Untungnya Review 2022 | Bangun Rencana Keuangan yang Solid untuk $5 per Bulan

Saya tidak benar-benar mengembangkan rencana keuangan yang lengkap sampai saya berusia 30-an. Aku menunggu terlalu lama.

Banyak orang menghindari bantuan dengan perencanaan keuangan meskipun penting karena tampaknya rumit atau berlebihan. Ini adalah masalah yang "Untungnya," perangkat lunak perencanaan keuangan, mencoba untuk mengatasi.

Untungnya adalah platform yang mencoba untuk "menjaga masa depan keuangan Anda tetap pada jalurnya, meskipun hidup tidak dapat diprediksi". Apakah Anda perlu merencanakan pensiun atau hanya ingin menabung untuk hari hujan, Untungnya berusaha untuk mengatur keuangan Anda. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang alat perencanaan keuangan baru yang akan datang ini.

Tantangan Perencanaan Keuangan

Merencanakan masa depan keuangan Anda bisa jadi sulit, untuk sedikitnya. Dan dengan setengah dari orang Amerika diperkirakan tidak memiliki cukup uang untuk pensiun, Anda tidak sendirian dalam merasa cemas tentang prospek Anda. Sekarang, lebih dari sebelumnya, penting untuk mulai menabung lebih awal dan sering untuk masa pensiun Anda.

Tidak diragukan lagi, mungkin sulit mengetahui dari mana harus memulai. Apakah Anda fokus melunasi utang terlebih dahulu, atau sebaiknya Anda mulai berinvestasi untuk masa pensiun? Berapa banyak yang harus Anda sisihkan setiap bulan? Bisakah Anda membeli rumah impian Anda?

Ketika datang ke keuangan kita, kita semua ingin merasa seperti kita memegang kendali. Tapi hidup bisa tidak terduga, dan hal-hal terjadi di luar yang diharapkan.

Betapa Beruntungnya Menjawab Tantangan Ini

Layanan perencanaan mandiri dari Untungnya melihat seluruh situasi keuangan Anda untuk membantu Anda membuat rencana yang dipersonalisasi. Laporan aplikasi menunjukkan apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Ini juga menawarkan rekomendasi tentang cara meningkatkan kesehatan keuangan Anda.

Anda juga dapat menggunakan Untungnya untuk menentukan alokasi investasi terbaik untuk Anda dan mendapatkan wawasan tentang kebiasaan keuangan Anda. Ini dapat membantu Anda menabung untuk masa pensiun, kuliah, pernikahan, dan tujuan besar lainnya, atau hanya merencanakan pembayaran balon tak terduga dan memanfaatkan uang Anda sebaik mungkin.

Fitur utama mereka membuat pemantauan keuangan Anda lebih mudah dikelola. Inilah yang akan Anda dapatkan dengan Untungnya.

1. Untungnya Memberi Anda Rencana Keuangan yang Dipersonalisasi

Anda bisa mendapatkan rencana keuangan pribadi dasar yang disesuaikan dengan situasi Anda hanya dalam beberapa menit – 5-10 tergantung pada situasi Anda. Untungnya akan mengajukan pertanyaan tentang usia Anda, pendapatan tahunan saat ini, pengeluaran, tabungan yang ada, dan tujuan hidup yang akan datang untuk menentukan struktur dasar rencana Anda - apakah Anda harus memiliki lebih banyak alokasi untuk saham atau obligasi.

Anda juga dapat menyempurnakan strategi Anda dengan menautkan akun keuangan Anda, mengatur transfer otomatis, dan menyesuaikan tujuan Anda untuk melihat gambaran besarnya.

2. Rencanakan Dengan Tujuan Hidup

Fitur perencanaan berbasis tujuan mereka sangat bagus. Anda dapat menetapkan beberapa tujuan jangka pendek, seperti menabung untuk membeli mobil, atau jangka panjang, seperti pensiun. Untuk setiap sasaran, Anda dapat menetapkan tanggal dan jumlah target dan melacak kemajuan Anda dari waktu ke waktu.

Aplikasi ini bahkan membuat rekomendasi tentang apa yang Anda mampu, mengingat keadaan Anda.

3. Rekomendasi Cerdas

Selain rekomendasi berbasis tujuan, Untungnya juga akan memberi Anda tip yang dipersonalisasi untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda. Platform ini menunjukkan kepada Anda probabilitas keberhasilan dan kegagalan sehingga Anda dapat mengoptimalkan keuangan Anda sesuai dengan itu.

4. Strategi Investasi

Fitur strategi investasi mereka juga akan membantu Anda menentukan cara terbaik untuk menginvestasikan uang Anda, apakah Anda mencari pertumbuhan atau pendapatan.

5. Peramalan dan Visualisasi

Salah satu fitur yang paling membantu dari Untungnya adalah alat peramalan dan visualisasi mereka. Fitur ini menunjukkan kepada Anda bagaimana situasi keuangan Anda saat ini akan mempengaruhi masa depan Anda, sehingga Anda dapat merencanakannya dengan tepat.

Alat peramalan mereka memperhitungkan aset dan kewajiban Anda yang ada dan tingkat tabungan Anda saat ini. Menggunakan informasi masa lalu dan dunia nyata, ini kemudian memproyeksikan investasi Anda ke masa depan untuk menunjukkan kepada Anda bagaimana situasi keuangan Anda mungkin berubah seiring waktu.

