Monitorowanie wyniku kredytowego jest łatwe dzięki tym 6 rozwiązaniom

Twoja ocena kredytowa jest tym, czego banki i firmy obsługujące karty kredytowe używają do określenia Twojej wartości pożyczki lub linii kredytowej.

Bycie prawdziwym sukcesem i niezależnością finansową oznacza, że ​​rozumiesz cały swój obraz finansowy, w tym znajomość swojej wartości netto, posiadanie konta emerytalnego i dobrą zdolność kredytową.

Pomyśl o wyniku kredytowym jako wyniku testu, gdy jesteś w szkole. Twój nauczyciel używa go, aby dowiedzieć się, jak dobrze rozumiesz przedmiot i czy zasługujesz na raport o wysokiej wydajności.

W ten sam sposób pożyczkodawca lub firma obsługująca karty kredytowe użyje wyniku, aby ustalić, czy kwalifikujesz się do uzyskania kredytu. Wysoka ocena kredytowa pomaga pożyczkodawcy wiedzieć, że dobrze zarządzasz swoim kredytem i że możesz spłacić wszelkie pieniądze, które ci pożyczą.

Co to jest ocena kredytowa?

Twoja ocena kredytowa to 3-cyfrowa liczba, zwykle od 300 do 850, której pożyczkodawcy i firmy sporządzające raporty kredytowe używają do oceny Ciebie i szybkiego określenia Twojej zdolności do spłacania długów. Dobra ocena kredytowa określa, czy możesz otrzymać pożyczkę, kartę kredytową, wynająć mieszkanie, kupić samochód, aw niektórych przypadkach zakwalifikować się do pracy. Jednak ze smutkiem zauważamy, że 54% dorosłych nie sprawdza swojej zdolności kredytowej.

Możesz mieć kilka ocen kredytowych z różnych firm, ponieważ każda generuje własny raport przy użyciu różnych metod. Musisz wiedzieć, co mówi ocena kredytowa i co się w nią dzieje, abyś był w lepszej formie, aby z niej korzystać. Prowadzi to do monitorowania oceny kredytowej.

Dlaczego powinieneś monitorować swoją zdolność kredytową?

Monitorowanie oceny kredytowej oznacza po prostu monitorowanie Twojej oceny kredytowej, aby zobaczyć wszelkie zmiany. Nie spowoduje to spadku wyniku. Monitorowanie śledzi Twoją zdolność kredytową, aby sprawdzić wszelkie zmiany lub podejrzane działania. Istnieje wiele powodów, dla których musisz monitorować swoją zdolność kredytową.

Warunki pożyczki

Monitorowanie Twojej zdolności kredytowej pomaga wiedzieć, kiedy masz dobry wynik, co pomoże Ci określić stawkę, warunki i kto będzie gotów pożyczyć Ci pieniądze w przyszłości. Umożliwia również dostęp do niższych stawek, co pomaga szybciej spłacić pożyczkę i spłacać mniejsze odsetki w miarę upływu czasu.

Ważne decyzje życiowe

Monitorowanie zdolności kredytowej wpływa na wiele decyzji życiowych, które podejmiesz, takich jak kupno samochodu, kupno domu, znalezienie pracy, uzyskanie pożyczki osobistej, pożyczki samochodowej, a nawet ubieganie się o wynajęcie mieszkania.

Zatrzymaj kradzież tożsamości

Monitorowanie Twojej zdolności kredytowej może pomóc wcześnie wykryć błędy i wykryć wczesne oznaki kradzieży tożsamości. Jeśli nie zwrócisz szczególnej uwagi, Twoje dane osobowe mogą zostać skradzione i wykorzystane do oszustwa tożsamości. Wczesne powiadomienie ochroni Twoją tożsamość i zapobiegnie potencjalnym oszustwom.

