Bankacılıkta Dijital Dönüşüm Hizmetlerinin Evrimi

Geleneksel bankacılık hizmetlerinden dijital alana geçiş, dijital dönüşüm hizmetlerinin yalnızca bir yönüdür. Bankaların ve diğer finansal kuruluşların müşterilerle etkileşim kurma, değerlendirme ve ödüllendirme yöntemleri önemli ölçüde değişmelidir. Dijital müşteri davranışını, tercihlerini, beğenilerini, görüşlerini, açık ve örtülü talepleri ve hedefleri anlamak, etkili bir dijital dönüşüm stratejisi uygulamanın ilk adımıdır.

Sonuç olarak, bankaların ürün odaklı bir bakış açısından müşteri odaklı bir bakış açısına geçmeleri gerekiyor.

Finansal tüketicileri dijital dünyada değerlendirmek, günümüzün dijital tüketici çıkarları hakkında fikir verir. Finans firmaları işbirliği içinde ilerlerken, tüketiciler standartlarını yükseltiyor. Ve ihtiyaçları karşılanmazsa banka değiştirmeye hazırlar.

Omnichannel yaklaşımı, varlığı geleneksel bankacılıktan dijital bankacılığa algılamak ve dönüştürmek için en verimli dijital dönüşüm modelidir.

Çok Yönlü Kanal, yalnızca farklı işlem seçenekleri sunmaktan fazlasını içerir. Tüm kanallar arasında güçlü bir bağlantı sağlarken müşteriyi entegrasyonun merkezine yerleştiren müşteri ilişkilerinde çok kanallı bir tekniktir.

Bankacılık Sektörüne Bakış

Mevcut ortamda, müşterilere benzersiz ve değerli bir deneyim sunmak, yalnızca finansal hizmetler sunmaktan daha öncelikli hale geldi.

Tüketiciye doğrudan sormadan bile, bankacılık sektörünün müşterinin temel taleplerini, havayollarının veya tüccarların müşterilerin beğenilerini, hoşlanmadıklarını ve tercihlerini fark ettiği şekilde anlaması gerekir.

Yeni teknoloji ve cihazlar, her gün birden fazla tüketiciye iletişim noktası sağlıyor. Bankalar, kârlılıklarını iyileştirmek için cihazlarla veya ekranlarla her etkileşime girdiklerinde geride kalan bilgi yollarını nasıl kullandıklarını anlamalıdır.

İşlem tamamlama, tarihsel olarak zaman ve para dahil çoğu banka operasyonunun önceliği olmuştur ve şimdi genel işlerinin önemli bir temel yönüdür.

Bankaların, hızlı, güvenilir ve doğru işlem işlemenin hala çok önemli olduğunu garanti ederken, çok kanallı bir bakış açısıyla tüccarların dijital dönüşüm hizmetlerinin müşteri yolculuğunu nasıl algıladığından yararlanabileceğini düşünüyoruz. Bankalar artık tüketicilerine nasıl davrandıklarını, belki de müşteri deneyimine yüksek değer veren endüstrilerin bakış açısından yeniden değerlendirmelidir.

Çok Yönlü Kanalın Önemi

Şu anda, farklı kanallar bağımsız olarak çalışıyor, ancak bu engelleri ortadan kaldırmanın ve çok kanallı bir yaklaşım uygulayarak bankacılık deneyimini yükseltmenin zamanı geldi.

Bu strateji, neredeyse her tüketiciye - ilgi alanlarına ve faaliyetlerine dayalı olarak - tıpkı her bir müşteri için ayrı bir bankanın yapacağı gibi, müşteri odaklı bir deneyim getiren tek bir marka adına odaklanır. Uygulama o kadar mükemmel ki, müşterinin yaşam tarzına ayrılmaz bir şekilde yerleşiyor.

Bankacılık Hizmetlerinde Dört Ana Gelişme

Müşterilere son teknoloji finansal hizmetler sunmak için, merkezi olmayan bir dijital dünyanın yaratılmasını dijital olarak hızlandırın. Teknoloji firmaları, perakendeciler, telekom şirketleri, diğer sektörlerden işletmeler ve geleneksel bankalar, dijital dönüşümün sağladığı hizmetlerden işbirliği içinde yararlanabilir.

Aşağıdaki eğilimler, gelecekte bankacılık hizmetlerinin nasıl sunulacağını belirleyecektir.

Nişan Bankacılığı

Nişan bankacılığı, hizmetleri insanların yaşamlarına ve girişimlerine dahil etmektir.

