これらの6つのソリューションでクレジットスコアの監視が簡単になります
公開: 2021-10-19あなたのクレジットスコアは、銀行やクレジットカード会社がローンやクレジットラインの価値を決定するために使用するものです。
真に成功し、経済的に独立しているということは、純資産を知り、退職金口座を持ち、良好なクレジットスコアを持っていることを含め、財務状況全体を理解していることを意味します。
あなたが学校にいるときのテストスコアとしてクレジットスコアを考えてください。 あなたの先生はそれを使って、あなたが主題をどれだけよく理解しているか、そしてあなたが高性能のレポートに値するかどうかを理解します。
同様に、貸し手またはクレジットカード会社は、スコアを使用して、クレジットを延長する資格があるかどうかを判断します。 高いクレジットスコアは、貸し手があなたがあなたの信用をうまく管理していることを知るのに役立ち、あなたは彼らがあなたに貸したどんなお金でも返済することができます。
クレジットスコアとは何ですか？
あなたのクレジットスコアは3桁の数字で、通常は300〜850で、貸し手や信用報告会社があなたを評価し、債務返済の価値をすばやく判断するために使用します。 良いクレジットスコアは、ローン、クレジットカード、アパートの賃貸、車の購入、場合によっては仕事の資格があるかどうかを決定します。 ただし、成人の54％がクレジットスコアをチェックしていないことに注意するのは悲しいことです。
それぞれが異なる方法を使用して独自のレポートを生成するため、異なる会社からのいくつかのクレジットスコアがある場合があります。 あなたはそれを使用するためのより良い形になるように、クレジットスコアが何を言っているのか、そしてそれらに何が入っているのかを知る必要があります。 これは、クレジットスコアの監視につながります。
なぜあなたはあなたのクレジットスコアを監視する必要がありますか？
クレジットスコアの監視とは、単にクレジットスコアを監視して変更を確認することを意味します。 スコアが下がることはありません。 モニタリングは、クレジットスコアを追跡して、変更や疑わしいアクティビティがないかどうかを確認します。 あなたがあなたのクレジットスコアを監視する必要がある理由はたくさんあります。
ローンの条件
あなたのクレジットスコアを監視することは、あなたがレート、条件、そして将来あなたにお金を貸してくれる人を決定するのに役立つ良いスコアをいつ持っているかを知るのに役立ちます。 また、より低い金利にアクセスできるため、ローンをより早く返済し、長期にわたってより少ない利息を支払うことができます。
重要な人生の決定
クレジットスコアの監視は、車の購入、家の取得、就職、個人ローン、自動車ローンの取得、さらにはアパートの賃貸の申し込みなど、あなたが行う多くの人生の決定に影響を与えます。
個人情報の盗難を阻止する
クレジットスコアを監視することで、間違いを早期に発見し、個人情報の盗難の兆候を早期に発見することができます。 細心の注意を払わないと、個人情報が盗まれ、個人情報詐欺に使用される可能性があります。 早期通知はあなたの身元を保護し、潜在的な詐欺を阻止します。
あなたの財政をよりよく計画する
クレジットスコアを適切に監視することで、財務活動がクレジットスコアにどのように影響するかを理解できます。 あなたはあなたが財政上の過ちを犯している領域を特定し、そしてより良い財政状態につながるための是正措置を講じることができるでしょう。
通知をカスタマイズする
多くの信用監視会社は、アラート、レポート、および通知をカスタマイズできる包括的なサービスを提供します。 クレジットカードに疑わしい取引があるかどうかを知らせるアラートを設定するか、財務要件に応じて最良のローンレートのアラートを設定することができます。
クレジットスコアの監視は、ソフトな問い合わせであるため、クレジットに悪影響を与えることはありません。 銀行、貸付機関、およびクレジットカード会社は、3つの異なる信用局を使用して信用度を判断します。
上位3つのビューローは、Equifax、Experian、およびTransunionであり、アカウントの追跡方法がすべて異なります。 たとえば、Equifaxは、クレジットアカウントをオープンカテゴリまたはクローズドカテゴリに分類します。 したがって、クレジットカードアカウントが5年間閉鎖されている場合、まだ開いているものとは重量が異なります。 Equifaxは、従来の7年を使用する他の機関とは異なり、81か月の信用履歴を使用します。
