Monitorear el puntaje de crédito es fácil con estas 6 soluciones

Su puntaje de crédito es lo que utilizan los bancos y las compañías de tarjetas de crédito para decidir su valía para un préstamo o línea de crédito.

Ser verdaderamente exitoso y financieramente independiente significa que comprende su panorama financiero completo, incluido conocer su patrimonio neto, tener una cuenta de jubilación y tener un buen puntaje crediticio.

Piense en un puntaje de crédito como un puntaje de prueba cuando esté en la escuela. Tu profesor lo usa para averiguar qué tan bien entiendes el tema y si eres digno de un informe de alto rendimiento.

De la misma manera, un prestamista o una compañía de tarjetas de crédito usarán la puntuación para determinar si usted es elegible para que se le otorgue un crédito. Un puntaje de crédito alto ayuda al prestamista a saber que usted administra bien su crédito y que puede devolver el dinero que le presten.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito es un número de 3 dígitos, generalmente de 300 a 850, que los prestamistas y las compañías de informes crediticios utilizan para evaluarlo y determinar rápidamente su valía para pagar sus deudas. Un buen puntaje crediticio determina si puede obtener un préstamo, una tarjeta de crédito, alquilar un apartamento, comprar un automóvil y, en algunos casos, calificar para un trabajo. Sin embargo, es triste observar que el 54% de los adultos no verifican su puntaje crediticio.

Puede tener varios puntajes de crédito de diferentes compañías, ya que cada uno genera su propio informe utilizando diferentes métodos. Necesita saber lo que dice el puntaje de crédito y lo que incluye para que esté en una mejor forma para usarlo. Esto conduce a un seguimiento del puntaje crediticio.

¿Por qué debería controlar su puntaje crediticio?

Monitorear su puntaje crediticio simplemente significa monitorear su puntaje crediticio para ver cualquier cambio. No hará que baje tu puntuación. El monitoreo rastrea su puntaje de crédito para verificar si hay cambios o actividades sospechosas. Hay muchas razones por las que necesita controlar su puntaje crediticio.

Condiciones de préstamo

Monitorear su puntaje de crédito lo ayuda a saber cuándo tiene un buen puntaje, lo que lo ayudará a determinar la tasa, los términos y quién estará dispuesto a prestarle dinero en el futuro. También le permite acceder a tasas más bajas, lo que le ayuda a liquidar su préstamo más rápido y pagar menos intereses a lo largo del tiempo.

Decisiones importantes de la vida

El monitoreo del puntaje de crédito afecta muchas decisiones de vida que tomará, como comprar un automóvil, conseguir una casa, conseguir un trabajo, obtener un préstamo personal, un préstamo para el automóvil o incluso solicitar el alquiler de un apartamento.

Detener el robo de identidad

Monitorear su puntaje de crédito puede ayudarlo a detectar errores temprano y detectar los primeros signos de robo de identidad. Si no presta mucha atención, su información personal puede ser robada y utilizada para fraude de identidad. El aviso temprano protegerá su identidad y evitará posibles fraudes.

Planifica mejor tus finanzas

La supervisión adecuada de su puntaje crediticio le ayuda a comprender cómo sus actividades financieras impactan en su puntaje crediticio. Podrá identificar áreas en las que está cometiendo errores financieros y luego implementar medidas correctivas para conducir a un mejor estado financiero.

Personalizar notificación

Muchas empresas de monitoreo de crédito le brindarán un servicio integral que le permitirá personalizar sus alertas, informes y notificaciones. Puede decidir configurar una alerta para informarle si hay una transacción sospechosa en su tarjeta de crédito o configurar alertas para obtener las mejores tasas de préstamo según sus requisitos financieros.

El monitoreo del puntaje crediticio no tiene ningún efecto adverso en su crédito, ya que es una consulta suave. Los bancos, las instituciones crediticias y las compañías de tarjetas de crédito utilizan tres agencias de crédito diferentes para determinar su solvencia.

Las 3 oficinas principales son Equifax, Experian y Transunion, y todas difieren en la forma en que realizan el seguimiento de su cuenta. Por ejemplo, Equifax separa sus cuentas de crédito en categorías abiertas o cerradas. Entonces, si su cuenta de tarjeta de crédito ha estado cerrada durante cinco años, pesará de manera diferente a la que aún está abierta. Equifax utiliza un historial crediticio de 81 meses, a diferencia de otras agencias que utilizan los tradicionales siete años.

