Bu 6 Çözümle Kredi Notu Takibi Kolay

Kredi puanınız, bankaların ve kredi kartı şirketlerinin bir krediye veya kredi limitine uygunluğunuza karar vermek için kullandığı puandır.

Gerçekten başarılı ve finansal olarak bağımsız olmak, net değerinizi bilmek, bir emeklilik hesabına sahip olmak ve iyi bir kredi puanına sahip olmak da dahil olmak üzere tüm finansal resminizi anladığınız anlamına gelir.

Okuldayken bir kredi puanını bir test puanı olarak düşünün. Öğretmeniniz konuyu ne kadar iyi anladığınızı ve yüksek performans raporuna layık olup olmadığınızı anlamak için kullanır.

Aynı şekilde, bir borç veren veya bir kredi kartı şirketi, size verilen krediyi almaya uygun olup olmadığınızı belirlemek için puanı kullanacaktır. Yüksek bir kredi puanı, kredi verenin kredinizi iyi yönettiğinizi bilmesine yardımcı olur ve size ödünç verdikleri parayı geri ödeyebilirsiniz.

Bir kredi puanı nedir?

Kredi puanınız, borç verenlerin ve kredi raporlama şirketlerinin sizi değerlendirmek ve borçları geri ödemedeki değerinizi hızla belirlemek için kullandıkları, genellikle 300 – 850 arasında değişen 3 basamaklı bir sayıdır. İyi bir kredi puanı, kredi, kredi kartı, daire kiralama, araba satın alma ve bazı durumlarda işe girmeye hak kazanıp kazanmayacağınızı belirler. Ancak, yetişkinlerin %54'ünün kredi notlarını kontrol etmediğini belirtmek üzücü.

Her biri farklı yöntemler kullanarak kendi raporunu oluşturduğundan, farklı şirketlerden birkaç kredi puanınız olabilir. Kredi puanının ne söylediğini ve bunlara ne girdiğini bilmeniz gerekir, böylece onu kullanmak için daha iyi bir durumda olursunuz. Bu, kredi puanının izlenmesine yol açar.

Kredi puanınızı neden izlemelisiniz?

Kredi puanı izleme, herhangi bir değişikliği görmek için kredi puanınızı izlemek anlamına gelir. Puanınızın düşmesine neden olmaz. İzleme, herhangi bir değişiklik veya şüpheli aktivite olup olmadığını kontrol etmek için kredi puanınızı takip eder. Kredi puanınızı izlemeniz için birçok neden vardır.

kredi koşulları

Kredi puanınızı izlemek, oranı, koşulları ve gelecekte size kimlerin borç vermeye istekli olacağını belirlemenize yardımcı olacak iyi bir puanınız olduğunu bilmenize yardımcı olur. Ayrıca, daha düşük oranlara erişmenize olanak tanır, bu da kredinizi daha hızlı ödemenize ve zaman içinde daha az faiz ödemenize yardımcı olur.

Önemli yaşam kararları

Kredi puanı takibi, araba satın almak, ev almak, iş bulmak, ihtiyaç kredisi almak, otomobil kredisi almak ve hatta bir daire kiralamak için başvurmak gibi alacağınız birçok yaşam kararını etkiler.

Kimlik hırsızlığını durdur

Kredi puanınızı izlemek, hataları erken yakalamanıza ve kimlik hırsızlığının erken belirtilerini tespit etmenize yardımcı olabilir. Dikkatli davranmazsanız, kişisel bilgileriniz çalınabilir ve kimlik sahtekarlığı için kullanılabilir. Erken bildirim, kimliğinizi koruyacak ve olası dolandırıcılığı durduracaktır.

Mali durumunuzu daha iyi planlayın

Kredi puanınızın uygun şekilde izlenmesi, finansal faaliyetlerinizin kredi puanınızı nasıl etkilediğini anlamanıza yardımcı olur. Mali hatalar yaptığınız alanları belirleyebilecek ve daha sonra daha iyi bir mali duruma yol açmak için düzeltici önlemler alabileceksiniz.

Bildirimi özelleştir

Birçok kredi izleme şirketi size uyarılarınızı, raporlarınızı ve bildirimlerinizi özelleştirmenize olanak tanıyan kapsamlı bir hizmet verecektir. Kredi kartınızda şüpheli bir işlem olup olmadığını bildirmek için bir uyarı oluşturmaya veya finansal gereksinimlerinize bağlı olarak en iyi kredi oranları için uyarı oluşturmaya karar verebilirsiniz.

Kredi puanı takibi soft bir sorgulama olduğu için kredinize herhangi bir olumsuz etkisi yoktur. Bankalar, kredi veren kurumlar ve kredi kartı şirketleri, kredi itibarınızı belirlemek için üç farklı kredi bürosu kullanır.

