Revizuirea aplicației Playbook Finance: Sfaturi pentru cei cu venituri mari

Dacă câștigi cel puțin 100.000 USD anual, s-ar putea să beneficiezi de consiliere financiară care îți optimizează avantajele fiscale și investițiile. Playbook ar putea fi serviciul perfect pentru a vă ajuta să creați o strategie financiară solidă.

Acest software poate crea un plan personalizat pentru obiectivele dumneavoastră financiare. De asemenea, vă poate sugera modalități de a vă ajuta să ajungeți mai repede la independența financiară.

Dacă aveți venituri mari care caută o planificare financiară practică, această recenzie din Playbook vă poate ajuta să decideți dacă serviciul este potrivit pentru dvs.

3.9

Evaluare generală

rezumat

Playbook caută modalități de a-ți crește valoarea netă prin economii și investiții. Cu toate acestea, trebuie să câștigi cel puțin 100.000 USD pentru a beneficia cel mai mult de acest serviciu.

• Instrumente de planificare financiară

  3.8

• Opțiuni de investiții

  4

• Taxe

  4

• Ușurință în utilizare

  4

• Opțiuni de asistență pentru clienți

  3.8

Pro

• Investiții și economii automate
• Planuri financiare personalizabile
• 30 de zile de încercare gratuită

Contra

• Fără acces la consilier financiar
• Nu se pot adăuga conturi manuale
• Taxă lunară de 19 USD

• Vizitați Playbook

Ce este Playbook?

Playbook este un instrument de planificare financiară pentru cei cu venituri mari care au un venit anual pe gospodărie de peste 100.000 USD.

Spre deosebire de majoritatea aplicațiilor financiare care se concentrează pe bugetele lunare pentru a nu mai trăi de la cec la cec, această platformă se străduiește să-ți folosească venitul disponibil mai eficient pentru a crea o bază financiară solidă.

De exemplu, este posibil să nu vă străduiți să vă plătiți facturile lunare sau alte cheltuieli neașteptate. Cu toate acestea, s-ar putea să vă întrebați dacă economisiți suficient pentru pensionare sau profitați de reduceri fiscale.

Ar trebui să luați în considerare utilizarea acestui serviciu dacă aveți o înțelegere fermă a elementelor de bază privind bugetul și sunteți gata să economisiți mai mulți bani. Poate fi mai puțin costisitor decât angajarea unui consilier care să vă ajute cu finanțele.

Cu toate acestea, veți dori să rețineți că nu veți primi ajutor practic dacă doriți să navigați într-o situație complicată sau dacă aveți nevoie de sfaturi specifice, cum ar fi cum să vă maximizați IRA Roth sau să folosiți un IRA de tip backdoor.

Serviciul nu oferă nicio sesiune de planificare a consilierului ca alte programe de gestionare a averii. Toate sfaturile sunt în întregime bazate pe software.

Acestea fiind spuse, dacă aveți încredere în gestionarea propriilor finanțe și aveți nevoie doar de puțină îndrumare, acest serviciu ar putea fi potrivit.

Cum funcționează Playbook?

Există mai mulți pași pentru a crea un plan financiar interactiv cu Playbook.

1. Conectați-vă conturile

În primul rând, începeți prin a vă conecta conturile bancare și de investiții. Acest lucru permite Playbook-ului să calculeze valoarea netă lichidă și sănătatea financiară actuală.

Aceste conturi conectate pot fi folosite pentru a automatiza economiile mai târziu în procesul de configurare.

Playbook folosește Plaid pentru a se conecta în siguranță la conturile dvs. fără a accesa detaliile sensibile ale contului.

Este important să rețineți că nu puteți adăuga conturi manuale pentru investiții alternative, cum ar fi criptomonede sau metale prețioase. Din fericire, serviciul intenționează să-și extindă capacitățile de urmărire în viitor.

2. Găsiți oportunități ratate

Următorul pas este să spui cât din venit economisești și investești în prezent. Acest instrument analizează contribuțiile dvs. de investiții în conturile de intermediere impozabile și în conturile de pensionare avantajoase din punct de vedere fiscal.

