La evolución de los servicios de transformación digital en la banca

Pasar de los servicios bancarios tradicionales al espacio digital es solo un aspecto de los servicios de transformación digital. La forma en que los bancos y otras entidades financieras interactúan, evalúan y recompensan a los clientes tiene que cambiar significativamente. Comprender el comportamiento, las preferencias, los gustos, las opiniones, las demandas explícitas e implícitas y los objetivos de los clientes digitales es el primer paso para implementar una estrategia de transformación digital efectiva.

Como resultado, los bancos deben pasar de una perspectiva centrada en el producto a una centrada en el cliente.

La evaluación de los consumidores financieros en el mundo digital proporciona información sobre los intereses de los consumidores digitales de hoy. Los consumidores están elevando sus estándares cuando las firmas financieras parecen marchar en connivencia. Y si sus necesidades no satisfacen, están preparados para cambiar de banco.

El enfoque Omnichannel es el modelo de transformación digital más eficiente para percibir y transformar la entidad de la banca tradicional a la banca digital.

Omnichannel incluye más que solo ofrecer diferentes formas de opciones transaccionales. Es una técnica multicanal en la relación con el cliente que sitúa al cliente en el centro de la integración manteniendo una potente conexión entre todos los canales.

Perspectiva de la Industria Bancaria

En el entorno actual, se ha primado ofrecer a los clientes una experiencia única y de valor frente a ofrecer únicamente servicios financieros.

Incluso sin preguntar directamente al consumidor, la industria bancaria debe comprender las demandas subyacentes del cliente de la misma manera que las aerolíneas o los comerciantes se dan cuenta de los gustos, disgustos y elecciones de los clientes.

Las nuevas tecnologías y dispositivos brindan a múltiples consumidores puntos de contacto todos los días. Los bancos deben reconocer cómo utilizan las rutas de información que quedan cada vez que interactúan con dispositivos o pantallas para mejorar sus resultados.

Históricamente, la finalización de transacciones ha sido la prioridad de la mayoría de las operaciones bancarias, incluido el tiempo y el dinero, y ahora es un aspecto fundamental significativo de su negocio en general.

Creemos que los bancos pueden beneficiarse de cómo los comerciantes perciben el viaje del cliente de los servicios de transformación digital a través de una perspectiva omnicanal, al tiempo que garantizan que el procesamiento de transacciones rápido, confiable y preciso sigue siendo esencial. Los bancos ahora deberían reevaluar cómo tratan a sus consumidores, quizás desde la perspectiva de aquellas industrias que otorgan un gran valor a la experiencia del cliente.

Importancia de Omnichannel

En la actualidad, los diferentes canales operan de forma independiente, pero es hora de romper estas barreras y mejorar la experiencia bancaria mediante la implementación de un enfoque omnicanal.

Esta estrategia se centra en una sola marca que brinda a casi todos los consumidores una experiencia centrada en el cliente, basada en sus intereses y actividades, exactamente como lo haría un banco individual para cada cliente. La ejecución es tan perfecta que se arraiga inseparablemente en el estilo de vida del cliente.

Cuatro avances principales en los servicios bancarios

Para ofrecer a los clientes servicios financieros de vanguardia, acelerar digitalmente la creación de un mundo digital descentralizado. Las empresas de tecnología, los minoristas, las empresas de telecomunicaciones, las empresas de otras industrias y los bancos convencionales pueden beneficiarse de forma colaborativa de los servicios proporcionados por la transformación digital.

Las siguientes tendencias definirán cómo estarán disponibles los servicios bancarios en el futuro.

Banca de compromiso

La banca de participación está incorporando servicios en la vida de las personas y de las empresas.

La expansión de la gama de puntos de contacto con los que interactúan los usuarios ha sido posible gracias a Internet. Anteriormente, las sucursales y los cajeros automáticos eran los únicos medios físicos a través de los cuales los bancos y los clientes podían comunicarse.

Sin embargo, estos puntos de comunicación se han ampliado sustancialmente gracias a los servicios de transformación digital y banca móvil. El acceso a los servicios financieros necesarios a través de numerosos y conocidos servicios no bancarios debería estar disponible cuando y donde ellos elijan.

Plataforma Bancaria

Platform Banking ofrece capacidades bancarias plug-and-play.

Los servicios front-end son el área de especialización para los recién llegados a la industria de servicios financieros. Para satisfacer las diversas necesidades de sus clientes y brindarles una experiencia superior, están concentrando sus recursos de administración en ofrecer servicios fáciles de usar. Esto se debe al hecho de que los nuevos entrantes otorgan máxima prioridad a la flexibilidad y la asequibilidad al elegir sus servicios bancarios.

Los proveedores de servicios back-end están creando funciones bancarias en una arquitectura de nube altamente escalable para satisfacer estas necesidades. Proporcionan estas soluciones a entidades no bancarias a través de API. Es probable que se produzca una convergencia en la búsqueda de la escalabilidad, ya que la flexibilidad y la asequibilidad de los servicios bancarios de estas plataformas determinan su competitividad.

Banca en línea

La banca en línea brinda servicios efectivos basados ​​en tecnología.

Existe un enorme potencial en la automatización de procesos robóticos (RPA), que permite la automatización de tareas rutinarias, y las tecnologías de inteligencia artificial (IA), con un poder computacional aún más avanzado, para cambiar significativamente los sistemas y procesos intensivos en mano de obra existentes en el sector financiero.

Según una importante firma financiera de EE. UU., la IA y otras tecnologías reemplazarán muchas profesiones bancarias debido a los servicios de transformación digital. El principal banco de inversión de EE. UU. también ha reducido el número de comerciantes humanos que trabajan en su sede. En cambio, los programas de computadora realizan la mayoría de las tareas comerciales.

Los grandes bancos de otros países han expresado su ambición de implementar inteligencia artificial y otras tecnologías de vanguardia para reducir los niveles de personal en los próximos diez años.

Banca Social

La Banca Social está implantando nuevos servicios sin mediadores.

La tecnología digital elimina las fronteras entre las personas y crea espacios para que interactúen directamente, incluso estando geográficamente distantes. Además, modifica el crecimiento económico al experimentar intercambios entre pares sin el uso de mediadores.

Los servicios de transformación digital están ganando atención como una nueva forma de actividad económica que puede conectar directamente a varios proveedores de servicios y usuarios a través de una plataforma.

Las empresas deben colaborar con socios confiables para cocrear y aprovechar las perspectivas comerciales que brindan los servicios de transformación digital y capitalizar las tendencias emergentes en los servicios bancarios.

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