幸运回顾 2022 | 以每月 5 美元的价格制定可靠的财务计划

直到我 30 多岁时，我才真正制定出完整的财务计划。 我等得太久了。

尽管财务规划很重要，但许多人避免获得帮助，因为它看起来很复杂或压倒性的。 这是财务规划软件“幸运”试图解决的问题。

幸运的是，这是一个平台，它试图“让您的财务未来保持正常，尽管生活是不可预测的”。 无论您是需要为退休做计划，还是只是想存钱以备不时之需，幸运的是，您都会努力让您的财务状况井然有序。 以下是您需要了解的关于这个新的、崭露头角的财务规划工具的信息。

财务规划的挑战

至少可以说，规划您的财务未来可能很困难。 由于一半的美国人预计没有足够的钱退休，你并不是唯一一个对自己的前景感到焦虑的人。 现在，比以往任何时候都更重要的是尽早开始储蓄并经常为您的退休储蓄。

毫无疑问，知道从哪里开始可能会很棘手。 您是先专注于还清债务，还是应该开始为退休投资？ 你每个月应该存多少钱？ 你买得起你梦想中的家吗？

谈到我们的财务状况，我们都希望感觉自己在掌控之中。 但生活可能是不可预测的，事情会发生超出预期的事情。

如何幸运地应对这些挑战

幸运的是，自主规划服务会着眼于您的整个财务状况，帮助您制定个性化的计划。 该应用程序的报告显示您是否有望实现您的财务目标。 它还提供有关如何改善财务状况的建议。

您还可以使用幸运来确定最适合您的投资分配，并深入了解您的财务习惯。 它可以帮助您为退休、大学、婚礼和其他大目标存钱，或者只是计划意外的气球付款并充分利用您的钱。

它们的主要功能使监控您的财务状况更易于管理。 这是幸运的。

1.好在给你一个个性化的理财计划

您可以在几分钟内获得适合您情况的基本个性化财务计划 - 5-10 取决于您的情况。 幸运的是，您会询问您的年龄、当前年收入、支出、现有储蓄和即将到来的人生目标，以确定您计划的基本结构——您是否应该将更多资金分配给股票或债券。

您还可以通过关联您的财务账户、设置自动转账以及调整您的目标以了解全局来微调您的策略。

2. 有人生目标的计划

他们基于目标的计划功能非常好。 您可以设置多个短期目标，例如为汽车储蓄，或长期目标，例如退休。 对于每个目标，您可以设置目标日期和数量，并随着时间的推移跟踪您的进度。

该应用程序甚至会根据您的情况就您能负担得起的东西提出建议。

3. 智能推荐

除了基于目标的建议外，幸运的是还会为您提供改善财务状况的个性化提示。 该平台向您显示成功和失败的概率，以便您可以相应地优化您的财务状况。

四、投资策略

他们的投资策略功能还将帮助您确定投资资金的最佳方式，无论您是在寻找增长还是收入。

5. 预测和可视化

幸运的最有用的功能之一是他们的预测和可视化工具。 此功能向您展示您当前的财务状况将如何影响您的未来，因此您可以做出相应的计划。

他们的预测工具会考虑您现有的资产和负债以及您当前的储蓄率。 然后，它使用过去的真实信息，将您的投资预测到未来，以向您展示您的财务状况可能会随着时间的推移而发生怎样的变化。

6. 指南和资源

幸运的是，对于希望整理财务状况的任何人来说，它都是一个有用的工具。 与当今的大多数平台一样，他们也有免费资源（博客和播客），或者您可以安排与他们的一位顾问通话（聊天或 Zoom），以帮助审查您的计划。

使用数学来提高你的机会

考虑到你存了多少钱和你的生活方式，你能为你的目标提供资金吗？ 这是幸运地直观显示的最重要的问题。 该平台不会给出明确的“是”或“否”，而是向您显示成功或失败的概率。

当然，他们这样做的确切方式是专有的，但似乎他们应用了蒙特卡洛斯模拟，使用“数十年的真实数据”测试了数千个可能的未来。 这与精算师使用的技术相同，因此，幸运的创始人拥有数学和经济学学位，而 CEO 拥有精算经验是有道理的。

但关键的一点是，这些都只是概率——没有人确切知道。 任何计划使用该应用程序的人都应仔细考虑所有预测并谨慎行事。

在任何情况下，无论您使用的是应用程序还是面对面的财务顾问，都应谨慎行事。

注册幸运

我注册了《幸好》，录下来分享给大家。

在视频中，您将看到注册并获得一些基本建议所需要的只是提供您的电子邮件地址（并创建一个帐户）并回答大约 5-10 分钟的问题（取决于您的情况）。

最后，您将有机会注册幸运的持续服务：每月 5 美元，从 30 天免费试用开始。

幸运的优点和缺点

幸运的是，对于任何想要控制其财务未来的人来说，它都是一个极好的工具。 如果您正在寻找一种简单的方法来查看前进方向的快照，那么幸运是一个很好的选择。

当然，它可能并不适合所有人。 例如，如果您正在寻找一种更不干涉的财务规划方法——或者如果您不喜欢与应用程序共享您的财务信息——并且您不介意支付额外费用，那么请一位私人财务顾问可能更适合你。

优点

• 它以每月 5 美元的价格提供，可免费试用 30 天。 面对面的财务顾问可以收取数百到数千美元的费用。
• 实现目标的概率显示在一个具有视觉吸引力的图表中。
• 根据您的独特情况获得个性化的推荐和建议。 （这与来自免费在线资源的一般建议形成对比。）
• 您可以接触到金融专家。 虽然这些可能仅限于基本和通用建议，但总体方向仍然对初学者有帮助。
• 可以将您的帐户链接到一个平台并设置自动转账。
• 他们的商业模式不依赖于出售您的数据，您的信息也不存储在幸运的服务器中。 （替代的免费资源通常通过出售您的数据来赚取。）
• 该平台具有用户友好的界面，非常适合开始家庭。

缺点

• 该平台的自主规划风格可能不适合某些人。
• 虽然该平台考虑了各种场景和概率，但它在极其复杂的情况下可能会失败。
• 预测只是概率，初学者可能会误解。

幸运只是一个工具

幸运对大多数人都有好处，因为它可以大致了解您的财务状况。 虽然它不是财务规划和确保您的退休或其他目标的最终解决方案，但它从未被设计为一个 - 或者至少它当前的迭代不是。

相反，它是一种将用户引导到正确方向的工具。 和所有工具一样，如果没有用户的宝贵输入，它就没有价值。 它的概率虽然对计划目的非常有帮助，但应该按原样解释——仅仅是概率。

尽管如此，对于大多数人来说，知道自己正走在一条不可持续的道路上就足够了。 对入门的低美元承诺也有帮助。 出于这些原因，我加入了。

单击此处可免费试用 30 天。