Обзор приложения Playbook Finance: советы для высокооплачиваемых

Если вы зарабатываете не менее 100 000 долларов США в год, вы можете воспользоваться финансовым советом, который оптимизирует ваши налоговые льготы и инвестиции. Playbook может стать идеальным сервисом, который поможет вам создать надежную финансовую стратегию.

Это программное обеспечение может создать индивидуальный план для ваших финансовых целей. Он также может предложить способы, которые помогут вам быстрее достичь финансовой независимости.

Если вы человек с высоким доходом и ищете практическое финансовое планирование, этот обзор Playbook поможет вам решить, подходит ли вам эта услуга.

3,9

Общий рейтинг

Резюме

Playbook ищет способы увеличить собственный капитал за счет сбережений и инвестиций. Тем не менее, вы должны заработать не менее 100 000 долларов США, чтобы получить максимальную отдачу от этой услуги.

• Инструменты финансового планирования

  3,8

• Варианты инвестиций

  4

• Сборы

  4

• Простота использования

  4

• Варианты поддержки клиентов

  3,8

Плюсы

• Автоматизированные инвестиции и сбережения
• Настраиваемые финансовые планы
• 30-дневная бесплатная пробная версия

Минусы

• Нет доступа к финансовому консультанту
• Не удается добавить ручные учетные записи
• 19 долларов в месяц

• Посетите Playbook

Что такое Плейбук?

Playbook — это инструмент финансового планирования для людей с высокими доходами, годовой доход семьи которых превышает 100 000 долларов США.

В отличие от большинства финансовых приложений, которые сосредоточены на ежемесячных бюджетах, чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты, эта платформа стремится более эффективно использовать ваш располагаемый доход для создания прочной финансовой основы.

Например, у вас может не быть проблем с оплатой ежемесячных счетов или других непредвиденных расходов. Однако вам может быть интересно, достаточно ли вы откладываете для выхода на пенсию или пользуетесь налоговыми льготами.

Вам следует подумать об использовании этой услуги, если вы хорошо разбираетесь в основах бюджетирования и готовы сэкономить больше денег. Это может быть дешевле, чем нанять консультанта, чтобы помочь с вашими финансами.

Тем не менее, вы должны иметь в виду, что вы не получите практической помощи, если вы хотите разобраться в сложной ситуации или вам нужен конкретный совет, например, как максимизировать свой Roth IRA или использовать бэкдор IRA.

В отличие от других программ по управлению активами, служба не предусматривает сеансов планирования советников. Все советы полностью основаны на программном обеспечении.

Тем не менее, если вы уверены в управлении своими финансами и вам нужно лишь небольшое руководство, эта услуга может вам подойти.

Как работает Playbook?

Существует несколько шагов для создания интерактивного финансового плана с помощью Playbook.

1. Подключите свои учетные записи

Во-первых, вы начинаете с привязки своих банковских и инвестиционных счетов. Это позволяет Playbook рассчитать ваш ликвидный собственный капитал и текущее финансовое состояние.

Эти связанные учетные записи можно использовать для автоматизации ваших сбережений позже в процессе настройки.

Playbook использует Plaid для безопасного подключения к вашим учетным записям без доступа к конфиденциальным данным вашей учетной записи.

Важно отметить, что вы не можете добавлять ручные учетные записи для альтернативных инвестиций, таких как криптовалюты или драгоценные металлы. К счастью, в будущем сервис планирует расширить свои возможности отслеживания.

2. Найдите упущенные возможности

Следующий шаг — указать, какую часть вашего дохода вы в настоящее время откладываете и инвестируете. Этот инструмент детализирует ваши инвестиционные вклады в облагаемые налогом брокерские и пенсионные счета с налоговыми льготами.

Отсюда Playbook прогнозирует дату вашей финансовой свободы на основе вашей нормы сбережений и среднего налогового обязательства. Прогнозируемая дата будет обновляться по мере ввода дополнительной информации.

С Playbook вы можете получить хороший обзор своих финансов. Однако найм консультанта для помощи с вашими финансами может обеспечить более тщательный анализ.

3. Оптимизация налоговых льгот

Одним из недостатков получения большого дохода является наличие значительного подоходного налога. Эта платформа ищет простые налоговые вычеты, которые вы можете легко максимизировать, чтобы сохранить больше денег в своем кармане.

Некоторые примеры счетов с налоговыми льготами, которые предлагают вычеты, включают:

• Вклад в 401k
• Открытие IRA (например, Roth IRA)
• Учитывая бэкдор Roth IRA

Вкладывая в 401k и IRA каждый год, вы можете получить самые большие налоговые преимущества. Будь то бэкдор или традиционная Roth IRA, вы сможете максимально использовать эти счета с налоговыми льготами.

