Felizmente Revisão 2022 | Construa um plano financeiro sólido por US $ 5 por mês

Eu realmente não desenvolvi um plano financeiro completo até os meus 30 anos. Eu esperei demais.

Muitas pessoas evitam obter ajuda com o planejamento financeiro, apesar de sua importância, porque parece complicado ou esmagador. Esta é a questão que “Felizmente”, o software de planejamento financeiro, tenta resolver.

Felizmente é uma plataforma que tenta “manter o seu futuro financeiro em curso, apesar da imprevisibilidade da vida”. Se você precisa planejar a aposentadoria ou simplesmente quer economizar para um dia chuvoso, Felizmente se esforça para colocar suas finanças em ordem. Aqui está o que você precisa saber sobre essa nova e promissora ferramenta de planejamento financeiro.

Os Desafios do Planejamento Financeiro

Planejar seu futuro financeiro pode ser difícil, para dizer o mínimo. E com metade dos americanos previstos para não ter dinheiro suficiente para a aposentadoria, você não está sozinho em se sentir ansioso com suas perspectivas. Agora, mais do que nunca, é importante começar a poupar cedo e com frequência para a sua aposentadoria.

Sem dúvida, pode ser complicado saber por onde começar. Você se concentra em pagar as dívidas primeiro ou deve começar a investir para a aposentadoria? Quanto você deve guardar por mês? Você pode pagar a casa dos seus sonhos?

Quando se trata de nossas finanças, todos nós queremos sentir que estamos no controle. Mas a vida pode ser imprevisível e as coisas acontecem além do esperado.

Como Felizmente Responde a Esses Desafios

Felizmente, o serviço de planejamento autodirecionado analisa toda a sua situação financeira para ajudá-lo a criar um plano personalizado. Os relatórios do aplicativo mostram se você está no caminho certo para atingir suas metas financeiras. Ele também oferece recomendações sobre como melhorar sua saúde financeira.

Você também pode usar Felizmente para determinar a melhor alocação de investimento para você e obter informações sobre seus hábitos financeiros. Ele pode ajudá-lo a economizar para aposentadoria, faculdade, casamentos e outros grandes objetivos, ou apenas planejar pagamentos inesperados de balões e aproveitar ao máximo seu dinheiro.

Seus principais recursos tornam o monitoramento de suas finanças mais gerenciável. Aqui está o que você obterá com Felizmente.

1. Felizmente, oferece um plano financeiro personalizado

Você pode obter um plano financeiro personalizado básico adaptado à sua situação em apenas alguns minutos – 5-10, dependendo da sua situação. Felizmente, ele fará perguntas sobre sua idade, renda anual atual, gastos, economias existentes e metas de vida futuras para determinar a estrutura básica do seu plano - se você deve ter mais alocado em ações ou títulos.

Você também pode ajustar sua estratégia vinculando suas contas financeiras, configurando transferências automatizadas e ajustando suas metas para ver o quadro geral.

2. Planeje com Objetivos de Vida

Seu recurso de planejamento baseado em metas é muito bom. Você pode definir várias metas de curto prazo, como economizar para um carro, ou de longo prazo, como a aposentadoria. Para cada meta, você pode definir uma data e um valor-alvo e acompanhar seu progresso ao longo do tempo.

O aplicativo ainda faz recomendações sobre o que você pode pagar, dadas as suas circunstâncias.

3. Recomendações inteligentes

Além das recomendações baseadas em objetivos, o Felizmente também lhe dará dicas personalizadas sobre como melhorar sua saúde financeira. A plataforma mostra as probabilidades de sucesso e fracasso para que você possa otimizar suas finanças de acordo.

4. Estratégia de Investimento

Seu recurso de estratégia de investimento também o ajudará a determinar a melhor maneira de investir seu dinheiro, se você está procurando crescimento ou renda.

5. Previsão e visualização

Um dos recursos mais úteis do Felizmente é sua ferramenta de previsão e visualização. Esse recurso mostra como sua situação financeira atual afetará seu futuro, para que você possa planejar adequadamente.

Sua ferramenta de previsão leva em consideração seus ativos e passivos existentes e sua taxa de economia atual. Usando informações passadas do mundo real, ele projeta seus investimentos no futuro para mostrar como sua situação financeira pode mudar ao longo do tempo.