En iyi 3 büro Equifax, Experian ve Transunion'dur ve hepsi hesabınızı nasıl takip ettiklerine göre farklılık gösterir. Örneğin, Equifax kredi hesaplarınızı açık veya kapalı kategorilere ayırır. Dolayısıyla, kredi kartı hesabınız beş yıldır kapalıysa, halen açık olandan farklı bir ağırlığa sahip olacaktır. Equifax, geleneksel yedi yılı kullanan diğer kurumların aksine 81 aylık bir kredi geçmişi kullanır.

Kredi puanınızı nasıl izliyorsunuz?

Bireysel olarak kredi notunuzu sürekli ve yeterli bir şekilde takip etmeniz kolay değildir. Bu nedenle, kredi puanı izleme hizmeti şirketlerinin hizmetlerini kullanmak iyidir. Bu şirketler ayrıca bilgilerinizin orada kullanılıp kullanılmadığını görmek için dark web'i tarar ve genel kayıtlarınızı takip eder.

Ancak, kredi puanı izlemenin sizin için yapmayacağı bazı şeyler vardır. Bilgilerinizi veri ihlallerinden korumaz, birinin yeni hesap açmasını ve sizin adınıza kredi başvurusunda bulunmasını engellemez, kredi kartınızın çalınmasını engellemez veya dolandırıcılık bildirmez. Bu nedenle, bir kredi puanı izleme hizmetinin sizin için yapabileceklerinin sınırlamaları vardır. Yine de, birçok faydasını düşündüğünüzde, bunlara sahip olmak iyidir.

Puanınız neden düşüyor?

Kredi puanınızı izlemenin faydalarından biri, puanınızın ne zaman düştüğünü bilmektir. Finansal alışkanlıklarınızda pek bir değişiklik olmasa da puanınızın düştüğünü fark ettiğinizde kafanız karışabilir. Bunun meydana gelmesinin birçok nedeni vardır. Bunlardan bazıları.

• Aynı anda birçok kredi kartına başvurduğunuzda
• Bir kredi sağlayıcı bir kredi kuruluşuna yeni bilgiler bildirdiğinde
• Hesabınız koleksiyonlara gönderilirse
• büyük bir satın alma yaptın
• Bir kredi kartı veya kredi hesabını kapattınız
• Borç vereniniz kredi limitinizi düşürür
• Herhangi bir kurumdan aldığınız kredi raporunuzda bir hata var

Bu nedenle, bunlardan herhangi birinin ne zaman meydana geldiğini bilmek için bilinçli ve düzenli olarak kredi puanınızı izlemeniz ve durumu düzeltmek için adımlar atmanız gerekir.

Kredi notunuzu takip etmek sizin için kolay bir iş değil. Ancak, aşağıdaki çözümlerle kredi puanı takibi kolaydır. Bu hizmetler, hizmet maliyeti, kullanılan kredi puanlama modeli, dark web taraması, kimlik hırsızlığı sigortası ve izlenen büro sayısı dikkate alınarak seçilmiştir.

Equifax Kredi İzleme

Equifax Credit Monitor ile kredi notunuzu takip edebilir ve uyarılar ile kredi raporunuzu kilitleyebilirsiniz. VantageScore kredi puanı alacak ve günlük erişimle zaman içindeki eğilimleri göreceksiniz. Özel uyarılarla kredi puanınızda önemli değişikliklerin ne zaman gerçekleştiğini de bileceksiniz.

Raporunuzu kolayca kilitleyebilir ve birisi rapora erişmeye çalışırsa uyarı alabilirsiniz. Bu kilitleme özelliği, hesabınıza yalnızca istediğiniz zaman ve yetki verdiğiniz şekilde erişilebileceğini bildiğinizde size güvenli bir farkındalık duygusu verir. Bu size kredi puanınız üzerinde mutlak kontrol sağlar.

Kredi büroları izlenir: Biri Equifax kredi izleyicisiyle, üçü de eksiksiz ve eksiksiz birinci sınıf planlarla izlenir.

Dark web taraması: Evet, Equifax'ın eksiksiz ilk planı için.

Kimlik hırsızlığı sigortası: Evet, 1 milyon dolara kadar

Transunion Kredi İzleme

Bu, üç büyük kredi bürosundan biridir ve güvenilir kredi puanı izleme hizmetleri sağlama konusunda mükemmel bir üne sahiptir. Kredi puanı açısından nerede durduğunuzu, şu ana kadar ne inşa ettiğinizi ve ileriye dönük yolu görmenize yardımcı olurlar.

TransUnion ile günlük güncellemelerle sınırsız puan ve rapor erişimi elde edersiniz. Ayrıca kredi kartları, kişisel krediler, temel konular hakkında danışmanlık alır ve kimlik korumasındaki en son eğilimleri keşfedersiniz. Transunion kredi izleme, Experian kredi raporunuzda herhangi bir değişiklik olduğunda size en son güncellemeleri verir.

İzlenen kredi büroları : Üç büronun tümü.

Kimlik hırsızlığı sigortası : TrueIdentity adı verilen ücretsiz kimlik koruması alırsınız. 25 bin dolara kadar sigortanız var, hepsi %100 ücretsiz.