Хотя служба не учитывает ваших иждивенцев, она спрашивает, являетесь ли вы единственным или совместным подателем, чтобы она могла применить правильную стандартную сумму вычета. Это позволяет вам воспользоваться другими налоговыми льготами, помимо только счетов с налоговыми льготами.

Эта финансовая платформа также не будет рекомендовать неинвестиционные советы по экономии налогов, такие как благотворительные взносы или открытие сберегательного счета для здоровья (HSA).

По своей сути Playbook лучше всего подходит для анализа ваших банковских и инвестиционных привычек, чтобы увеличить ваш собственный капитал.

4. Составьте финансовый план

Индивидуальный финансовый план, который Playbook создает для вас, состоит из трех целей.

Это включает:

• Финансовая основа: иметь не менее шести месяцев резервных сбережений.
• Налоговые преимущества: платите подоходный налог настолько мало, насколько это необходимо по закону.
• Жизненные цели: планируйте дорогие цели

Программное обеспечение позволяет вам расставлять приоритеты для различных целей. Например, вы можете решить, хотите ли вы отдавать предпочтение сбережениям на всю жизнь, инвестировать для получения пассивного дохода или вносить вклады в пенсионные счета или в чрезвычайный фонд.

После создания целей вы можете запланировать ежемесячные переводы с назначенного счета. Playbook следит за тем, чтобы средства поступали на специальный банковский или инвестиционный счет.

5. Точная настройка ваших инвестиций

Вы можете использовать Playbook для управления своими брокерскими счетами и счетами IRA с пассивной инвестиционной стратегией. Платформа позволяет вам выбрать «ленивый портфель» индексных фондов акций и облигаций, который пытается соответствовать общему рынку.

Эти управляемые инвестиционные портфели имеют различные уровни риска, от консервативного до агрессивного. Выбранный вами уровень риска определяет распределение активов между акциями и облигациями.

Использовать эту дополнительную функцию необязательно, и вы можете продолжать инвестировать, используя свои текущие самоуправляемые счета.

Сколько стоит Playbook?

Playbook предлагает бесплатную пробную версию в течение первых 30 дней и стоит 19 долларов в месяц после этого. Эта плата является всеобъемлющей, то есть она покрывает даже комиссию за консультационные услуги по управляемому инвестиционному счету.

Еще одна дополнительная плата, с которой вы столкнетесь на инвестиционных счетах, — это коэффициенты расходов ETF, которые вы платите в любом инвестиционном приложении. Согласно Playbook, средняя комиссия фонда составляет 0,2%. Это чрезвычайно низкий показатель, который может конкурировать с большинством индексных фондов.

Платить 228 долларов в год может быть дешевле, чем другие платформы, предлагающие аналогичные инструменты. Однако более дорогие альтернативы обычно предлагают больше практических функций, таких как доступ к советнику.

Стоит ли приложение Playbook?

Да, Playbook стоит использовать, если вам нужна небольшая помощь в принятии решения о том, сколько откладывать и инвестировать для достижения краткосрочных или долгосрочных целей.

Его фиксированная ежемесячная плата также может быть дешевле, чем у других роботов-консультантов, если вы инвестируете не менее 100 000 долларов и вам не нужен доступ к советнику.

Тем не менее, вам следует рассмотреть другую услугу, если вам нужна помощь в составлении семейного бюджета или вам нужен инструмент, который может моделировать больше финансовых ситуаций для «стресс-теста» вашей пенсионной стратегии.

Ключевая особенность

Это преимущества, которые отличают Playbook от других приложений для финансового планирования.

Ежемесячные переводы

Создание финансового плана — отличный первый шаг, но реализация вашей стратегии сбережений может быть неприятной, если вы будете контролировать ее самостоятельно, не устанавливая напоминания.

Вы можете легко достичь своих сбережений или инвестиционных целей, запланировав ежемесячный перевод на дату по вашему выбору. Затем Playbook переведет деньги на ваши наличные, пенсионные счета и инвестиционные счета в выбранную вами дату.

Этот перевод не нарушит ваши существующие автоматические переводы, поскольку вы вносите средства с разных учетных записей. Тем не менее, вы можете изменить эти взносы, чтобы оптимизировать свои сбережения.

Вы можете автоматически переводить деньги на следующие типы счетов:

• Чрезвычайный фонд: сберегательный счет наличными на 1-2 месяца расходов на проживание
• Резервный счет: инвестиционный счет на 3-6 месяцев расходов на проживание.
• Жизненные цели: сберегательный или инвестиционный счет для краткосрочных или долгосрочных событий.
• Инвестиционные счета: брокерский счет или IRA для долгосрочного инвестирования.

