С этими 6 решениями легко контролировать кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг - это то, что банки и компании-эмитенты кредитных карт используют для определения вашей ценности для получения ссуды или кредитной линии.

По-настоящему успешный и финансово независимый означает, что вы понимаете всю свою финансовую картину, включая знание своего собственного капитала, наличия пенсионного счета и хорошей кредитной истории.

Думайте о кредитном рейтинге как о результатах теста, когда вы учитесь в школе. Ваш учитель использует его, чтобы выяснить, насколько хорошо вы разбираетесь в предмете и достойны ли вы хорошего отчета.

Таким же образом кредитор или компания, выпускающая кредитные карты, будет использовать этот балл, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита. Высокий кредитный рейтинг помогает кредитору понять, что вы хорошо распоряжаетесь своим кредитом и можете вернуть все деньги, которые они ссудили вам.

Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг - это трехзначное число, обычно от 300 до 850, которое кредиторы и компании, предоставляющие кредитную отчетность, используют для оценки вас и быстрого определения вашей способности выплачивать долги. Хороший кредитный рейтинг определяет, сможете ли вы получить ссуду, кредитную карту, снять квартиру, купить машину и, в некоторых случаях, претендовать на работу. Однако прискорбно отметить, что 54% ​​взрослых не проверяют свой кредитный рейтинг.

У вас может быть несколько кредитных рейтингов от разных компаний, поскольку каждая создает свой собственный отчет с использованием разных методов. Вам нужно знать, что говорит кредитный рейтинг и что в него входит, чтобы вы могли лучше его использовать. Это приводит к мониторингу кредитного рейтинга.

Зачем вам следить за своим кредитным рейтингом?

Мониторинг кредитного рейтинга просто означает мониторинг вашего кредитного рейтинга, чтобы увидеть любые изменения. Это не приведет к падению вашего счета. Мониторинг отслеживает ваш кредитный рейтинг, чтобы проверить наличие изменений или подозрительных действий. Есть много причин, по которым вам нужно следить за своим кредитным рейтингом.

Условия кредита

Мониторинг вашего кредитного рейтинга помогает вам узнать, когда у вас хороший рейтинг, что поможет вам определить процентную ставку, условия и кто будет готов одолжить вам деньги в будущем. Это также позволяет вам получить доступ к более низким ставкам, что поможет вам быстрее выплатить кредит и со временем платить меньше процентов.

Важные жизненные решения

Мониторинг кредитного рейтинга влияет на многие жизненные решения, которые вы будете принимать, такие как покупка машины, получение дома, получение работы, получение личной ссуды, автокредиты или даже подача заявки на аренду квартиры.

Остановить кражу личных данных

Мониторинг вашего кредитного рейтинга может помочь выявить ошибки на ранней стадии и выявить первые признаки кражи личных данных. Если вы не обратите пристального внимания, ваша личная информация может быть украдена и использована для мошенничества с идентификацией. Раннее уведомление защитит вашу личность и предотвратит возможное мошенничество.

Планируйте свои финансы лучше

Надлежащий мониторинг вашего кредитного рейтинга поможет вам понять, как ваша финансовая деятельность влияет на ваш кредитный рейтинг. Вы сможете определить области, в которых совершаете финансовые ошибки, а затем принять меры по исправлению положения, которые улучшат финансовое положение.

Настроить уведомление

Многие компании по мониторингу кредитоспособности предоставят вам комплексные услуги, которые позволят вам настроить оповещения, отчеты и уведомления. Вы можете настроить оповещение, чтобы узнать, есть ли подозрительная транзакция по вашей кредитной карте, или настроить оповещения о лучших кредитных ставках в зависимости от ваших финансовых требований.

Мониторинг кредитного рейтинга не оказывает отрицательного воздействия на ваш кредит, так как это мягкий запрос. Банки, кредитные учреждения и компании, выпускающие кредитные карты, используют три разных кредитных бюро для определения вашей кредитоспособности.

Три лучших бюро - это Equifax, Experian и Transunion, и все они различаются способами отслеживания вашей учетной записи. Например, Equifax разделяет ваши кредитные счета на открытые и закрытые категории. Таким образом, если ваш счет кредитной карты был закрыт на пять лет, он будет отличаться от счета, который все еще открыт. Equifax использует 81-месячную кредитную историю, в отличие от других агентств, которые используют традиционные семь лет.

