O monitoramento da pontuação de crédito é fácil com essas 6 soluções

Sua pontuação de crédito é o que os bancos e empresas de cartão de crédito usam para decidir se você merece um empréstimo ou linha de crédito.

Ser verdadeiramente bem-sucedido e financeiramente independente significa que você entende todo o seu quadro financeiro, incluindo saber seu patrimônio líquido, ter uma conta de aposentadoria e uma boa pontuação de crédito.

Pense na pontuação de crédito como uma pontuação de teste quando você estiver na escola. Seu professor o usa para descobrir o quão bem você entende o assunto e se você merece um relatório de alto desempenho.

Da mesma forma, um credor ou administradora de cartão de crédito usará a pontuação para determinar se você é elegível para obter crédito concedido a você. Uma pontuação de crédito alta ajuda o credor a saber que você administra bem o seu crédito e que pode devolver o dinheiro que ele emprestar.

O que é uma pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito é um número de 3 dígitos, geralmente de 300 a 850, que os credores e empresas de relatórios de crédito usam para avaliá-lo e determinar rapidamente se você merece pagar dívidas. Uma boa pontuação de crédito determina se você pode obter um empréstimo, um cartão de crédito, alugar um apartamento, comprar um carro e, em alguns casos, se qualificar para um emprego. No entanto, é triste observar que 54% dos adultos não verificam sua pontuação de crédito.

Você pode ter várias pontuações de crédito de empresas diferentes, pois cada uma gera seu próprio relatório usando métodos diferentes. Você precisa saber o que diz a pontuação de crédito e o que ela contém, para que esteja em melhor forma para usá-la. Isso leva ao monitoramento da pontuação de crédito.

Por que você deve monitorar sua pontuação de crédito?

O monitoramento da pontuação de crédito significa simplesmente monitorar sua pontuação de crédito para ver quaisquer alterações. Não fará com que sua pontuação diminua. O monitoramento rastreia sua pontuação de crédito para verificar se há alterações ou atividades suspeitas. Há muitos motivos pelos quais você precisa monitorar sua pontuação de crédito.

Termos do empréstimo

Monitorar sua pontuação de crédito ajuda a saber quando você tem uma boa pontuação, o que o ajudará a determinar a taxa, os termos e quem estará disposto a lhe emprestar dinheiro no futuro. Ele também permite que você tenha acesso a taxas mais baixas, o que ajuda a pagar seu empréstimo com mais rapidez e menos juros ao longo do tempo.

Decisões importantes da vida

O monitoramento da pontuação de crédito afeta muitas decisões que você tomará na vida, como comprar um carro, uma casa, um emprego, um empréstimo pessoal, um empréstimo de automóvel ou até mesmo um pedido de aluguel de um apartamento.

Pare o roubo de identidade

O monitoramento de sua pontuação de crédito pode ajudar a detectar erros com antecedência e detectar os primeiros sinais de roubo de identidade. Se você não prestar atenção, suas informações pessoais podem ser roubadas e usadas para fraude de identidade. O aviso prévio protegerá sua identidade e impedirá possíveis fraudes.

Planeje melhor suas finanças

O monitoramento adequado de sua pontuação de crédito ajuda a compreender como suas atividades financeiras afetam sua pontuação de crédito. Você será capaz de identificar as áreas em que está cometendo erros financeiros e, em seguida, adotar medidas corretivas para melhorar sua situação financeira.

Personalizar notificação

Muitas empresas de monitoramento de crédito oferecem um serviço abrangente que permite personalizar seus alertas, relatórios e notificações. Você pode optar por configurar um alerta para informá-lo se houver uma transação suspeita em seu cartão de crédito ou configurar alertas para as melhores taxas de empréstimo, dependendo de suas necessidades financeiras.

O monitoramento da pontuação de crédito não tem nenhum efeito adverso em seu crédito, pois é uma investigação suave. Bancos, instituições de crédito e empresas de cartão de crédito usam três agências de crédito diferentes para determinar sua qualidade de crédito.

