Vitto de Microfinance.AI: Podul New Age între creditori și debitori

Profilul companiei este o inițiativă a StartupTalky de a publica informații verificate despre diferite startup-uri și organizații. Conținutul acestei postări a fost aprobat de Vitto.

Vitto de Microfinance.AI este o platformă mobilă bazată pe inteligență artificială, care oferă procese de integrare și screening a clienților ușor de utilizat. Oferă instrumente de gestionare a produselor într-un mediu sigur și sigur. Platforma abordează lacunele de limbă cu ajutorul unei interfețe de utilizator asistate de voce și utilizează tehnologia vorbire în text pentru introducerea aplicației.

Vitto , cu o soluție de telefonie mobilă, în care microcreditorii se pot baza în întregime pe ei pentru a-și aduce pe platforma digitală utilizatorii cu nivel scăzut de alfabetizare și care preferă limbile locale și pentru a oferi servicii financiare combinate într-o fracțiune de timp.

Vitto oferă micro-creditătorilor un tablou de bord web dedicat pentru a gestiona relațiile cu împrumutații , un model proprietar de punctaj de credit bazat pe date alternative relevante, provenite de la platformă, pentru o subscriere îmbunătățită și o avertizare timpurie privind performanța creditului. Acționează ca un management al operațiunii de împrumut end-to-end pentru orice creditor de micro-credit . În plus, platforma permite o integrare simplă a produselor cu valoare adăugată, cum ar fi micro-asigurarea digitală, pentru a crește fluxurile de venituri. Platforma mobilă Microfinance.AI-Vitto poate fi conectată cu orice software back-end și poate fi operată ca o platformă completă de gestionare a creditelor.

Vitto - Repere ale companiei

Vitto: Viziune și misiune
Vitto: Detalii de piață și industrie
Vitto: Idee și pornire
Vitto: Produse și servicii
Vitto: USP
Vitto: Fondatori și echipă
Vitto: Logo și slogan
Vitto: Model de afaceri și model de venituri
Vitto: Lansează
Vitto: Provocări și realizări
Vitto: Finanțare
Vitto: Produse/Servicii
Vitto: Premii și recunoaștere

Vitto: Viziune și misiune

Soluția Microfinance.AI-Vitto este vizată cu o viziune de reducere a sărăciei pe termen lung . Într-o țară în curs de dezvoltare precum India, milioanelor de oameni nu au acces la servicii financiare de bază, cum ar fi credit, asigurări și economii. Din cauza lipsei acestora, oamenii sunt nevoiți să ducă o viață exclusă și le este greu să iasă din capcana sărăciei. Microfinance.AI-Vitto și- a ajutat clienții să iasă din sărăcie, să înceapă propriile afaceri și să genereze o sursă de venit pentru familiile lor.

Microfinanțare.AI-Vitto reduce decalajul dintre creditorii și debitorii de microcredite . Debitorii de microcredite care beneficiază de credite de la creditori de microcredite, cooperative de credit și creditori de grup nu pot face tranzacții digitale, deoarece au un nivel scăzut de alfabetizare, sunt mai puțin cunoscători de tehnologie și sunt mai preocupați de siguranță. Platformele tradiționale FinTech nu sunt create pentru ei.

Vitto: Detalii de piață și industrie

Țările în curs de dezvoltare au lacune substanțiale de credit între grupurile lor cu venituri mici și medii. Numai în India, deficitul de creditare în microîntreprinderile, întreprinderile mici și mijlocii ajunge la 300 de miliarde de dolari . Piața de microcredite din India a ajuns în prezent la peste 150 de milioane de debitori prin instituții de micro-finanțare, grupuri de auto-ajutor pentru femei și cooperative de credit cu o dimensiune a pieței de 50 de miliarde de dolari.

India își propune să devină o economie de 5.000 de miliarde de dolari până în 2025, iar industria de microfinanțare va juca un rol semnificativ în înălțarea vieții a milioane de gospodării cu venituri mici și permițându-le să contribuie la creșterea economică a țării.

