Playbook Finance 앱 검토: 고소득자를 위한 조언

연간 소득이 $100,000 이상인 경우 세금 혜택과 투자를 최적화하는 재정 조언의 혜택을 받을 수 있습니다. 플레이북은 견고한 재무 전략을 수립하는 데 도움이 되는 완벽한 서비스가 될 수 있습니다.

이 소프트웨어는 재정 목표에 대한 개인화된 계획을 만들 수 있습니다. 또한 재정적 독립을 더 빨리 달성하는 데 도움이 되는 방법을 제안할 수도 있습니다.

실제 재무 계획을 찾고 있는 고소득자라면 이 플레이북 리뷰가 서비스가 적합한지 결정하는 데 도움이 될 것입니다.

3.9

전체 평가

요약

플레이북은 저축과 투자를 통해 순자산을 늘릴 수 있는 방법을 찾습니다. 그러나 이 서비스를 최대한 활용하려면 최소 $100,000를 벌어야 합니다.

• 재무 계획 도구

  3.8

• 투자 옵션

  4

• 수수료

  4

• 사용의 용이성

  4

• 고객 지원 옵션

  3.8

장점

• 자동화된 투자 및 저축
• 맞춤형 재무 계획
• 30일 무료 평가판

단점

• 재정 고문 액세스 권한 없음
• 수동 계정을 추가할 수 없음
• $19 월 사용료

• 플레이북 방문

플레이북이란?

플레이북은 연간 가구 소득이 $100,000 이상인 고소득자를 위한 재정 계획 도구입니다.

월예산에 중점을 두어 생활비에서 월급을 받는 데 중점을 두는 대부분의 금융 앱과 달리 이 플랫폼은 가처분 소득을 보다 효과적으로 활용하여 견고한 재정 기반을 구축하기 위해 노력합니다.

예를 들어, 월 청구서나 기타 예상치 못한 비용을 지불하는 데 어려움을 겪지 않을 수 있습니다. 그러나 은퇴를 위해 충분한 저축을 하고 있는지 또는 세금 감면 혜택을 받고 있는지 궁금할 수 있습니다.

예산 책정의 기본 사항을 확실히 이해하고 더 많은 돈을 절약할 준비가 되어 있다면 이 서비스를 사용하는 것을 고려해야 합니다. 재정 지원을 위해 고문을 고용하는 것보다 비용이 덜 들 수 있습니다.

그러나 Roth IRA를 최대화하거나 백도어 IRA를 사용하는 방법과 같이 복잡한 상황을 탐색하거나 특정 조언이 필요한 경우 실질적인 도움을 받지 못한다는 점을 염두에 두시기 바랍니다.

이 서비스는 다른 자산 관리 프로그램과 같은 자문 계획 세션을 제공하지 않습니다. 모든 조언은 전적으로 소프트웨어 기반입니다.

즉, 자신의 재정 관리에 자신이 있고 약간의 지침만 필요하다면 이 서비스가 적합할 수 있습니다.

플레이북은 어떻게 작동합니까?

Playbook으로 대화형 재무 계획을 만드는 몇 가지 단계가 있습니다.

1. 계정 연결

먼저 은행 계좌와 투자 계좌를 연결하는 것으로 시작합니다. 이를 통해 Playbook은 유동 순자산과 현재 재정 상태를 계산할 수 있습니다.

이러한 연결된 계정은 나중에 설정 프로세스에서 저축을 자동화하는 데 사용할 수 있습니다.

Playbook은 Plaid를 사용하여 민감한 계정 세부 정보에 액세스하지 않고 계정에 안전하게 연결합니다.

암호화폐 또는 귀금속과 같은 대체 투자에 대한 수동 계정을 추가할 수 없다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 운 좋게도 이 서비스는 향후 추적 기능을 확장할 계획입니다.

2. 놓친 기회 찾기

다음 단계는 현재 귀하가 저축하고 투자하는 소득의 금액을 나타내는 것입니다. 이 도구는 귀하의 투자 기여금을 과세 대상 중개 및 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌로 드릴다운합니다.