Lepiej planuj swoje finanse

Właściwe monitorowanie Twojej zdolności kredytowej pomaga zrozumieć, w jaki sposób Twoje działania finansowe wpływają na Twoją zdolność kredytową. Będziesz w stanie zidentyfikować obszary, w których popełniasz błędy finansowe, a następnie zastosować środki naprawcze, aby doprowadzić do lepszego stanu finansowego.

Dostosuj powiadomienie

Wiele firm monitorujących kredyty oferuje kompleksową usługę, która pozwala dostosować alerty, raporty i powiadomienia. Możesz zdecydować się na ustawienie alertu, który poinformuje Cię o podejrzanej transakcji na Twojej karcie kredytowej lub ustawić alerty o najlepszych stawkach kredytowych w zależności od Twoich wymagań finansowych.

Monitorowanie oceny kredytowej nie ma żadnego negatywnego wpływu na Twój kredyt, ponieważ jest to miękkie zapytanie. Banki, instytucje pożyczkowe i firmy obsługujące karty kredytowe korzystają z trzech różnych biur kredytowych w celu określenia Twojej zdolności kredytowej.

Trzy najlepsze biura to Equifax, Experian i Transunion i wszystkie różnią się sposobem śledzenia Twojego konta. Na przykład Equifax dzieli Twoje konta kredytowe na otwarte lub zamknięte kategorie. Jeśli więc konto Twojej karty kredytowej zostało zamknięte przez pięć lat, będzie ważyło inaczej niż to, które jest nadal otwarte. Equifax korzysta z 81-miesięcznej historii kredytowej, w przeciwieństwie do innych agencji, które stosują tradycyjne siedem lat.

Jak monitorujesz swoją zdolność kredytową?

Nie jest łatwo dla Ciebie jako osoby ciągłe i odpowiednie monitorowanie Twojej zdolności kredytowej. Dlatego warto skorzystać z usług firm monitorujących ocenę kredytową. Firmy te skanują również ciemną sieć, aby sprawdzić, czy Twoje informacje są tam wykorzystywane, i śledzą Twoje publiczne rejestry.

Są jednak pewne rzeczy, których monitorowanie zdolności kredytowej nie zrobi dla Ciebie. Nie zapewni to ochrony Twoich informacji przed naruszeniem danych, nie powstrzyma kogoś przed otwarciem nowych kont i ubieganiem się o kredyt w Twoim imieniu, nie zapobiegnie przeszukaniu Twojej karty kredytowej ani nie zgłosi oszustwa. Istnieją więc ograniczenia dotyczące tego, co usługa monitorowania oceny kredytowej może dla Ciebie zrobić. Jednak biorąc pod uwagę wiele korzyści, warto je mieć.

Dlaczego twój wynik spada?

Jedną z korzyści płynących z monitorowania Twojej zdolności kredytowej jest wiedza, kiedy Twój wynik się pogorszy. Możesz być zdezorientowany, gdy zauważysz, że Twój wynik się obniżył, nawet jeśli nie nastąpiła duża zmiana w Twoich nawykach finansowych. Może się tak zdarzyć z wielu powodów. Tutaj jest kilka z nich.

• Kiedy ubiegasz się o wiele kart kredytowych na raz
• Gdy kredytodawca zgłasza nowe informacje agencji kredytowej
• Jeśli Twoje konto zostanie wysłane do kolekcji
• Dokonałeś dużego zakupu
• Zamknąłeś kartę kredytową lub konto kredytowe
• Twój pożyczkodawca obniża Twój limit kredytowy
• Twój raport kredytowy z dowolnej agencji zawiera błąd

Dlatego musisz świadomie i regularnie monitorować swoją zdolność kredytową, aby wiedzieć, kiedy coś takiego się wydarzyło i podjąć kroki, aby zaradzić tej sytuacji.