Industria de microfinanțare a înregistrat o creștere anuală de 5% în perioada 2021-2022 și este de așteptat să crească cu peste 40% până în 2025 , în principal din cauza cererii în creștere din sectorul IMM-urilor. Dimensiunea uriașă a pieței, ratele scăzute de penetrare și rata mare de creștere fac din această industrie o zonă de investiții atractivă.

Se presupune că creșterea viitoare a acestei industrii va fi susținută și propulsată de creșterea rapidă a penetrării smartphone-urilor (creștere de 6% estimată la utilizatorii de smartphone-uri din mediul rural până în 2026) și de popularitatea în creștere a lumii digitale.

Odată cu creșterea mileniilor și a generației mobile, instituțiile financiare tradiționale trebuie să ia în considerare demografia și comportamentul utilizatorilor în continuă schimbare. De la Covid, economia gig a cunoscut o creștere accelerată. Având în vedere creșterea numărului de lucrători în gig, a existat o schimbare dinamică a demografiei și comportamentului consumatorilor. Natura instabilă a locurilor de muncă va face, în cele din urmă, modelele tradiționale de notare a creditelor inadecvate. Pentru a dezvolta modele alternative de evaluare a creditelor, vor fi necesare date longitudinale mai profunde despre stilul de viață și comportamentul lucrătorilor.

Hiperpersonalizarea serviciilor financiare a fost discuția curentă din sectorul bancar . Analiza datelor este necesară pentru a furniza astfel de servicii personalizate utilizatorilor. Această personalizare nu se va referi doar la următoarea cea mai bună ofertă, ci va anticipa și nevoile consumatorilor și le va oferi un impuls relevant. Industria se va concentra pe valorificarea digitizării și construirea de modele de înaltă tehnologie pentru a satisface nevoile consumatorilor.

Vitto: Idee și pornire

Fondatorii au lucrat în domeniul financiar de mai bine de 7 ani cu cele mai slab deservite secțiuni ale societății. În acei ani, au văzut provocările cu care se confruntă oamenii pentru a avea acces la servicii financiare de bază, cum ar fi deschiderea unui cont de economii, luarea unui mic împrumut sau revendicarea banilor din asigurări.

Lucrează personal într-o companie financiară. Aceștia gestionau peste 50.000 de clienți care aparțineau unor categorii foarte sărace și marginalizate. Pentru o companie mică, este foarte dificil să rezolvi lacunele operaționale, deoarece cea mai mare parte a muncii este manuală, iar software-ul care este utilizat este foarte vechi și ineficient. Aceasta a fost inspirația fondatorului lui Vitto de a lucra în direcția rezolvării adevăratei provocări a inaccesibilității.

Am interacționat cu majoritatea furnizorilor de credit din industrie și cu echipele lor de conducere și am dorit să înțelegem principalele probleme cu care se confruntă aceștia și clienții lor. După ce am discutat cu ei, ideea noastră despre intervenția propusă a devenit mai clară, deoarece am înțeles că tehnologia nu este domeniul lor de bază de expertiză și, cu resursele lor limitate, nu le este posibil să exploreze diferite opțiuni. În cele din urmă, ei ajung să folosească servicii slabe, așa că ceea ce construim poate fi un perturbator major. - Swati Sinha (fondator și director, Vitto)

Vitto: Produse și servicii

Țările în curs de dezvoltare au lacune substanțiale de credit între grupurile lor cu venituri mici și medii. Numai în India, deficitul de creditare în microîntreprinderile, întreprinderile mici și mijlocii este de până la 400 de miliarde de dolari . Piața de microcredite din India a ajuns în prezent la peste 150 de milioane de debitori prin instituții de micro-finanțare, grupuri de auto-ajutor pentru femei și cooperative de credit cu o dimensiune a pieței de 50 de miliarde de dolari. Cu toate acestea, acest segment continuă să se confrunte cu o criză uriașă a creditului și majoritatea microdebitorilor ajung să ia credit de la segmente informale. Uneori, chiar cad într-o capcană a datoriilor.

