К счастью Обзор 2022 | Создайте надежный финансовый план за 5 долларов в месяц

Я не разработал полноценный финансовый план, пока мне не исполнилось 30 лет. Я ждал слишком долго.

Многие люди избегают помощи в финансовом планировании, несмотря на его важность, потому что это кажется сложным или непосильным. Это проблема, которую «К счастью», программное обеспечение для финансового планирования, пытается решить.

К счастью, это платформа, которая пытается «держать свое финансовое будущее на правильном пути, несмотря на непредсказуемость жизни». Если вам нужно планировать выход на пенсию или просто хотите накопить на черный день, Lucky стремится привести ваши финансы в порядок. Вот что вам нужно знать об этом новом многообещающем инструменте финансового планирования.

Проблемы финансового планирования

Планировать свое финансовое будущее может быть сложно, если не сказать больше. И учитывая, что у половины американцев, по прогнозам, не будет достаточно денег для выхода на пенсию, вы не одиноки в беспокойстве по поводу своих перспектив. Сейчас как никогда важно начать откладывать деньги на пенсию как можно раньше и чаще.

Без сомнения, может быть сложно понять, с чего начать. Сосредотачиваетесь ли вы сначала на погашении долга или вам следует начать инвестировать на пенсию? Сколько вы должны откладывать каждый месяц? Можете ли вы позволить себе дом своей мечты?

Когда дело доходит до наших финансов, мы все хотим чувствовать, что все под контролем. Но жизнь может быть непредсказуемой, и вещи случаются сверх ожидаемого.

Как К счастью отвечает на эти вызовы

Служба самостоятельного планирования Lucky рассматривает всю вашу финансовую ситуацию, чтобы помочь вам создать индивидуальный план. Отчеты приложения показывают, находитесь ли вы на пути к достижению своих финансовых целей. Он также предлагает рекомендации о том, как улучшить свое финансовое здоровье.

Вы также можете использовать Lucky, чтобы определить наилучшее для вас распределение инвестиций и получить представление о своих финансовых привычках. Это может помочь вам накопить на пенсию, колледж, свадьбу и другие важные цели или просто запланировать неожиданные платежи в виде шара и максимально использовать свои деньги.

Их ключевые функции делают мониторинг ваших финансов более управляемым. Вот что вы получите с К счастью.

1. К счастью, дает вам индивидуальный финансовый план

Вы можете получить базовый индивидуальный финансовый план, адаптированный к вашей ситуации, всего за несколько минут — 5-10 в зависимости от вашей ситуации. К счастью, он задаст вопросы о вашем возрасте, текущем годовом доходе, расходах, существующих сбережениях и предстоящих жизненных целях, чтобы определить базовую структуру вашего плана — следует ли вам больше выделять на акции или облигации.

Вы также можете настроить свою стратегию, связав свои финансовые счета, настроив автоматические переводы и скорректировав свои цели, чтобы увидеть общую картину.

2. Планируйте с жизненными целями

Их функция планирования на основе целей очень хороша. Вы можете установить несколько краткосрочных целей, например, накопить на машину, или долгосрочных, например выхода на пенсию. Для каждой цели вы можете установить целевую дату и сумму и отслеживать свой прогресс с течением времени.

Приложение даже дает рекомендации о том, что вы можете себе позволить, учитывая ваши обстоятельства.

3. Умные рекомендации

В дополнение к рекомендациям, основанным на целях, Lucky также даст вам персональные советы по улучшению вашего финансового здоровья. Платформа показывает вам вероятность успеха и неудачи, чтобы вы могли соответствующим образом оптимизировать свои финансы.

4. Инвестиционная стратегия

Их функция инвестиционной стратегии также поможет вам определить лучший способ вложения ваших денег, независимо от того, ищете ли вы рост или доход.

5. Прогнозирование и визуализация

Одной из самых полезных функций Lucky является их инструмент прогнозирования и визуализации. Эта функция показывает, как ваше текущее финансовое положение повлияет на ваше будущее, поэтому вы можете планировать соответственно.

Их инструмент прогнозирования учитывает ваши существующие активы и обязательства, а также текущий уровень сбережений. Используя прошлую, реальную информацию, он затем проецирует ваши инвестиции в будущее, чтобы показать вам, как ваше финансовое положение может измениться с течением времени.