Monitorowanie zdolności kredytowej nie jest dla Ciebie łatwym zadaniem. Jednak monitorowanie oceny kredytowej jest łatwe dzięki poniższym rozwiązaniom. Usługi te zostały wybrane po uwzględnieniu kosztu usługi, zastosowanego modelu scoringu kredytowego, skanowania dark web, ubezpieczenia od kradzieży tożsamości oraz liczby monitorowanych biur.

Equifax Credit Monitor

Dzięki Equifax Credit Monitor możesz monitorować swoją zdolność kredytową i blokować raport kredytowy za pomocą alertów. Otrzymasz ocenę kredytową VantageScore i zobaczysz trendy w czasie dzięki codziennemu dostępowi. Dzięki niestandardowym alertom dowiesz się również, kiedy nastąpią kluczowe zmiany w Twojej zdolności kredytowej.

Możesz łatwo zablokować swoje zgłoszenie i otrzymać alert, jeśli ktoś spróbuje uzyskać do niego dostęp. Ta funkcja blokady zapewnia bezpieczne poczucie świadomości, gdy wiesz, że dostęp do Twojego konta można uzyskać tylko wtedy, gdy chcesz i za to, co autoryzujesz. Daje to absolutną kontrolę nad swoją zdolnością kredytową.

Monitorowane biura kredytowe: jedno z monitorem kredytowym Equifax, podczas gdy wszystkie trzy są monitorowane z pełnymi i kompletnymi planami premier.

Skanowanie w ciemnej sieci: Tak, w przypadku pełnego planu Premier Equifax.

Ubezpieczenie od kradzieży tożsamości: Tak, do 1 mln USD

Monitorowanie kredytu transunii

Jest to jedno z trzech głównych biur kredytowych i cieszy się doskonałą reputacją jako dostawca niezawodnych usług monitorowania oceny kredytowej. Pomagają Ci dowiedzieć się, gdzie jesteś pod względem zdolności kredytowej, co zbudowałeś do tej pory i zobaczyć drogę naprzód.

Dzięki TransUnion otrzymujesz nieograniczony dostęp do wyników i raportów z codziennymi aktualizacjami. Otrzymasz również porady dotyczące kart kredytowych, pożyczek osobistych, kluczowych tematów i odkryjesz najnowsze trendy w ochronie tożsamości. Monitorowanie kredytu Transunion zapewnia najnowsze aktualizacje za każdym razem, gdy pojawią się zmiany w raporcie kredytowym Experian.

Monitorowane biura kredytowe : Wszystkie trzy biura.

Ubezpieczenie od kradzieży tożsamości : Otrzymujesz bezpłatną ochronę tożsamości o nazwie TrueIdentity. Masz ubezpieczenie do 25 000 $, wszystko w 100% za darmo.

Skanowanie w ciemnej sieci : Tak

Monitorowanie kredytu Ovation

Ovation szczyci się tym, że pomaga sprawdzić Twoją zdolność kredytową, aby upewnić się, że nie ma błędu, który mógłby prowadzić do niskiego wyniku. Współpracują z Transunion i mogą również pomóc w sporach, zwłaszcza dotyczących niedokładności w raporcie kredytowym.

Oferują alerty w czasie rzeczywistym, dzięki czemu zawsze wiesz, kiedy w raporcie zostaną wprowadzone zmiany. Masz również jasność związaną z zabezpieczeniem przed kradzieżą tożsamości, ponieważ otrzymujesz powiadomienia, jeśli coś się zmieni, co pozwala szybko reagować.

Monitorowane biura kredytowe : Wszystkie trzy biura.

Ubezpieczenie od kradzieży tożsamości : nie dotyczy

Skanowanie w ciemnej sieci: nie dotyczy

Monitorowanie oceny kredytowej CreditSesame

Jest to całkowicie bezpłatna usługa monitorowania oceny kredytowej, która współpracuje z biurem kredytowym Transunion. Dzięki CreditSesame będziesz otrzymywać comiesięczne aktualizacje oceny kredytowej i alerty monitorujące kredyt, abyś mógł być na bieżąco ze swoją oceną kredytową i utrzymać dobrą kondycję finansową.