As 3 principais agências são Equifax, Experian e Transunion, e todas diferem na forma como rastreiam sua conta. Por exemplo, Equifax separa suas contas de crédito em categorias abertas ou fechadas. Portanto, se sua conta de cartão de crédito estiver fechada há cinco anos, ela terá um peso diferente daquela que ainda está aberta. A Equifax usa um histórico de crédito de 81 meses, ao contrário de outras agências que usam os tradicionais sete anos.

Como você monitora sua pontuação de crédito?

Não é fácil para você como indivíduo monitorar sua pontuação de crédito de maneira constante e adequada. É por isso que é bom contratar os serviços de empresas de serviço de monitoramento de pontuação de crédito. Essas empresas também examinam a dark web para ver se suas informações estão sendo usadas lá e controlam seus registros públicos.

No entanto, há certas coisas que o monitoramento de pontuação de crédito não faria por você. Isso não manterá suas informações protegidas contra violações de dados, impedirá que alguém abra novas contas e solicite crédito em seu nome, impedirá que seu cartão de crédito seja roubado ou denuncie uma fraude. Portanto, há limitações para o que um serviço de monitoramento de pontuação de crédito pode fazer por você. Ainda assim, quando você considera os muitos benefícios, é bom tê-los.

Por que sua pontuação diminui?

Um dos benefícios de monitorar sua pontuação de crédito é saber quando sua pontuação diminui. Você pode ficar confuso ao perceber que sua pontuação diminuiu, embora não haja muita mudança em seus hábitos financeiros. Isso pode ocorrer por vários motivos. Aqui estão alguns deles.

• Quando você solicita vários cartões de crédito de uma só vez
• Quando um provedor de crédito relata novas informações a uma agência de crédito
• Se sua conta for enviada para coleções
• Você fez uma grande compra
• Você fechou um cartão de crédito ou uma conta de empréstimo
• Seu credor reduz seu limite de crédito
• Seu relatório de crédito de qualquer agência contém um erro

É por isso que você precisa monitorar de forma consciente e regular sua pontuação de crédito para saber quando qualquer uma dessas ocorrências e tomar medidas para remediar a situação.

Não é uma tarefa fácil monitorar sua pontuação de crédito. No entanto, o monitoramento da pontuação de crédito é fácil com as soluções a seguir. Esses serviços foram escolhidos após considerar o custo do serviço, o modelo de pontuação de crédito usado, varredura dark web, seguro contra roubo de identidade e o número de agências monitoradas.

Equifax Credit Monitor

Com o Equifax Credit Monitor, você pode monitorar sua pontuação de crédito e bloquear seu relatório de crédito com alertas. Você obterá uma pontuação de crédito VantageScore e verá as tendências ao longo do tempo com acesso diário. Você também saberá quando ocorrerem mudanças importantes em sua pontuação de crédito com alertas personalizados.

Você pode facilmente bloquear seu relatório e ser alertado se alguém tentar acessá-lo. Este recurso de bloqueio dá a você uma sensação segura de consciência quando você sabe que sua conta só pode ser acessada quando você quiser e para o que você autorizar. Isso lhe dá controle absoluto sobre sua pontuação de crédito.

Bureaus de crédito monitorados: Um com o monitor de crédito Equifax, enquanto os três são monitorados com os planos premier completos e completos.

Digitalização na web escura: Sim, para o plano principal completo da Equifax.

Seguro contra roubo de identidade: Sim, até $ 1 milhão

Monitoramento de Crédito Transunion

Esta é uma das três principais agências de crédito e tem uma excelente reputação por fornecer serviços confiáveis ​​de monitoramento de pontuação de crédito. Eles ajudam você a saber sua posição em termos de pontuação de crédito, o que você construiu até agora e ver o caminho a seguir.

Com o TransUnion, você obtém acesso ilimitado a pontuações e relatórios com atualizações diárias. Você também recebe aconselhamento sobre cartões de crédito, empréstimos pessoais, tópicos importantes e descobre as últimas tendências em proteção de identidade. O monitoramento de crédito da Transunion fornece as atualizações mais recentes sempre que houver alterações em seu relatório de crédito da Experian.

Agências de crédito monitoradas : todas as três agências.

Seguro contra roubo de identidade : você obtém proteção de identidade gratuita chamada TrueIdentity. Você tem seguro de até $ 25k, tudo 100% gratuito.