O altă problemă în această industrie este că majoritatea serviciilor sale sunt încă furnizate printr-o rețea fizică de agenți. Acest model cu atingere ridicată duce la:

A. Cost mai mare al serviciilor

B. Lipsa datelor sistemice pentru a beneficia de împrumuturi de bilete mai mari

C. Incapacitatea de a furniza servicii financiare suplimentare, cum ar fi asigurarea și economisirea.

Vitto reduce decalajul dintre creditorii și debitorii de microcredite . Debitorii de microcredite care beneficiază de credite de la creditori de microcredite, cooperative de credit și creditori de grup nu pot face tranzacții digitale, deoarece au un nivel scăzut de alfabetizare, sunt mai puțin cunoscători de tehnologie și sunt mai preocupați de siguranță. Platformele FinTech convenționale nu sunt create pentru ei.

Platforma „Vitto” simplifică întreaga experiență de microfinanțare pentru utilizatorii săi. Platforma mobilă Vitto alimentată de inteligență artificială simplifică integrarea și screeningul clienților. Pentru creditori, tabloul de bord web al Vitto oferă informații complete despre profilul debitorilor, scorurile lor de credit și un avertisment cu privire la o posibilă neplată a împrumuturilor.

Vitto: USP

Platforma Microfinance.AI-Vitto este o platformă centrată pe client care prioritizează experiența clienților. Vitto și-a construit platforma pentru a accepta mai multe limbi pentru a aborda barierele lingvistice cu care se confruntă clienții cu nivel scăzut de alfabetizare. Ei au adăugat, de asemenea, o conversie a vorbirii în text alimentată de inteligență artificială în limba locală, astfel încât împrumutații să nu fie nevoie să tastați în timp ce folosesc platforma.

Prin aplicația lui Vitto, aceștia oferă acces la credit clienților nou-a-creditați și clienților subțiri . Vitto oferă clienților care nu au acces la bănci sau instituții formale o platformă pentru a-și îndeplini cerințele financiare. De asemenea, au videoclipuri educaționale pentru a îmbunătăți cunoștințele financiare ale clienților lor.

Vitto își propune să stabilească o sinergie cu instituțiile de microfinanțare, care doresc în mod special să ajungă la cei defavorizați și nedeserviți, folosind tehnologia.

Vitto isi propune sa creeze un model alternativ de notare a creditelor care nu a fost realizat inca de nimeni. Scorul de credit va fi ca un scor CIBIL normal, dar deoarece clienții IFM nu au amprentă online sau nu sunt clienți obișnuiți ai instituțiilor financiare formale, scorul alternativ va fi extrem de inovator.

Furnizorii de tehnologie tradițională prezenți pe piață percep o taxă mare de abonament și, de asemenea, un cost anual ridicat de întreținere. Dar Vitto vizează să ajungă la ei cu un model „Plătiți pe măsură ce creșteți” în care există o povară relativ mai mică.

Vitto: Fondatori și echipă

Kapil Patil și Swati Sinha s-au întâlnit în prima lor misiune după facultate. Amândoi s-au alăturat unui proiect al băncii mondiale din Orissa. Proiectul a fost legat de incluziunea financiară și managementul mijloacelor de trai. Au lucrat mai bine de un an și s-au cunoscut îndeaproape.

Amândoi au dezvoltat o înclinație spre rezolvarea acestei cereri nesatisfăcute de finanțare pentru secțiunile sărace și defavorizate ale societății . Ambii aparțin unor orașe mici și provin dintr-o familie cu venituri medii.

Ambii fondatori au lucrat cu pasiune și neobosit pentru misiunea lor. Kapil Patil se ocupă de dezvoltarea afacerii și a produselor, în timp ce Swati Sinha se concentrează pe obținerea de capital pentru extinderea afacerii și angajare.

Mărimea actuală a companiei este de 15 persoane cu normă întreagă, iar principala bază de angajare este angajarea unui talent bun care nu numai că caută un rol bine plătit, dar are și pasiune de a inova .

