Microfinance.AI 的 Vitto：貸款人和借款人之間的新時代橋樑

公司簡介是StartupTalky的一項舉措，旨在發布有關不同初創公司和組織的經過驗證的信息。 本帖內容已獲得Vitto 認可。

Microfinance.AI的Vitto是一個人工智能驅動的移動平台，具有簡單易用的客戶入職和篩選流程。 它在安全可靠的環境中提供產品管理工具。 該平台借助語音輔助用戶界面解決語言差距問題，並使用語音轉文本技術進行應用程序輸入。

Vitto憑藉其移動優先解決方案，小額貸款人可以完全依靠他們將文化程度低和偏好本地語言的用戶帶到數字平台上，並在很短的時間內提供捆綁的金融服務。

Vitto 為小額貸款人提供了一個專門的網絡儀表板來管理借款人關係，一個專有的信用評分模型，該模型基於該平台提供的相關替代數據以增強承保，以及對信用績效的早期預警。 它充當任何小額信貸貸方的端到端貸款運營管理。 此外，該平台還可以簡單地集成數字小額保險等增值產品，以增加收入來源。 Microfinance.AI-Vitto移動平台可以與任何後台軟件連接，可以作為一個全方位服務的貸款管理平台進行操作。

Vitto - 公司亮點

維托：願景與使命
Vitto：市場和行業詳情
Vitto：想法和啟動
Vitto：產品和服務
維托：USP
Vitto：創始人和團隊
Vitto：徽標和標語
Vitto：商業模式和收入模式
維托：發射
Vitto：挑戰與成就
維托：資金
Vitto：產品/服務
Vitto：獎項和認可

維托：願景與使命

Microfinance.AI-Vitto的解決方案旨在實現長期減少貧困的願景。 在印度這樣的發展中國家，數百萬人無法獲得信貸、保險和儲蓄等基本金融服務。 由於缺乏這些，人們被迫過著被排斥的生活，難以走出貧困的陷阱。 Microfinance.AI-Vitto已幫助其客戶擺脫貧困，開辦自己的企業並為他們的家庭創造收入來源。

Microfinance.AI-Vitto 正在彌合小額信貸貸款人和借款人之間的差距。 從小額信貸貸方、信貸合作社和集團貸方獲得信貸的小額信貸借款人無法進行數字化交易，因為他們的文化水平較低，對技術的了解程度較低，並且更關心安全。 傳統的金融科技平台並非為他們而建。

Vitto：市場和行業詳情

發展中國家的低收入和中等收入群體之間存在巨大的信貸缺口。 僅在印度，中小微企業的信貸缺口就高達 3000 億美元。 印度的小額信貸市場目前已通過小額信貸機構、婦女自助團體和信貸合作社覆蓋超過1.5 億借款人，市場規模達 500 億美元。

印度的目標是到 2025 年成為一個 5 萬億美元的經濟體，小額信貸行業將在改善數百萬低收入家庭的生活並使他們能夠為該國的經濟增長做出貢獻方面發揮重要作用。

小額信貸行業在 2021-2022 年同比增長 5%，預計到 2025 年將增長 40% 以上，這主要是由於 MSME 行業的需求不斷增長。 巨大的市場規模、低滲透率和高增長率使該行業成為具有吸引力的投資領域。

智能手機普及率的快速增長（預計到 2026 年農村智能手機用戶將增長 6%）和數字世界的日益普及將有助於和推動該行業的未來增長。

隨著千禧一代和移動優先一代的崛起，傳統金融機構需要考慮不斷變化的用戶人口結構和行為。 自 Covid 以來，零工經濟一直在加速增長。 鑑於零工數量的增加，消費者的人口結構和行為發生了動態變化。 零工工作的不穩定性質最終將使傳統的信用評分模型變得不適用。 需要關於工人生活方式和行為的更深入的縱向數據來開發替代信用評分模型。

金融服務的超個性化一直是銀行業當前的話題。 需要數據分析才能向用戶提供此類個性化服務。 這種個性化不僅與下一個最好的報價有關，而且還將預測消費者的需求並為他們提供相關的推動。 該行業將專注於利用數字化和建立高科技模型來滿足消費者的需求。

Vitto：想法和啟動

創始人在金融領域工作了 7 年多，服務於社會中服務最匱乏的階層。 在那些年裡，他們看到了人們在獲得基本金融服務（例如開立儲蓄賬戶、小額貸款或索賠保險金）時所面臨的挑戰。

個人在一家金融公司工作。 他們管理著超過 5 萬名屬於非常貧困和邊緣化群體的客戶。 對於一家小公司來說，解決運營差距非常困難，因為大部分工作都是手動的，而且使用的軟件非常陳舊且效率低下。 這是 Vitto 的創始人朝著解決交通不便這一真正挑戰的方向努力的靈感。

