تطور خدمات التحول الرقمي في البنوك

يعد التحول من الخدمات المصرفية التقليدية إلى الفضاء الرقمي جانبًا واحدًا فقط من خدمات التحول الرقمي. يجب أن تتغير طريقة تعامل البنوك والكيانات المالية الأخرى مع العملاء وتقييمهم ومكافأتهم بشكل كبير. يعد فهم سلوك العملاء الرقمي وتفضيلاتهم وإعجاباتهم وآرائهم ومطالبهم وأهدافهم الصريحة والضمنية الخطوة الأولى في تنفيذ استراتيجية تحول رقمي فعالة.

نتيجة لذلك ، تحتاج البنوك إلى التحول من منظور يركز على المنتج إلى منظور يركز على العميل.

يوفر تقييم المستهلكين الماليين في العالم الرقمي نظرة ثاقبة لمصالح المستهلك الرقمي اليوم. يزيد المستهلكون من معاييرهم عندما يبدو أن الشركات المالية تسير في تعاون مشترك. وإذا لم تلب احتياجاتهم ، فهم مستعدون للتبديل بين البنوك.

نهج Omnichannel هو نموذج التحويل الرقمي الأكثر كفاءة لإدراك الكيان وتحويله من الخدمات المصرفية التقليدية إلى الخدمات المصرفية الرقمية.

يتضمن Omnichannel أكثر من مجرد تقديم طرق مختلفة لخيارات المعاملات. إنها تقنية متعددة القنوات في علاقات العملاء تضع العميل في صميم التكامل مع الحفاظ على اتصال قوي بين جميع القنوات.

منظور الصناعة المصرفية

في البيئة الحالية ، يكون تقديم تجربة فريدة وقيمة للعملاء هو الأسبقية على تقديم الخدمات المالية فقط.

حتى بدون أن تطلب من المستهلك مباشرة ، يجب على الصناعة المصرفية أن تفهم المطالب الأساسية للعميل بنفس الطريقة التي تدرك بها شركات الطيران أو التجار إبداءات الإعجاب وعدم الإعجاب واختيارات العملاء.

تزود التكنولوجيا والأجهزة الجديدة العديد من المستهلكين بنقاط اتصال كل يوم. يجب أن تتعرف البنوك على كيفية استخدامها لمسارات المعلومات التي تُترك وراءها في كل مرة تتفاعل فيها مع الأجهزة أو الشاشات لتحسين أرباحها النهائية.

تاريخياً ، كان إتمام المعاملات يمثل أولوية لمعظم العمليات المصرفية ، بما في ذلك الوقت والمال ، وأصبح الآن جانبًا أساسيًا مهمًا لأعمالهم بشكل عام.

نعتقد أن البنوك يمكن أن تستفيد من كيفية إدراك التجار لرحلة العميل لخدمات التحول الرقمي من خلال منظور متعدد القنوات مع ضمان أن معالجة المعاملات السريعة والموثوقة والدقيقة لا تزال ضرورية. يجب على البنوك الآن إعادة تقييم كيفية تعاملها مع عملائها ، ربما من منظور تلك الصناعات التي تضع قيمة عالية لتجربة العملاء.

أهمية Omnichannel

في الوقت الحالي ، تعمل القنوات المختلفة بشكل مستقل ، ولكن حان الوقت لكسر هذه الحواجز ورفع مستوى التجربة المصرفية من خلال تنفيذ نهج omnichannel.

تركز هذه الإستراتيجية على اسم علامة تجارية واحد يجلب لكل مستهلك تقريبًا تجربة تتمحور حول العميل - بناءً على اهتماماته وأنشطته - تمامًا مثل أي بنك فردي لكل عميل. التنفيذ مثالي لدرجة أنه يصبح راسخًا بشكل لا ينفصم في أسلوب حياة العميل.

أربعة تطورات رئيسية في الخدمات المصرفية

لتزويد العملاء بأحدث الخدمات المالية ، تسريع إنشاء عالم رقمي لا مركزي رقميًا. يمكن لشركات التكنولوجيا وتجار التجزئة وشركات الاتصالات والشركات من الصناعات الأخرى والبنوك التقليدية الاستفادة بشكل تعاوني من الخدمات التي يوفرها التحول الرقمي.

ستحدد الاتجاهات التالية كيفية توفر الخدمات المصرفية في المستقبل.

المشاركة المصرفية

تدمج الخدمات المصرفية المشاركة الخدمات في حياة الناس والمؤسسات.