クレジットスコアをどのように監視しますか？
個人としてあなたがあなたのクレジットスコアを絶えずそして適切に監視することは容易ではありません。 そのため、クレジットスコア監視サービス会社のサービスを利用するのは良いことです。 これらの企業はまた、ダークウェブをスキャンして、あなたの情報がそこで使用されているかどうかを確認し、あなたの公共記録を追跡します。
ただし、クレジットスコアの監視ではうまくいかないことがいくつかあります。 データ侵害からあなたの情報を安全に保ち、誰かが新しいアカウントを開設してあなたの名前でクレジットを申請するのを阻止し、あなたのクレジットカードがスキミングされたり詐欺を報告したりするのを防ぎます。 したがって、クレジットスコア監視サービスがあなたのためにできることには制限があります。 それでも、多くのメリットを考えると、それがあるのは良いことです。
なぜあなたのスコアが下がるのですか？
クレジットスコアを監視する利点の1つは、スコアがいつ下がるかを知ることです。 経済的な習慣にあまり変化がないのに、スコアが下がっていることに気付くと、混乱するかもしれません。 これが発生する理由はたくさんあります。 ここにそれらのいくつかがあります。
- 一度にたくさんのクレジットカードを申請する場合
- クレジットプロバイダーが新しい情報をクレジットエージェンシーに報告するとき
- アカウントがコレクションに送信された場合
- あなたは大きな買い物をしました
- クレジットカードまたはローン口座を閉鎖しました
- あなたの貸し手はあなたの信用限度を下げます
- いずれかの機関からのあなたの信用報告書には間違いがあります
これが、クレジットスコアを意識的かつ定期的に監視して、これがいつ発生したかを把握し、状況を改善するための措置を講じる必要がある理由です。
あなたがあなたのクレジットスコアを監視することはあなたにとって簡単な仕事ではありません。 ただし、以下のソリューションを使用すると、クレジットスコアの監視が簡単になります。 これらのサービスは、サービスコスト、使用されたクレジットスコアリングモデル、ダークウェブスキャン、個人情報盗難保険、および監視されたビューローの数を考慮して選択されました。
Equifaxクレジットモニター
Equifax Credit Monitorを使用すると、クレジットスコアを監視し、アラートでクレジットレポートをロックできます。 VantageScoreクレジットスコアを取得し、毎日アクセスして時間の経過に伴う傾向を確認できます。 また、カスタムアラートを使用して、クレジットスコアに重要な変更がいつ発生するかを知ることができます。
レポートを簡単にロックして、誰かがレポートにアクセスしようとした場合にアラートを受け取ることができます。 このロック機能は、自分のアカウントにアクセスできるのは必要なときにだけ許可したものであることがわかっている場合に、安全な認識を提供します。 これにより、クレジットスコアを完全に制御できます。
監視対象のクレジットビューロー： 1つはEquifaxクレジットモニターを使用し、3つすべては完全なプレミアプランで監視されます。
ダークウェブスキャン：はい、Equifaxの完全なプレミアプランです。
個人情報盗難保険：はい、最大100万ドル
Transunion Credit Monitoring
これは、3つの主要なクレジットビューローの1つであり、信頼性の高いクレジットスコア監視サービスを提供することで高い評価を得ています。 彼らはあなたがクレジットスコアの観点からあなたがどこに立っているか、あなたがこれまでに何を構築したかを知るのを助け、そして将来の道を見るのを助けます。
TransUnionを使用すると、無制限のスコアを取得し、毎日更新してレポートにアクセスできます。 また、クレジットカード、個人ローン、重要なトピックについての助言を受け、ID保護の最新の傾向を発見します。 Transunionの信用監視では、Experianの信用レポートに変更があった場合はいつでも最新の更新が提供されます。
監視対象のクレジットビューロー：3つのビューローすべて。
個人情報盗難保険：TrueIdentityと呼ばれる無料の個人情報保護を利用できます。 あなたは最大$ 25kの保険に加入しており、すべて100％無料です。
