Vitto by Microfinance.AI: جسر العصر الجديد بين المقرضين والمقترضين

ملف تعريف الشركة هو مبادرة من StartupTalky لنشر معلومات تم التحقق منها حول مختلف الشركات الناشئة والمؤسسات. تمت الموافقة على المحتوى الموجود في هذا المنشور بواسطة Vitto.

Vitto by Microfinance.AI هي عبارة عن منصة متنقلة تعمل بالذكاء الاصطناعي وتتميز بسهولة استخدام العملاء على متن الطائرة وعمليات الفرز. يوفر أدوات إدارة المنتجات في بيئة آمنة ومأمونة. تعالج المنصة الفجوات اللغوية بمساعدة واجهة مستخدم مدعومة بالصوت وتستخدم تقنية تحويل الكلام إلى نص لإدخالات التطبيق.

Vitto مع حلها المحمول أولاً ، حيث يمكن للمقرضين الصغار الاعتماد عليهم كليًا لجلب المستخدمين الذين لا يعرفون القراءة والكتابة والذين يفضلون اللغة المحلية إلى النظام الأساسي الرقمي وتقديم الخدمات المالية المجمعة في جزء صغير من الوقت.

تقدم Vitto للمقرضين الصغار لوحة تحكم ويب مخصصة لإدارة علاقات المقترضين ، ونموذج تسجيل ائتماني خاص يستند إلى البيانات البديلة ذات الصلة التي تم الحصول عليها من النظام الأساسي لتحسين الاكتتاب ، وتحذير مبكر بشأن أداء الائتمان. وهو بمثابة إدارة عمليات القروض من البداية إلى النهاية لأي جهة إقراض ائتمان صغير . بالإضافة إلى ذلك ، تتيح المنصة دمجًا بسيطًا للمنتجات ذات القيمة المضافة مثل التأمين الرقمي الصغير لزيادة تدفقات الإيرادات. التمويل الأصغر: يمكن ربط منصة الهاتف المحمول AI-Vitto بأي برنامج خلفي ويمكن تشغيلها كمنصة إدارة قروض كاملة الخدمات.

Vitto - مميزات الشركة

فيتو: الرؤية والرسالة
فيتو: تفاصيل السوق والصناعة
فيتو: الفكرة والبدء
فيتو: المنتجات والخدمات
فيتو: USP
فيتو: المؤسسون والفريق
فيتو: الشعار و Tagline
فيتو: نموذج الأعمال ونموذج الإيرادات
فيتو: إطلاق
فيتو: التحديات والإنجازات
فيتو: التمويل
Vitto: المنتجات / الخدمات
فيتو: الجوائز والتقدير

فيتو: الرؤية والرسالة

التمويل الأصغر: يستهدف حل AI-Vitto رؤية الحد من الفقر على المدى الطويل . في دولة نامية مثل الهند ، يُحرم ملايين الأشخاص من الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية مثل الائتمان والتأمين والمدخرات. بسبب نقص هؤلاء ، يضطر الناس إلى العيش حياة مستبعدة ويجدون صعوبة في الخروج من مصيدة الفقر. التمويل الأصغر: ساعدت AI-Vitto عملائها على الخروج من الفقر وبدء أعمالهم التجارية الخاصة وتوليد مصدر دخل لأسرهم.

التمويل الأصغر: تعمل مؤسسة "آي-فيتو" على سد الفجوة بين المقرضين والمقترضين للقروض الصغيرة . لا يمكن لمقترضين من القروض الصغيرة الذين يستفيدون من الائتمان من مقرضي الائتمانات الصغيرة ، والتعاونيات الائتمانية ، والمقرضين الجماعي التعامل رقميًا لأنهم يمتلكون مستوى منخفضًا من المعرفة بالقراءة والكتابة ، وأقل إلمامًا بالتكنولوجيا ، وأكثر اهتمامًا بالسلامة. منصات التكنولوجيا المالية التقليدية ليست مصممة لهم.

