Vitto de Microfinance.AI: El puente de la nueva era entre prestamistas y prestatarios

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Vitto by Microfinance.AI es una plataforma móvil impulsada por IA que presenta procesos de selección e incorporación de clientes fáciles de usar. Proporciona herramientas de gestión de productos en un entorno seguro y protegido. La plataforma aborda las brechas de idioma con la ayuda de una interfaz de usuario asistida por voz y utiliza tecnología de voz a texto para las entradas de la aplicación.

Vitto con su primera solución móvil, donde los microprestamistas pueden confiar completamente en ellos para traer a sus usuarios con bajo nivel de alfabetización y que prefieren el idioma local a la plataforma digital y ofrecer servicios financieros combinados en una fracción del tiempo.

Vitto ofrece a los microprestamistas un panel web dedicado para gestionar las relaciones con los prestatarios , un modelo de calificación crediticia patentado basado en datos alternativos relevantes obtenidos por la plataforma para una suscripción mejorada y una alerta temprana sobre el rendimiento crediticio. Actúa como una gestión de operaciones de préstamo de extremo a extremo para cualquier prestamista de microcrédito . Además, la plataforma permite una integración simple de productos de valor agregado, como microseguros digitales, para aumentar los flujos de ingresos. La plataforma móvil Microfinance.AI-Vitto se puede vincular con cualquier software de back-end y se puede operar como una plataforma de gestión de préstamos de servicio completo.

Vitto - Aspectos destacados de la empresa

Vito: Visión y Misión
Vitto: Detalles del mercado y la industria
Vitto: Idea y puesta en marcha
Vitto: Producto y Servicios
Vito: USP
Vitto: Fundadores y Equipo
Vitto: logotipo y eslogan
Vitto: modelo de negocio y modelo de ingresos
Vito: Lanzamiento
Vitto: desafíos y logros
Vito: Financiamiento
Vito: Productos/Servicios
Vitto: Premios y Reconocimientos

Vito: Visión y Misión

La solución de Microfinance.AI-Vitto tiene como objetivo reducir la pobreza a largo plazo . En un país en desarrollo como India, a millones de personas se les niega el acceso a servicios financieros básicos como crédito, seguros y ahorros. Debido a la falta de estos, las personas se ven obligadas a vivir una vida de exclusión y les resulta difícil salir de la trampa de la pobreza. Microfinance.AI-Vitto ha ayudado a sus clientes a salir de la pobreza, iniciar sus propios negocios y generar una fuente de ingresos para sus familias.

Microfinance.AI-Vitto está cerrando la brecha entre los prestamistas y los prestatarios de microcrédito . Los prestatarios de microcréditos que obtienen crédito de prestamistas de microcréditos, cooperativas de crédito y prestamistas grupales no pueden realizar transacciones digitales porque poseen un bajo nivel de alfabetización, son menos expertos en tecnología y están más preocupados por la seguridad. Las plataformas FinTech tradicionales no están diseñadas para ellos.

Vitto: Detalles del mercado y la industria

Los países en desarrollo tienen brechas crediticias sustanciales entre sus grupos de bajos y medianos ingresos. Solo en la India, la brecha crediticia en las micro, pequeñas y medianas empresas asciende a $300 mil millones . El mercado de microcréditos de la India actualmente ha llegado a más de 150 millones de prestatarios a través de instituciones de microfinanzas, grupos de autoayuda de mujeres y cooperativas de crédito con un tamaño de mercado de $50 mil millones.

India aspira a convertirse en una economía de 5 billones de dólares estadounidenses para 2025 y la industria de las microfinanzas desempeñará un papel importante para mejorar la vida de millones de hogares de bajos ingresos y permitirles contribuir al crecimiento económico del país.

La industria de las microfinanzas registró un crecimiento interanual del 5 % durante el año 2021-2022 y se espera que crezca más del 40 % para el 2025 , principalmente debido a la creciente demanda del sector MIPYME. Un enorme tamaño de mercado, bajas tasas de penetración y una alta tasa de crecimiento hacen de esta industria un área de inversión atractiva.

Se supone que el crecimiento futuro de esta industria se verá favorecido e impulsado por el rápido aumento de la penetración de los teléfonos inteligentes (6 % de crecimiento previsto en los usuarios de teléfonos inteligentes rurales para 2026) y la creciente popularidad del mundo digital.

Con el auge de la generación del milenio y la primera generación móvil, las instituciones financieras tradicionales deben tener en cuenta la demografía y el comportamiento en constante cambio de los usuarios. Desde Covid, la economía de conciertos ha sido testigo de un crecimiento acelerado. Dado el aumento en el número de trabajadores temporales, ha habido un cambio dinámico en la demografía y el comportamiento de los consumidores. La naturaleza inestable de los trabajos temporales eventualmente hará que los modelos tradicionales de calificación crediticia sean inadecuados. Se requerirán datos longitudinales más profundos sobre el estilo de vida y el comportamiento de los trabajadores para desarrollar modelos alternativos de calificación crediticia.