Как вы следите за своим кредитным рейтингом?

Вам как физическому лицу непросто постоянно и адекватно контролировать свой кредитный рейтинг. Вот почему хорошо пользоваться услугами компаний, предоставляющих услуги по мониторингу кредитного рейтинга. Эти компании также сканируют темную сеть, чтобы узнать, используется ли там ваша информация, и отслеживают ваши общедоступные записи.

Однако есть определенные вещи, которые мониторинг кредитного рейтинга не сделает для вас. Это не защитит вашу информацию от утечки данных, не помешает кому-либо открыть новые учетные записи и подать заявку на получение кредита на ваше имя, не предотвратит снятие средств с вашей кредитной карты или сообщение о мошенничестве. Таким образом, существуют ограничения на то, что служба мониторинга кредитного рейтинга может сделать для вас. Тем не менее, если учесть множество преимуществ, иметь их хорошо.

Почему ваш счет падает?

Одно из преимуществ мониторинга вашего кредитного рейтинга - знать, когда ваш рейтинг снижается. Вы можете сбиться с толку, если заметите, что ваш счет снизился, хотя в ваших финансовых привычках мало что изменилось. Это может произойти по многим причинам. Вот некоторые из них.

• Когда вы подаете заявку на сразу несколько кредитных карт
• Когда поставщик кредита сообщает новую информацию кредитному агентству
• Если ваш аккаунт отправляется в коллекции
• Вы сделали большую покупку
• Вы закрыли кредитную карту или ссудный счет
• Ваш кредитор снижает ваш кредитный лимит
• В вашем кредитном отчете от любого агентства есть ошибка

Вот почему вам необходимо сознательно и регулярно контролировать свой кредитный рейтинг, чтобы знать, когда что-либо из этого произошло, и принимать меры для исправления ситуации.

Следить за своим кредитным рейтингом - непростая задача. Тем не менее, отслеживать кредитный рейтинг легко с помощью следующих решений. Эти услуги были выбраны после рассмотрения стоимости услуги, используемой модели кредитного рейтинга, сканирования даркнета, страхования от кражи личных данных и количества контролируемых бюро.

Кредитный монитор Equifax

С помощью Equifax Credit Monitor вы можете отслеживать свой кредитный рейтинг и блокировать свой кредитный отчет с помощью предупреждений. Вы получите кредитный рейтинг VantageScore и сможете отслеживать тенденции во времени с помощью ежедневного доступа. Вы также узнаете, когда произойдут ключевые изменения вашего кредитного рейтинга, с помощью настраиваемых предупреждений.

Вы можете легко заблокировать свой отчет и получить уведомление, если кто-то попытается получить к нему доступ. Эта функция блокировки дает вам чувство безопасности, когда вы знаете, что к вашей учетной записи можно получить доступ только тогда, когда вы хотите и для чего вы авторизуете. Это дает вам полный контроль над своим кредитным рейтингом.

Мониторинг кредитных бюро: одно с кредитным монитором Equifax, в то время как все три отслеживаются с помощью полных и полных основных планов.

Сканирование даркнета: да, для полного премьер-плана Equifax.

Страхование от кражи личных данных: да, до 1 миллиона долларов

Transunion Credit Monitoring

Это одно из трех основных кредитных бюро, которое имеет отличную репутацию в сфере предоставления надежных услуг по мониторингу кредитного рейтинга. Они помогут вам узнать, где вы находитесь с точки зрения кредитного рейтинга, что вы построили на данный момент, и увидеть путь вперед.

С TransUnion вы получаете неограниченный доступ к счетам и отчетам с ежедневными обновлениями. Вы также получите консультации по кредитным картам, личным займам, ключевым темам и узнаете о последних тенденциях в области защиты личных данных. Мониторинг кредитоспособности Transunion дает вам последние обновления всякий раз, когда есть изменения в вашем кредитном отчете Experian.

Контролируемые кредитные бюро : все три бюро.

Страхование от кражи личных данных : вы получаете бесплатную защиту личных данных под названием TrueIdentity. У вас есть страховка до 25 тысяч долларов, и все это на 100% бесплатно.

