การตรวจสอบคะแนนเครดิตทำได้ง่ายด้วย 6 โซลูชั่นเหล่านี้

คะแนนเครดิตของคุณคือสิ่งที่ธนาคารและบริษัทบัตรเครดิตใช้ในการตัดสินความคุ้มค่าในการขอสินเชื่อหรือวงเงินเครดิตของคุณ

การประสบความสำเร็จอย่างแท้จริงและเป็นอิสระทางการเงินหมายความว่าคุณเข้าใจภาพทางการเงินทั้งหมดของคุณ รวมถึงการรู้มูลค่าสุทธิ การมีบัญชีเกษียณ และมีคะแนนเครดิตที่ดี

คิดว่าคะแนนเครดิตเป็นคะแนนสอบเมื่อคุณอยู่ในโรงเรียน คุณครูของคุณใช้มันเพื่อค้นหาว่าคุณเข้าใจวิชานั้นดีแค่ไหน และคุณมีค่าควรกับรายงานที่มีประสิทธิภาพสูงหรือไม่

ในทำนองเดียวกัน ผู้ให้กู้หรือบริษัทบัตรเครดิตจะใช้คะแนนเพื่อพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเครดิตที่ขยายให้คุณหรือไม่ คะแนนเครดิตที่สูงช่วยให้ผู้ให้กู้รู้ว่าคุณจัดการเครดิตได้ดี และคุณสามารถจ่ายเงินคืนที่พวกเขาให้ยืมได้

คะแนนเครดิตคืออะไร?

คะแนนเครดิตของคุณเป็นตัวเลข 3 หลัก ซึ่งปกติคือ 300 - 850 ที่ผู้ให้กู้และบริษัทรายงานเครดิตใช้ในการประเมินคุณและพิจารณาความคุ้มค่าในการชำระหนี้ของคุณอย่างรวดเร็ว คะแนนเครดิตที่ดีเป็นตัวกำหนดว่าคุณจะได้รับเงินกู้ บัตรเครดิต เช่าอพาร์ตเมนต์ ซื้อรถ และในบางกรณีก็มีคุณสมบัติสำหรับการทำงาน อย่างไรก็ตาม เป็นเรื่องน่าเศร้าที่ทราบว่า 54% ของผู้ใหญ่ไม่ตรวจสอบคะแนนเครดิตของตน

คุณอาจมีคะแนนเครดิตหลายคะแนนจากบริษัทต่างๆ เนื่องจากแต่ละบริษัทสร้างรายงานของตนเองโดยใช้วิธีการที่แตกต่างกัน คุณจำเป็นต้องรู้ว่าคะแนนเครดิตนั้นบอกอะไรและรวมอะไรบ้างเพื่อที่คุณจะได้อยู่ในสภาพที่ดีขึ้นในการใช้งาน สิ่งนี้นำไปสู่การตรวจสอบคะแนนเครดิต

ทำไมคุณควรตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ?

การตรวจสอบคะแนนเครดิตหมายถึงการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเพื่อดูการเปลี่ยนแปลงใดๆ จะไม่ทำให้คะแนนของคุณลดลง การตรวจสอบติดตามคะแนนเครดิตของคุณเพื่อตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงหรือกิจกรรมที่น่าสงสัย มีเหตุผลหลายประการที่คุณต้องตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ

เงื่อนไขการกู้ยืม

การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณจะช่วยให้คุณรู้ว่าเมื่อใดที่คุณมีคะแนนที่ดี ซึ่งจะช่วยคุณกำหนดอัตรา เงื่อนไข และใครจะยินดีให้คุณยืมเงินในอนาคต นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณเข้าถึงอัตราที่ต่ำกว่าซึ่งช่วยให้คุณชำระคืนเงินกู้ได้เร็วขึ้นและจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไป

การตัดสินใจที่สำคัญในชีวิต

การตรวจสอบคะแนนเครดิตส่งผลต่อการตัดสินใจในชีวิตหลายอย่างที่คุณจะต้องทำ เช่น การซื้อรถ การได้บ้าน การได้งาน การขอสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถยนต์ หรือแม้แต่การยื่นขอเช่าอพาร์ตเมนต์

หยุดขโมยข้อมูลประจำตัว

การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณสามารถช่วยจับข้อผิดพลาดได้ตั้งแต่เนิ่นๆ และระบุสัญญาณเริ่มต้นของการโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตน หากคุณไม่ใส่ใจ ข้อมูลส่วนบุคคลของคุณอาจถูกขโมยและนำไปใช้ในการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัว การแจ้งล่วงหน้าจะปกป้องตัวตนของคุณและหยุดการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น

