使用这 6 种解决方案轻松监控信用评分

您的信用评分是银行和信用卡公司用来决定您是否值得获得贷款或信用额度的评分。

真正成功和财务独立意味着您了解您的整个财务状况，包括了解您的净资产、拥有退休账户以及拥有良好的信用评分。

当您在学校时，将信用评分视为考试成绩。 你的老师用它来确定你对这门学科的理解程度，以及你是否值得一份高绩效报告。

同样，贷方或信用卡公司将使用该分数来确定您是否有资格获得信贷。 高信用评分有助于贷方了解您的信用管理良好，并且您可以偿还他们借给您的任何款项。

什么是信用评分？

您的信用评分是一个 3 位数字，通常介于 300 至 850 之间，贷方和信用报告公司使用它来评估您并快速确定您是否值得偿还债务。 良好的信用评分决定了您是否可以获得贷款、信用卡、租房、买车，在某些情况下，是否有资格获得一份工作。 然而，令人遗憾的是，54% 的成年人不检查他们的信用评分。

您可能有来自不同公司的多个信用评分，因为每个公司使用不同的方法生成自己的报告。 您需要知道信用评分的内容以及其中的内容，以便更好地使用它。 这导致信用评分监控。

为什么要监控信用评分？

信用评分监控只是意味着监控您的信用评分以查看任何变化。 它不会导致您的分数下降。 监控会跟踪您的信用评分以检查是否有任何变化或可疑活动。 您需要监控信用评分的原因有很多。

贷款条款

监控您的信用评分可以帮助您了解何时获得了良好的评分，这将帮助您确定利率、条款以及将来谁愿意借钱给您。 它还允许您获得较低的利率，这有助于您更快地还清贷款并随着时间的推移支付更少的利息。

重要的人生决定

信用评分监控会影响您将做出的许多生活决定，例如买车、买房、找工作、获得个人贷款、汽车贷款，甚至申请租房。

停止身份盗窃

监控您的信用评分有助于及早发现错误并发现身份盗用的早期迹象。 如果您不注意，您的个人信息可能会被盗用并用于身份欺诈。 提前通知将保护您的身份并阻止潜在的欺诈。

更好地规划您的财务

适当监控您的信用评分有助于您了解您的财务活动如何影响您的信用评分。 您将能够确定您正在犯的财务错误的领域，然后采取纠正措施以改善财务状况。

自定义通知

许多信用监控公司将为您提供全面的服务，让您可以自定义警报、报告和通知。 您可以决定设置警报，让您知道信用卡上是否存在可疑交易，或者根据您的财务要求设置最佳贷款利率的警报。

信用评分监控不会对您的信用产生任何不利影响，因为它是一种软查询。 银行、贷款机构和信用卡公司使用三种不同的征信机构来确定您的信誉。

排名前三的机构是 Equifax、Experian 和 Transunion，它们在跟踪您的帐户的方式上都有所不同。 例如，Equifax 将您的信用账户分为开放或关闭类别。 因此，如果您的信用卡帐户已关闭五年，它的权重将与仍然打开的帐户不同。 Equifax 使用 81 个月的信用记录，与使用传统七年的其他机构不同。

您如何监控您的信用评分？

作为个人，要持续充分地监控您的信用评分并不容易。 这就是为什么最好使用信用评分监控服务公司的服务。 这些公司还会扫描暗网以查看您的信息是否在那里被使用并跟踪您的公共记录。

但是，有些事情信用评分监控不会为您做。 它不会保护您的信息免受数据泄露，阻止某人以您的名义开设新账户和申请信用，防止您的信用卡被盗用或报告欺诈。 因此，信用评分监控服务可以为您做什么是有限制的。 尽管如此，当您考虑到许多好处时，拥有它们是件好事。

为什么你的分数会下降？

监控您的信用评分的好处之一是知道您的评分何时下降。 即使您的财务习惯没有太大变化，但当您注意到自己的分数下降时，您可能会感到困惑。 发生这种情况的原因有很多。 这里是其中的一些。

• 一次申请多张信用卡时
• 当信用提供者向信用机构报告新信息时
• 如果您的帐户被发送到集合
• 你做了一个大采购
• 您关闭了信用卡或贷款账户
• 您的贷方降低了您的信用额度
• 您的任何机构的信用报告都有错误

这就是为什么您需要有意识地定期监控您的信用评分，以了解任何此类情况何时发生并采取措施纠正这种情况。

监控您的信用评分对您来说并非易事。 但是，使用以下解决方案可以轻松监控信用评分。 这些服务是在考虑了服务成本、使用的信用评分模型、暗网扫描、身份盗窃保险和受监控的机构数量后选择的。