Oferują alerty w czasie rzeczywistym, dzięki czemu natychmiast dowiesz się, kiedy w raporcie kredytowym Transunion zostanie wprowadzona ważna zmiana. Zapewniają one przegląd stóp procentowych, zadłużenia, spłat pożyczek i wykorzystania kredytu w jednym wygodnym panelu.

Plany zaawansowane i platynowe zapewniają codzienne aktualizacje wyników i aktualizacje z 3 biur. Platyna daje Ci 247 ekspertów na żywo, którzy pomogą Ci odzyskać portfel w przypadku zgubienia lub kradzieży.

Monitorowane biura kredytowe: jedno z planem podstawowym, podczas gdy wszystkie trzy są monitorowane z planem zaawansowanym i platynowym.

Ubezpieczenie od kradzieży tożsamości: Tak, do 50 tys. USD

Skanowanie ciemnej sieci : Tak, z planem platynowym

Moneysupermarket Monitor Kredytowy

Jest to kolejna firma świadcząca usługi monitorowania oceny kredytowej w Wielkiej Brytanii, która oferuje bezpłatne aktualizacje oceny kredytowej w połączeniu z Transunion. Moneysupermarket korzysta z produktu o nazwie monitor kredytowy, który zapewnia comiesięczne aktualizacje oceny kredytowej.

Aby skorzystać z usługi, wystarczy podać swój ostatni adres, aby pokazać miejsce zamieszkania. Wskazują one, do której karty kredytowej jesteś uprawniony i oferują wskazówki dotyczące poprawy Twojej zdolności kredytowej.

Monitorowane biura kredytowe : Jedno biuro, TransUnion.

Ubezpieczenie od kradzieży tożsamości : Brak

Skanowanie w ciemnej sieci: Nie

Monitorowanie oceny kredytowej myFICO

myFICO to kolejna usługa monitorowania, która wykorzystuje wyniki FICO. FICO to akronim od Fair Isaac Corporation i jest to matematyczny wzór używany do obliczania kredytu. Wyniki FICO są wykorzystywane w ponad 90% podejmowania decyzji kredytowych, co czyni je najdokładniejszymi do aktualizacji oceny kredytowej.

Monitorowane biura kredytowe : Podstawowy plan monitoruje Twój kredyt w Experian i śledzi nowe otwarcia kont i zapytania. Plan zaawansowany monitoruje raporty ze wszystkich trzech biur i wszystko, co jest zawarte w podstawowym. Premia obejmuje wszystko, zarówno podstawowe, jak i zaawansowane, a także obejmuje zmiany imienia i nazwiska w raporcie kredytowym, nowe zatrudnienie i ostrzeżenie o oszustwie. Wszystkie trzy oferują dostęp do 28 wersji Twojego wyniku FICO. Ten wynik obejmuje kredyty hipoteczne, karty kredytowe i pożyczki samochodowe.

Ubezpieczenie od kradzieży tożsamości : Tak, do 1 miliona USD. Dodatkowo masz całodobowy dostęp do ekspertów od kradzieży tożsamości z siedzibą w USA, którzy mogą pomóc w przywróceniu Twojej tożsamości, jeśli okaże się, że Twoje dane zostały naruszone.

Skanowanie w ciemności: tak, w przypadku planów zaawansowanych i premier

Końcowe przemyślenia

Dobra ocena kredytowa otwiera przed Tobą szereg korzyści finansowych. Korzystanie z dobrej usługi monitorowania zdolności kredytowej pomoże Ci być na szczycie swojej gry. Potrzebujesz usług monitorowania kredytu, ponieważ ich zadaniem jest monitorowanie Twojej zdolności kredytowej. Wybierz jedną z wymienionych tutaj i unikaj wpadania do firmy monitorującej oszustwa, która może narazić Twoją tożsamość na niebezpieczeństwo.