Na szczęście przegląd 2022 | Zbuduj solidny plan finansowy za 5 USD miesięcznie

Tak naprawdę nie opracowałem pełnego planu finansowego, dopóki nie osiągnąłem trzydziestki. Za długo czekałem.

Wiele osób unika pomocy w planowaniu finansowym pomimo jego znaczenia, ponieważ wydaje się to skomplikowane lub przytłaczające. Jest to problem, który „Na szczęście” próbuje rozwiązać oprogramowanie do planowania finansowego.

Na szczęście jest to platforma, która stara się „utrzymać twoją finansową przyszłość na kursie, pomimo nieprzewidywalności życia”. Niezależnie od tego, czy planujesz przejść na emeryturę, czy po prostu chcesz odłożyć na czarną godzinę, na szczęście stara się uporządkować swoje finanse. Oto, co musisz wiedzieć o tym nowym, obiecującym narzędziu do planowania finansowego.

Wyzwania planowania finansowego

Planowanie przyszłości finansowej może być co najmniej trudne. A skoro połowa Amerykanów przewiduje, że nie starczy pieniędzy na emeryturę, nie jesteś osamotniony w niepokoju o swoje perspektywy. Teraz, bardziej niż kiedykolwiek, ważne jest, aby zacząć oszczędzać wcześnie i często na emeryturę.

Bez wątpienia trudno jest wiedzieć, od czego zacząć. Czy najpierw skupiasz się na spłacie zadłużenia, czy powinieneś zacząć inwestować na emeryturę? Ile powinieneś odkładać każdego miesiąca? Czy stać Cię na wymarzony dom?

Jeśli chodzi o nasze finanse, wszyscy chcemy mieć poczucie kontroli. Ale życie może być nieprzewidywalne, a rzeczy zdarzają się poza oczekiwaniami.

Jak na szczęście odpowiada na te wyzwania?

Na szczęście samodzielna usługa planowania analizuje całą Twoją sytuację finansową, aby pomóc Ci stworzyć spersonalizowany plan. Raporty aplikacji pokazują, czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów finansowych. Zawiera również zalecenia dotyczące poprawy kondycji finansowej.

Możesz również użyć programu Lucky, aby określić najlepszą dla siebie alokację inwestycji i uzyskać wgląd w swoje nawyki finansowe. Może pomóc Ci zaoszczędzić na emeryturę, studia, wesela i inne wielkie cele lub po prostu zaplanować nieoczekiwane płatności balonowe i jak najlepiej wykorzystać swoje pieniądze.

Ich kluczowe cechy sprawiają, że monitorowanie Twoich finansów jest łatwiejsze w zarządzaniu. Oto, co dostaniesz ze szczęściem.

1. Na szczęście daje Ci spersonalizowany plan finansowy

Możesz otrzymać podstawowy spersonalizowany plan finansowy dostosowany do Twojej sytuacji w ciągu zaledwie kilku minut – 5-10 w zależności od Twojej sytuacji. Na szczęście zadasz pytania dotyczące twojego wieku, obecnego rocznego dochodu, wydatków, istniejących oszczędności i nadchodzących celów życiowych, aby określić podstawową strukturę twojego planu - czy powinieneś mieć więcej akcji lub obligacji.

Możesz także dostosować swoją strategię, łącząc konta finansowe, konfigurując automatyczne przelewy i dostosowując swoje cele, aby uzyskać pełny obraz.

2. Planuj z celami życiowymi

Ich funkcja planowania opartego na celach jest bardzo dobra. Możesz ustawić wiele celów krótkoterminowych, takich jak oszczędzanie na samochód, lub długoterminowych, takich jak emerytura. Dla każdego celu możesz ustawić docelową datę i kwotę oraz śledzić swoje postępy w czasie.

Aplikacja podaje nawet zalecenia dotyczące tego, na co Cię stać, w zależności od okoliczności.

3. Inteligentne rekomendacje

Oprócz zaleceń opartych na celach, Na szczęście da Ci również spersonalizowane wskazówki dotyczące poprawy Twojej kondycji finansowej. Platforma pokazuje prawdopodobieństwo sukcesu i porażki, dzięki czemu możesz odpowiednio zoptymalizować swoje finanse.

4. Strategia inwestycyjna

Ich funkcja strategii inwestycyjnej pomoże Ci również określić najlepszy sposób inwestowania pieniędzy, niezależnie od tego, czy szukasz wzrostu, czy dochodu.

5. Prognozowanie i wizualizacja

Jedną z najbardziej pomocnych funkcji Lucky jest narzędzie do prognozowania i wizualizacji. Ta funkcja pokazuje, jak Twoja obecna sytuacja finansowa wpłynie na Twoją przyszłość, dzięki czemu możesz odpowiednio zaplanować.

Ich narzędzie prognostyczne uwzględnia Twoje obecne aktywa i pasywa oraz aktualną stopę oszczędności. Korzystając z przeszłych, rzeczywistych informacji, następnie projektuje Twoje inwestycje w przyszłość, aby pokazać, jak Twoja sytuacja finansowa może się zmienić w czasie.

6. Przewodniki i zasoby

Na szczęście jest pomocnym narzędziem dla każdego, kto chce uporządkować swoje finanse. Podobnie jak większość dzisiejszych platform, mają one również bezpłatne zasoby (blog i podcast) lub możesz umówić się na rozmowę (czat lub Zoom) z jednym z ich konsultantów, aby pomóc w zapoznaniu się z Twoim planem .