Vitto: Logo și slogan

Fondatorii au întotdeauna în vedere cum putem crea un produs exclusiv pentru persoanele care aparțin secțiunii defavorizate și care sunt adesea ratate. Așa că am optat pentru „Vitto” ca nume de marcă pentru că îl înfățișează pe Vitt, adică finanțe și vrem, de asemenea, să rezolvăm problema inaccesibilității finanțelor.

Vitto: Model de afaceri și model de venituri

Microfinance.AI-Vitto operează într-un model B2B în care au colaborat cu microcreditori care vor folosi platforma digitală Vitto pentru a-și integra și gestiona debitorii. În plus, platforma mobilă Vitto – „Vitto” (disponibilă pe Google Playstore) atrage direct clienții conectați digital în numele partenerilor lor de micro-creditare. Compania percepe o taxă inițială de instalare în timp ce colaborează cu instituții . În afară de aceasta, veniturile continue provin din comisionul perceput la cererile de împrumut și procesarea rambursărilor prin intermediul platformei Vitto.

Vitto: Lansează

Au testat ideea în rețeaua lor și au primit un răspuns foarte bun. Acest lucru i-a motivat pe fondatori să dezvolte un MVP și apoi să meargă din nou la aceleași persoane pentru a le verifica răspunsurile. Echipa Vitto și-a folosit propriile experiențe în timp ce a proiectat produsul și i-a ajutat să câștige primii 100 de utilizatori .

Microfinance.AI-Vitto a început să se angajeze cu alte părți interesate în legătură cu parteneriatul. Ideea este să scoată produsul lor uimitor pe piață și să aibă alți utilizatori similari care pot beneficia de el.

Ne-a luat foarte puțin timp să ne convingem primii parteneri, deoarece ceea ce am construit este super uimitor și îndeplinește exact cerințele utilizatorilor noștri finali. Am construit un produs puternic și îl repetăm ​​continuu pentru a deveni mai util pentru utilizatorii reali.

- Swati Sinha (fondator și director)

Au început să promoveze același lucru pe canalele lor de socializare și au primit, de asemenea, sprijin din partea veteranilor/liderilor din industrie.

Vitto: Provocări și realizări

Ei creează o întrerupere în jurul ideii lor. Fondatorii Microfinance.AI-Vitto și echipa lor au construit ceva foarte diferit, care în prezent nu este disponibil pe piață. Provocarea majoră este de a convinge primul grup de oameni care nu sunt cunoscători de tehnologie și sunt mulțumiți de sistemul lor actual de livrare .

Vitto: Finanțare

Pe 18 martie 2021, Microfinance.AI-Vitto a primit asistență fără capital propriu de la MassChallenge Israel. Pe 2 decembrie 2021, compania a strâns 300.000 USD în runda de pre-seed . Let's Venture , We Founder Circle , Faad Network , Ankit Prasad (fondator și CEO Bobble Al) și Saurabh Aggarwal (co-fondator și CEO Fitso) sunt câțiva dintre investitorii cheie ai companiei.

Suntem în concurență indirectă cu furnizori de tehnologie precum Force Ten, Jayam și Craft Silicon, care lucrează în acest sector de mai bine de un deceniu și captează în prezent o cotă majoră de piață. Aceste companii se concentrează pe digitalizarea operațiunilor, auditurilor și resurselor umane pentru instituții și au construit un LMS (Loan Management System) și CRM (Customer Relationship Management) foarte bun. Aceștia lucrează din perspectiva creșterii eficienței pentru IMF și încearcă să reducă costurile operaționale ale acestora, maximizând în același timp profiturile. - Swati Sinha (fondator și director, Vitto)

FinTech-urile sunt, de asemenea, legate indirect de Vitto, deoarece împrumută folosind propriile platforme bazate pe tehnologie. Ei folosesc tehnologia profundă pentru a rezolva problemele legate de îndeplinirea cerințelor de credit ale sectorului defavorizat. De asemenea, ei construiesc algoritmi buni pentru a atenua riscul asociat cu împrumuturile persoanelor care nu au un istoric de credit.