ダークウェブスキャン：はい
Ovation Credit Monitoring
Ovationは、クレジットスコアをチェックして、スコアの低下につながる可能性のあるエラーがないことを確認するのに役立つことに誇りを持っています。 それらはTransunionと連携して機能し、特に信用報告書の不正確さに関する紛争を支援することもできます。
リアルタイムのアラートを提供するため、レポートに変更が加えられたときに常に注意を払うことができます。 また、変更があった場合に通知を受け取り、迅速に対応できるため、個人情報の盗難のセキュリティに伴う明確さも得られます。
監視対象のクレジットビューロー：3つのビューローすべて。
個人情報盗難保険：N / A
ダークウェブスキャン： N / A
CreditSesameクレジットスコアモニタリング
これは、Transunionクレジットビューローと提携している完全に無料のクレジットスコア監視サービスです。 CreditSesameを使用すると、クレジットスコアを常に把握し、財務状態を維持するために、毎月のクレジットスコアの更新とクレジット監視アラートを受信します。
リアルタイムのアラートを提供するため、Transunionクレジットレポートに重要な変更が加えられたときにすぐにわかります。 これらは、1つの便利なダッシュボードで、金利、債務、ローンの支払い、およびクレジットの使用のスナップショットを提供します。
アドバンスドプランとプラチナプランでは、毎日のスコアの更新と3つのビューローからの更新が提供されます。 プラチナは、紛失または盗難にあった場合に財布を回収するのに役立つ247人のライブエキスパートを提供します。
監視対象のクレジットビューロー： 1つは基本プランで監視され、3つすべてはアドバンストプランとプラチナプランで監視されます。
個人情報盗難保険：はい、最大5万ドル
ダークウェブスキャン：はい、プラチナプランで
Moneysupermarketクレジットモニター
これは、Transunionと連携して無料のクレジットスコアの更新を提供する英国の別のクレジットスコア監視サービス会社です。 Moneysupermarketは、クレジットモニターと呼ばれる製品を使用して、毎月のクレジットスコアの更新を提供します。
あなたがする必要があるのは、サービスを利用するためにあなたの居住地を示すためにあなたの最新の住所を提供することです。 彼らはあなたがどのクレジットカードに適格であるかをあなたに示し、あなたのクレジットスコアを改善するためのヒントを提供します。
監視対象のクレジットビューロー：1つのビューロー、TransUnion。
個人情報盗難保険：なし
ダークウェブスキャン：いいえ
myFICOクレジットスコアモニタリング
myFICOは、FICOスコアを使用するもう1つの監視サービスです。 FICOはFairIsaac Corporationの頭字語であり、クレジットの計算に使用される数式です。 FICOスコアは、融資の意思決定の90％以上で使用されており、クレジットスコアの更新に最も正確です。
監視対象のクレジットビューロー：基本プランでは、Experianでのクレジットを監視し、新しいアカウントの開設と問い合わせを追跡します。 高度な計画では、3つの支局すべてからのレポートと、基本に含まれるすべてのものを監視します。 プレミアムには、基本と上級の両方のすべてが含まれ、信用報告書の名前の変更、新規雇用、および詐欺の警告も含まれます。 3つすべてが、28バージョンのFICOスコアへのアクセスを提供します。 このスコアには、住宅ローン、クレジットカード、自動車ローンが含まれます。
個人情報盗難保険：はい、最大100万ドル。 さらに、米国を拠点とする個人情報盗難の専門家に24時間年中無休でアクセスでき、情報が漏洩したことが判明した場合に個人情報の復元を支援できます。
ダークウェブスキャン：はい、高度なプレミアプランの場合
最終的な考え
良いクレジットスコアはあなたに経済的利益の範囲を開きます。 優れたクレジットスコア監視サービスを使用すると、ゲームのトップに立つことができます。 あなたのクレジットスコアを監視するのは彼らの仕事なので、あなたはクレジットモニタリングサービスを必要としています。 ここにリストされているもののいずれかから選択し、あなたの身元を危険にさらす可能性のある詐欺監視会社に陥らないようにしてください。