여기에서 Playbook은 저축률과 평균 납세 의무를 기반으로 재정적 자유 날짜를 예측합니다. 추가 정보를 입력하면 예상 날짜가 업데이트됩니다.

Playbook을 사용하면 재정에 대한 좋은 개요를 얻을 수 있습니다. 그러나 재정 지원을 위해 고문을 고용하면 보다 철저한 검토를 제공할 수 있습니다.

3. 세금 혜택 최적화

큰 소득을 얻는 것의 한 가지 단점은 상당한 소득세 고지서가 있다는 것입니다. 이 플랫폼은 주머니에 더 많은 돈을 보관하기 위해 쉽게 극대화할 수 있는 간단한 세금 공제를 찾습니다.

공제를 제공하는 세금 혜택 계정의 몇 가지 예는 다음과 같습니다.

• 401k에 기여
• IRA 개설(즉, Roth IRA)
• 백도어 Roth IRA 고려

매년 401k 및 IRA에 기부하면 가장 큰 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 백도어이든 전통적인 Roth IRA이든, 이러한 세금 혜택이 있는 계정을 최대한 활용할 수 있습니다.

이 서비스는 부양 가족을 계산하지 않지만 올바른 표준 공제 금액을 적용할 수 있도록 귀하가 독신 또는 공동 신고자인지 묻습니다. 이를 통해 세금 혜택을 받는 계정 외에 다른 세금 절감 효과를 누릴 수 있습니다.

이 금융 플랫폼은 또한 자선 기부나 건강 저축 계좌(HSA) 개설과 같은 비투자 세금 절약 팁을 권장하지 않습니다.

기본적으로 플레이북은 은행 및 투자 습관을 분석하여 순자산을 늘리는 데 가장 적합합니다.

4. 재정 계획 세우기

Playbook이 귀하를 위해 생성하는 개인화된 재무 계획은 세 가지 목표로 구성됩니다.

여기에는 다음이 포함됩니다.

• 재정 기반: 최소 6개월의 비상 저축 보유
• 세금 혜택: 소득세에서 법적으로 필요한 만큼만 지불
• 인생 목표: 값비싼 목표를 위한 계획

이 소프트웨어를 사용하면 다양한 목표의 우선 순위를 지정할 수 있습니다. 예를 들어, 삶의 목표를 위한 저축을 우선시할지, 수동 소득을 얻기 위해 투자할지, 은퇴 계좌 또는 비상 기금에 기부할지 결정할 수 있습니다.

목표를 설정한 후 지정된 계정에서 월별 이체를 예약할 수 있습니다. 플레이북은 자금이 전용 은행이나 투자 계좌로 들어가는지 확인합니다.

5. 투자 미세 조정

Playbook에서 패시브 투자 전략으로 중개 및 IRA 계정을 관리하도록 할 수 있습니다. 이 플랫폼을 사용하면 전체 시장에 맞추려고 하는 주식 및 채권 인덱스 펀드의 "게으른 포트폴리오"를 선택할 수 있습니다.

이러한 관리 투자 포트폴리오는 보수적인 것부터 공격적인 것까지 다양한 위험 수준을 가지고 있습니다. 선택한 위험 수준에 따라 주식 대 채권 자산 할당이 결정됩니다.

이 추가 기능을 사용하는 것은 선택 사항이며 현재 자체 관리 계정을 사용하여 계속 투자하도록 선택할 수 있습니다.

플레이북 비용은 얼마입니까?

Playbook은 처음 30일 동안 무료 평가판을 제공하며 그 이후에는 월 $19입니다. 이 수수료는 모두 포함되어 있으며, 이는 관리 투자 계정에 대한 자문 수수료까지 포함한다는 의미입니다.

투자 계정에 대해 발생하는 추가 수수료 중 하나는 투자 앱으로 지불하는 ETF 비용 비율입니다. 플레이북에 따르면 평균 펀드 수수료는 0.2%입니다. 이는 대부분의 인덱스 펀드에 비해 매우 낮고 경쟁력이 있습니다.

연간 228달러를 지불하면 유사한 도구를 제공하는 다른 플랫폼보다 저렴할 수 있습니다. 그러나 더 비싼 대안은 일반적으로 고문 액세스와 같은 더 많은 실제 기능을 제공합니다.