فيتو: تفاصيل السوق والصناعة

تعاني البلدان النامية من فجوات ائتمانية كبيرة بين فئات الدخل المنخفض والمتوسط. في الهند وحدها ، تصل فجوة الائتمان في المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر إلى 300 مليار دولار . وصل سوق الائتمان الصغير في الهند حاليًا إلى أكثر من 150 مليون مقترض من خلال مؤسسات التمويل الصغير ، ومجموعات المساعدة الذاتية النسائية ، والتعاونيات الائتمانية التي يبلغ حجم السوق فيها 50 مليار دولار.

تهدف الهند إلى أن تصبح اقتصادًا بقيمة 5 تريليونات دولار أمريكي بحلول عام 2025 وستلعب صناعة التمويل الأصغر دورًا مهمًا في الارتقاء بحياة ملايين الأسر ذات الدخل المنخفض وتمكينها من المساهمة في النمو الاقتصادي للبلاد.

سجلت صناعة التمويل الأصغر نموًا بنسبة 5٪ على أساس سنوي خلال العام 2021-2022 ومن المتوقع أن تنمو بنسبة تزيد عن 40٪ بحلول عام 2025 ، ويرجع ذلك أساسًا إلى الطلب المتزايد من قطاع المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. حجم السوق الضخم ومعدلات الاختراق المنخفضة ومعدل النمو المرتفع تجعل هذه الصناعة منطقة استثمار جذابة.

يُفترض أن النمو المستقبلي لهذه الصناعة يتم دعمه ودفعه من خلال الانتشار السريع للهواتف الذكية (النمو المتوقع بنسبة 6٪ في مستخدمي الهواتف الذكية الريفية بحلول عام 2026) والشعبية المتزايدة للعالم الرقمي.

مع صعود جيل الألفية والجيل الأول من الهواتف المحمولة ، تحتاج المؤسسات المالية التقليدية إلى مراعاة التركيبة السكانية المتغيرة باستمرار وسلوك المستخدمين. منذ كوفيد ، يشهد اقتصاد الوظائف المؤقتة نموًا متسارعًا. نظرًا لارتفاع عدد العاملين في الوظائف المؤقتة ، كان هناك تحول ديناميكي في التركيبة السكانية للمستهلكين وسلوكهم. ستؤدي الطبيعة غير المستقرة لوظائف الوظائف المؤقتة في النهاية إلى جعل نماذج التصنيف الائتماني التقليدية غير كافية. ستكون هناك حاجة إلى بيانات طولية أعمق عن أسلوب حياة وسلوك العمال لتطوير نماذج بديلة لتسجيل الائتمان.

كان التخصيص المفرط للخدمات المالية هو الحديث الحالي للقطاع المصرفي . تحليلات البيانات مطلوبة لتقديم مثل هذه الخدمات الشخصية للمستخدمين. لن يقتصر هذا التخصيص على العرض التالي الأفضل فحسب ، بل سيتوقع أيضًا احتياجات المستهلك ويزودهم بالدفع المناسب. ستركز الصناعة على تسخير الرقمنة وبناء نماذج عالية التقنية لخدمة احتياجات المستهلكين.

فيتو: الفكرة والبدء

لقد عمل المؤسسون في المجال المالي لأكثر من 7 سنوات مع أكثر أقسام المجتمع التي تعاني من نقص الخدمات. في تلك السنوات رأوا التحديات التي يواجهها الناس من أجل الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية مثل فتح حساب توفير ، أو أخذ قرض صغير ، أو المطالبة بأموال التأمين الخاصة بهم.

العمل شخصيا في شركة تمويل. كانوا يديرون أكثر من 50 ألف عميل ينتمون إلى فئات شديدة الفقر والمهمشة. بالنسبة لشركة صغيرة ، من الصعب جدًا معالجة الثغرات التشغيلية حيث أن معظم العمل يدوي وأن البرنامج المستخدم قديم جدًا وغير فعال. كان هذا هو مصدر إلهام مؤسس Vitto للعمل في اتجاه حل التحدي الحقيقي المتمثل في عدم إمكانية الوصول.