6. Panduan dan Sumber Daya

Untungnya adalah alat yang berguna bagi siapa saja yang ingin mengatur keuangan mereka. Seperti kebanyakan platform saat ini, mereka juga memiliki sumber daya gratis (blog dan podcast), atau Anda dapat menjadwalkan panggilan (obrolan atau Zoom) dengan salah satu konsultan mereka untuk membantu meninjau rencana Anda .

Menggunakan Matematika untuk Meningkatkan Peluang Anda

Dapatkah Anda mendanai tujuan Anda, mengingat seberapa banyak Anda menabung dan gaya hidup Anda? Itulah pertanyaan terpenting yang ditampilkan Untungnya secara visual. Alih-alih memberikan jawaban “ya” atau “tidak” yang pasti, platform ini menunjukkan kepada Anda kemungkinan keberhasilan atau kegagalan.

Cara tepat mereka melakukan ini adalah hak milik, tentu saja, tetapi tampaknya mereka menerapkan simulasi Monte Carlos, menguji ribuan kemungkinan masa depan menggunakan "data nyata selama beberapa dekade." Ini adalah teknik yang sama yang digunakan oleh aktuaris, jadi masuk akal jika para pendiri Untungnya memiliki gelar matematika dan ekonomi, dengan CEO memiliki pengalaman aktuaria.

Tetapi kuncinya adalah bahwa ini semua hanyalah probabilitas — tidak ada yang tahu pasti. Siapa pun yang berencana menggunakan aplikasi ini harus memperhitungkan semua perkiraan dengan hati-hati dan melanjutkan dengan hati-hati.

Bagaimanapun, melanjutkan dengan hati-hati berlaku baik Anda menggunakan aplikasi atau penasihat keuangan secara langsung.

Mendaftar dengan Untungnya

Saya mendaftar untuk Untungnya dan merekamnya untuk dibagikan kepada Anda.

Dalam video, Anda akan melihat bahwa semua yang diperlukan untuk mendaftar dan mendapatkan beberapa rekomendasi dasar adalah memberikan alamat email Anda (dan membuat akun) dan menjawab pertanyaan sekitar 5-10 menit (tergantung pada situasi Anda).

Pada akhirnya, Anda akan diberikan kesempatan untuk mendaftar ke layanan Untung yang sedang berlangsung: $5/bulan, dimulai dengan uji coba gratis 30 hari.

Pro dan Kontra Untungnya

Untungnya adalah alat yang sangat baik bagi siapa saja yang ingin mengendalikan masa depan keuangan mereka. Jika Anda sedang mencari cara sederhana untuk melihat gambaran tentang tujuan Anda, maka Untungnya adalah pilihan yang bagus.

Tentu saja, itu mungkin tidak cocok untuk semua orang. Misalnya, jika Anda mencari pendekatan perencanaan keuangan yang lebih praktis — atau jika Anda tidak nyaman membagikan informasi keuangan Anda dengan aplikasi — dan Anda tidak keberatan membayar ekstra, maka penasihat keuangan pribadi mungkin lebih cocok untuk Anda.

kelebihan

• Ini ditawarkan dengan harga $ 5 per bulan yang terjangkau dengan uji coba gratis 30 hari. Penasihat keuangan langsung dapat mengenakan biaya ratusan hingga ribuan dolar.
• Probabilitas memenuhi tujuan Anda disajikan dalam grafik yang menarik secara visual.
• Dapatkan rekomendasi dan saran yang dipersonalisasi berdasarkan situasi unik Anda. (Ini berbeda dengan rekomendasi umum dari sumber online gratis.)
• Anda memiliki akses ke pakar keuangan. Meskipun ini kemungkinan terbatas pada rekomendasi dasar dan umum, arahan keseluruhan masih berguna untuk pemula.
• Ada kemampuan untuk menautkan akun Anda ke satu platform dan mengatur transfer otomatis.
• Model bisnis mereka tidak bergantung pada penjualan data Anda, juga informasi Anda tidak disimpan di server Untungnya. (Sumber daya alternatif gratis biasanya diperoleh dengan menjual data Anda.)
• Platform ini memiliki antarmuka yang ramah pengguna yang sempurna untuk memulai keluarga.

Kontra

• Gaya perencanaan mandiri platform mungkin tidak cocok untuk sebagian orang.
• Sementara platform memperhitungkan berbagai skenario dan probabilitas, itu bisa gagal dalam situasi yang sangat kompleks.
• Proyeksi hanyalah probabilitas, yang mungkin disalahartikan oleh pemula.

Untungnya Hanya Alat

Untungnya baik bagi kebanyakan orang karena memberikan gambaran umum tentang situasi keuangan Anda. Meskipun ini bukan solusi akhir dari segalanya untuk perencanaan keuangan dan mengamankan masa pensiun Anda atau tujuan lainnya, itu tidak pernah dirancang untuk menjadi satu - atau setidaknya iterasi saat ini tidak.

Sebaliknya, ini adalah alat yang memandu penggunanya ke arah yang benar. Dan seperti semua alat, ia tidak memiliki nilai tanpa masukan berharga dari pengguna. Probabilitasnya, meskipun sangat membantu untuk tujuan perencanaan, harus ditafsirkan sebagaimana adanya — probabilitas belaka.

Namun demikian, mengetahui bahwa Anda sedang menuju ke jalan yang tidak berkelanjutan sudah cukup menjadi dorongan bagi kebanyakan orang. Komitmen rendah dolar untuk memulai juga membantu. Untuk alasan itu, saya ikut.

Klik di sini untuk mencoba Untungnya gratis selama 30 hari.