Afortunadamente Revisión 2022 | Cree un plan financiero sólido por $5 al mes

Realmente no desarrollé un plan financiero completo hasta bien entrada la treintena. Esperé demasiado.

Muchas personas evitan obtener ayuda con la planificación financiera a pesar de su importancia porque parece complicado o abrumador. Este es el problema que “Afortunadamente”, el software de planificación financiera, trata de abordar.

Afortunadamente es una plataforma que intenta "mantener su futuro financiero en curso, a pesar de lo impredecible de la vida". Ya sea que necesite planificar su jubilación o simplemente quiera ahorrar para un día lluvioso, Afortunadamente se esfuerza por poner sus finanzas en orden. Esto es lo que necesita saber sobre esta nueva y prometedora herramienta de planificación financiera.

Los desafíos de la planificación financiera

Planificar su futuro financiero puede ser difícil, por decir lo menos. Y dado que se prevé que la mitad de los estadounidenses no tendrá suficiente dinero para la jubilación, no es el único que se siente ansioso por sus perspectivas. Ahora, más que nunca, es importante comenzar a ahorrar pronto y con frecuencia para su jubilación.

Sin duda, puede ser complicado saber por dónde empezar. ¿Te enfocas primero en pagar la deuda o deberías comenzar a invertir para la jubilación? ¿Cuánto debería estar ahorrando cada mes? ¿Puedes pagar la casa de tus sueños?

Cuando se trata de nuestras finanzas, todos queremos sentir que tenemos el control. Pero la vida puede ser impredecible y las cosas suceden más allá de lo esperado.

Qué suerte responde a estos desafíos

El servicio de planificación autodirigido de Afortunadamente analiza toda su situación financiera para ayudarlo a crear un plan personalizado. Los informes de la aplicación muestran si está bien encaminado para alcanzar sus metas financieras. También ofrece recomendaciones sobre cómo mejorar su salud financiera.

También puede usar Afortunadamente para determinar la mejor asignación de inversión para usted y obtener información sobre sus hábitos financieros. Puede ayudarlo a ahorrar para la jubilación, la universidad, las bodas y otras grandes metas, o simplemente planificar pagos globales inesperados y aprovechar al máximo su dinero.

Sus características clave hacen que el control de sus finanzas sea más manejable. Esto es lo que obtendrá con Afortunadamente.

1. Afortunadamente le brinda un plan financiero personalizado

Puede obtener un plan financiero personalizado básico adaptado a su situación en solo unos minutos, de 5 a 10 según su situación. Afortunadamente, le hará preguntas sobre su edad, ingreso anual actual, gastos, ahorros existentes y metas de vida futuras para determinar la estructura básica de su plan, si debe tener más asignado a acciones o bonos.

También puede ajustar su estrategia vinculando sus cuentas financieras, configurando transferencias automáticas y ajustando sus objetivos para ver el panorama general.

2. Planificar con metas de vida

Su función de planificación basada en objetivos es muy buena. Puede establecer varios objetivos a corto plazo, como ahorrar para un automóvil, oa largo plazo, como la jubilación. Para cada objetivo, puede establecer una fecha y una cantidad objetivo y realizar un seguimiento de su progreso a lo largo del tiempo.

La aplicación incluso hace recomendaciones sobre lo que puede pagar, dadas sus circunstancias.

3. Recomendaciones inteligentes

Además de las recomendaciones basadas en objetivos, Afortunadamente también le dará consejos personalizados para mejorar su salud financiera. La plataforma te muestra las probabilidades de éxito y fracaso para que puedas optimizar tus finanzas en consecuencia.

4. Estrategia de inversión

Su función de estrategia de inversión también lo ayudará a determinar la mejor manera de invertir su dinero, ya sea que esté buscando crecimiento o ingresos.

5. Pronóstico y Visualización

Una de las características más útiles de Afortunadamente es su herramienta de previsión y visualización. Esta función le muestra cómo su situación financiera actual afectará su futuro, para que pueda planificar en consecuencia.

Su herramienta de pronóstico tiene en cuenta sus activos y pasivos existentes y su tasa de ahorro actual. Usando información pasada del mundo real, luego proyecta sus inversiones en el futuro para mostrarle cómo su situación financiera podría cambiar con el tiempo.

6. Guías y Recursos

Afortunadamente, es una herramienta útil para cualquiera que busque poner sus finanzas en orden. Como la mayoría de las plataformas hoy en día, también tienen recursos gratuitos (blog y podcast), o puede programar una llamada (chat o Zoom) con uno de sus consultores para ayudarlo a revisar su plan .