لقد تفاعلنا مع معظم مزودي الائتمان في الصناعة ، وفرق قيادتهم وأردنا فهم نقاط الضعف الرئيسية التي يواجهونها هم وعملائهم. بعد المناقشة معهم ، أصبحت فكرتنا عن التدخل المقترح أكثر وضوحًا لأننا فهمنا أن التكنولوجيا لم تكن مجال خبرتهم الأساسية وبسبب مواردهم المحدودة ، لا يمكنهم استكشاف خيارات مختلفة. ينتهي بهم الأمر في نهاية المطاف باستخدام خدمات رديئة ، لذا فإن ما نبنيه يمكن أن يكون مصدر اضطراب كبير. - سواتي سينها (مؤسس ومدير فيتو)

فيتو: المنتجات والخدمات

تعاني البلدان النامية من فجوات ائتمانية كبيرة بين فئات الدخل المنخفض والمتوسط. في الهند وحدها ، تصل فجوة الائتمان في المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر إلى 400 مليار دولار . وصل سوق الائتمان الصغير في الهند حاليًا إلى أكثر من 150 مليون مقترض من خلال مؤسسات التمويل الصغير ، ومجموعات المساعدة الذاتية النسائية ، والتعاونيات الائتمانية التي يبلغ حجم السوق فيها 50 مليار دولار. ومع ذلك ، لا يزال هذا القطاع يواجه أزمة ائتمانية ضخمة وينتهي الأمر بمعظم المقترضين الصغار بالحصول على ائتمان من قطاعات غير رسمية. في بعض الأحيان ، يقعون في فخ الديون.

مشكلة أخرى في هذه الصناعة هي أن معظم خدماتها لا تزال تقدم من خلال شبكة فعلية من الوكلاء. يؤدي هذا الطراز عالي اللمسة إلى:

أ- ارتفاع تكلفة الخدمات

ب- عدم وجود بيانات نظامية للاستفادة من قروض التذاكر الأعلى

ج- عدم القدرة على تقديم خدمات مالية إضافية مثل التأمين والادخار.

يعمل فيتو على سد الفجوة بين المقرضين والمقترضين من الائتمان الأصغر . لا يمكن لمقترضى الائتمان الأصغر الذين يستفيدون من الائتمان من مقرضي الائتمان الأصغر ، والتعاونيات الائتمانية ، والمقرضين الجماعي التعامل رقميًا لأنهم يمتلكون مستويات منخفضة من الإلمام بالقراءة والكتابة ، وأقل إلمامًا بالتكنولوجيا ، وأكثر قلقًا بشأن السلامة. منصات التكنولوجيا المالية التقليدية ليست مصممة لهم.

تعمل منصة "Vitto" على تبسيط تجربة التمويل الأصغر بالكامل لمستخدميها. تعمل منصة الهاتف المحمول المدعومة بالذكاء الاصطناعي من Vitto على تبسيط عملية إعداد العملاء وفحصهم. بالنسبة للمقرضين ، توفر لوحة معلومات الويب الخاصة بشركة Vitto معلومات كاملة عن الملف الشخصي للمقترضين ، ودرجات الائتمان الخاصة بهم ، وتحذيرًا من احتمال تقصير في سداد قروضهم.

فيتو: USP

التمويل الأصغر: منصة AI-Vitto هي منصة تركز على العميل وتعطي الأولوية لتجربة العميل. قامت Vitto ببناء نظامها الأساسي لدعم لغات متعددة لمعالجة حواجز اللغة التي يواجهها العملاء منخفضي القراءة والكتابة. لقد أضافوا أيضًا تحويل الكلام إلى نص مدعوم بالذكاء الاصطناعي باللغة المحلية بحيث لا يحتاج المقترضون إلى الكتابة أثناء استخدام النظام الأساسي.