De aici, Playbook proiectează data libertății financiare pe baza ratei de economii și a obligației fiscale medii. Data proiectată se va actualiza pe măsură ce introduceți mai multe informații.

Cu Playbook, puteți primi o imagine de ansamblu bună asupra finanțelor dvs. Cu toate acestea, angajarea unui consilier care să vă ajute cu finanțele vă poate oferi o analiză mai amănunțită.

3. Optimizați avantajele fiscale

Un dezavantaj al obținerii unui venit mare este acela de a avea o factură de impozit pe venit considerabilă. Această platformă caută deduceri fiscale simple pe care le puteți maximiza cu ușurință pentru a păstra mai mulți bani în buzunar.

Câteva exemple de conturi avantajoase din punct de vedere fiscal care oferă deduceri includ:

• Contribuie la un 401k
• Deschiderea unui IRA (adică un IRA Roth)
• Luând în considerare o ușă din spate Roth IRA

Contribuția la un 401k și un IRA în fiecare an vă poate ajuta să obțineți cele mai mari avantaje fiscale. Fie că este vorba de o ușă în spate sau de un IRA Roth tradițional, veți putea profita la maximum de aceste conturi avantajoase din punct de vedere fiscal.

Deși serviciul nu ia în calcul persoanele aflate în întreținere, vă întreabă dacă sunteți un depunător unic sau comun, astfel încât să poată aplica suma corectă a deducerii standard. Acest lucru vă permite să profitați de alte economii fiscale, în afară de doar conturile avantajoase din punct de vedere fiscal.

De asemenea, această platformă financiară nu va recomanda sfaturi pentru economii fiscale care nu sunt investiționale, cum ar fi contribuțiile caritabile sau deschiderea unui cont de economii pentru sănătate (HSA).

În esență, Playbook este cel mai bun pentru a analiza obiceiurile bancare și de investiții pentru a vă crește valoarea netă.

4. Faceți un plan financiar

Planul financiar personalizat pe care Playbook-ul îl creează pentru tine este format din trei obiective.

Acestea includ:

• Fundație financiară: aveți cel puțin șase luni de economii de urgență
• Avantaje fiscale: plătiți impozitul pe venit cât este necesar din punct de vedere legal
• Obiective de viață: Planifică pentru obiective scumpe

Software-ul vă permite să vă prioritizați diferitele obiective. De exemplu, puteți decide dacă doriți să acordați prioritate economisirii pentru scopuri de viață, investiții pentru a obține venituri pasive sau contribui la conturi de pensii sau la un fond de urgență.

După ce v-ați creat obiectivele, puteți programa transferuri lunare dintr-un cont desemnat. Playbook se asigură că fondurile ajung în contul bancar sau de investiții dedicat.

5. Ajustați-vă investițiile

Puteți solicita Playbook să vă gestioneze conturile de brokeraj și IRA cu o strategie de investiții pasive. Platforma vă permite să alegeți un „portofoliu leneș” de fonduri de acțiuni și obligațiuni care încearcă să se potrivească cu piața generală.

Aceste portofolii de investiții gestionate au diferite niveluri de risc, de la conservator la agresiv. Nivelul de risc pe care îl alegeți determină alocarea activelor dvs. între acțiuni și obligațiuni.

Este opțional să utilizați această funcție suplimentară și puteți alege să continuați să investiți folosind conturile actuale auto-gestionate.

Cât costă Playbook?

Playbook oferă o încercare gratuită pentru primele 30 de zile și costă 19 USD pe lună după aceea. Această taxă este all-inclusive, ceea ce înseamnă că acoperă chiar și taxa de consultanță pentru contul de investiții gestionat.

O taxă suplimentară pe care o veți întâmpina pentru conturile de investiții sunt ratele de cheltuieli ETF pe care le plătiți cu orice aplicație de investiții. Potrivit Playbook, comisionul mediu al fondului este de 0,2%. Acesta este extrem de scăzut și competitiv cu majoritatea fondurilor indexate.

