幸運回顧 2022 | 以每月 5 美元的價格製定可靠的財務計劃

直到我 30 多歲時，我才真正制定出完整的財務計劃。 我等得太久了。

儘管財務規劃很重要，但許多人避免獲得幫助，因為它看起來很複雜或壓倒性的。 這是財務規劃軟件“幸運”試圖解決的問題。

幸運的是，這是一個平台，它試圖“讓您的財務未來保持正常，儘管生活是不可預測的”。 無論您是需要為退休做計劃，還是只是想存錢以備不時之需，幸運的是，您都會努力讓您的財務狀況井然有序。 以下是您需要了解的關於這個新的、嶄露頭角的財務規劃工具的信息。

財務規劃的挑戰

至少可以說，規劃您的財務未來可能很困難。 由於一半的美國人預計沒有足夠的錢退休，你並不是唯一一個對自己的前景感到焦慮的人。 現在，比以往任何時候都更重要的是儘早開始儲蓄並經常為您的退休儲蓄。

毫無疑問，知道從哪裡開始可能會很棘手。 您是先專注於還清債務，還是應該開始為退休投資？ 你每個月應該存多少錢？ 你買得起你夢想中的家嗎？

談到我們的財務狀況，我們都希望感覺自己在掌控之中。 但生活可能是不可預測的，事情會發生超出預期的事情。

如何幸運地應對這些挑戰

幸運的是，自主規劃服務會著眼於您的整個財務狀況，幫助您制定個性化的計劃。 該應用程序的報告顯示您是否有望實現您的財務目標。 它還提供有關如何改善財務狀況的建議。

您還可以使用幸運來確定最適合您的投資分配，並深入了解您的財務習慣。 它可以幫助您為退休、大學、婚禮和其他大目標存錢，或者只是計劃意外的氣球付款並充分利用您的錢。

它們的主要功能使監控您的財務狀況更易於管理。 這是幸運的。

1.好在給你一個個性化的理財計劃

您可以在幾分鐘內獲得適合您情況的基本個性化財務計劃 - 5-10 取決於您的情況。 幸運的是，您會詢問您的年齡、當前年收入、支出、現有儲蓄和即將到來的人生目標，以確定您計劃的基本結構——您是否應該將更多資金分配給股票或債券。

您還可以通過關聯您的財務賬戶、設置自動轉賬以及調整您的目標以了解全局來微調您的策略。

2. 有人生目標的計劃

他們基於目標的計劃功能非常好。 您可以設置多個短期目標，例如為汽車儲蓄，或長期目標，例如退休。 對於每個目標，您可以設置目標日期和數量，並隨著時間的推移跟踪您的進度。

該應用程序甚至會根據您的情況就您能負擔得起的東西提出建議。

3. 智能推薦

除了基於目標的建議外，幸運的是還會為您提供改善財務狀況的個性化提示。 該平台向您顯示成功和失敗的概率，以便您可以相應地優化您的財務狀況。

四、投資策略

他們的投資策略功能還將幫助您確定投資資金的最佳方式，無論您是在尋找增長還是收入。

5. 預測和可視化

幸運的最有用的功能之一是他們的預測和可視化工具。 此功能向您展示您當前的財務狀況將如何影響您的未來，因此您可以做出相應的計劃。

他們的預測工具會考慮您現有的資產和負債以及您當前的儲蓄率。 然後，它使用過去的真實信息，將您的投資預測到未來，以向您展示您的財務狀況可能會隨著時間的推移而發生怎樣的變化。

6. 指南和資源

幸運的是，對於希望整理財務狀況的任何人來說，它都是一個有用的工具。 與當今的大多數平台一樣，他們也有免費資源（博客和播客），或者您可以安排與他們的一位顧問通話（聊天或 Zoom），以幫助審查您的計劃。

使用數學來提高你的機會

考慮到你存了多少錢和你的生活方式，你能為你的目標提供資金嗎？ 這是幸運地直觀顯示的最重要的問題。 該平台不會給出明確的“是”或“否”，而是向您顯示成功或失敗的概率。

當然，他們這樣做的確切方式是專有的，但似乎他們應用了蒙特卡洛斯模擬，使用“數十年的真實數據”測試了數千個可能的未來。 這與精算師使用的技術相同，因此，幸運的創始人擁有數學和經濟學學位，而 CEO 擁有精算經驗是有道理的。

但關鍵的一點是，這些都只是概率——沒有人確切知道。 任何計劃使用該應用程序的人都應仔細考慮所有預測並謹慎行事。

在任何情況下，無論您使用的是應用程序還是面對面的財務顧問，都應謹慎行事。

註冊幸運

我註冊了《幸好》，錄下來分享給大家。

在視頻中，您將看到註冊並獲得一些基本建議所需要的只是提供您的電子郵件地址（並創建一個帳戶）並回答大約 5-10 分鐘的問題（取決於您的情況）。

最後，您將有機會註冊幸運的持續服務：每月 5 美元，從 30 天免費試用開始。

幸運的優點和缺點

幸運的是，對於任何想要控制其財務未來的人來說，它都是一個極好的工具。 如果您正在尋找一種簡單的方法來查看前進方向的快照，那麼幸運是一個很好的選擇。

當然，它可能並不適合所有人。 例如，如果您正在尋找一種更不干涉的財務規劃方法——或者如果您不喜歡與應用程序共享您的財務信息——並且您不介意支付額外費用，那麼請一位私人財務顧問可能更適合你。

優點

• 它以每月 5 美元的價格提供，可免費試用 30 天。 面對面的財務顧問可以收取數百到數千美元的費用。
• 實現目標的概率顯示在一個具有視覺吸引力的圖表中。
• 根據您的獨特情況獲得個性化的推薦和建議。 （這與來自免費在線資源的一般建議形成對比。）
• 您可以接觸到金融專家。 雖然這些可能僅限於基本和通用建議，但總體方向仍然對初學者有幫助。
• 可以將您的帳戶鏈接到一個平台並設置自動轉賬。
• 他們的商業模式不依賴於出售您的數據，您的信息也不存儲在幸運的服務器中。 （替代的免費資源通常通過出售您的數據來賺取。）
• 該平台具有用戶友好的界面，非常適合開始家庭。

缺點

• 該平台的自主規劃風格可能不適合某些人。
• 雖然該平台考慮了各種場景和概率，但它在極其複雜的情況下可能會失敗。
• 預測只是概率，初學者可能會誤解。

幸運只是一個工具

幸運對大多數人都有好處，因為它可以大致了解您的財務狀況。 雖然它不是財務規劃和確保您的退休或其他目標的最終解決方案，但它從未被設計為一個 - 或者至少它當前的迭代不是。

相反，它是一種將用戶引導到正確方向的工具。 和所有工具一樣，如果沒有用戶的寶貴輸入，它就沒有價值。 它的概率雖然對計劃目的非常有幫助，但應該按原樣解釋——僅僅是概率。

儘管如此，對於大多數人來說，知道自己正走在一條不可持續的道路上就足夠了。 對入門的低美元承諾也有幫助。 出於這些原因，我加入了。

單擊此處可免費試用 30 天。