من خلال تطبيق Vitto ، فإنها توفر الوصول إلى الائتمان للعملاء الجدد إلى الائتمان وعملاء الملفات الصغيرة . يوفر Vitto للعملاء الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى البنوك أو المؤسسات الرسمية منصة لتلبية متطلباتهم المالية. لديهم أيضًا مقاطع فيديو تعليمية لتحسين الثقافة المالية لعملائهم.

يهدف Vitto إلى إقامة تعاون مع مؤسسات التمويل الأصغر ، التي ترغب على وجه التحديد في الوصول إلى المحرومين وغير المخدومين باستخدام التكنولوجيا.

يفكر فيتو في إنشاء نموذج حساب ائتماني بديل لم يتم تنفيذه بواسطة أي شخص حتى الآن. سيكون تسجيل الائتمان مثل درجة CIBIL العادية ولكن نظرًا لأن عملاء مؤسسات التمويل الأصغر ليس لديهم بصمات عبر الإنترنت أو ليسوا عملاء منتظمين للمؤسسات المالية الرسمية ، فإن النتيجة البديلة ستكون مبتكرة للغاية.

يفرض مقدمو التكنولوجيا التقليديون الموجودون في السوق رسوم اشتراك باهظة وتكلفة صيانة سنوية عالية أيضًا. لكن Vitto يستهدف الوصول إليهم من خلال نموذج "الدفع أثناء النمو" حيث يوجد عبء أقل نسبيًا.

فيتو: المؤسسون والفريق

التقى Kapil Patil و Swati Sinha ببعضهما البعض خلال مهمتهما الأولى بعد الكلية. كلاهما انضم إلى مشروع البنك الدولي في أوريسا. كان المشروع مرتبطًا بالشمول المالي وإدارة سبل العيش. لقد عملوا لأكثر من عام وتعرفوا على بعضهم البعض عن كثب.

كلاهما طور ميلا نحو حل هذا الطلب غير الملبا على التمويل للفقراء والفئات المحرومة من المجتمع . كلاهما ينتميان إلى مدن صغيرة وينتميان إلى عائلة متوسطة الدخل.

يعمل كلا المؤسسين بحماس وبلا كلل من أجل مهمتهما. يهتم Kapil Patil بتطوير الأعمال والمنتجات بينما يركز Swati Sinha على كسب رأس المال لتوسيع الأعمال والتوظيف.

حجم الشركة الحالي هو 15 شخصًا بدوام كامل ، ويتمثل صندوق التوظيف الرئيسي في توظيف موهبة جيدة لا تبحث فقط عن دور عالي الأجر ولكن لديها أيضًا بعض الشغف للابتكار .

فيتو: الشعار و Tagline

يضع المؤسسون دائمًا في الاعتبار كيف يمكننا إنشاء منتج حصريًا للأشخاص الذين ينتمون إلى القسم المحرومة وغالبًا ما يتم تفويتهم. لذلك ذهبنا مع "فيتو" كاسم للعلامة التجارية لأنه يصور فيتو بمعنى التمويل ونريد أيضًا حل مشكلة عدم إمكانية الوصول إلى التمويل.

فيتو: نموذج الأعمال ونموذج الإيرادات

التمويل الأصغر: تعمل شركة AI-Vitto في نموذج B2B حيث دخلوا في شراكة مع مقرضين صغريين سيستخدمون منصة Vitto الرقمية لإلحاق المقترضين وإدارتهم. بالإضافة إلى ذلك ، فإن منصة Vitto للجوّال - "Vitto" (المتوفرة على متجر Google Playstore) مصدر مباشر للعملاء المتصلين رقميًا نيابة عن شركائهم في الإقراض الصغير. تتقاضى الشركة رسوم الإعداد الأولية أثناء الشراكة مع المؤسسات . بصرف النظر عن هذا ، تنبع الإيرادات المستمرة من العمولة المفروضة على طلبات القروض ومعالجة عمليات السداد من خلال منصة Vitto.