Câteva companii de deep tech precum Navana Tech și Jiny construiesc produse centrate pe client și încearcă să digitalizeze utilizatorii finali, făcând aplicațiile ușor de utilizat și de asistență. De asemenea, Hyperverge cercetează și inovează în ceea ce privește interfața tehnologică și lucrează la tehnici de prevenire a fraudei.

Toate aceste companii sunt concurenți indirecti la Microfinance.AI-Vitto , dar nu abordează complet toate problemele de pe piață. Întrucât, pe de altă parte, suntem o companie de dezvoltare de produse pur centrată pe client, care lucrează cu viziunea de a revoluționa spațiul de microfinanțare . Lucrăm cu o viziune de a aduce miliarde de micro-împrumutați într-o platformă digitală și de a le oferi o serie de produse și servicii financiare prin intermediul acelei platforme. - Swati Sinha (fondator și director, Vitto)

Vitto: Produse și servicii

Platforma Microfinance.AI „ Vitto ” simplifică întreaga experiență de microfinanțare pentru utilizatorii săi. Ele oferă un sistem de gestionare a împrumuturilor de la capăt la capăt .

Vitto pentru debitori :

Disponibil în mai multe limbi locale: aplicația acceptă mai multe limbi locale și acest lucru elimină toate barierele lingvistice cu care se confruntă utilizatorii. Disponibilitatea asistenței video face și mai ușor de utilizat de către oameni.

Economie de timp: împrumutații pot evita necazul de a sta la cozi lungi și de a vizita frecvent băncile pentru a-și obține aprobarea împrumuturilor. Nu există nicio tastare implicată în aplicație și durează doar 2 minute pentru a completa formularul de cerere de împrumut în aplicație.

Suport continuu: Aplicația Vitto ghidează împrumutatul de la început până la sfârșit. Se poate completa întregul KYC în aplicație. Aplicația arată starea împrumuturilor, notifică când plățile sunt scadente, acceptă plăți online și extinde accesul la creditele suplimentare. Asistența pentru clienți poate fi contactată și atunci când este necesar prin intermediul aplicației.

Conținut educațional: există, de asemenea, videoclipuri scurte legate de produse financiare în aplicație pentru a îmbunătăți înțelegerea debitorilor. Acest lucru îi poate ajuta să ia decizii financiare mai bune în viitor.

Vitto pentru creditori :

Urmărire în timp real: Creditorii pot obține acces în direct și informații utile despre performanța portofoliului lor, expunerea la JLG, istoricul clienților și rapoartele de delincvență.

Detectarea fraudelor: tehnologia de recunoaștere facială Vitto detectează frauda cât mai devreme posibil, adică chiar înainte de integrarea clienților.

Vitto: Premii și recunoaștere

Inițial, fondatorii lui Vitto au primit sprijin inițial de la LSE și, de asemenea, un mic capital pentru a începe călătoria antreprenoriatului. Au fost selectați de CIIE pentru programul lor de laborator de incluziune financiară anul trecut și pentru premiul inclusive fintech 50 luna trecută, care este o recunoaștere globală pentru fintech-ul inovator care lucrează pentru miliarde de oameni care sunt lăsați în afara ecosistemului formal.

Microfinance.AI-Vitto a primit premii de la London School of Economics, CIIE, IIM Ahmedabad, RBIT și Inclusive Fintech 50.

Întrebări frecvente

Care sunt principalele produse ale Vitto- Microfinance.AI?

Aplicația Vitto și Vitto Pro.

Care sunt beneficiile utilizării Vitto- Microfinace.AI?

Vitto are IA de asistență și vernaculară, economisind timp și reducându-vă costurile, un tablou de bord uimitor care ajută clienții să aibă un control mai bun și, de asemenea, vă educă cu privire la finanțare și creditare.

Cine sunt fondatorii Vitto- Microfinance.AI?

Kapil Patil și Swati Sinha sunt fondatorii Vitto- Microfinance.AI.