6. Guias e Recursos

Felizmente é uma ferramenta útil para quem quer colocar suas finanças em ordem. Como a maioria das plataformas atuais, elas também contam com recursos gratuitos (blog e podcast), ou você pode agendar uma ligação (chat ou Zoom) com um de seus consultores para ajudar na revisão do seu plano .

Usando a matemática para melhorar suas chances

Você pode financiar seu objetivo, considerando o quanto você economiza e seu estilo de vida? Essa é a pergunta mais importante que Felizmente mostra visualmente. Em vez de dar um “sim” ou “não” definitivo, a plataforma mostra as probabilidades de sucesso ou fracasso.

A maneira exata como eles fazem isso é proprietária, é claro, mas parece que eles aplicam simulações de Monte Carlos, testando milhares de futuros possíveis usando “décadas de dados reais”. Esta é a mesma técnica usada por atuários, então faz sentido que os fundadores da Felizmente tenham diplomas de matemática e economia, com o CEO tendo experiência atuarial.

Mas a principal conclusão é que tudo isso são apenas probabilidades – ninguém sabe ao certo. Qualquer pessoa que pretenda usar o aplicativo deve tomar todas as previsões com cuidado e proceder com cautela.

De qualquer forma, proceder com cautela se aplica se você estiver usando um aplicativo ou um consultor financeiro pessoal.

Inscrevendo-se com Felizmente

Eu me inscrevi no Felizmente e gravei para compartilhar com vocês.

No vídeo, você verá que tudo o que é preciso para se inscrever e obter algumas recomendações básicas é fornecer seu endereço de e-mail (e criar uma conta) e responder cerca de 5 a 10 minutos de perguntas (dependendo da sua situação).

No final, você terá a oportunidade de se inscrever no serviço contínuo da Felizmente: $ 5/mês, começando com um teste gratuito de 30 dias.

Os prós e contras de Felizmente

Felizmente é uma excelente ferramenta para quem quer assumir o controle de seu futuro financeiro. Se você está procurando uma maneira simples de ver um instantâneo de onde está indo, Felizmente, é uma opção maravilhosa.

Claro, pode não ser o melhor ajuste para todos. Por exemplo, se você está procurando uma abordagem mais prática para o planejamento financeiro - ou se não se sente à vontade para compartilhar suas informações financeiras com um aplicativo - e não se importa em pagar mais, um consultor financeiro pessoal pode ser melhor para você.

Prós

• Ele é oferecido a um preço acessível de US $ 5 por mês com uma avaliação gratuita de 30 dias. Consultores financeiros pessoais podem cobrar de centenas a milhares de dólares.
• As probabilidades de atingir seus objetivos são apresentadas em um gráfico visualmente atraente.
• Receba recomendações e sugestões personalizadas com base em sua situação única. (Isso contrasta com as recomendações genéricas de fontes online gratuitas.)
• Você tem acesso a especialistas financeiros. Embora provavelmente se limitem a recomendações básicas e genéricas, a orientação geral ainda é útil para iniciantes.
• Existe a capacidade de vincular suas contas a uma plataforma e configurar transferências automatizadas.
• Seu modelo de negócios não depende da venda de seus dados, nem suas informações são armazenadas nos servidores da Felizmente. (Recursos gratuitos alternativos normalmente ganham com a venda de seus dados.)
• A plataforma tem uma interface amigável que é perfeita para começar famílias.

Contras

• O estilo de planejamento autodirigido da plataforma pode não ser para algumas pessoas.
• Embora a plataforma seja responsável por vários cenários e probabilidades, ela pode falhar em situações extremamente complexas.
• As projeções são apenas probabilidades, que podem ser mal interpretadas por iniciantes.

Felizmente é apenas uma ferramenta

Felizmente é bom para a maioria das pessoas porque dá uma noção geral da sua situação financeira. Embora não seja a solução definitiva para o planejamento financeiro e para garantir sua aposentadoria ou outros objetivos, nunca foi projetado para ser um - ou pelo menos sua iteração atual não é.

Em vez disso, é uma ferramenta que orienta seus usuários na direção certa. E, como todas as ferramentas, não tem valor sem a valiosa contribuição do usuário. Suas probabilidades, embora extremamente úteis para fins de planejamento, devem ser interpretadas como são – meras probabilidades.

No entanto, saber que você está seguindo um caminho insustentável é um empurrãozinho para a maioria das pessoas. O compromisso de baixo dólar para começar também ajuda. Por essas razões, estou a bordo.

Clique aqui para experimentar o Felizmente grátis por 30 dias.