فيتو: إطلاق

لقد اختبروا الفكرة داخل شبكتهم وحصلوا على استجابة جيدة جدًا. حفز هذا المؤسسين على تطوير MVP ثم الانتقال مرة أخرى إلى نفس الأشخاص للتحقق من ردودهم. استخدم فريق Vitto تجاربهم الخاصة أثناء تصميم المنتج وساعدهم على اكتساب أول 100 مستخدم .

التمويل الأصغر: بدأت منظمة آي-فيتو في التعامل مع أصحاب المصلحة الآخرين بشأن الشراكة. تكمن الفكرة في طرح منتجهم المذهل في السوق والحصول على مستخدمين آخرين مشابهين يمكنهم الاستفادة منه.

لقد استغرقنا القليل من الوقت لإقناع شركائنا القلائل الأوائل لأن ما قمنا ببنائه مذهل للغاية ويلبي تمامًا متطلبات مستخدمينا النهائيين. لقد بنينا منتجًا قويًا ونكرره باستمرار ليصبح أكثر فائدة للمستخدمين الفعليين.

- سواتي سينها (مؤسس ومخرج)

لقد بدأوا في الترويج لنفسه على قنوات التواصل الاجتماعي الخاصة بهم وحصلوا أيضًا على دعم من قدامى / قادة الصناعة.

فيتو: التحديات والإنجازات

إنهم يخلقون اضطرابًا حول فكرتهم. التمويل الأصغر: قام مؤسسو شركة AI-Vitto وفريقهم ببناء شيء مختلف تمامًا وهو غير متوفر حاليًا في السوق. يتمثل التحدي الرئيسي في إقناع المجموعة الأولى من الأشخاص الذين ليسوا على دراية بالتكنولوجيا ويسعدون بنظام التسليم الحالي .

فيتو: التمويل

في 18 آذار (مارس) 2021 ، تلقت مؤسسة التمويل الصغير AI-Vitto مساعدة غير رأسمالية من MassChallenge Israel. في الثاني من كانون الأول (ديسمبر) 2021 ، جمعت الشركة 300 ألف دولار في جولة ما قبل التأسيس . Let's Venture ، We Founder Circle ، Faad Network ، Ankit Prasad (مؤسس Bobble Al & CEO) و Saurabh Aggarwal (المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Fitso) هم بعض المستثمرين الرئيسيين في الشركة.

نحن في منافسة غير مباشرة مع مزودي التكنولوجيا مثل Force Ten و Jayam و Craft Silicon الذين يعملون في هذا القطاع منذ أكثر من عقد ويستحوذون حاليًا على حصة كبيرة من السوق. تركز هذه الشركات على رقمنة العمليات والتدقيق والموارد البشرية للمؤسسات وقد قامت ببناء نظام LMS (نظام إدارة القروض) و CRM (إدارة علاقات العملاء) جيد جدًا. إنهم يعملون من منظور زيادة الكفاءة لمؤسسات التمويل الأصغر ومحاولة تقليل تكلفة التشغيل مع تعظيم الأرباح. - سواتي سينها (مؤسس ومدير فيتو)

ترتبط FinTechs أيضًا بشكل غير مباشر بـ Vitto لأنها تقرض باستخدام منصات التكنولوجيا الخاصة بها. يستخدمون تقنية عميقة في حل المشاكل في تلبية متطلبات الائتمان للقطاع المحرومة. كما يقومون ببناء خوارزميات جيدة للتخفيف من المخاطر المرتبطة بإقراض الأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني.

تقوم بعض شركات التكنولوجيا العميقة مثل Navana Tech و Jiny ببناء منتجات تتمحور حول العملاء وتحاول رقمنة المستخدمين النهائيين من خلال جعل التطبيقات سهلة الاستخدام ومساعدة. تقوم Hyperverge أيضًا بالبحث والابتكار في واجهة التكنولوجيا وتعمل على تقنيات منع الاحتيال.