أصبح توسيع نطاق نقاط الاتصال التي يتفاعل معها المستخدمون ممكنًا بفضل الإنترنت. في السابق ، كانت الفروع وأجهزة الصراف الآلي هي الوسيلة المادية الوحيدة التي يمكن للبنوك والعملاء التواصل من خلالها.

ومع ذلك ، فقد توسعت نقاط الاتصال هذه بشكل كبير بفضل خدمات التحول الرقمي والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. يجب أن يكون الوصول إلى الخدمات المالية الضرورية من خلال العديد من الخدمات غير المصرفية المعروفة متاحًا في أي وقت وفي أي مكان يختارونه.

منصة الخدمات المصرفية

يوفر النظام الأساسي للخدمات المصرفية إمكانات مصرفية التوصيل والتشغيل.

خدمات الواجهة الأمامية هي مجال خبرة الوافدين الجدد إلى صناعة الخدمات المالية. لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائهم وإعطاء تجربة عملاء فائقة ، يركزون مواردهم الإدارية على تقديم خدمات سهلة الاستخدام. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الوافدين الجدد يمنحون المرونة والقدرة على تحمل التكاليف أولوية قصوى عند اختيار خدماتهم المصرفية.

يقوم مقدمو الخدمات الخلفية بإنشاء وظائف مصرفية على بنية سحابية قابلة للتطوير بدرجة كبيرة لتلبية هذه الاحتياجات. أنها توفر هذه الحلول لغير البنوك عبر واجهات برمجة التطبيقات. من المحتمل أن يحدث التقارب في السعي وراء قابلية التوسع لأن المرونة والقدرة على تحمل التكاليف للخدمات المصرفية لهذه المنصات تحدد مدى قدرتها التنافسية.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تقدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت خدمات فعالة تعتمد على التكنولوجيا.

هناك إمكانات هائلة في أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) - والتي تتيح أتمتة المهام الروتينية - وتقنيات الذكاء الاصطناعي (AI) - مع قوة حسابية أكثر تقدمًا - لتغيير الأنظمة والعمليات القائمة كثيفة العمالة بشكل كبير في القطاع المالي.

وفقًا لشركة مالية أمريكية كبرى ، سيحل الذكاء الاصطناعي والتقنيات الأخرى محل العديد من المهن المصرفية بسبب خدمات التحول الرقمي. كما خفض أكبر بنك استثماري في الولايات المتحدة عدد المتداولين البشريين العاملين في مقره. بدلاً من ذلك ، تؤدي برامج الكمبيوتر غالبية مهام التداول.

أعربت البنوك الكبرى في البلدان الأخرى عن طموحاتها لنشر الذكاء الاصطناعي وغيره من التقنيات المتطورة لتقليل مستويات التوظيف في السنوات العشر القادمة.

الخدمات المصرفية الاجتماعية

تعمل الخدمات المصرفية الاجتماعية على إنشاء خدمات جديدة بدون استخدام وسطاء.

تزيل التكنولوجيا الرقمية الحدود بين الأشخاص وتخلق مساحات لهم للتفاعل بشكل مباشر ، حتى لو كانوا بعيدًا جغرافيًا. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يعدل النمو الاقتصادي من خلال تجربة التبادل بين الأقران دون استخدام الوسطاء.

تحظى خدمات التحول الرقمي بالاهتمام كشكل جديد من أشكال النشاط الاقتصادي الذي يمكن أن يربط بشكل مباشر بين مختلف مقدمي الخدمات والمستخدمين عبر منصة.

يجب أن تتعاون الشركات مع شركاء موثوقين للمشاركة في إنشاء آفاق الأعمال التي توفرها خدمات التحول الرقمي والاستفادة منها ، والاستفادة من الاتجاهات الناشئة في الخدمات المصرفية.

حول Artha Solutions

Artha Solutions هي شركة استشارية رائدة في مجال الأعمال والتكنولوجيا تقدم رؤى وخبرات في كل من إستراتيجية الأعمال والتطبيقات الفنية.

تقدم Artha التفكير والابتكار إلى مستوى جديد مع سنوات من الخبرة التقنية والصناعية والشفافية الكاملة. تتمتع Artha بسجل حافل بالعمل مع SMB (الشركات الصغيرة والمتوسطة) إلى الشركات المدرجة على قائمة Fortune 500 لتحويل أعمالها وتحديات التكنولوجيا إلى قيمة تجارية.