Karanlık web taraması : Evet

Ovation Kredi İzleme

Ovation, düşük puana yol açabilecek hiçbir hata olmadığından emin olmak için kredi puanınızı kontrol etmenize yardımcı olmaktan gurur duyar. Transunion ile birlikte çalışırlar ve özellikle kredi raporunuzdaki yanlışlıkla ilgili anlaşmazlıklarda da yardımcı olabilirler.

Size gerçek zamanlı uyarılar sunarlar, böylece raporunuzda değişiklik yapıldığında her zaman haberdar olursunuz. Ayrıca, hızlı yanıt vermenize olanak tanıyan herhangi bir değişiklik olduğunda bildirim aldığınız için kimlik hırsızlığı güvenliğiyle birlikte gelen netliğe de sahipsiniz.

İzlenen kredi büroları : Üç büronun tümü.

Kimlik hırsızlığı sigortası : Yok

Karanlık web taraması: Yok

KrediSusam Kredi Notu Takibi

Bu, Transunion kredi bürosuyla ortak olan tamamen ücretsiz bir kredi puanı izleme hizmetidir. CreditSesame ile kredi puanınızın zirvesinde kalmanız ve finansal sağlığınızı korumanız için aylık kredi puanı güncellemeleri ve kredi izleme uyarıları alacaksınız.

Gerçek zamanlı uyarılar sunarlar, böylece Transunion kredi raporunuzda önemli bir değişiklik yapıldığında anında haberdar olursunuz. Faiz oranlarınızın, borcunuzun, kredi ödemelerinizin ve kredi kullanımınızın anlık görüntüsünü tek bir kullanışlı gösterge panosunda sunarlar.

Gelişmiş ve platin planlar size 3 bürodan günlük puan güncellemeleri ve güncellemeler sunar. Platin, kaybolması veya çalınması durumunda cüzdanınızı kurtarmanıza yardımcı olacak 247 canlı uzman sunar.

Kredi büroları izlenir: Biri temel planla, üçü de gelişmiş ve platin planlarla izlenir.

Kimlik hırsızlığı sigortası: Evet, 50 bin dolara kadar

Dark web taraması : Evet, platin planla

Moneysupermarket Kredi Monitörü

Bu, Birleşik Krallık'ta Transunion ile birlikte ücretsiz kredi puanı güncellemeleri sunan başka bir kredi puanı izleme hizmeti şirketidir. Moneysupermarket, size aylık kredi puanı güncellemeleri vermek için kredi monitörü adlı bir ürün kullanır.

Hizmetten faydalanmak için tek yapmanız gereken ikametgahınızı göstermek için en son adresinizi vermektir. Size hangi kredi kartına uygun olacağınızı gösterirler ve kredi puanınızı iyileştirmeye yönelik ipuçları sunarlar.

İzlenen kredi büroları : Bir büro, TransUnion.

Kimlik hırsızlığı sigortası : Yok

Karanlık web taraması: Hayır

myFICO Kredi Puanı İzleme

myFICO, FICO Puanlarını kullanan başka bir izleme hizmetidir. FICO, Fair Isaac Corporation'ın kısaltmasıdır ve krediyi hesaplamak için kullanılan matematiksel bir formüldür. FICO puanları, kredi verme kararlarının %90'ından fazlasında kullanılır, bu da onları kredi puanı güncellemeleri için en doğru hale getirir.

Kredi büroları izlenir : Temel plan, Experian'daki kredinizi izler ve yeni hesap açılışlarını ve sorgularını takip eder. Gelişmiş plan, her üç bürodan gelen raporları ve temele dahil olan her şeyi izler. Prim, hem temel hem de ileri düzeydeki her şeyi içerir ve ayrıca kredi raporunuzdaki adınızdaki değişiklikleri, yeni istihdamı ve dolandırıcılık uyarısını içerir. Üçü de FICO puanınızın 28 versiyonuna erişim sağlar. Bu puan ipotek, kredi kartları ve otomobil kredilerini içerir.

Kimlik hırsızlığı sigortası : Evet, 1 milyon dolara kadar. Ayrıca, bilgilerinizin ele geçirildiği tespit edilirse kimliğinizi geri yüklemenize yardımcı olabilecek ABD merkezli kimlik hırsızlığı uzmanlarına 7/24 erişebilirsiniz.

Dark web taraması: Evet, gelişmiş ve birinci sınıf planlar için

Son düşünceler

İyi bir kredi puanı, size bir dizi finansal avantaj sağlar. İyi bir kredi puanı izleme hizmeti kullanmak, oyunun zirvesinde olmanıza yardımcı olacaktır. Kredi puanınıza göz kulak olmak onların işi olduğu için kredi izleme hizmetlerine ihtiyacınız var. Burada listelenenlerden herhangi birini seçin ve kimliğinizi tehlikeye atabilecek bir dolandırıcılık izleme şirketine düşmekten kaçının.