جميع هذه الشركات منافسة غير مباشرة للتمويل الأصغر AI-Vitto ، لكنها لا تعالج بشكل كامل جميع المشاكل في السوق. بينما ، من ناحية أخرى ، نحن شركة تطوير منتجات تتمحور حول العملاء تمامًا ونعمل برؤية لإحداث ثورة في مجال التمويل الأصغر . نحن نعمل برؤية لجلب مليارات من المقترضين الصغار إلى منصة رقمية وتزويدهم بعدد من المنتجات والخدمات المالية من خلال تلك المنصة. - سواتي سينها (مؤسس ومدير فيتو)

فيتو: المنتجات والخدمات

تعمل منصة " Vitto " التابعة لشركة Microfinance.AI على تبسيط تجربة التمويل الأصغر بالكامل لمستخدميها. أنها توفر نظام إدارة القروض من البداية إلى النهاية .

فيتو للمقترضين :

متوفر بلغات محلية متعددة: يدعم التطبيق عدة لغات محلية وهذا يزيل جميع حواجز اللغة التي يواجهها المستخدمون. إن توفر المساعدة بالفيديو يجعل استخدامها أكثر بساطة على الأشخاص.

توفير الوقت: يمكن للمقترضين تجنب متاعب الوقوف في طوابير طويلة وزيارة البنوك بشكل متكرر للحصول على الموافقة على قروضهم. لا يوجد أي كتابة في التطبيق ويستغرق الأمر دقيقتين فقط لإكمال نموذج طلب القرض في التطبيق.

الدعم المستمر: يوجه تطبيق Vitto المستعير من البداية إلى النهاية. يمكن للمرء إكمال KYC بالكامل في التطبيق. يعرض التطبيق حالة القروض ، ويبلغ عند استحقاق الدفعات ، ويقبل المدفوعات عبر الإنترنت ، ويوسع نطاق الوصول إلى قروض زيادة الرصيد. يمكن أيضًا الوصول إلى دعم العملاء عند الحاجة عبر التطبيق.

المحتوى التعليمي: هناك أيضًا مقاطع فيديو قصيرة تتعلق بالمنتجات المالية على التطبيق لتحسين فهم المقترضين. يمكن أن يساعدهم هذا في اتخاذ قرارات مالية أفضل في المستقبل.

فيتو للمقرضين :

التتبع المباشر: يمكن للمقرضين الحصول على وصول مباشر ورؤى قابلة للتنفيذ حول أداء محفظتهم ، وتعرض JLG ، وسجل العملاء ، وتقارير التأخر في السداد.

كشف الاحتيال: تكتشف تقنية التعرف على الوجه من Vitto الاحتيال في أقرب وقت ممكن ، أي حتى قبل انضمام العميل إلى الطائرة.

فيتو: الجوائز والتقدير

في البداية ، حصل مؤسسو شركة Vitto على دعم مبدئي من LSE وكذلك على رأس مال صغير لبدء رحلة ريادة الأعمال. تم اختيارهم من قبل CIIE لبرنامج مختبر الشمول المالي الخاص بهم العام الماضي وجائزة fintech 50 الشاملة الشهر الماضي والتي تعد اعترافًا عالميًا بالتكنولوجيا المالية المبتكرة التي تعمل لمليارات الأشخاص الذين تم استبعادهم من النظام البيئي الرسمي.

التمويل الأصغر: حصلت شركة AI- Vitto على جوائز من كلية لندن للاقتصاد ، و CIIE ، و IIM Ahmedabad ، و RBIT ، و Inclusive Fintech 50.

أسئلة وأجوبة

ما هي المنتجات الرئيسية لـ Vitto- Microfinance.AI؟

تطبيق Vitto و Vitto Pro.

ما هي فوائد استخدام Vitto- Microfinace.AI؟

يتمتع Vitto بذكاء اصطناعي مساعد وعامي ، مما يوفر لك الوقت ويقلل من تكلفتك ، ولوحة تحكم مذهلة تساعد العملاء على التحكم بشكل أفضل وتعلمك أيضًا بالتمويل والإقراض.

من هم مؤسسو Vitto- Microfinance.AI؟

Kapil Patil و Swati Sinha هما مؤسسا Vitto- Microfinance.