La hiperpersonalización de los servicios financieros ha sido la comidilla actual del sector Bancario . El análisis de datos es necesario para ofrecer dichos servicios personalizados a los usuarios. Esta personalización no se tratará solo de la siguiente mejor oferta, sino que también anticipará las necesidades de los consumidores y les proporcionará el empujón pertinente. La industria se centrará en aprovechar la digitalización y construir modelos de alta tecnología para satisfacer las necesidades de los consumidores.

Vitto: Idea y puesta en marcha

Los fundadores han trabajado en el dominio financiero durante más de 7 años con los sectores más desatendidos de la sociedad. En esos años vieron los desafíos que enfrentaban las personas para acceder a servicios financieros básicos como abrir una cuenta de ahorros, tomar un pequeño préstamo o reclamar el dinero de su seguro.

Personalmente trabajando en una compañía financiera. Estaban manejando más de 50k clientes que pertenecían a categorías muy pobres y marginadas. Para una empresa pequeña, es muy difícil abordar las brechas operativas ya que la mayor parte del trabajo es manual y el software que se utiliza es muy antiguo e ineficiente. Esta fue la inspiración del fundador de Vitto para trabajar en la dirección de resolver el verdadero desafío de la inaccesibilidad.

Hemos interactuado con la mayoría de los proveedores de crédito en la industria y sus equipos de liderazgo y queríamos comprender los principales puntos débiles que enfrentan ellos y sus clientes. Después de discutir con ellos, nuestra idea de la intervención propuesta quedó más clara, ya que comprendimos que la tecnología no era su área principal de especialización y que, con sus recursos limitados, no les es posible explorar varias opciones. En última instancia, terminan utilizando servicios deficientes, por lo que lo que estamos construyendo puede ser un gran disruptor. - Swati Sinha (Fundador y Director, Vitto)

Vitto: Producto y Servicios

Los países en desarrollo tienen brechas crediticias sustanciales entre sus grupos de bajos y medianos ingresos. Solo en la India, la brecha crediticia en las micro, pequeñas y medianas empresas asciende a $ 400 mil millones . El mercado de microcréditos de la India actualmente ha llegado a más de 150 millones de prestatarios a través de instituciones de microfinanzas, grupos de autoayuda de mujeres y cooperativas de crédito con un tamaño de mercado de $50 mil millones. Sin embargo, este segmento continúa enfrentándose a una enorme contracción crediticia y la mayoría de los microprestatarios terminan tomando crédito de los segmentos informales. A veces, incluso caen en una trampa de deuda.

Otro problema de esta industria es que la mayoría de sus servicios todavía se prestan a través de una red física de agentes. Este modelo de alto contacto conduce a:

A. Mayor costo de los servicios

B. Falta de datos sistémicos para aprovechar los préstamos de boletos más altos

C. Incapacidad para brindar servicios financieros adicionales, como seguros y ahorros.

Vitto está cerrando la brecha entre prestamistas y prestatarios de microcrédito . Los prestatarios de microcréditos que obtienen crédito de prestamistas de microcréditos, cooperativas de crédito y prestamistas grupales no pueden realizar transacciones digitales porque poseen bajos niveles de alfabetización, son menos expertos en tecnología y están más preocupados por la seguridad. Las plataformas FinTech convencionales no están diseñadas para ellos.

La plataforma “Vitto” simplifica toda la experiencia de microfinanzas para sus usuarios. La plataforma móvil impulsada por IA de Vitto simplifica la incorporación y la selección de clientes. Para los prestamistas, el panel web de Vitto brinda información completa sobre el perfil de los prestatarios, sus puntajes de crédito y una advertencia de un posible incumplimiento de pago de sus préstamos.

Vito: USP

La plataforma Microfinance.AI-Vitto es una plataforma centrada en el cliente que prioriza la experiencia del cliente. Vitto ha construido su plataforma para admitir varios idiomas para abordar las barreras del idioma que enfrentan los clientes con bajo nivel de alfabetización. También han agregado una función de voz a texto impulsada por IA en el idioma local para que los prestatarios no tengan que escribir mientras usan la plataforma.

A través de la aplicación de Vitto, brindan acceso a crédito a clientes nuevos en crédito y clientes de archivo delgado . Vitto brinda a los clientes que no tienen acceso a bancos o instituciones formales una plataforma para cumplir con sus requisitos financieros. También tienen videos educativos para mejorar la educación financiera de sus clientes.