Plata de 228 USD pe an poate fi mai ieftină decât alte platforme care oferă instrumente similare. Cu toate acestea, alternativele mai scumpe oferă de obicei mai multe funcții practice, cum ar fi accesul la consilier.

Merită aplicația Playbook?

Da, Playbook merită folosit dacă aveți nevoie de puțin ajutor pentru a decide cât să economisiți și să investiți pentru obiective pe termen scurt sau lung.

Taxa lunară fixă ​​poate fi, de asemenea, mai ieftină decât alți robo-consilieri dacă investiți cel puțin 100.000 USD și nu aveți nevoie de acces la consilier.

Cu toate acestea, ar trebui să luați în considerare un serviciu diferit dacă aveți nevoie de ajutor pentru a face un buget al gospodăriei sau doriți un instrument care să simuleze mai multe situații financiare pentru a „testa la stres” strategia de pensionare.

Caracteristici cheie

Acestea sunt avantajele care diferențiază Playbook de alte aplicații de planificare financiară.

Transferuri lunare

Crearea unui plan financiar este un prim pas excelent, dar implementarea strategiei dvs. de economii poate fi frustrant de supravegheat singur, fără a seta mementouri.

Vă puteți atinge fără efort obiectivele de economii sau investiții prin programarea unui transfer lunar la data dorită. Playbook va muta apoi banii în numerar, conturile de pensionare și conturile de investiții la data aleasă de dvs.

Acest transfer nu va perturba transferurile automate existente, deoarece contribuiți la conturi diferite. Acestea fiind spuse, ați putea modifica aceste contribuții pentru a vă eficientiza economiile.

Puteți transfera automat bani în aceste tipuri de conturi:

• Fond de urgență: un cont de economii în numerar pentru 1-2 luni de cheltuieli de trai
• Cont de rezervă: un cont de investiții pentru 3-6 luni de cheltuieli de trai
• Obiective de viață: un cont de economii sau de investiții pentru evenimente pe termen scurt sau lung
• Conturi de investiții: cont de brokeraj sau IRA pentru investiții pe termen lung

În plus, serviciul are o funcție de protecție a soldului care reduce automat suma de transfer pentru a preveni descoperirile de cont.

Având capacitatea de a transfera bani în conturi avantajoase din punct de vedere fiscal, cum ar fi un Roth IRA, vă poate ajuta să vă îmbunătățiți finanțele și să vă creșteți valoarea netă.

Planuri financiare personalizabile

Toată lumea are circumstanțe diferite, iar sfaturile financiare nu sunt una pentru toate.

Acest serviciu ia în considerare veniturile, cheltuielile și obiectivele dvs. unice de viață pentru a recomanda o strategie de economii și investiții.

După ce ați făcut recomandările inițiale, puteți ajusta nivelul de prioritate și sumele de economii. Playbook va ajusta apoi suma lunară de transfer pentru a corespunde obiectivelor dvs.

Pe măsură ce creați obiective, puteți desemna suma totală a economiilor și termenul limită. Dacă stabiliți dacă să acordați prioritate utilizării venitului suplimentar în scopuri pe termen scurt sau investiții avantajoase din punct de vedere fiscal, puteți calcula diferite proiecții.

Diferitele proiecții includ:

• Cât de curând îți vei atinge obiectivul de economii
• Avantaje fiscale anuale
• Valoarea netă viitoare prin investiții în loc să economisiți pentru un obiectiv

Aceste funcții de personalizare ajută Playbook să găsească modalități de a economisi și de a investi pentru anumite obiective. De asemenea, vă permit să vă maximizați contribuțiile la conturi avantajoase din punct de vedere fiscal, cum ar fi IRA Roth.

Optimizați taxele pentru a vă crește valoarea netă

Playbook caută modalități de a minimiza povara fiscală anuală prin conturi avantajoase din punct de vedere fiscal. Acestea includ conturi de pensii, cum ar fi un IRA Roth, care vă permit să profitați de economiile fiscale.

Prima prioritate este 401k dvs., deoarece are limite anuale ridicate de contribuție și poate fi eligibil pentru potriviri de angajator. La urma urmei, este greu să concurezi cu banii gratuiti.