我們與業內大多數信貸提供商及其領導團隊進行了互動，希望了解他們及其客戶面臨的主要痛點。 在與他們討論後，我們對提議的干預措施的想法變得更加清晰，因為我們了解到技術不是他們的核心專業領域，而且由於他們的資源有限，他們不可能探索各種選擇。 他們最終使用的是糟糕的服務，所以我們正在建設的東西可能會成為一個主要的破壞者。 - Swati Sinha（創始人兼董事，Vitto）

Vitto：產品和服務

發展中國家的低收入和中等收入群體之間存在巨大的信貸缺口。 僅在印度，中小微企業的信貸缺口就高達 4000 億美元。 印度的小額信貸市場目前已通過小額信貸機構、婦女自助團體和信貸合作社覆蓋超過1.5 億借款人，市場規模達 500 億美元。 然而，這一部門繼續面臨巨大的信貸緊縮，大多數小額借款人最終從非正規部門獲得信貸。 有時，他們甚至陷入債務陷阱。

這個行業的另一個問題是它的大部分服務仍然通過代理的物理網絡提供。 這種高接觸模型導致：

A. 更高的服務成本

B. 缺乏系統數據來獲得高額貸款

C. 無法提供額外的金融服務，例如保險和儲蓄。

Vitto 正在彌合小額信貸借貸雙方之間的差距。 從小額信貸貸方、信貸合作社和集團貸方獲得信貸的小額信貸借款人無法進行數字化交易，因為他們的文化水平較低，對技術的了解程度較低，並且更關心安全。 傳統的金融科技平台並非為他們而建。

“Vitto”平台為其用戶簡化了整個小額信貸體驗。 Vitto 的人工智能移動平台簡化了客戶入職和篩選。 對於貸方， Vitto 的網絡儀表板提供了有關借款人概況、他們的信用評分以及可能拖欠貸款的警告的完整信息。

維托：USP

Microfinance.AI-Vitto平台是一個以客戶為中心，優先考慮客戶體驗的平台。 Vitto 構建了支持多種語言的平台，以解決低文化客戶面臨的語言障礙。 他們還添加了本地語言的人工智能語音轉文本，這樣借款人在使用該平台時就不需要打字了。

通過Vitto 的應用程序，他們為新信用客戶和薄檔案客戶提供信貸訪問。 Vitto 為無法訪問銀行或正規機構的客戶提供了一個滿足其財務需求的平台。 他們還有教育視頻來提高客戶的金融知識。

Vitto 旨在與小額信貸機構建立協同作用，這些機構特別希望利用技術接觸服務不足和未得到服務的人群。

Vitto 正在構想創建一個替代信用評分模型，但尚未有人這樣做過。 信用評分將類似於普通的 CIBIL 評分，但由於小額信貸機構的客戶沒有在線足跡或不是正規金融機構的常客，因此替代評分將極具創新性。

市場上的傳統技術提供商收取高昂的訂閱費和高昂的年度維護費用。 但 Vitto 的目標是通過一種“按需付費”的模式來吸引他們，在這種模式中，負擔相對較小。

Vitto：創始人和團隊

卡皮爾·帕蒂爾 (Kapil Patil)和斯瓦蒂·辛哈 (Swati Sinha ) 在大學畢業後的第一份工作中相識。 他們都加入了奧里薩邦的世界銀行項目。 該項目與普惠金融和生計管理有關。 他們工作了一年多，對彼此有了更深的了解。

他們都傾向於解決社會貧困和貧困階層未滿足的金融需求。 兩人都來自小城鎮，都是中等收入家庭。

兩位創始人一直在為他們的使命充滿熱情和不懈地工作。 Kapil Patil 負責業務和產品開發，而 Swati Sinha 則專注於為業務擴張和招聘籌集資金。

目前公司規模為15名全職員工，招聘的主要原則是聘請既要高薪又要有創新熱情的優秀人才。

Vitto：徽標和標語

創始人始終牢記我們如何才能專門為屬於服務欠缺的群體並且經常被錯過的人創造產品。 所以我們選擇了“Vitto”作為品牌名稱，因為它描繪了 Vitt 的意思是財務，我們也想解決財務無法訪問的問題。

Vitto：商業模式和收入模式

Microfinance.AI-Vitto 以 B2B 模式運營，他們與小額貸款機構合作，這些小額貸款機構將使用 Vitto 的數字平台來加入和管理他們的借款人。 此外， Vitto 的移動平台——“Vitto”（在 Google Playstore 上可用）代表他們的小額貸款合作夥伴直接尋找數字連接的客戶。 該公司在與機構合作時收取初始設置費。 除此之外，持續的收入來自通過 Vitto 平台對貸款申請和處理還款收取的佣金。

維托：發射

他們在自己的網絡中測試了這個想法，並得到了很好的回應。 這促使創始人開發一個 MVP，然後再次去找同一個人檢查他們的反應。 Vitto 團隊在設計產品時運用了自己的經驗，幫助他們獲得了首批 100 名用戶。

