠退休账户中。

从这里开始，Playbook 根据您的储蓄率和平均纳税义务预测您的财务自由日期。 当您输入更多信息时，您的预计日期将会更新。

使用 Playbook，您可以很好地了解自己的财务状况。 但是，聘请顾问来帮助您解决财务问题可以提供更彻底的审查。

3.优化税收优势

赚取巨额收入的一个缺点是拥有可观的所得税账单。 该平台寻找简单的税收减免，您可以轻松地将其最大化以保持更多的钱在您的口袋里。

提供扣除的税收优惠账户的一些示例包括：

• 为 401k 做贡献
• 开设 IRA（即 Roth IRA）
• 考虑后门罗斯爱尔兰共和军

每年向 401k 和 IRA 供款可以帮助您获得最大的税收优惠。 无论是后门还是传统的 Roth IRA，您都可以充分利用这些税收优惠账户。

虽然该服务不计算您的受抚养人，但它会询问您是单身申报人还是联合申报人，以便它可以应用正确的标准扣除额。 这使您可以利用税收优惠账户以外的其他税收优惠。

这个金融平台也不会推荐非投资性的节税技巧，如慈善捐款或开设健康储蓄账户 (HSA)。

从本质上讲，Playbook 最适合分析您的银行业务和投资习惯以增加您的净资产。

4.制定财务计划

Playbook 为您创建的个性化财务计划包含三个目标。

这些包括：

• 财务基础：至少有六个月的应急储蓄
• 税收优势：在所得税中支付法律上必要的最低限度
• 人生目标：计划昂贵的目标

该软件可让您优先考虑各种目标。 例如，您可以决定是否要优先为人生目标储蓄、投资以获得被动收入或为退休账户或应急基金供款。

创建目标后，您可以从指定帐户安排每月转账。 Playbook 确保资金进入专用银行或投资账户。

5. 微调您的投资

您可以让 Playbook 采用被动投资策略管理您的经纪和 IRA 账户。 该平台允许您选择试图匹配整体市场的股票和债券指数基金的“惰性投资组合”。

这些管理的投资组合具有从保守到激进的各种风险水平。 您选择的风险水平决定了您的股票债券资产配置。

使用此附加功能是可选的，您可以选择使用当前的自我管理账户继续投资。

剧本要多少钱？

Playbook 提供前 30 天的免费试用，之后每月收费 19 美元。 这笔费用是全包的，这意味着它甚至包括管理投资账户的咨询费。

您会为投资账户支付的一项额外费用是您使用任何投资应用程序支付的 ETF 费用比率。 根据 Playbook，平均基金费用为 0.2%。 这与大多数指数基金相比非常低且具有竞争力。

每年支付 228 美元可能比其他提供类似工具的平台便宜。 但是，价格更高的替代品通常会提供更多动手功能，例如顾问访问。

Playbook 应用值得吗？

是的，如果您需要一些帮助来决定为短期或长期目标储蓄和投资多少，那么 Playbook 值得使用。

如果您投资至少 100,000 美元并且不需要顾问访问权限，它的固定月费也可能比其他机器人顾问便宜。

尽管如此，如果您需要帮助制定家庭预算或想要一个可以模拟更多财务状况的工具来“压力测试”您的退休策略，您应该考虑使用不同的服务。

主要特征

这些是使 Playbook 与其他财务规划应用程序区分开来的好处。

每月转账

制定财务计划是一个很好的第一步，但实施您的储蓄策略可能会令人沮丧，如果不设置提醒就自己监督。

通过在您选择的日期安排每月转账，您可以毫不费力地实现您的储蓄或投资目标。 然后，Playbook 将在您选择的日期将资金转入您的现金、退休账户和投资账户。

由于您向不同的帐户供款，因此此转帐不会中断您现有的自动转帐。 也就是说，您可以修改这些供款以简化您的储蓄。

您可以自动将资金转入以下类型的账户：

• 应急基金： 1-2个月生活费的现金储蓄账户
• 储备账户： 3-6个月生活费的投资账户
• 人生目标：短期或长期事件的储蓄或投资账户
• 投资账户：用于长期投资的经纪账户或 IRA