Vitto tiene como objetivo establecer una sinergia con las instituciones de microfinanzas, que específicamente quieren llegar a los desatendidos y desatendidos, utilizando la tecnología.

Vitto tiene la idea de crear un modelo alternativo de puntuación de crédito que nadie ha hecho aún. La calificación crediticia será como una calificación CIBIL normal, pero dado que los clientes de las IMF no tienen huellas en línea o no son clientes habituales de instituciones financieras formales, la calificación alternativa será muy innovadora.

Los proveedores de tecnología tradicionales presentes en el mercado cobran una alta tarifa de suscripción y también un alto costo de mantenimiento anual. Pero Vitto apunta a llegar a ellos con un modelo de "pago a medida que crece" en el que hay una carga relativamente menor.

Vitto: Fundadores y Equipo

Kapil Patil y Swati Sinha se conocieron durante su primera asignación después de la universidad. Ambos se unieron a un proyecto del banco mundial en Orissa. El proyecto estaba relacionado con la inclusión financiera y la gestión de medios de vida. Trabajaron durante más de un año y llegaron a conocerse de cerca.

Ambos desarrollaron una inclinación hacia la solución de esta demanda insatisfecha de financiación para los sectores pobres y desfavorecidos de la sociedad . Ambos pertenecen a pueblos pequeños y pertenecen a una familia de clase media.

Ambos fundadores han estado trabajando apasionada e incansablemente por su misión. Kapil Patil se ocupa del desarrollo comercial y de productos, mientras que Swati Sinha se enfoca en obtener capital para la expansión comercial y la contratación.

El tamaño actual de la empresa es de 15 personas a tiempo completo y el principal fundamento de contratación es contratar a un buen talento que no solo busque un puesto bien remunerado sino que también tenga pasión por innovar .

Vitto: logotipo y eslogan

Los fundadores siempre tienen en mente cómo podemos crear un producto exclusivamente para las personas que pertenecen a la sección desatendida y que a menudo se pierden. Así que elegimos 'Vitto' como nombre de marca porque representa a Vitt, que significa finanzas , y también queremos resolver el problema de la inaccesibilidad de las finanzas.

Vitto: modelo de negocio y modelo de ingresos

Microfinance.AI-Vitto opera en un modelo B2B en el que se han asociado con microprestamistas que utilizarán la plataforma digital de Vitto para incorporar y administrar a sus prestatarios. Además, la plataforma móvil de Vitto, "Vitto" (disponible en Google Playstore) , busca directamente clientes conectados digitalmente en nombre de sus socios de micropréstamos. La empresa cobra una tarifa de instalación inicial mientras se asocia con instituciones . Aparte de esto, los ingresos continuos provienen de la comisión cobrada por las solicitudes de préstamos y el procesamiento de reembolsos a través de la plataforma Vitto.

Vito: Lanzamiento

Probaron la idea dentro de su red y obtuvieron una muy buena respuesta. Esto motivó a los fundadores a desarrollar un MVP y luego acudir nuevamente a las mismas personas para verificar sus respuestas. El equipo de Vitto utilizó sus propias experiencias al diseñar el producto y les ayudó a conseguir sus primeros 100 usuarios .

Microfinance.AI-Vitto comenzó a comprometerse con otras partes interesadas sobre la asociación. La idea es llevar su increíble producto al mercado y tener otros usuarios similares que puedan beneficiarse de él.

Nos llevó muy poco tiempo convencer a nuestros primeros socios, ya que lo que hemos construido es súper asombroso y cumple exactamente con los requisitos de nuestros usuarios finales. Hemos creado un producto sólido y lo estamos iterando continuamente para que sea más útil para los usuarios reales.

- Swati Sinha (Fundador y Director)

Comenzaron a promocionar lo mismo en sus canales de redes sociales y también obtuvieron el apoyo de veteranos/líderes de la industria.

Vitto: desafíos y logros

Están creando una disrupción en torno a su idea. Los fundadores de Microfinance.AI-Vitto y su equipo han creado algo muy diferente que actualmente no está disponible en el mercado. El principal desafío es convencer al primer grupo de personas que no son expertos en tecnología y están contentos con su sistema actual de entrega .

Vito: Financiamiento

El 18 de marzo de 2021, Microfinance.AI-Vitto recibió asistencia no participativa de MassChallenge Israel. El 2 de diciembre de 2021, la empresa recaudó 300.000 dólares en su ronda previa a la semilla . Let's Venture , We Founder Circle , Faad Network , Ankit Prasad (Fundador y CEO de Bobble Al) y Saurabh Aggarwal (Cofundador y CEO de Fitso) son algunos de los inversores clave de la empresa.