Кроме того, в сервисе есть функция защиты баланса, которая автоматически уменьшает сумму перевода для предотвращения овердрафта счета.

Возможность переводить деньги на счета с налоговыми льготами, такие как Roth IRA, может помочь улучшить ваше финансовое положение и увеличить собственный капитал.

Настраиваемые финансовые планы

У всех разные обстоятельства, и финансовые советы не подходят всем.

Эта услуга учитывает ваши уникальные доходы, расходы и жизненные цели, чтобы рекомендовать стратегию сбережений и инвестиций.

Сделав первоначальные рекомендации, вы можете настроить уровень приоритета и суммы экономии. Затем Playbook изменит сумму ежемесячного перевода в соответствии с вашими целями.

Когда вы создаете цели, вы можете указать общую сумму сбережений и крайний срок. При определении приоритетности использования вашего дополнительного дохода для краткосрочных целей или инвестирования с налоговыми льготами можно рассчитать разные прогнозы.

Различные прогнозы включают в себя:

• Как скоро вы достигнете своей цели сбережений
• Ежегодные налоговые преимущества
• Будущий собственный капитал, инвестируя вместо того, чтобы экономить на цели

Эти функции настройки помогают Playbook найти способы сэкономить и инвестировать для достижения конкретных целей. Они также позволяют вам максимизировать ваши взносы на счета с налоговыми льготами, такие как ваш Roth IRA.

Оптимизируйте налоги, чтобы увеличить свой собственный капитал

Playbook ищет способы минимизировать годовое налоговое бремя с помощью счетов с налоговыми льготами. К ним относятся пенсионные счета, такие как Roth IRA, которые позволяют вам воспользоваться налоговой экономией.

Первоочередной задачей является ваша 401k, так как она имеет высокие лимиты годовых взносов и может подходить для подбора работодателей. В конце концов, трудно конкурировать со свободными деньгами.

Затем служба может порекомендовать IRA Roth или бэкдор IRA, поскольку вы не платите налоги со своих дистрибутивов.

Отсутствие необходимости платить налоги с доходов от инвестиций — одна из самых простых налоговых льгот, на которую можно претендовать, потому что вам не нужно детализировать. Счета с налоговыми льготами помогают снизить налоговую нагрузку

После корректировки ваших взносов в ваши налоговые льготы Playbook обновляет предполагаемую дату финансовой свободы.

Эта оценка имеет несколько допущений, в том числе:

• Получение доходности от инвестиций, близкой к среднему историческому значению
• Отсутствие дополнительного дохода (например, инвестирование в недвижимость)
• Ваша эффективная налоговая ставка аналогична пяти крупнейшим мегаполисам США.
• Не указывать иждивенцев в налоговой декларации

Вы не можете настроить эти предположения, как это позволяют другие трекеры чистой стоимости. Тем не менее, вы можете получить четкое представление о том, когда ваши ликвидные активы могут покрыть ваши ежемесячные расходы.

В конечном счете, если вы хотите воспользоваться различными возможностями экономии налогов, вам может помочь Playbook.

Отслеживание и обновление финансовых целей

Вы можете отслеживать прогресс своих сбережений в режиме реального времени. Это связано с тем, что Playbook обновляет ваш трекер после каждого ежемесячного переноса.

Платформа также позволяет вам добавлять или корректировать цели, если вы решите перераспределить свои сбережения на другие приоритеты.

Эта гибкость полезна, если вы не добавляете жизненные цели во время начальной сессии планирования.

Кроме того, жизнь может измениться в любое время, и эта программа может быстро адаптироваться к вашим новым целям.

Инвестиционные счета

В дополнение к финансовому планированию Playbook выполняет функции робота-консультанта со своими «ленивыми портфелями». Дополнительных консультационных сборов нет.

Эти инвестиционные счета помогут вам заработать долгосрочное богатство, а не просто хранить наличные деньги в банке.

Услуга позволяет вам открыть налогооблагаемый брокерский счет и IRA Roth отдельно от ваших существующих счетов. К сожалению, он не будет управлять вашим 401k и не позволит вам торговать отдельными акциями.

Варианты ленивых портфельных инвестиций содержат индексные фонды акций и облигаций с низкой комиссией, обычно от Vanguard. Вы можете выбрать план, который соответствует вашей толерантности к риску и запланированной дате вывода средств.

Эти типовые портфели могут следовать таким инвестиционным философиям, как:

• Правило 90/10 Уоррена Баффета (90% акций и 10% облигаций с низким уровнем риска)
• Легкая задача Билла Бернстайна (75% акций и 25% облигаций)
• Рик Ферри Core Four (60% акций и 40% облигаций)

Playbook не изменит ваши существующие инвестиционные счета, когда вы создаете новую учетную запись через Apex Clearing.