此外，该服务还具有余额保护功能，可自动减少转账金额以防止账户透支。

能够将资金转移到 Roth IRA 等税收优惠账户可以帮助改善您的财务状况并增加您的净资产。

可定制的财务计划

每个人都有不同的情况，财务建议并非一刀切。

该服务会考虑您独特的收入、支出和生活目标，以推荐储蓄和投资策略。

提出初步建议后，您可以调整优先级和节省金额。 然后，Playbook 将调整每月转账金额以符合您的目标。

在创建目标时，您可以指定总储蓄金额和截止日期。 确定是否优先将额外收入用于短期目的或税收优惠投资可以计算不同的预测。

不同的预测包括：

• 您多久可以达到储蓄目标
• 年度税收优惠
• 通过投资而不是为目标而储蓄的未来净资产

这些自定义功能可帮助 Playbook 找到为特定目标进行储蓄和投资的方法。 它们还可以让您最大限度地为 Roth IRA 等税收优惠账户做出贡献。

优化税收以增加您的净资产

Playbook 寻找通过税收优惠账户最大限度减少年度税收负担的​​方法。 其中包括像罗斯爱尔兰共和军这样的退休账户，可以让您利用节税。

首要任务是您的 401k，因为它具有很高的年度供款限额，并且有资格获得雇主匹配。 毕竟，很难与免费的钱竞争。

接下来，该服务可能会推荐罗斯 IRA 或后门 IRA，因为您避免为您的分配纳税。

不必为您的投资收益纳税是最容易获得的税收优惠之一，因为您不必逐项列出。 税收优惠账户有助于减轻您的税收负担

在调整您对税收优惠账户的供款后，Playbook 会更新您预计的财务自由日期。

这个估计有几个假设，包括：

• 赚取接近历史平均水平的投资回报
• 没有赚取额外收入（即房地产投资）
• 您的有效税率与美国五个最大的都市区相似
• 不在您的纳税申报表上申报受抚养人

您无法像其他净值跟踪器允许的那样自定义这些假设。 但是，您可以牢牢掌握您的流动资产何时可以为您的每月支出提供现金流。

最终，如果您想利用不同的节税机会，Playbook 可以提供帮助。

跟踪和更新财务目标

您可以实时跟踪您的储蓄进度。 这是因为 Playbook 会在每个月传输后更新您的跟踪器。

如果您决定将储蓄转移到不同的优先事项，该平台还允许您添加或调整目标。

如果您在初始计划会议期间不添加人生目标，这种灵活性会很有帮助。

此外，生活随时可能发生变化，该程序可以快速适应您的新目标。

投资账户

除了财务规划之外，Playbook 还凭借其“懒惰的投资组合”兼任机器人顾问。 没有额外的咨询费。

这些投资账户可帮助您赚取长期财富，而不仅仅是将现金存入银行。

该服务允许您开设一个与现有账户分开的应税经纪账户和罗斯 IRA。 不幸的是，它无法管理您的 401k，也不允许您交易个股。

懒惰的组合投资期权持有通常来自 Vanguard 的低费用股票和债券指数基金。 您可以选择与您的风险承受能力和计划的提款日期相对应的计划。

这些模型投资组合可能遵循以下投资理念：

• 沃伦巴菲特的 90/10 法则（90% 股票和 10% 低风险债券）
• 比尔伯恩斯坦的 No-Brainer（75% 股票和 25% 债券）
• Rick Ferri Core Four（60% 股票和 40% 债券）

当您通过 Apex Clearing 创建新账户时，Playbook 不会修改您现有的投资账户。

如果您打算跑赢股市，您可以考虑同时拥有并使用您的外部账户来投资个股或 ETF。

这种资产分配可能类似于其他自动投资服务所建议的。 您可以将它们用作您的主要投资工具，因为投资组合会自动多样化并且费用最低。

剧本评论

Playbook 是一家相对较新的公司，仅在一个值得信赖的平台上提供客户评论。 该服务的 Trustpilot 评分为 3.6 分（满分 5 分），有 6 条评论。

以下是客户对该平台的评价：

“适合年轻投资者的优秀教育应用。 该应用程序不断更新新功能，以帮助教育新手投资者并最终帮助受过教育的个人投资者。” — 米切尔 G。

“平均谷歌搜索财务建议。 UI 还不错，但功能非常有限，路线图/下一步也不太直观。” – 纳西姆·拉德

“看来这家公司真的很在乎。 当然他们的信息可以在网上找到，但对于普通人来说，你不知道去哪里找。” - 大卫

“我一直无法让我的帐户信息正确同步，他们现在对我的帮助或取消请求没有反应。 就好像他们一得到我的账单信息就不再关心了。” ——埃莉斯·诺兰

剧本的替代品

这些平台可以以较低的成本提供自动化的投资组合和类似的财务规划工具。 但是，重要的是要注意，这些服务也是为年收入低于 100,000 美元的家庭建立的。

橡子

Acorns 是一个机器人顾问，拥有预制的股票和债券指数 ETF，类似于 Playbook 的惰性投资组合。 但是，个人账户的月费仅为 3 美元，家庭账户的月费仅为 5 美元。

提供应税和退休账户，最低投资额为 5 美元。 您还可以获得在线支票账户、金属借记卡和托管投资账户。

该服务甚至提供基本的财务建议和储蓄目标。 您可以汇总购买、自动储蓄并在网上商店赚取现金以投资少量资金。

阅读我们的橡子评论了解更多信息。

改善

如果您想要自动投资和按需财务建议，请考虑 Betterment。 标准投资组合没有最低投资额，持有股票和债券指数基金。

您还可以参加税收减免和税收协调投资，以减轻您的税收负担。

入门级数字计划的年度咨询费为 0.25%。 此会员等级可让您投资，但您必须购买一次性财务计划套餐。

如果您可以通过 Betterment 投资 100,000 美元，您就有资格参加高级计划。 这提供了对财务顾问的按需访问。 但是，它有 0.40% 的年度咨询费。

阅读我们的Betterment 评论了解更多信息。

个人资本

Personal Capital 有一个免费的净资产追踪器。 此外，它的免费预算工具允许您创建储蓄目标和退休计划。

该服务甚至可以免费分析您的投资资产配置和费用。

也就是说，您必须至少有 100,000 美元才能通过他们的自动投资服务进行投资。 他们的财富管理服务还提供财务顾问服务。

小于 100 万美元的投资组合的年度咨询费起价为 0.89%。

阅读我们的个人资本评论了解更多信息。

常问问题

这些问题可以帮助您了解有关使用 Playbook 改善财务状况的更多信息。

概括

如果您想要一个易于使用的平台来帮助您创建用于储蓄和投资可支配收入的基本计划，那么 Playbook 可能是一个很好的选择。 它还可以通过税收优惠策略帮助降低您的应税投资收益。

但是，由于其他平台以具有竞争力的价格提供更深入的功能，因此该服务有很多改进的机会。

不过，如果您是高收入者，Playbook 值得一试。