Używanie matematyki do zwiększania swoich szans

Czy możesz sfinansować swój cel, biorąc pod uwagę, ile oszczędzasz i swój styl życia? To jest najważniejsze pytanie, które szczęście pokazuje wizualnie. Zamiast dawać zdecydowane „tak” lub „nie”, platforma pokazuje prawdopodobieństwo sukcesu lub porażki.

Dokładny sposób, w jaki to robią, jest oczywiście zastrzeżony, ale wydaje się, że stosują symulacje Monte Carlos, testując tysiące możliwych przyszłości przy użyciu „dekad prawdziwych danych”. Jest to ta sama technika, której używają aktuariusze, więc ma sens, że założyciele Lucky mają stopnie matematyczne i ekonomiczne, a dyrektor generalny ma doświadczenie aktuarialne.

Ale kluczową kwestią jest to, że wszystko to są tylko prawdopodobieństwa – nikt nie wie na pewno. Każdy, kto planuje korzystać z aplikacji, powinien uważnie brać wszystkie prognozy i postępować ostrożnie.

W każdym razie zachowanie ostrożności ma zastosowanie niezależnie od tego, czy korzystasz z aplikacji, czy z osobistego doradcy finansowego.

Rejestracja na szczęście

Zapisałem się na szczęście i nagrałem, aby się z tobą podzielić.

Na filmie zobaczysz, że aby się zarejestrować i uzyskać kilka podstawowych zaleceń, wystarczy podać swój adres e-mail (i utworzyć konto) i odpowiedzieć na pytania o wartości około 5-10 minut (w zależności od sytuacji).

Na koniec otrzymasz możliwość zarejestrowania się w ciągłej usłudze Lucky: 5 USD miesięcznie, zaczynając od 30-dniowego bezpłatnego okresu próbnego.

Plusy i minusy szczęścia

Na szczęście to doskonałe narzędzie dla każdego, kto chce przejąć kontrolę nad swoją przyszłością finansową. Jeśli szukasz prostego sposobu, aby zobaczyć migawkę tego, dokąd zmierzasz, to na szczęście jest wspaniałą opcją.

Oczywiście może to nie być najlepsze dla wszystkich. Na przykład, jeśli szukasz bardziej beztroskiego podejścia do planowania finansowego – lub jeśli nie czujesz się komfortowo udostępniając swoje informacje finansowe za pomocą aplikacji – i nie masz nic przeciwko dodatkowym opłatom, wtedy skorzystaj z osobistego doradcy finansowego może lepiej Ci odpowiadać.

Plusy

• Jest oferowany w przystępnej cenie 5 USD miesięcznie z 30-dniowym bezpłatnym okresem próbnym. Osobiście doradcy finansowi mogą pobierać od setek do tysięcy dolarów.
• Prawdopodobieństwo osiągnięcia Twoich celów jest przedstawione na atrakcyjnym wizualnie wykresie.
• Otrzymuj spersonalizowane rekomendacje i sugestie na podstawie Twojej wyjątkowej sytuacji. (Jest to sprzeczne z ogólnymi zaleceniami z bezpłatnych źródeł internetowych.)
• Masz dostęp do ekspertów finansowych. Chociaż są one prawdopodobnie ograniczone do podstawowych i ogólnych zaleceń, ogólny kierunek jest nadal pomocny dla początkujących.
• Istnieje możliwość połączenia kont z jedną platformą i skonfigurowania automatycznych przelewów.
• Ich model biznesowy nie opiera się na sprzedaży Twoich danych, a Twoje informacje nie są przechowywane na serwerach firmy Lucky. (Alternatywne bezpłatne zasoby zazwyczaj zarabiają na sprzedaży danych.)
• Platforma posiada przyjazny dla użytkownika interfejs, idealny dla początkujących rodzin.

Cons

• Styl samodzielnego planowania platformy może nie być odpowiedni dla niektórych osób.
• Chociaż platforma uwzględnia różne scenariusze i prawdopodobieństwa, może zawieść w bardzo złożonych sytuacjach.
• Prognozy są tylko prawdopodobieństwami, które początkujący mogą źle zinterpretować.

Na szczęście to tylko narzędzie

Na szczęście jest dobre dla większości ludzi, ponieważ daje ogólny obraz Twojej sytuacji finansowej. Chociaż nie jest to kompleksowe rozwiązanie do planowania finansowego i zabezpieczenia emerytury lub innych celów, nigdy nie zostało zaprojektowane, aby nim być — a przynajmniej jego obecna iteracja nie jest.

Zamiast tego jest narzędziem, które prowadzi użytkowników we właściwym kierunku. I jak wszystkie narzędzia, nie ma żadnej wartości bez cennego wkładu ze strony użytkownika. Jego prawdopodobieństwa, choć niezwykle przydatne do celów planowania, należy interpretować tak, jak są — zwykłymi prawdopodobieństwami.

Niemniej jednak świadomość, że podążasz ścieżką niezrównoważoną, jest wystarczającym bodźcem dla większości ludzi. Pomaga również niskie zaangażowanie w rozpoczęcie pracy. Z tych powodów jestem na pokładzie.

Kliknij tutaj, aby wypróbować Na szczęście za darmo przez 30 dni.