L'evoluzione dei servizi di trasformazione digitale nel settore bancario

Il passaggio dai servizi bancari tradizionali allo spazio digitale è solo un aspetto dei servizi di trasformazione digitale. Il modo in cui le banche e altri enti finanziari interagiscono, valutano e premiano i clienti deve cambiare in modo significativo. Comprendere il comportamento dei clienti digitali, le preferenze, i Mi piace, le opinioni, le richieste esplicite e implicite e gli obiettivi sono il primo passo per implementare un'efficace strategia di trasformazione digitale.

Di conseguenza, le banche devono passare da una prospettiva incentrata sul prodotto a una incentrata sul cliente.

La valutazione dei consumatori finanziari nel mondo digitale fornisce informazioni sugli interessi dei consumatori digitali di oggi. I consumatori stanno aumentando i loro standard quando le società finanziarie sembrano marciare in combutta. E se le loro esigenze non vengono soddisfatte, sono pronti a cambiare banca.

L'approccio Omnichannel è il modello di trasformazione digitale più efficiente per percepire e trasformare l'entità da banca tradizionale a banca digitale.

Omnichannel include più della semplice offerta di diverse modalità di opzioni transazionali. È una tecnica multicanale nelle relazioni con i clienti che posiziona il cliente al centro dell'integrazione mantenendo una potente connessione tra tutti i canali.

Prospettiva sul settore bancario

Nell'ambiente attuale, offrire ai clienti un'esperienza unica e preziosa ha la precedenza sull'offerta esclusiva di servizi finanziari.

Anche senza chiedere direttamente al consumatore, il settore bancario deve comprendere le richieste sottostanti del cliente nello stesso modo in cui le compagnie aeree oi commercianti realizzano le simpatie, le antipatie e le scelte dei clienti.

La nuova tecnologia e i nuovi dispositivi forniscono ogni giorno a più consumatori punti di contatto. Le banche devono riconoscere come utilizzano i percorsi di informazione lasciati indietro ogni volta che interagiscono con dispositivi o schermi per migliorare i propri profitti.

Il completamento delle transazioni è stata storicamente la priorità della maggior parte delle operazioni bancarie, inclusi tempo e denaro, ed è ora un aspetto fondamentale e significativo della loro attività complessiva.

Riteniamo che le banche possano trarre vantaggio dal modo in cui i commercianti percepiscono il percorso del cliente dei servizi di trasformazione digitale attraverso una prospettiva omnicanale, garantendo al contempo che un'elaborazione delle transazioni rapida, affidabile e accurata sia ancora essenziale. Le banche dovrebbero ora rivalutare il modo in cui trattano i propri consumatori, forse dal punto di vista di quei settori che attribuiscono un valore elevato all'esperienza del cliente.

L'importanza dell'omnicanale

Attualmente, diversi canali operano in modo indipendente, ma è tempo di abbattere queste barriere e migliorare l'esperienza bancaria implementando un approccio omnicanale.

Questa strategia si concentra su un unico marchio che offre a quasi tutti i consumatori un'esperienza incentrata sul cliente, basata sui loro interessi e attività, esattamente come farebbe una singola banca per ogni cliente. L'esecuzione è così perfetta da radicarsi indissolubilmente nello stile di vita del cliente.

Quattro principali progressi nei servizi bancari

Per offrire ai clienti servizi finanziari all'avanguardia, accelerare digitalmente la creazione di un mondo digitale decentralizzato. Aziende tecnologiche, rivenditori, società di telecomunicazioni, aziende di altri settori e banche convenzionali possono beneficiare in modo collaborativo dei servizi forniti dalla trasformazione digitale.

Le tendenze seguenti definiranno come i servizi bancari saranno disponibili in futuro.

Impegno bancario

L'engagement banking sta incorporando servizi nella vita delle persone e nelle imprese.

L'ampliamento della gamma di punti di contatto con cui gli utenti interagiscono è stato reso possibile da Internet. In precedenza, le filiali e gli sportelli automatici erano gli unici mezzi fisici attraverso i quali banche e clienti potevano comunicare.

Tuttavia, questi punti di comunicazione si sono notevolmente ampliati grazie ai servizi di trasformazione digitale e mobile banking. L'accesso ai servizi finanziari necessari attraverso numerosi e ben noti servizi non bancari dovrebbe essere disponibile in qualsiasi momento e ovunque lo desiderino.

Piattaforma bancaria

Platform Banking offre funzionalità bancarie plug-and-play.

I servizi front-end sono l'area di competenza per i nuovi arrivati ​​nel settore dei servizi finanziari. Per soddisfare le diverse esigenze dei loro clienti e offrire un'esperienza cliente superiore, stanno concentrando le proprie risorse di gestione sull'offerta di servizi di facile utilizzo. Ciò è dovuto al fatto che i nuovi entranti danno la massima priorità alla flessibilità e alla convenienza nella scelta dei loro servizi bancari.

I fornitori di servizi di back-end stanno creando funzioni bancarie su un'architettura cloud altamente scalabile per soddisfare queste esigenze. Forniscono queste soluzioni a soggetti non bancari tramite API. È probabile che si verifichi una convergenza nella ricerca della scalabilità poiché la flessibilità e la convenienza dei servizi bancari di queste piattaforme determinano la loro competitività.

Banca online

L'online banking fornisce servizi efficaci basati sulla tecnologia.

C'è un enorme potenziale nell'automazione dei processi robotici (RPA) - che consente l'automazione di attività di routine - e nelle tecnologie di intelligenza artificiale (AI) - con una potenza di calcolo ancora più avanzata - per cambiare in modo significativo i sistemi e i processi ad alta intensità di manodopera esistenti nel settore finanziario.

Secondo un'importante società finanziaria statunitense, l'IA e altre tecnologie sostituiranno molte professioni bancarie grazie ai servizi di trasformazione digitale. La principale banca di investimento statunitense ha anche ridotto il numero di commercianti umani che lavorano nella sua sede. Invece, i programmi per computer svolgono la maggior parte delle attività di trading.

Le grandi banche di altri paesi hanno espresso l'ambizione di implementare l'intelligenza artificiale e altre tecnologie all'avanguardia per ridurre i livelli di personale nei prossimi dieci anni.

Banche Sociali

Il Social Banking sta creando nuovi servizi senza ricorrere a mediatori.

La tecnologia digitale elimina i confini tra le persone e crea spazi in cui possono interagire direttamente, pur essendo geograficamente distanti. Inoltre, modifica la crescita economica sperimentando scambi peer-to-peer senza l'uso di mediatori.

I servizi di trasformazione digitale stanno guadagnando attenzione come una nuova forma di attività economica in grado di collegare direttamente vari fornitori di servizi e utenti tramite una piattaforma.

Le aziende devono collaborare con partner affidabili per co-creare e sfruttare le prospettive di business generate dai servizi di trasformazione digitale e capitalizzare le tendenze emergenti nei servizi bancari.

Informazioni sulle soluzioni Artha

Artha Solutions è un'importante società di consulenza aziendale e tecnologica che fornisce approfondimenti e competenze sia nella strategia aziendale che nelle implementazioni tecniche.

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