플레이북 앱은 그만한 가치가 있습니까?

예, Playbook은 단기 또는 장기 목표를 위해 얼마를 절약하고 투자할지 결정하는 데 약간의 도움이 필요한 경우 사용할 가치가 있습니다.

최소 $100,000를 투자하고 고문 액세스가 필요하지 않은 경우 고정 월별 요금도 다른 로보어드바이저보다 저렴할 수 있습니다.

그럼에도 불구하고 가계 예산을 짜는 데 도움이 필요하거나 은퇴 전략을 "스트레스 테스트"하기 위해 더 많은 재정 상황을 시뮬레이션할 수 있는 도구를 원하는 경우 다른 서비스를 고려해야 합니다.

주요 특징들

Playbook을 다른 재무 계획 앱과 차별화하는 특전입니다.

월간 이체

재무 계획을 세우는 것은 훌륭한 첫 번째 단계이지만 저축 전략을 실행하는 것은 미리 알림을 설정하지 않고 혼자 감독하기에는 답답할 수 있습니다.

원하는 날짜에 매월 이체를 예약하여 저축 또는 투자 목표를 손쉽게 달성할 수 있습니다. Playbook은 선택한 날짜에 현금, 퇴직 계좌 및 투자 계좌로 돈을 이동합니다.

다른 계정에 기여하고 있으므로 이 이체는 기존 자동 이체를 방해하지 않습니다. 즉, 이러한 기여를 수정하여 절약을 합리화할 수 있습니다.

다음 유형의 계정으로 자동 이체할 수 있습니다.

• 비상금 : 생활비 1~2개월치 현금적립금
• 적립금 : 3~6개월간의 생활비를 위한 투자계정
• 인생 목표: 단기 또는 장기 이벤트를 위한 저축 또는 투자 계정
• 투자 계좌: 중개 계좌 또는 장기 투자를 위한 IRA

또한 이 서비스에는 계좌 초과 인출을 방지하기 위해 이체 금액을 자동으로 줄이는 잔액 보호 기능이 있습니다.

Roth IRA와 같은 세금 혜택이 있는 계좌로 돈을 이체할 수 있으면 재정을 개선하고 순자산을 늘릴 수 있습니다.

맞춤형 재무 계획

사람마다 상황이 다르고 재정적인 조언이 모두에게 맞는 것은 아닙니다.

이 서비스는 귀하의 고유한 수입, 지출 및 삶의 목표를 고려하여 저축 및 투자 전략을 추천합니다.

초기 권장 사항을 작성한 후 우선 순위 수준과 저축 금액을 조정할 수 있습니다. 그런 다음 플레이북은 목표에 맞게 월간 이체 금액을 조정합니다.

목표를 세울 때 총 저축 금액과 기한을 지정할 수 있습니다. 추가 소득을 단기 목적으로 사용할지 또는 세금 혜택을 받는 투자를 위해 우선적으로 사용할지 결정하면 다른 예측을 계산할 수 있습니다.

다양한 예측에는 다음이 포함됩니다.

• 저축 목표에 도달하는 데 걸리는 시간
• 연간 세금 혜택
• 목표를 위한 저축 대신 투자를 통한 미래 순자산

이러한 사용자 정의 기능은 Playbook이 특정 목표를 위해 저축하고 투자하는 방법을 찾는 데 도움이 됩니다. 또한 Roth IRA와 같은 세금 혜택이 있는 계정에 대한 기여를 극대화할 수 있습니다.

세금을 최적화하여 순자산 증대

플레이북은 세금 우대 계정을 통해 연간 세금 부담을 최소화할 수 있는 방법을 찾습니다. 여기에는 세금 절감 혜택을 받을 수 있는 Roth IRA와 같은 퇴직 계좌가 포함됩니다.

401k는 연간 기여 한도가 높고 고용주 매칭 자격이 될 수 있기 때문에 첫 번째 우선 순위는 401k입니다. 결국, 공짜 돈으로 경쟁하기가 어렵습니다.

다음으로, 서비스는 분배에 대한 세금 납부를 피하기 위해 Roth IRA 또는 백도어 IRA를 추천할 수 있습니다.