¿Cómo monitorea su puntaje de crédito?

No es fácil para usted como individuo monitorear constante y adecuadamente su puntaje crediticio. Es por eso que es bueno contratar los servicios de empresas de servicios de monitoreo de puntaje de crédito. Estas empresas también escanean la web oscura para ver si su información se utiliza allí y realizar un seguimiento de sus registros públicos.

Sin embargo, hay ciertas cosas que el monitoreo de puntaje de crédito no haría por usted. No mantendrá su información a salvo de violaciones de datos, evitará que alguien abra nuevas cuentas y solicite crédito a su nombre, evitará que su tarjeta de crédito sea robada o denuncie un fraude. Por lo tanto, existen limitaciones en lo que puede hacer un servicio de monitoreo de puntaje de crédito por usted. Aún así, cuando considera los muchos beneficios, es bueno tenerlos.

¿Por qué baja tu puntuación?

Uno de los beneficios de monitorear su puntaje crediticio es saber cuándo baja su puntaje. Es posible que se sienta confundido cuando note que su puntaje se ha reducido aunque no haya muchos cambios en sus hábitos financieros. Hay muchas razones por las que esto puede ocurrir. Éstos son algunos de ellos.

• Cuando solicita muchas tarjetas de crédito a la vez
• Cuando un proveedor de crédito reporta nueva información a una agencia de crédito
• Si su cuenta se envía a colecciones
• Hiciste una gran compra
• Cerró una tarjeta de crédito o una cuenta de préstamo
• Su prestamista reduce su límite de crédito
• Su informe de crédito de cualquier agencia tiene un error.

Es por eso que necesita monitorear consciente y regularmente su puntaje de crédito para saber cuándo ha ocurrido algo de esto y tomar medidas para remediar la situación.

No es una tarea fácil para usted controlar su puntaje crediticio. Sin embargo, el monitoreo del puntaje de crédito es fácil con las siguientes soluciones a continuación. Estos servicios se eligieron después de considerar el costo del servicio, el modelo de calificación crediticia utilizado, el escaneo de la web oscura, el seguro contra robo de identidad y la cantidad de oficinas monitoreadas.

Monitor de crédito de Equifax

Con Equifax Credit Monitor, puede controlar su puntaje crediticio y bloquear su informe crediticio con alertas. Obtendrá una puntuación de crédito de VantageScore y verá las tendencias a lo largo del tiempo con acceso diario. También sabrá cuándo se producen cambios clave en su puntaje crediticio con alertas personalizadas.

Puede bloquear fácilmente su informe y recibir una alerta si alguien intenta acceder a él. Esta función de bloqueo le da una sensación segura de conocimiento cuando sabe que solo se puede acceder a su cuenta cuando lo desee y para lo que autorice. Esto le da un control absoluto sobre su puntaje crediticio.

Oficinas de crédito monitoreadas: Una con el monitor de crédito de Equifax, mientras que las tres son monitoreadas con los planes premier completos y completos.

Escaneo de la web oscura: Sí, para el plan premier completo de Equifax.

Seguro contra robo de identidad: Sí, hasta $ 1 millón

Monitoreo de crédito de Transunion

Esta es una de las tres principales agencias de crédito y tiene una excelente reputación por brindar servicios confiables de monitoreo de puntaje de crédito. Le ayudan a saber dónde se encuentra en términos de puntaje crediticio, lo que ha construido hasta ahora y ver el camino a seguir.

Con TransUnion, obtiene acceso ilimitado a puntajes e informes con actualizaciones diarias. También recibe asesoramiento sobre tarjetas de crédito, préstamos personales, temas clave y descubre las últimas tendencias en protección de identidad. El monitoreo de crédito de Transunion le brinda las últimas actualizaciones cada vez que hay cambios en su informe de crédito de Experian.

Oficinas de crédito supervisadas : Las tres oficinas de crédito .

Seguro contra robo de identidad : obtiene protección de identidad gratuita llamada TrueIdentity. Tienes un seguro de hasta $ 25k, todo 100% gratis.