Varredura da web escura : Sim

Monitoramento de Crédito Ovation

O Ovation se orgulha de ajudá-lo a verificar sua pontuação de crédito para garantir que nenhum erro possa resultar em uma pontuação baixa. Eles trabalham em conjunto com a Transunion e também podem ajudar com disputas, especialmente em relação a imprecisões em seu relatório de crédito.

Eles oferecem alertas em tempo real, para que você esteja sempre ciente quando alterações são feitas em seu relatório. Você também tem a clareza que acompanha a segurança contra roubo de identidade, já que receberá notificações se houver alguma mudança que permita uma resposta rápida.

Agências de crédito monitoradas : todas as três agências.

Seguro contra roubo de identidade : N / A

Varredura da web escura: N / A

CreditSesame Credit Score Monitoring

Este é um serviço de monitoramento de pontuação de crédito totalmente gratuito que tem parceria com o bureau de crédito da Transunion. Com CreditSesame, você receberá atualizações mensais de pontuação de crédito e alertas de monitoramento de crédito apenas para ficar no topo de sua pontuação de crédito e manter sua saúde financeira.

Eles oferecem alertas em tempo real, para que você saiba imediatamente quando uma alteração importante for feita em seu relatório de crédito da Transunion. Eles fornecem um instantâneo de suas taxas de juros, dívidas, pagamentos de empréstimos e uso de crédito em um painel conveniente.

Os planos avançado e platina fornecem atualizações diárias de pontuação e atualizações das 3 agências. A platina oferece 247 especialistas ativos que estão disponíveis para ajudá-lo a recuperar sua carteira em caso de perda ou roubo.

Bancos de crédito monitorados: um com o plano básico, enquanto os três são monitorados com os planos avançado e platina.

Seguro contra roubo de identidade: Sim, até $ 50k

Dark web scan : Sim, com o plano Platinum

Moneysupermarket Credit Monitor

Esta é outra empresa de serviços de monitoramento de pontuação de crédito no Reino Unido que oferece atualizações gratuitas de pontuação de crédito em conjunto com a Transunion. O Moneysupermarket usa um produto chamado monitor de crédito para fornecer atualizações mensais de pontuação de crédito.

Para utilizar o serviço, basta fornecer seu endereço mais recente para comprovar sua residência. Eles mostram a qual cartão de crédito você se qualificaria e oferecem dicas para melhorar sua pontuação de crédito.

Agências de crédito monitoradas : Uma agência, TransUnion.

Seguro contra roubo de identidade : Nenhum

Varredura da web escura: Não

Monitoramento de pontuação de crédito myFICO

myFICO é outro serviço de monitoramento que usa FICO Scores. FICO é um acrônimo para Fair Isaac Corporation e é uma fórmula matemática usada para calcular o crédito. As pontuações FICO são usadas em mais de 90% das decisões de empréstimo, tornando-as as mais precisas para atualizações de pontuação de crédito.

Agências de crédito monitoradas : O plano básico monitora seu crédito na Experian e acompanha as aberturas e consultas de novas contas. O plano avançado monitora relatórios de todas as três agências e tudo incluído no básico. O prêmio inclui tudo em básico e avançado e também inclui alterações em seu nome em seu relatório de crédito, novo emprego e alerta de fraude. Todos os três oferecem acesso a 28 versões de sua pontuação FICO. Essa pontuação inclui hipotecas, cartões de crédito e empréstimos para automóveis.

Seguro contra roubo de identidade : Sim, até $ 1 milhão. Além disso, você tem acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, a especialistas em roubo de identidade baseados nos Estados Unidos, que podem ajudar a restaurar sua identidade se for descoberto que suas informações foram comprometidas.

Dark web scan: Sim, para planos avançados e principais

Pensamentos finais

Uma boa pontuação de crédito abre uma série de benefícios financeiros. Usar um bom serviço de monitoramento de pontuação de crédito o ajudará a estar no topo de seu jogo. Você precisa de serviços de monitoramento de crédito, pois é seu trabalho ficar de olho em sua pontuação de crédito. Escolha qualquer um dos listados aqui e evite cair em uma empresa de monitoramento de golpes que pode colocar sua identidade em risco.