투자 이익에 대해 세금을 내지 않아도 되는 것은 항목별로 분류할 필요가 없기 때문에 가장 쉽게 받을 수 있는 세금 혜택 중 하나입니다. 세금 우대 계정은 세금 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.

세금 혜택이 있는 계정에 대한 기부금을 조정한 후 Playbook은 예상 재정적 자유 날짜를 업데이트합니다.

이 추정에는 다음과 같은 몇 가지 가정이 있습니다.

• 과거 평균과 유사한 투자 수익 획득
• 추가 소득을 얻지 못함(즉, 부동산 투자)
• 실효 세율은 미국 5대 대도시 지역과 유사합니다.
• 세금 신고서에 부양 가족을 청구하지 않음

다른 순자산 추적기에서 허용하는 것처럼 이러한 가정을 사용자 지정할 수 없습니다. 그러나 유동 자산이 월별 지출을 현금 흐름으로 만들 수 있는 시점을 확실히 파악할 수 있습니다.

궁극적으로 다양한 세금 절감 기회를 활용하려는 경우 Playbook이 도움이 될 수 있습니다.

재정 목표 추적 및 업데이트

실시간으로 저축 진행 상황을 추적할 수 있습니다. Playbook은 매월 전송 후 트래커를 업데이트하기 때문입니다.

또한 이 플랫폼을 사용하면 저축을 다른 우선순위로 옮기기로 결정한 경우 목표를 추가하거나 조정할 수 있습니다.

이러한 유연성은 초기 계획 세션 동안 인생 목표를 추가하지 않는 경우에 유용합니다.

또한 인생은 언제든지 바뀔 수 있으며 이 프로그램은 새로운 목표에 빠르게 적응할 수 있습니다.

투자 계정

재무 계획 외에도 Playbook은 "게으른 포트폴리오"로 로보 어드바이저의 역할을 합니다. 추가 자문비는 없습니다.

이러한 투자 계좌는 은행에 현금을 보관하는 대신 장기적인 부를 얻는 데 도움이 됩니다.

이 서비스를 사용하면 과세 대상 중개 계좌와 Roth IRA를 기존 계좌와 별도로 개설할 수 있습니다. 불행히도 401k를 관리하지 않으며 개별 주식을 거래할 수 없습니다.

게으른 포트폴리오 투자 옵션은 일반적으로 Vanguard의 저비용 주식 및 채권 인덱스 펀드를 보유합니다. 귀하의 위험 허용 범위 및 계획된 인출 날짜에 해당하는 플랜을 선택할 수 있습니다.

이러한 모델 포트폴리오는 다음과 같은 투자 철학을 따를 수 있습니다.

• 워렌 버핏의 90/10 법칙(주식 90%, 저위험 채권 10%)
• Bill Bernstein의 No-Brainer(75% 주식 및 25% 채권)
• Rick Ferri Core Four(60% 주식 및 40% 채권)

Apex Clearing을 통해 새 계정을 만들 때 Playbook은 기존 투자 계정을 수정하지 않습니다.

주식 시장을 이기고 싶다면 두 가지를 모두 보유하고 외부 계정을 사용하여 개별 주식이나 ETF에 투자하는 것을 고려할 수 있습니다.

이 자산 배분은 다른 자동 투자 서비스가 제안하는 것과 유사할 수 있습니다. 포트폴리오가 자동으로 분산되고 수수료가 최소화되므로 주요 투자 수단으로 사용할 수 있습니다.

플레이북 리뷰

플레이북은 비교적 신생 기업이며 하나의 신뢰할 수 있는 플랫폼에만 고객 리뷰가 있습니다. 이 서비스는 6개의 리뷰와 함께 5점 만점에 3.6점의 Trustpilot 점수를 받았습니다.

고객이 플랫폼에 대해 말한 내용은 다음과 같습니다.

“ 젊은 투자자를 위한 훌륭한 교육 앱입니다. 앱은 초보자 투자자를 교육하고 궁극적으로 교육받은 개인 투자자를 지원하는 데 도움이 되는 새로운 기능으로 지속적으로 업데이트되고 있습니다.” — 미첼 G.