Escaneo de la web oscura : Sí

Monitoreo de crédito por ovación

Ovation se enorgullece de ayudarlo a verificar su puntaje de crédito para asegurarse de que no haya ningún error que pueda conducir a un puntaje bajo. Trabajan en conjunto con Transunion y también pueden ayudar con disputas, especialmente con respecto a la inexactitud en su informe crediticio.

Le ofrecen alertas en tiempo real, por lo que siempre estará al tanto cuando se realicen cambios en su informe. También tiene la claridad que viene con su seguridad contra el robo de identidad, ya que recibe notificaciones si algo cambia, lo que le permite responder rápidamente.

Oficinas de crédito supervisadas : Las tres oficinas de crédito .

Seguro de robo de identidad : N / A

Exploración de la web oscura: N / A

Monitoreo del puntaje crediticio de CreditSesame

Este es un servicio de monitoreo de puntaje de crédito completamente gratuito que se asocia con la oficina de crédito de Transunion. Con CreditSesame, recibirá actualizaciones mensuales de puntaje de crédito y alertas de monitoreo de crédito solo para que pueda mantenerse al tanto de su puntaje de crédito y mantener su salud financiera.

Ofrecen alertas en tiempo real, por lo que sabrá de inmediato cuando se haya realizado un cambio importante en su informe crediticio de Transunion. Proporcionan una instantánea de sus tasas de interés, deudas, pagos de préstamos y uso del crédito en un panel conveniente.

Los planes Advanced y Platinum le brindan actualizaciones diarias de puntajes y actualizaciones de las 3 oficinas. El platino le brinda 247 expertos en vivo que están disponibles para ayudarlo a recuperar su billetera en caso de pérdida o robo.

Oficinas de crédito monitoreadas: Una con el plan básico, mientras que las tres son monitoreadas con los planes avanzado y platino.

Seguro contra robo de identidad: Sí, hasta $ 50k

Exploración de la web oscura : sí, con el plan platino

Moneysupermarket Credit Monitor

Esta es otra compañía de servicios de monitoreo de puntaje de crédito en el Reino Unido que ofrece actualizaciones gratuitas de puntaje de crédito junto con Transunion. Moneysupermarket utiliza un producto llamado monitor de crédito para brindarle actualizaciones mensuales de puntaje de crédito.

Todo lo que necesita hacer es proporcionar su dirección más reciente para mostrar su residencia para hacer uso del servicio. Le muestran para qué tarjeta de crédito sería elegible y ofrecen consejos para mejorar su puntaje crediticio.

Oficinas de crédito supervisadas : una oficina, TransUnion.

Seguro de robo de identidad : ninguno

Escaneo de la web oscura: No

Monitoreo de puntaje de crédito myFICO

myFICO es otro servicio de supervisión que utiliza FICO Scores. FICO es un acrónimo de Fair Isaac Corporation y es una fórmula matemática que se utiliza para calcular el crédito. Los puntajes FICO se utilizan en más del 90% de la toma de decisiones sobre préstamos, lo que los convierte en los más precisos para las actualizaciones del puntaje crediticio.

Oficinas de crédito monitoreadas : el plan básico monitorea su crédito en Experian y rastrea nuevas aperturas de cuentas y consultas. El plan avanzado supervisa los informes de las tres oficinas y todo lo que se incluye en básico. La prima incluye todo, tanto básico como avanzado, y también incluye cambios a su nombre en su informe de crédito, nuevo empleo y alerta de fraude. Los tres ofrecen acceso a 28 versiones de su puntaje FICO Score. Esta puntuación incluye hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.

Seguro contra robo de identidad : Sí, hasta $ 1 millón. Además, tiene acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana a expertos en robo de identidad con sede en EE. UU. Que pueden ayudarlo a restaurar su identidad si se descubre que su información ha sido comprometida.

Exploración de la web oscura: Sí, para planes avanzados y premier

Pensamientos finales

Un buen puntaje crediticio lo abre a una variedad de beneficios financieros. Usar un buen servicio de monitoreo de puntaje crediticio lo ayudará a estar en la cima de su juego. Necesita servicios de monitoreo de crédito, ya que es su trabajo vigilar su puntaje de crédito. Elija cualquiera de los que se enumeran aquí y evite caer en una empresa de monitoreo de estafas que pueda poner en peligro su identidad.