Сканирование темной паутины : Да

Кредитный мониторинг Ovation

Ovation гордится тем, что помогает вам проверить свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что нет ошибок, которые могут привести к низкому баллу. Они работают вместе с Transunion и также могут помочь в разрешении споров, особенно в отношении неточностей в вашем кредитном отчете.

Они предлагают вам оповещения в режиме реального времени, поэтому вы всегда будете в курсе, когда в ваш отчет вносятся изменения. У вас также есть ясность, связанная с их защитой от кражи личных данных, поскольку вы получаете уведомления, если что-то изменится, что позволит вам быстро реагировать.

Контролируемые кредитные бюро : все три бюро.

Страхование от кражи личных данных : N / A

Сканирование темной паутины: N / A

CreditSesame Мониторинг кредитного рейтинга

Это совершенно бесплатная служба мониторинга кредитного рейтинга, которая сотрудничает с кредитным бюро Transunion. С CreditSesame вы будете получать ежемесячные обновления кредитного рейтинга и предупреждения о кредитном мониторинге, чтобы вы всегда были в курсе своего кредитного рейтинга и поддерживали свое финансовое состояние.

Они предлагают оповещения в режиме реального времени, поэтому вы сразу же узнаете, когда в ваш кредитный отчет Transunion было внесено важное изменение. Они предоставляют моментальный снимок ваших процентных ставок, долга, платежей по ссудам и использования кредита на одной удобной панели инструментов.

Расширенный и платиновый планы предоставляют вам ежедневные обновления результатов и обновления из 3 бюро. Платина дает вам 247 экспертов, которые готовы помочь вам восстановить ваш кошелек в случае утери или кражи.

Контролируемые кредитные бюро: одно - с базовым планом, а все три - с расширенным и платиновым планами.

Страхование от кражи личных данных: да, до 50 тысяч долларов

Сканирование даркнета : да, с платиновым планом

Moneysupermarket Credit Monitor

Это еще одна компания, предоставляющая услуги по мониторингу кредитного рейтинга в Великобритании, которая вместе с Transunion предлагает бесплатное обновление кредитного рейтинга. Moneysupermarket использует продукт под названием кредитный монитор, чтобы ежемесячно обновлять кредитный рейтинг.

Все, что вам нужно сделать, это указать свой последний адрес, чтобы указать свое место жительства, чтобы воспользоваться услугой. Они покажут вам, на какую кредитную карту вы имеете право, и дадут советы по улучшению вашего кредитного рейтинга.

Контролируемые кредитные бюро : Одно бюро, TransUnion.

Страхование от кражи личных данных : Нет

Сканирование даркнета: нет

Мониторинг кредитного рейтинга myFICO

myFICO - еще одна служба мониторинга, использующая оценки FICO. FICO - это аббревиатура от Fair Isaac Corporation, математическая формула, используемая для расчета кредита. Оценки FICO используются более чем в 90% при принятии решений о кредитовании, что делает их наиболее точными для обновления кредитных рейтингов.

Контролируемые кредитные бюро : базовый план отслеживает ваш кредит в Experian и отслеживает открытие новых счетов и запросы. Расширенный план отслеживает отчеты всех трех бюро и все, что входит в базовый. Премия включает в себя все как базовое, так и расширенное, а также включает изменение вашего имени в вашем кредитном отчете, новую работу и предупреждение о мошенничестве. Все три предлагают доступ к 28 версиям вашей оценки FICO. Эта оценка включает ипотеку, кредитные карты и автокредиты.

Страхование от кражи личных данных : Да, до 1 миллиона долларов. Кроме того, у вас есть круглосуточный доступ к находящимся в США специалистам по краже личных данных, которые могут помочь восстановить вашу личность, если обнаружится, что ваша информация была скомпрометирована.

Сканирование даркнета: да, для продвинутых и первоклассных планов

Последние мысли

Хороший кредитный рейтинг открывает вам ряд финансовых преимуществ. Использование хорошей службы мониторинга кредитного рейтинга поможет вам быть на высоте. Вам нужны услуги кредитного мониторинга, поскольку их работа - следить за вашим кредитным рейтингом. Выберите любой из перечисленных здесь и не попадите в компанию по мониторингу мошенничества, которая может поставить под угрозу вашу личность.