Kullanıcıların etkileşimde bulunduğu temas noktalarının kapsamının genişletilmesi internet sayesinde mümkün olmuştur. Daha önce şubeler ve ATM'ler, bankaların ve müşterilerin iletişim kurabildikleri tek fiziksel ortamlardı.

Ancak dijital dönüşüm ve mobil bankacılık hizmetleri sayesinde bu iletişim noktaları önemli ölçüde genişlemiştir. Çok sayıda, iyi bilinen banka dışı hizmetler aracılığıyla gerekli finansal hizmetlere erişim, istedikleri zaman ve yerde mevcut olmalıdır.

Platform Bankacılığı

Platform Bankacılığı, tak ve çalıştır bankacılık yetenekleri sunar.

Ön uç hizmetler, finansal hizmetler sektörüne yeni başlayanlar için uzmanlık alanıdır. Müşterilerinin farklı ihtiyaçlarını karşılamak ve üstün bir müşteri deneyimi yaşatmak için yönetim kaynaklarını kullanıcı dostu hizmetler sunmaya odaklamaktadırlar. Bunun nedeni, yeni girenlerin bankacılık hizmetlerini seçerken esneklik ve uygun fiyatta birinci öncelik vermeleridir.

Arka uç hizmet sağlayıcıları, bu ihtiyaçları karşılamak için yüksek düzeyde ölçeklenebilir bulut mimarisinde bankacılık işlevleri oluşturuyor. Bu çözümleri API'ler aracılığıyla banka dışı kuruluşlara sağlarlar. Bu platformların bankacılık hizmetlerinin esnekliği ve satın alınabilirliği ne kadar rekabetçi olduklarını belirlediğinden, ölçeklenebilirlik arayışında yakınsama gerçekleşmesi muhtemeldir.

Online bankacılık

İnternet bankacılığı, teknolojiye dayalı etkin hizmetler sunar.

Rutin görevlerin otomasyonunu sağlayan robotik süreç otomasyonunda (RPA) ve yapay zeka (AI) teknolojilerinde - daha da gelişmiş hesaplama gücüne sahip - finans sektöründeki mevcut emek yoğun sistemleri ve süreçleri önemli ölçüde değiştirmek için büyük bir potansiyel var.

Büyük bir ABD finans firmasına göre, yapay zeka ve diğer teknolojiler, dijital dönüşüm hizmetleri nedeniyle birçok bankacılık mesleğinin yerini alacak. ABD'nin en büyük yatırım bankası, merkezinde çalışan insan tacirlerinin sayısını da azalttı. Bunun yerine, bilgisayar programları ticaret görevlerinin çoğunu gerçekleştirir.

Diğer ülkelerdeki büyük bankalar, önümüzdeki on yıl içinde personel seviyelerini azaltmak için yapay zeka ve diğer en son teknolojileri kullanma isteklerini dile getirdiler.

Sosyal Bankacılık

Sosyal Bankacılık, aracı kullanmadan yeni hizmetler kuruyor.

Dijital teknoloji, insanlar arasındaki sınırları ortadan kaldırır ve coğrafi olarak uzak olsalar bile doğrudan etkileşim kurmaları için alanlar yaratır. Ek olarak, arabulucu kullanmadan eşler arası değişimleri deneyimleyerek ekonomik büyümeyi değiştirir.

Dijital dönüşüm hizmetleri, çeşitli hizmet sağlayıcıları ve kullanıcıları bir platform aracılığıyla doğrudan birbirine bağlayabilen yeni bir ekonomik faaliyet biçimi olarak dikkat çekiyor.

İşletmeler, dijital dönüşüm hizmetlerinin getirdiği iş fırsatlarını birlikte oluşturmak ve bunlardan yararlanmak ve bankacılık hizmetlerinde ortaya çıkan trendlerden yararlanmak için güvenilir ortaklarla işbirliği yapmalıdır.

Artha Çözümleri Hakkında

Artha Solutions, hem iş stratejisi hem de teknik uygulamalarda içgörü ve uzmanlık sağlayan önde gelen bir iş ve teknoloji danışmanlık firmasıdır.

Artha, uzun yıllara dayanan teknik ve endüstri uzmanlığı ve tam şeffaflık ile ileri düşünce ve yeniliği yeni bir seviyeye taşıyor. Artha, KOBİ'lerle (küçük ve orta ölçekli işletmeler) Fortune 500 işletmelerine kadar çalışarak iş ve teknoloji zorluklarını iş değerine dönüştüren kanıtlanmış bir geçmişe sahiptir.