Equifax 信用监控器

使用 Equifax Credit Monitor，您可以监控您的信用评分并通过警报锁定您的信用报告。 您将获得 VantageScore 信用评分，并通过每日访问查看一段时间内的趋势。 您还将通过自定义警报了解您的信用评分何时发生关键变化。

您可以轻松锁定您的报告，并在有人试图访问它时收到警报。 当您知道您的帐户只能在您需要和授权的情况下访问时，此锁定功能可让您有安全感。 这使您可以绝对控制自己的信用评分。

受监控的信用局：一个使用 Equifax 信用监控器，而所有三个都使用完整和完整的首要计划进行监控。

暗网扫描：是的，对于 Equifax 的完整首要计划。

身份盗窃保险：是的，最高 100 万美元

Transunion 信用监控

这是三大信用局之一，在提供可靠的信用评分监控服务方面享有盛誉。 它们可以帮助您了解自己在信用评分方面的立场、迄今为止的成就，并了解前进的方向。

使用 TransUnion，您可以获得无限的分数和每日更新的报告访问权限。 您还可以获得有关信用卡、个人贷款、关键主题的咨询，并了解身份保护的最新趋势。 每当您的 Experian 信用报告发生变化时，Transunion 信用监控都会为您提供最新信息。

受监控的信用局：所有三个局。

身份盗窃保险：您可以获得名为 TrueIdentity 的免费身份保护。 您有高达 25,000 美元的保险，全部 100% 免费。

暗网扫描：是

Ovation 信用监控

Ovation 以帮助您检查信用评分以确保没有可能导致低评分的错误而自豪。 他们与 Transunion 合作，还可以帮助解决争议，尤其是关于您的信用报告不准确的争议。

它们为您提供实时警报，因此您可以随时了解报告何时发生更改。 您还可以清楚地了解身份盗用安全性，因为如果有任何更改，您会收到通知，从而使您能够快速响应。

受监控的信用局：所有三个局。

身份盗窃保险: N/A

暗网扫描：不适用

CreditSesame 信用评分监控

这是一项完全免费的信用评分监控服务，与 Transunion 信用局合作。 使用 CreditSesame，您将收到每月信用评分更新和信用监控警报，让您随时掌握信用评分并保持财务健康。

他们提供实时警报，因此当您的 Transunion 信用报告发生重要变化时，您会立即知道。 它们在一个方便的仪表板中提供您的利率、债务、贷款支付和信贷使用情况的快照。

高级和白金计划为您提供来自 3 个局的每日分数更新和更新。 白金为您提供 247 位现场专家，可在您丢失或被盗时帮助您找回钱包。

受监控的征信机构：一个采用基本计划，而所有三个采用高级和白金计划进行监控。

身份盗窃保险：是的，最高 5 万美元

暗网扫描：是的，使用白金计划

货币超市信用监控

这是英国的另一家信用评分监控服务公司，它与 Transunion 一起提供免费的信用评分更新。 Moneysupermarket 使用一种称为信用监控器的产品为您提供每月信用评分更新。

您需要做的就是提供您最近的地址以显示您的居住地以使用该服务。 他们会向您展示您有资格申请哪种信用卡，并提供有关提高信用评分的提示。

受监控的信用局：TransUnion 一个局。

身份盗窃保险：无

暗网扫描：否

myFICO 信用评分监控

myFICO 是另一个使用 FICO 分数的监控服务。 FICO 是 Fair Isaac Corporation 的首字母缩写，是用于计算信用的数学公式。 FICO 评分用于超过 90% 的贷款决策，使其成为信用评分更新中最准确的。

信用局监控：基本计划监控您在 Experian 的信用并跟踪新账户的开设和查询。 高级计划监视所有三个局的报告以及基本计划中包含的所有内容。 保费包括基本和高级的所有内容，还包括信用报告中姓名的更改、新工作和欺诈警报。 所有这三个都可以访问您的 FICO 分数的 28 个版本。 该分数包括抵押贷款、信用卡和汽车贷款。

身份盗窃保险：是的，最高 100 万美元。 此外，您可以 24/7 全天候访问位于美国的身份盗窃专家，如果发现您的信息被盗，他们可以帮助恢复您的身份。

暗网扫描：是的，适用于高级和高级计划

最后的想法

良好的信用评分可为您带来一系列经济利益。 使用良好的信用评分监控服务将帮助您在游戏中处于领先地位。 您需要信用监控服务，因为他们的工作是关注您的信用评分。 从此处列出的任何一个中进行选择，避免落入可能使您的身份处于危险之中的诈骗监控公司。