“평균적인 Google 재정 조언. UI는 나쁘지 않지만 기능이 매우 제한적이고 로드맵/다음 단계가 너무 직관적이지 않습니다." – 나심 라드

“이 사업이 정말 중요한 것 같습니다. 물론 그들의 정보는 온라인에서 찾을 수 있지만 보통 사람이라면 어디를 봐야 할지 모를 것입니다.” — 데이비드

“내 계정 정보를 제대로 동기화할 수 없었고 지원 또는 취소 요청에 응답하지 않습니다. 그들은 내 청구 정보를 받자마자 관심을 멈춘 것과 같습니다.” – 엘리스 놀란

플레이북의 대안

이러한 플랫폼은 자동화된 투자 포트폴리오 및 유사한 재무 계획 도구를 저렴한 비용으로 제공할 수 있습니다. 그러나 이러한 서비스는 연간 소득이 $100,000 미만인 가구도 대상으로 한다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

도토리

Acorns는 Playbook의 게으른 포트폴리오와 유사한 미리 만들어진 주식 및 채권 지수 ETF를 보유한 로보어드바이저입니다. 그러나 월 사용료는 개인 계정의 경우 $3, 가족 계정의 경우 $5입니다.

과세 및 퇴직 계좌를 사용할 수 있으며 최소 투자 금액은 $5입니다. 또한 온라인 당좌 예금 계좌, 금속 직불 카드 및 보관 투자 계좌를 얻을 수 있습니다.

이 서비스는 기본적인 재정 조언과 저축 목표도 제공합니다. 온라인 상점에서 구매를 반올림하고, 저축을 자동화하고, 보너스 현금을 획득하여 소액의 돈을 투자할 수 있습니다.

자세한 내용은 도토리 리뷰 를 읽어 보세요.

개량

자동화된 투자 및 주문형 재무 조언을 원하는 경우 Betterment를 고려하십시오. 표준 투자 포트폴리오에는 최소 투자가 없으며 주식 및 채권 인덱스 펀드를 보유하고 있습니다.

세금 손실 수확 및 세금 조정 투자에 등록하여 세금 부담을 줄일 수도 있습니다.

연간 자문 수수료는 초급 디지털 플랜의 경우 0.25%입니다. 이 멤버십 등급을 통해 투자할 수 있지만 일회성 재무 계획 패키지를 구매해야 합니다.

Betterment를 통해 $100,000를 투자할 수 있다면 프리미엄 플랜에 가입할 수 있습니다. 이것은 재정 고문에 대한 주문형 액세스를 제공합니다. 그러나 연간 자문 수수료는 0.40%입니다.

더 나은 리뷰 를 읽으십시오 .

개인 자본

Personal Capital에는 무료 순자산 추적기가 있습니다. 또한 무료 예산 도구를 사용하여 저축 목표를 세우고 은퇴 계획을 세울 수 있습니다.

이 서비스는 투자 자산 배분 및 수수료까지 무료로 분석할 수 있습니다.

즉, 자동 투자 서비스를 통해 투자하려면 최소 $100,000가 있어야 합니다. 그들의 자산 관리 서비스는 재정 고문 액세스도 제공합니다.

연간 자문 수수료는 100만 달러 미만의 포트폴리오에 대해 0.89%부터 시작합니다.

자세한 내용은 개인 자본 검토 를 읽으십시오 .

자주하는 질문

이 질문은 Playbook을 사용하여 재정을 개선하는 방법에 대해 자세히 알아보는 데 도움이 될 수 있습니다.

요약

플레이북은 가처분 소득을 저축하고 투자하기 위한 기본 계획을 세우는 데 도움이 되는 사용하기 쉬운 플랫폼을 원하는 경우 훌륭한 옵션이 될 수 있습니다. 또한 세금 혜택 전략을 통해 과세 대상 투자 이익을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다.

그러나 다른 플랫폼이 경쟁력 있는 가격에 보다 심층적인 기능을 제공하기 때문에 서비스 개선의 기회가 많습니다.

그럼에도 불구하고 고소득자라면 플레이북을 살펴볼 가치가 있습니다.