Usar las matemáticas para mejorar sus posibilidades

¿Puedes financiar tu objetivo, teniendo en cuenta cuánto ahorras y tu estilo de vida? Esa es la pregunta más importante que Afortunadamente muestra visualmente. En lugar de dar un "sí" o un "no" definitivo, la plataforma le muestra las probabilidades de éxito o fracaso.

La forma exacta en que lo hacen es patentada, por supuesto, pero parece que aplican simulaciones de Monte Carlos, probando miles de futuros posibles utilizando "décadas de datos reales". Esta es la misma técnica utilizada por los actuarios, por lo que tiene sentido que los fundadores de Afortunadamente tengan títulos en matemáticas y economía, y que el director ejecutivo tenga experiencia actuarial.

Pero la conclusión clave es que todas estas son solo probabilidades, nadie lo sabe con certeza. Cualquiera que planee usar la aplicación debe tomar todos los pronósticos cuidadosamente y proceder con precaución.

En cualquier caso, se debe proceder con precaución ya sea que esté utilizando una aplicación o un asesor financiero en persona.

Registrarse con Afortunadamente

Me registré en Afortunadamente y lo grabé para compartirlo con ustedes.

En el video, verá que todo lo que necesita para registrarse y obtener algunas recomendaciones básicas es proporcionar su dirección de correo electrónico (y crear una cuenta) y responder alrededor de 5 a 10 minutos de preguntas (dependiendo de su situación).

Al final, se le presentará la oportunidad de suscribirse al servicio continuo de Afortunadamente: $5/mes, comenzando con una prueba gratuita de 30 días.

Los pros y los contras de la fortuna

Afortunadamente es una excelente herramienta para cualquier persona que quiera tomar el control de su futuro financiero. Si está buscando una manera simple de ver una instantánea de hacia dónde se dirige, entonces Afortunadamente es una opción maravillosa.

Por supuesto, puede que no sea la mejor opción para todos. Por ejemplo, si está buscando un enfoque más práctico para la planificación financiera, o si no se siente cómodo compartiendo su información financiera con una aplicación, y no le importa pagar más, entonces un asesor financiero personal puede que te quede mejor.

ventajas

• Se ofrece a un precio asequible de $5 al mes con una prueba gratuita de 30 días. Los asesores financieros en persona pueden cobrar de cientos a miles de dólares.
• Las probabilidades de alcanzar sus objetivos se presentan en un cuadro visualmente atractivo.
• Obtenga recomendaciones y sugerencias personalizadas basadas en su situación particular. (Esto contrasta con las recomendaciones genéricas de fuentes gratuitas en línea).
• Tienes acceso a expertos financieros. Si bien es probable que se limiten a recomendaciones básicas y genéricas, la dirección general sigue siendo útil para los principiantes.
• Existe la posibilidad de vincular sus cuentas a una plataforma y configurar transferencias automáticas.
• Su modelo de negocio no se basa en la venta de sus datos, ni su información se almacena en los servidores de Afortunadamente. (Los recursos gratuitos alternativos generalmente ganan vendiendo sus datos).
• La plataforma tiene una interfaz fácil de usar que es perfecta para familias que empiezan.

Contras

• El estilo de planificación autodirigido de la plataforma puede no ser adecuado para algunas personas.
• Si bien la plataforma tiene en cuenta varios escenarios y probabilidades, puede fallar en situaciones extremadamente complejas.
• Las proyecciones son solo probabilidades, que los principiantes pueden malinterpretar.

Afortunadamente es solo una herramienta

Afortunadamente es bueno para la mayoría de las personas porque da una idea general de su situación financiera. Si bien no es la solución definitiva para la planificación financiera y la seguridad de su jubilación u otros objetivos, nunca se diseñó para serlo, o al menos su iteración actual no lo es.

En cambio, es una herramienta que guía a sus usuarios en la dirección correcta. Y como todas las herramientas, no tiene valor sin la valiosa aportación del usuario. Sus probabilidades, si bien son extremadamente útiles para fines de planificación, deben interpretarse como son: meras probabilidades.

Sin embargo, saber que se dirige por un camino insostenible es un empujón suficiente para la mayoría de las personas. El compromiso de poco dinero para comenzar también ayuda. Por esas razones, estoy a bordo.

Haga clic aquí para probar Afortunadamente gratis durante 30 días.