銀行業務におけるデジタルトランスフォーメーションサービスの進化
公開: 2022-10-15従来の銀行サービスからデジタル スペースへの移行は、デジタル トランスフォーメーション サービスの 1 つの側面にすぎません。 銀行やその他の金融機関が顧客と関わり、評価し、報酬を与える方法は、大幅に変更する必要があります。 デジタル顧客の行動、好み、好み、意見、明示的および暗黙的な要求、および目標を理解することは、効果的なデジタル トランスフォーメーション戦略を実装するための最初のステップです。
その結果、銀行は商品中心から顧客中心の視点に移行する必要があります。
デジタル世界の金融消費者を評価することで、今日のデジタル消費者の関心についての洞察が得られます。 金融会社が策略を練っているように見えるとき、消費者は基準を上げています。 また、ニーズが満たされない場合は、銀行を切り替える準備ができています。
オムニチャネル アプローチは、エンティティを従来のバンキングからデジタル バンキングに認識して変換するための最も効率的なデジタル トランスフォーメーション モデルです。
オムニチャネルには、さまざまな取引オプションを提供するだけではありません。 これは、すべてのチャネル間の強力な接続を維持しながら、顧客を統合の中心に位置付ける、顧客関係におけるマルチチャネル手法です。
銀行業界の展望
現在の環境では、金融サービスのみを提供することよりも、顧客にユニークで価値のある体験を提供することが優先されています。
消費者に直接質問しなくても、銀行業界は、航空会社や加盟店が顧客の好き嫌いや選択を認識するのと同じ方法で、顧客の根底にある要求を理解する必要があります。
新しいテクノロジーとデバイスは、毎日複数の消費者に接点を提供しています。 銀行は、収益を改善するために、デバイスや画面と対話するたびに取り残された情報パスをどのように使用するかを認識する必要があります。
トランザクションの完了は、歴史的に時間とお金を含め、ほとんどの銀行業務の優先事項であり、現在ではビジネス全体の重要な基本的側面です。
銀行は、マーチャントがオムニチャネルの観点からデジタルトランスフォーメーションサービスのカスタマージャーニーをどのように認識しているかから利益を得ることができると考えていますが、迅速で信頼性が高く正確なトランザクション処理が引き続き不可欠であることを保証します. 銀行は、おそらく顧客体験を重視する業界の観点から、消費者の扱い方を再評価する必要があります。
オムニチャネルの重要性
現在、さまざまなチャネルが独立して運営されていますが、オムニチャネル アプローチを実装することで、これらの障壁を打ち破り、バンキング エクスペリエンスをアップグレードする時が来ました。
この戦略は、個々の銀行が各顧客に対して行うのとまったく同じように、関心と活動に基づいて、ほぼすべての消費者に顧客中心の体験をもたらす単一のブランド名に焦点を当てています。 実行は非常に完璧であるため、顧客のライフスタイルに切っても切れないほど定着しています。
銀行サービスにおける 4 つの主な進歩
顧客に最先端の金融サービスを提供するために、分散型デジタル世界の構築をデジタル的に促進します。 テクノロジー企業、小売業者、通信会社、他の業界の企業、および従来の銀行は、デジタル トランスフォーメーションによって提供されるサービスから共同で利益を得ることができます。
次の傾向は、将来の銀行サービスの利用方法を定義します。
エンゲージメントバンキング
エンゲージメント バンキングは、人々の生活や企業にサービスを組み込んでいます。
ユーザーがインタラクションするタッチポイントの拡大は、インターネットによって可能になりました。 以前は、銀行と顧客が通信できる唯一の物理的な媒体は支店と ATM でした。
しかし、これらの通信ポイントは、デジタル トランスフォーメーションとモバイル バンキングのサービスのおかげで大幅に拡大しています。 必要な金融サービスへのアクセスは、多くのよく知られている銀行以外のサービスを通じて、いつでもどこでも利用できる必要があります。
プラットフォームバンキング
プラットフォーム バンキングは、プラグ アンド プレイ バンキング機能を提供します。
フロントエンド サービスは、金融サービス業界への新規参入者の専門分野です。 顧客の多様なニーズに応え、優れたカスタマー エクスペリエンスを提供するために、ユーザー フレンドリーなサービスの提供に経営資源を集中させています。 これは、新規参入者が銀行サービスを選択する際に柔軟性と手頃な価格を最優先するという事実によるものです。
バックエンド サービス プロバイダーは、これらのニーズを満たすために、高度にスケーラブルなクラウド アーキテクチャ上にバンキング機能を作成しています。 これらのソリューションは、API を介してノンバンクに提供されます。 これらのプラットフォームの柔軟性と手頃な価格が、これらのプラットフォームの銀行サービスの競争力を決定するため、スケーラビリティを追求するための収束が発生する可能性があります。
オンラインバンキング
オンラインバンキングは、テクノロジーに基づいた効果的なサービスを提供します。
ルーチン タスクの自動化を可能にするロボティック プロセス オートメーション (RPA) と、さらに高度な計算能力を備えた人工知能 (AI) テクノロジには、金融セクターの既存の労働集約的なシステムとプロセスを大幅に変える大きな可能性があります。
米国の大手金融会社によると、デジタル トランスフォーメーションのサービスにより、AI やその他のテクノロジーが多くの銀行業務に取って代わります。 米国のトップ投資銀行は、本社で働く人間のトレーダーの数も削減しました。 代わりに、コンピューター プログラムが取引タスクの大部分を実行します。
他の国の大手銀行は、人工知能やその他の最先端技術を導入して、今後 10 年間で人員を削減するという野心を表明しています。
ソーシャルバンキング
ソーシャル バンキングは、メディエーターを使用しない新しいサービスを確立しています。
デジタル技術は人々の間の境界をなくし、地理的に離れていても人々が直接交流できる空間を作り出します。 さらに、メディエーターを使用せずにピアツーピア交換を経験することで、経済成長を修正します。
デジタルトランスフォーメーションサービスは、プラットフォームを介してさまざまなサービスプロバイダーとユーザーを直接接続できる新しい経済活動の形として注目されています。
企業は、信頼できるパートナーと協力して、デジタル トランスフォーメーションのサービスによってもたらされるビジネスの見通しを共同で作成して活用し、銀行サービスの新たなトレンドを活用する必要があります。
アーサ・ソリューションズについて
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