Apoi, serviciul vă poate recomanda un IRA Roth sau un IRA backdoor, deoarece evitați să plătiți taxe pentru distribuțiile dvs.

Nu trebuie să plătiți impozite pentru câștigurile dvs. din investiții este unul dintre cele mai ușoare beneficii fiscale pentru care vă calificați, deoarece nu trebuie să detaliați. Conturile cu avantaje fiscale vă ajută să vă reduceți povara fiscală

După ce vă ajustați contribuțiile la conturile avantajoase din punct de vedere fiscal, Playbook actualizează data estimată a libertății financiare.

Această estimare are mai multe ipoteze, printre care:

• Câștigarea rentabilității investițiilor similare cu media istorică
• Nu obțineți venituri suplimentare (adică, investiții imobiliare)
• Rata de impozitare efectivă este similară cu cele mai mari cinci zone metropolitane din SUA
• Nu pretindeți persoane aflate în întreținere în declarația dvs. de impozit

Nu puteți personaliza aceste ipoteze așa cum permit alte instrumente de urmărire a valorii nete. Cu toate acestea, puteți obține o înțelegere fermă a momentului în care activele dvs. lichide pot circula în numerar pentru cheltuielile dvs. lunare.

În cele din urmă, dacă doriți să profitați de diferite oportunități de economisire a impozitelor, Playbook vă poate ajuta.

Urmăriți și actualizați obiectivele financiare

Puteți urmări progresul economiilor dvs. în timp real. Acest lucru se datorează faptului că Playbook vă actualizează trackerul după fiecare transfer lunar.

Platforma vă permite, de asemenea, să adăugați sau să ajustați obiective dacă decideți să vă mutați economiile către diferite priorități.

Această flexibilitate este utilă dacă nu adăugați obiective de viață în timpul sesiunii inițiale de planificare.

În plus, viața se poate schimba oricând, iar acest program se poate adapta rapid la noile tale obiective.

Conturi de investiții

Pe lângă planificarea financiară, Playbook se dublează ca și robo-consilier cu „portofoliile sale leneșe”. Nu există taxe suplimentare de consiliere.

Aceste conturi de investiții vă ajută să câștigați avere pe termen lung în loc să păstrați doar numerarul în bancă.

Serviciul vă permite să deschideți un cont de brokeraj taxabil și un Roth IRA separat de conturile dvs. existente. Din păcate, nu vă va gestiona 401k și nu vă permite să tranzacționați acțiuni individuale.

Opțiunile de investiții de portofoliu leneșe dețin fonduri de acțiuni și obligațiuni cu comisioane reduse, de obicei de la Vanguard. Puteți alege un plan care să corespundă cu toleranța dvs. la risc și cu data de retragere planificată.

Aceste portofolii model pot urma filozofiile de investiții precum:

• Regula 90/10 a lui Warren Buffett (90% acțiuni și 10% obligațiuni cu risc scăzut)
• No-Brainer al lui Bill Bernstein (75% acțiuni și 25% obligațiuni)
• Rick Ferri Core Four (60% acțiuni și 40% obligațiuni)

Playbook nu va modifica conturile de investiții existente atunci când creați un cont nou prin Apex Clearing.

Vă puteți gândi să aveți ambele și să folosiți conturile externe pentru a investi în acțiuni individuale sau ETF-uri dacă intenționați să învingeți piața de valori.

Această alocare a activelor poate fi similară cu ceea ce sugerează alte servicii de investiții automate. Le puteți folosi ca vehicul principal de investiții, deoarece portofoliul este automat diversificat și are comisioane minime.

Recenzii Playbook

Playbook este o companie relativ nouă și are doar recenzii ale clienților pe o singură platformă de încredere. Serviciul are un scor Trustpilot de 3,6 din 5 cu șase recenzii.

Iată ce au avut de spus clienții despre platformă:

„ Aplicație educațională grozavă pentru tinerii investitori. Aplicația este actualizată în mod constant cu noi funcții pentru a ajuta la educarea investitorilor începători și, în cele din urmă, pentru a ajuta investitorii personali educați.” — Mitchell G.