Microfinance.AI-Vitto開始與其他利益相關者就合作夥伴關係進行接觸。 這個想法是將他們令人驚嘆的產品推向市場，並讓其他類似的用戶從中受益。

我們只花了很短的時間就說服了最初的幾個合作夥伴，因為我們構建的產品非常棒，完全符合我們最終用戶的要求。 我們已經構建了一個強大的產品，並不斷對其進行迭代，以使其對實際用戶更有用。

- Swati Sinha（創始人兼董事）

他們已經開始在他們的社交媒體渠道上進行推廣，並且還得到了行業資深人士/領導者的支持。

Vitto：挑戰與成就

他們正在圍繞他們的想法製造顛覆。 Microfinance.AI-Vitto的創始人和他們的團隊構建了一些非常不同的東西，目前市場上還沒有。 主要的挑戰是說服第一批不懂技術但對他們目前的交付系統感到滿意的人。

維托：資金

2021 年 3 月 18 日， Microfinance.AI-Vitto獲得了MassChallenge Israel 的非股權援助。 2021 年 12 月 2 日，該公司在種子前融資中籌集了 30 萬美元。 Let's Venture 、 We Founder Circle 、 Faad Network 、 Ankit Prasad（Bobble Al 創始人兼首席執行官）和Saurabh Aggarwal（Fitso 聯合創始人兼首席執行官）是該公司的一些主要投資者。

我們正在與 Force Ten、Jayam 和 Craft Silicon 等技術供應商進行間接競爭，這些供應商在該領域已有十多年的歷史，目前佔據了主要市場份額。 這些公司專注於數字化機構的運營、審計和人力資源，並建立了非常好的 LMS（貸款管理系統）和 CRM（客戶關係管理）。 他們從提高小額信貸機構效率的角度出發，努力在降低運營成本的同時實現利潤最大化。 - Swati Sinha（創始人兼董事，Vitto）

FinTechs 也與 Vitto 有間接關係，因為他們使用自己的技術主導平台進行貸款。 他們正在使用深度技術來解決滿足服務欠缺行業信貸要求的問題。 他們還在構建良好的算法，以降低與向沒有信用記錄的人貸款相關的風險。

Navana Tech和Jiny等一些深度科技公司正在構建以客戶為中心的產品，並試圖通過使應用程序對用戶友好和提供幫助來使最終用戶數字化。 Hyperverge還在技術接口方面進行研究和創新，並致力於防欺詐技術。

所有這些公司都是Microfinance.AI-Vitto的間接競爭對手，但它們並沒有完全解決市場上的所有問題。 另一方面，我們是一家純粹以客戶為中心的產品開發公司，致力於徹底改變小額信貸領域。 我們的願景是將數十億小額借款人帶入數字平台，並通過該平台為他們提供多種金融產品和服務。 - Swati Sinha（Vitto 創始人兼董事）

Vitto：產品與服務

Microfinance.AI 的平台“ Vitto ”簡化了用戶的整個小額信貸體驗。 他們提供端到端的貸款管理系統。

借款人的維托：

提供多種本地語言：該應用程序支持多種本地語言，這消除了用戶面臨的所有語言障礙。 視頻輔助的可用性使人們使用起來更加簡單。

節省時間：借款人可以避免排長隊和頻繁前往銀行審批貸款的麻煩。 應用程序零打字，只需 2 分鐘即可完成應用程序中的貸款申請表。

持續支持： Vitto 應用程序從頭到尾指導借款人。 人們可以在應用程序中完成他們的整個 KYC。 該應用程序顯示貸款狀態，通知到期付款，接受在線支付，並擴展對充值貸款的訪問。 還可以在需要時通過應用程序聯繫客戶支持。

教育內容： App上還有與金融產品相關的短視頻，以提高借款人的理解。 這可以幫助他們在未來做出更好的財務決策。

Vitto 貸款人：

實時跟踪：貸方可以獲得有關其投資組合績效、JLG 風險敞口、客戶歷史和拖欠報告的實時訪問和可操作的見解。

欺詐檢測： Vitto 的面部識別技術可儘早檢測欺詐，即甚至在客戶入職之前。

Vitto：獎項和認可

最初，Vitto 的創始人得到了LSE的初步支持和一筆小額資金，開啟了創業之旅。 他們去年被CIIE選為普惠金融實驗室項目，上個月獲得了普惠金融科技 50 強獎，這是對創新金融科技服務於被排除在正式生態系統之外的數十億人的全球認可。

Microfinance.AI-Vitto已獲得倫敦經濟學院、CIIE、IIM Ahmedab​​ad、RBIT 和 Inclusive Fintech 50 的獎項。

常見問題

Vitto-Microfinance.AI的主要產品有哪些？

Vitto App 和 Vitto Pro。

使用 Vitto-Microfinace.AI 有什麼好處？

Vitto 具有 Assistive & Vernacular AI，可節省您的時間並降低成本，這是一個令人驚嘆的儀表板，可幫助客戶更好地進行控制，並在金融和貸款方面對您進行培訓。

Vitto-Microfinance.AI 的創始人是誰？

Kapil Patil 和 Swati Sinha 是 Vitto-Microfinance.AI 的創始人。