Вы можете рассмотреть возможность использования обоих и использования ваших внешних счетов для инвестирования в отдельные акции или ETF, если вы намерены превзойти фондовый рынок.

Это распределение активов может быть похоже на то, что предлагают другие автоматизированные инвестиционные сервисы. Вы можете использовать их в качестве основного инвестиционного инструмента, поскольку портфель автоматически диверсифицируется и требует минимальных комиссий.

Обзоры игр

Playbook — относительно новая компания, и у нее есть отзывы клиентов только на одной надежной платформе. Сервис имеет оценку Trustpilot 3,6 из 5 с шестью отзывами.

Вот что говорят клиенты о платформе:

“ Отличное образовательное приложение для молодых инвесторов. Приложение постоянно пополняется новыми функциями, которые помогают обучать начинающих инвесторов и, в конечном итоге, помогать образованным частным инвесторам». — Митчелл Г.

«Обычный финансовый совет, который можно найти в Google. Пользовательский интерфейс не так уж и плох, но функции очень ограничены, а дорожная карта/следующие шаги не слишком интуитивны». — Насим Раад

«Похоже, этот бизнес действительно заботится. Конечно, их информацию можно найти в Интернете, но для обычного человека вы не знаете, где искать». - Дэйвид

«Мне никогда не удавалось правильно синхронизировать данные моей учетной записи, и теперь они не отвечают на мои запросы о помощи или отмене. Как будто им стало все равно, как только они получили мою платежную информацию». - Элиза Нолан

Альтернативы Playbook

Эти платформы могут предоставлять автоматизированные инвестиционные портфели и аналогичные инструменты финансового планирования по более низкой цене. Однако важно отметить, что эти услуги также созданы для домохозяйств с доходом менее 100 000 долларов в год.

Желуди

Acorns — это робот-советник с готовыми индексными фондами акций и облигаций, похожий на ленивые портфели Playbook. Однако ежемесячная плата составляет всего 3 доллара США для индивидуальных учетных записей и 5 долларов США для семейных учетных записей.

Доступны налогооблагаемые и пенсионные счета, а минимум инвестиций составляет 5 долларов. Вы также можете получить расчетный онлайн-счет, металлическую дебетовую карту и депозитарные инвестиционные счета.

Сервис даже предоставляет основные финансовые советы и цели сбережений. Вы можете округлять покупки, автоматизировать сбережения и зарабатывать бонусные деньги в интернет-магазинах, чтобы инвестировать небольшие суммы денег.

Подробнее читайте в нашем обзоре Acorns .

Улучшение

Рассмотрите Betterment, если вам нужны автоматизированные инвестиции и финансовые консультации по запросу. Стандартные инвестиционные портфели не имеют минимальных вложений и содержат как акции, так и индексные фонды облигаций.

Вы также можете зарегистрироваться в программе сбора налоговых убытков и скоординированных с налогами инвестициях, чтобы снизить налоговое бремя.

Годовой консультационный сбор составляет 0,25% для цифрового плана начального уровня. Этот уровень членства позволяет вам инвестировать, но вы должны приобрести одноразовые пакеты финансового планирования.

Если вы можете инвестировать 100 000 долларов США через Betterment, вы имеете право на план Premium. Это предлагает доступ по запросу к финансовым консультантам. Тем не менее, у него есть годовой консультационный сбор в размере 0,40%.

Подробнее читайте в нашем обзоре Betterment .

Личный капитал

У Personal Capital есть бесплатный трекер чистой стоимости. Кроме того, его бесплатные инструменты бюджетирования позволяют создавать цели сбережений и планировать выход на пенсию.

Этот сервис может даже бесплатно проанализировать распределение ваших инвестиционных активов и комиссии.

Тем не менее, у вас должно быть не менее 100 000 долларов, чтобы инвестировать через их автоматизированную службу инвестирования. Их служба управления капиталом также предоставляет доступ к финансовому консультанту.

Годовая комиссия за консультационные услуги начинается с 0,89% для портфелей менее 1 миллиона долларов.

Подробнее читайте в нашем обзоре личного капитала .

Часто задаваемые вопросы

Эти вопросы помогут вам узнать больше об использовании Playbook, чтобы улучшить свои финансы.

Резюме

Playbook может быть отличным вариантом, если вам нужна простая в использовании платформа, которая поможет вам создать базовый план для сбережения и инвестирования вашего располагаемого дохода. Это также может помочь снизить налогооблагаемую прибыль от инвестиций с помощью стратегий с налоговыми льготами.

Однако у службы есть много возможностей для улучшения, поскольку другие платформы предлагают более подробные функции по конкурентоспособной цене.

Тем не менее, если вы хорошо зарабатываете, Playbook стоит проверить.