วางแผนการเงินให้ดียิ่งขึ้น

การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณอย่างเหมาะสมจะช่วยให้คุณเข้าใจว่ากิจกรรมทางการเงินของคุณส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร คุณจะสามารถระบุพื้นที่ที่คุณทำผิดพลาดทางการเงิน จากนั้นจึงกำหนดมาตรการแก้ไขเพื่อนำไปสู่สถานะทางการเงินที่ดีขึ้น

ปรับแต่งการแจ้งเตือน

บริษัทตรวจสอบเครดิตหลายแห่งจะให้บริการที่ครอบคลุมซึ่งช่วยให้คุณปรับแต่งการแจ้งเตือน รายงาน และการแจ้งเตือนของคุณได้ คุณสามารถตัดสินใจตั้งค่าการแจ้งเตือนเพื่อแจ้งให้คุณทราบว่ามีธุรกรรมที่น่าสงสัยในบัตรเครดิตของคุณหรือไม่ หรือตั้งค่าการแจ้งเตือนสำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ดีที่สุด ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดทางการเงินของคุณ

การตรวจสอบคะแนนเครดิตไม่มีผลเสียใดๆ ต่อเครดิตของคุณ เนื่องจากเป็นการสอบถามที่ไม่ร้ายแรง ธนาคาร สถาบันสินเชื่อ และบริษัทบัตรเครดิตใช้สำนักงานเครดิตที่แตกต่างกันสามแห่งเพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ

สำนักงาน 3 อันดับแรก ได้แก่ Equifax, Experian และ Transunion ซึ่งต่างกันไปตามวิธีการติดตามบัญชีของคุณ ตัวอย่างเช่น Equifax แยกบัญชีเครดิตของคุณออกเป็นหมวดหมู่เปิดหรือปิด ดังนั้น หากบัญชีบัตรเครดิตของคุณถูกปิดมาเป็นเวลาห้าปี จะมีน้ำหนักแตกต่างจากที่ยังคงเปิดอยู่ Equifax ใช้ประวัติเครดิต 81 เดือนซึ่งแตกต่างจากหน่วยงานอื่นที่ใช้เจ็ดปีแบบเดิม

คุณตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร?

ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับคุณในฐานะบุคคลที่จะตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณอย่างต่อเนื่องและเพียงพอ ด้วยเหตุนี้จึงเป็นการดีที่จะใช้บริการของบริษัทที่ให้บริการตรวจสอบคะแนนเครดิต บริษัทเหล่านี้ยังสแกนเว็บมืดเพื่อดูว่ามีการใช้ข้อมูลของคุณที่นั่นหรือไม่ และติดตามบันทึกสาธารณะของคุณ

อย่างไรก็ตาม มีบางสิ่งที่การตรวจสอบคะแนนเครดิตจะไม่ทำเพื่อคุณ จะไม่ปกป้องข้อมูลของคุณให้ปลอดภัยจากการละเมิดข้อมูล หยุดไม่ให้ผู้อื่นเปิดบัญชีใหม่และสมัครขอเครดิตในชื่อของคุณ ป้องกันไม่ให้บัตรเครดิตของคุณถูกขโมยหรือรายงานการฉ้อโกง ดังนั้นจึงมีข้อจำกัดว่าบริการตรวจสอบคะแนนเครดิตจะทำอะไรให้คุณได้บ้าง อย่างไรก็ตาม เมื่อพิจารณาถึงประโยชน์มากมายแล้ว การมีไว้ก็เป็นสิ่งที่ดี

ทำไมคะแนนของคุณลดลง?

ประโยชน์อย่างหนึ่งของการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณคือการรู้ว่าคะแนนของคุณลดลงเมื่อใด คุณอาจสับสนเมื่อสังเกตเห็นว่าคะแนนของคุณลดลง แม้ว่านิสัยทางการเงินของคุณจะไม่เปลี่ยนแปลงมากนัก มีหลายสาเหตุที่อาจเกิดขึ้น นี่คือบางส่วนของพวกเขา

• เมื่อสมัครบัตรเครดิตหลายใบพร้อมกัน
• เมื่อผู้ให้บริการสินเชื่อรายงานข้อมูลใหม่ต่อหน่วยงานสินเชื่อ
• หากบัญชีของคุณถูกส่งไปยังคอลเลกชัน
• คุณทำการซื้อครั้งใหญ่
• คุณปิดบัตรเครดิตหรือบัญชีเงินกู้
• ผู้ให้กู้ของคุณลดวงเงินสินเชื่อของคุณ
• รายงานเครดิตของคุณจากหน่วยงานใด ๆ มีข้อผิดพลาดในนั้น

นี่คือเหตุผลที่คุณต้องตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณอย่างมีสติและสม่ำเสมอเพื่อให้รู้ว่าสิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อใดและดำเนินการตามขั้นตอนเพื่อแก้ไขสถานการณ์

ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับคุณที่จะตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม การตรวจสอบคะแนนเครดิตทำได้ง่ายด้วยวิธีแก้ปัญหาด้านล่าง บริการเหล่านี้ได้รับการคัดเลือกหลังจากพิจารณาต้นทุนบริการ รูปแบบการให้คะแนนเครดิตที่ใช้ การสแกนเว็บมืด การประกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว และจำนวนสำนักงานที่ตรวจสอบ

การตรวจสอบเครดิต Equifax

ด้วย Equifax Credit Monitor คุณสามารถตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณและล็อครายงานเครดิตของคุณด้วยการแจ้งเตือน คุณจะได้รับคะแนนเครดิต VantageScore และดูแนวโน้มเมื่อเวลาผ่านไปด้วยการเข้าถึงรายวัน คุณจะทราบเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญกับคะแนนเครดิตของคุณด้วยการแจ้งเตือนที่กำหนดเอง

คุณสามารถล็อกรายงานของคุณได้อย่างง่ายดายและรับการแจ้งเตือนหากมีคนพยายามเข้าถึงรายงาน คุณสมบัติการล็อคนี้ช่วยให้คุณรับรู้ได้อย่างปลอดภัยเมื่อคุณรู้ว่าบัญชีของคุณสามารถเข้าถึงได้เมื่อคุณต้องการและสำหรับสิ่งที่คุณอนุญาตเท่านั้น สิ่งนี้ช่วยให้คุณควบคุมคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างสมบูรณ์

ตรวจสอบเครดิตบูโร: หนึ่งเดียวกับการตรวจสอบเครดิต Equifax ในขณะที่ทั้งสามได้รับการตรวจสอบด้วยแผนระดับพรีเมียร์ที่สมบูรณ์และสมบูรณ์

การสแกนเว็บแบบมืด: ใช่ สำหรับแผนระดับพรีเมียร์ที่สมบูรณ์ของ Equifax

การประกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว: ใช่ สูงถึง $1m

การตรวจสอบเครดิต Transunion

นี่เป็นหนึ่งในสามสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่และมีชื่อเสียงในด้านการให้บริการตรวจสอบคะแนนเครดิตที่เชื่อถือได้ สิ่งเหล่านี้ช่วยให้คุณรู้ว่าคุณอยู่จุดไหนในแง่ของคะแนนเครดิต สิ่งที่คุณสร้างมาจนถึงตอนนี้ และมองเห็นหนทางข้างหน้า

ด้วย TransUnion คุณจะได้รับคะแนนและรายงานไม่จำกัดพร้อมการอัปเดตรายวัน คุณยังได้รับคำปรึกษาเกี่ยวกับบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หัวข้อสำคัญ และค้นพบแนวโน้มล่าสุดในการปกป้องตัวตน การตรวจสอบเครดิต Transunion ให้ข้อมูลอัปเดตล่าสุดแก่คุณทุกครั้งที่มีการเปลี่ยนแปลงในรายงานเครดิต Experian ของคุณ

ตรวจสอบเครดิตบูโร : ทั้งสามสำนัก

การประกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว : คุณได้รับการคุ้มครองข้อมูลประจำตัวฟรีที่เรียกว่า TrueIdentity คุณมีประกันสูงถึง $25k ทั้งหมดฟรี 100%

การสแกนเว็บแบบมืด : ใช่

การตรวจสอบเครดิตการปรบมือ

Ovation ภาคภูมิใจในการช่วยคุณตรวจสอบคะแนนเครดิตเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีข้อผิดพลาดที่อาจนำไปสู่คะแนนต่ำ พวกเขาทำงานร่วมกับ Transunion และยังสามารถช่วยในการโต้แย้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับความไม่ถูกต้องในรายงานเครดิตของคุณ

พวกเขาเสนอการแจ้งเตือนตามเวลาจริง เพื่อให้คุณทราบเสมอเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงในรายงานของคุณ คุณมีความชัดเจนที่มาพร้อมกับความปลอดภัยในการโจรกรรมข้อมูล เนื่องจากคุณจะได้รับการแจ้งเตือนหากมีการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ที่ช่วยให้คุณตอบสนองได้อย่างรวดเร็ว

ตรวจสอบเครดิตบูโร : ทั้งสามสำนัก

การประกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว : N/A

การสแกนเว็บมืด: N/A

การตรวจสอบคะแนนเครดิต CreditSesame

นี่คือบริการตรวจสอบคะแนนเครดิตฟรีทั้งหมดซึ่งเป็นพันธมิตรกับสำนักสินเชื่อ Transunion ด้วย CreditSesame คุณจะได้รับการอัปเดตคะแนนเครดิตรายเดือนและการแจ้งเตือนการตรวจสอบเครดิตเพื่อให้คุณติดตามคะแนนเครดิตและรักษาสถานะทางการเงินของคุณอยู่เสมอ

พวกเขาเสนอการแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์ ดังนั้นคุณจะทราบได้ทันทีเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในรายงานเครดิต Transunion ของคุณ พวกเขาให้ภาพรวมของอัตราดอกเบี้ย หนี้ การชำระคืนเงินกู้ และการใช้เครดิตในแดชบอร์ดเดียวที่สะดวกสบาย

แผนขั้นสูงและแพลตตินัมให้ข้อมูลอัปเดตและอัปเดตคะแนนรายวันจาก 3 สำนัก แพลตตินั่มช่วยให้คุณมีผู้เชี่ยวชาญ 247 คนพร้อมให้ความช่วยเหลือคุณในการกู้คืนกระเป๋าเงินของคุณหากสูญหายหรือถูกขโมย

ตรวจสอบเครดิตบูโร: แผนหนึ่งมีแผนพื้นฐาน ในขณะที่ทั้งสามได้รับการตรวจสอบด้วยแผนขั้นสูงและแพลตตินัม

การประกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว: ใช่ สูงถึง $50k

การสแกนเว็บแบบมืด : ใช่ ด้วยแพลนแพลตตินั่ม

Moneysupermarket การตรวจสอบสินเชื่อ

นี่เป็นบริษัทให้บริการตรวจสอบคะแนนเครดิตอีกแห่งหนึ่งในสหราชอาณาจักรที่ให้บริการอัปเดตคะแนนเครดิตฟรีร่วมกับ Transunion Moneysupermarket ใช้ผลิตภัณฑ์ที่เรียกว่าตัวตรวจสอบเครดิตเพื่อให้ข้อมูลอัปเดตคะแนนเครดิตรายเดือนแก่คุณ

สิ่งที่คุณต้องทำคือระบุที่อยู่ล่าสุดของคุณเพื่อแสดงถิ่นที่อยู่ของคุณเพื่อใช้บริการ พวกเขาแสดงให้คุณเห็นว่าบัตรเครดิตใดที่คุณมีสิทธิ์ได้รับและเสนอเคล็ดลับในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

ตรวจสอบเครดิตบูโร : หนึ่งสำนัก TransUnion

การประกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว : ไม่มี

การสแกนเว็บมืด: ไม่

การตรวจสอบคะแนนเครดิต myFICO

myFICO เป็นบริการตรวจสอบอื่นที่ใช้คะแนน FICO FICO เป็นตัวย่อของ Fair Isaac Corporation และเป็นสูตรทางคณิตศาสตร์ที่ใช้ในการคำนวณเครดิต คะแนน FICO ใช้ในการตัดสินใจสินเชื่อมากกว่า 90% ทำให้คะแนนเครดิตมีความแม่นยำที่สุด

ตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโร : แผนพื้นฐานจะตรวจสอบเครดิตของคุณที่ Experian และติดตามการเปิดบัญชีและการสอบถามใหม่ๆ แผนขั้นสูงจะตรวจสอบรายงานจากทั้งสามสำนักและทุกอย่างที่รวมอยู่ในพื้นฐาน เบี้ยประกันภัยรวมทุกอย่างทั้งแบบพื้นฐานและขั้นสูง และยังรวมถึงการเปลี่ยนชื่อของคุณในรายงานเครดิต การจ้างงานใหม่ และการแจ้งเตือนการฉ้อโกง ทั้งสามเสนอการเข้าถึงคะแนน FICO ของคุณ 28 เวอร์ชัน คะแนนนี้รวมถึงการจำนอง บัตรเครดิต และสินเชื่อรถยนต์

การประกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว : ใช่ สูงสุด 1 ล้านเหรียญ นอกจากนี้ คุณยังเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญด้านการขโมยข้อมูลประจำตัวในสหรัฐฯ ได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ซึ่งสามารถช่วยกู้คืนข้อมูลระบุตัวตนของคุณได้ หากพบว่าข้อมูลของคุณถูกบุกรุก

การสแกนเว็บแบบมืด: ใช่ สำหรับแผนขั้นสูงและแบบพรีเมียร์

ความคิดสุดท้าย

คะแนนเครดิตที่ดีช่วยให้คุณได้รับผลประโยชน์ทางการเงินมากมาย การใช้บริการตรวจสอบคะแนนเครดิตที่ดีจะช่วยให้คุณก้าวทันเกม คุณต้องบริการตรวจสอบเครดิตเนื่องจากเป็นหน้าที่ของพวกเขาในการติดตามคะแนนเครดิตของคุณ เลือกจากรายชื่อใด ๆ ที่ระบุไว้ที่นี่และหลีกเลี่ยงการตกลงไปในบริษัทตรวจสอบการหลอกลวงที่อาจทำให้ตัวตนของคุณตกอยู่ในอันตราย