„Consiliere financiară medie Google. UI nu este prea rău, dar funcțiile sunt foarte limitate, iar foaia de parcurs/pașii următori nu sunt prea intuitivi.” – Naseem Raad

„Se pare că acestei afaceri îi pasă cu adevărat. Sigur că informațiile lor pot fi găsite online, dar pentru o persoană obișnuită nu ai ști unde să cauți.” — David

„Nu am reușit niciodată să fac ca informațiile despre contul meu să se sincronizeze corect și acum nu răspund la solicitările mele de asistență sau anulare. Parcă nu le mai pese de îndată ce au primit informațiile mele de facturare.” – elise nolan

Alternative la Playbook

Aceste platforme pot oferi portofolii automate de investiții și instrumente similare de planificare financiară la un cost mai mic. Cu toate acestea, este important de reținut că aceste servicii sunt construite și pentru gospodăriile care câștigă mai puțin de 100.000 USD pe an.

Ghinde

Acorns este un robo-consilier cu ETF-uri prefabricate de acțiuni și obligațiuni, similare portofoliilor leneșe ale Playbook. Cu toate acestea, taxa lunară este de numai 3 USD pentru conturile individuale și 5 USD pentru conturile de familie.

Sunt disponibile conturi impozabile și de pensionare, iar investiția minimă este de 5 USD. De asemenea, puteți obține un cont curent online, un card de debit metal și conturi de investiții cu custodie.

Serviciul oferă chiar sfaturi financiare de bază și obiective de economii. Puteți să rotunjiți cumpărăturile, să automatizați economiile și să câștigați bonus în numerar la magazinele online pentru a investi sume mici de bani.

Citiți recenzia noastră Acorns pentru mai multe.

Îmbunătățirea

Luați în considerare Betterment dacă doriți investiții automate și consiliere financiară la cerere. Portofoliile standard de investiții nu au o investiție minimă și dețin acțiuni, precum și fonduri indexate de obligațiuni.

De asemenea, vă puteți înscrie la colectarea pierderilor fiscale și la investiții coordonate din punct de vedere fiscal pentru a vă reduce povara fiscală.

Taxa anuală de consultanță este de 0,25% pentru planul digital de nivel de intrare. Acest nivel de membru vă permite să investiți, dar trebuie să cumpărați pachete unice de planificare financiară.

Dacă puteți investi 100.000 USD prin Betterment, sunteți eligibil pentru planul Premium. Aceasta oferă acces la cerere la consilieri financiari. Cu toate acestea, are o taxă anuală de consiliere de 0,40%.

Citiți recenzia noastră Betterment pentru mai multe.

Capital personal

Personal Capital are un instrument de urmărire a valorii nete gratuit. În plus, instrumentele sale gratuite de bugetare vă permit să vă creați obiective de economii și să planificați pensionarea.

Acest serviciu poate chiar să analizeze gratuit alocarea activelor dvs. de investiții și comisioanele.

Acestea fiind spuse, trebuie să aveți cel puțin 100.000 USD de investit prin serviciul lor de investiții automate. Serviciul lor de gestionare a averii oferă, de asemenea, acces la consultanți financiari.

Taxele anuale de consiliere încep de la 0,89% pentru portofoliile mai mici de 1 milion USD.

Citiți recenzia noastră Personal Capital pentru mai multe.

FAQ

Aceste întrebări vă pot ajuta să aflați mai multe despre utilizarea Playbook pentru a vă îmbunătăți finanțele.

rezumat

Playbook poate fi o opțiune excelentă dacă doriți o platformă ușor de utilizat, care vă va ajuta să creați un plan de bază pentru economisirea și investirea venitului disponibil. De asemenea, vă poate ajuta să vă reduceți câștigurile din investiții impozabile prin strategii avantajoase din punct de vedere fiscal.

Cu toate acestea, serviciul are multe oportunități de îmbunătățire, deoarece alte platforme oferă funcții mai aprofundate la un preț competitiv.

Cu toate acestea, dacă aveți venituri mari, Playbook merită verificat.