6. Руководства и ресурсы

К счастью, это полезный инструмент для тех, кто хочет привести свои финансы в порядок. Как и у большинства платформ сегодня, у них также есть бесплатные ресурсы (блог и подкаст), или вы можете запланировать звонок (чат или Zoom) с одним из их консультантов, чтобы помочь пересмотреть свой план .

Использование математики для улучшения ваших шансов

Можете ли вы финансировать свою цель, учитывая, сколько вы экономите и ваш образ жизни? Это самый важный вопрос, который К счастью показывает визуально. Вместо того, чтобы давать определенное «да» или «нет», платформа показывает вам вероятность успеха или неудачи.

То, как они это делают, конечно, запатентовано, но похоже, что они применяют моделирование Монте-Карлоса, проверяя тысячи возможных вариантов будущего, используя «десятилетия реальных данных». Это тот же метод, который используют актуарии, поэтому вполне логично, что основатели «Счастливого» имеют дипломы по математике и экономике, а генеральный директор имеет актуарный опыт.

Но ключевой вывод заключается в том, что все это просто вероятности — никто не знает наверняка. Любой, кто планирует использовать приложение, должен внимательно относиться ко всем прогнозам и действовать с осторожностью.

В любом случае следует соблюдать осторожность независимо от того, используете ли вы приложение или личного финансового консультанта.

Регистрация в Lucky

Я подписался на Lucky и записал его, чтобы поделиться с вами.

В видео вы увидите, что все, что нужно для регистрации и получения некоторых основных рекомендаций, — это указать свой адрес электронной почты (и создать учетную запись) и ответить на вопросы на 5-10 минут (в зависимости от вашей ситуации).

В конце вам будет предоставлена ​​возможность подписаться на постоянную услугу Lucky: 5 долларов в месяц, начиная с 30-дневной бесплатной пробной версии.

Плюсы и минусы счастья

К счастью, это отличный инструмент для тех, кто хочет взять под контроль свое финансовое будущее. Если вы ищете простой способ увидеть моментальный снимок того, куда вы направляетесь, то «Удача» — прекрасный вариант.

Конечно, это может быть не лучшим вариантом для всех. Например, если вы ищете более независимый подход к финансовому планированию — или если вам неудобно делиться своей финансовой информацией с приложением — и вы не против доплатить, тогда личный финансовый консультант может вам больше подойдет.

Плюсы

• Он предлагается по доступной цене 5 долларов в месяц с 30-дневной бесплатной пробной версией. Личные финансовые консультанты могут взимать от сотен до тысяч долларов.
• Вероятности достижения ваших целей представлены в визуально привлекательной диаграмме.
• Получите персональные рекомендации и предложения, основанные на вашей уникальной ситуации. (Это отличается от общих рекомендаций из бесплатных онлайн-источников.)
• У вас есть доступ к финансовым экспертам. Хотя они, вероятно, ограничены базовыми и общими рекомендациями, общее направление все же полезно для начинающих.
• Есть возможность привязать свои аккаунты к одной платформе и настроить автоматические переводы.
• Их бизнес-модель не основана на продаже ваших данных, и ваша информация не хранится на серверах Lucky. (Альтернативные бесплатные ресурсы обычно зарабатывают на продаже ваших данных.)
• Платформа имеет удобный интерфейс, который идеально подходит для создания семей.

Минусы

• Самостоятельный стиль планирования платформы может не подойти некоторым людям.
• Хотя платформа учитывает различные сценарии и вероятности, она может дать сбой в чрезвычайно сложных ситуациях.
• Прогнозы — это всего лишь вероятности, которые могут быть неверно истолкованы новичками.

К счастью, это всего лишь инструмент

К счастью, это хорошо для большинства людей, потому что дает общее представление о вашем финансовом положении. Хотя это не универсальное решение для финансового планирования и обеспечения вашей пенсии или других целей, оно никогда не предназначалось для этого — или, по крайней мере, его текущая итерация таковой не является.

Наоборот, это инструмент, который направляет своих пользователей в правильном направлении. И, как и все инструменты, он не имеет ценности без ценного вклада пользователя. Его вероятности, хотя и чрезвычайно полезные для целей планирования, следует интерпретировать как таковые — простые вероятности.

Тем не менее, знание того, что вы идете по неустойчивому пути, является достаточным толчком для большинства людей. Обязательство по низкой цене для начала тоже помогает. По этим причинам я на борту.

Нажмите здесь, чтобы бесплатно попробовать приложение Lucky в течение 30 дней.