Estamos en competencia indirecta con proveedores de tecnología como Force Ten, Jayam y Craft Silicon, que han estado en este sector durante más de una década y actualmente capturan una parte importante del mercado. Estas empresas se están centrando en la digitalización de operaciones, auditorías y recursos humanos para las instituciones y han creado un muy buen LMS (Sistema de gestión de préstamos) y CRM (Gestión de relaciones con los clientes). Están trabajando desde la perspectiva de aumentar la eficiencia de las IMF y tratando de reducir sus costos de operación mientras maximizan las ganancias. - Swati Sinha (Fundador y Director, Vitto)

Las FinTech también están indirectamente relacionadas con Vitto, ya que otorgan préstamos utilizando sus propias plataformas tecnológicas. Están utilizando tecnología profunda para resolver los problemas para cumplir con los requisitos crediticios del sector desatendido. También están construyendo buenos algoritmos para mitigar el riesgo asociado con los préstamos a personas que no tienen historial crediticio.

Algunas empresas de tecnología profunda como Navana Tech y Jiny están creando productos centrados en el cliente y tratando de digitalizar a los usuarios finales haciendo que las aplicaciones sean fáciles de usar y de asistencia. Hyperverge también está investigando e innovando en la interfaz tecnológica y trabajando en técnicas de prevención de fraude.

Todas estas empresas son competidores indirectos de Microfinance.AI-Vitto , pero no abordan completamente todos los problemas del mercado. Mientras que, por otro lado, somos una empresa de desarrollo de productos puramente centrada en el cliente que trabaja con la visión de revolucionar el espacio de las microfinanzas . Estamos trabajando con la visión de atraer a miles de millones de microprestatarios a una plataforma digital y brindarles una serie de productos y servicios financieros a través de esa plataforma. - Swati Sinha (Fundador y Director, Vitto)

Vito: Productos y Servicios

La plataforma “ Vitto ” de Microfinance.AI simplifica toda la experiencia de microfinanciamiento para sus usuarios. Ofrecen un sistema de gestión de préstamos de extremo a extremo .

Vitto para prestatarios :

Disponible en varios idiomas locales: la aplicación es compatible con varios idiomas locales y esto elimina todas las barreras lingüísticas a las que se enfrentan los usuarios. La disponibilidad de asistencia de video hace que sea aún más fácil de usar para las personas.

Ahorro de tiempo: los prestatarios pueden evitar la molestia de hacer largas colas y visitar con frecuencia los bancos para obtener la aprobación de sus préstamos. No hay que escribir nada en la aplicación y solo lleva 2 minutos completar el formulario de solicitud de préstamo en la aplicación.

Soporte continuo: la aplicación Vitto guía al prestatario desde el principio hasta el final. Uno puede completar todo su KYC en la aplicación. La aplicación muestra el estado de los préstamos, notifica cuándo vencen los pagos, acepta pagos en línea y amplía el acceso a los préstamos de recarga. También se puede contactar con el servicio de atención al cliente cuando sea necesario a través de la aplicación.

Contenido educativo: también hay videos cortos relacionados con productos financieros en la aplicación para mejorar la comprensión de los prestatarios. Esto puede ayudarlos a tomar mejores decisiones financieras en el futuro.

Vitto para prestamistas :

Seguimiento en vivo: los prestamistas pueden obtener acceso en vivo e información procesable sobre el rendimiento de su cartera, la exposición a JLG, el historial del cliente y los informes de morosidad.

Detección de fraude: la tecnología de reconocimiento facial de Vitto detecta el fraude lo antes posible, es decir, incluso antes de que el cliente se incorpore.

Vitto: Premios y Reconocimientos

Inicialmente, los fundadores de Vitto obtuvieron el apoyo inicial de LSE y también un pequeño capital para iniciar el viaje empresarial. Fueron seleccionados por la CIIE para su programa de laboratorio de inclusión financiera el año pasado y el premio inclusivo fintech 50 el mes pasado, que es un reconocimiento mundial por el trabajo innovador de fintech para miles de millones de personas que quedan fuera del ecosistema formal.

Microfinance.AI-Vitto ha recibido premios de la London School of Economics, CIIE, IIM Ahmedabad, RBIT e Inclusive Fintech 50.

preguntas frecuentes

¿Cuáles son los principales productos de Vitto- Microfinance.AI?

Aplicación Vitto y Vitto Pro.

¿Cuáles son los beneficios de usar Vitto-Microfinace.AI?

Vitto tiene IA de asistencia y vernácula, lo que le permite ahorrar tiempo y reducir sus costos, un panel increíble que ayuda a los clientes a tener un mejor control y también lo educa sobre finanzas y préstamos.

¿Quiénes son los fundadores de Vitto- Microfinance.AI?

Kapil Patil y Swati Sinha son los fundadores de Vitto- Microfinance.AI.