Vitto by Microfinance.AI: Borç Verenler ve Borç Alanlar Arasındaki Yeni Çağ Köprüsü

Şirket Profili , StartupTalky'nin farklı başlangıçlar ve kuruluşlar hakkında doğrulanmış bilgileri yayınlama girişimidir. Bu gönderideki içerik Vitto tarafından onaylanmıştır.

Vitto by Microfinance.AI , kullanımı kolay müşteri kabulü ve tarama süreçlerine sahip yapay zeka destekli bir mobil platformdur. Güvenli ve emniyetli bir ortamda ürün yönetimi araçları sağlar. Platform, ses destekli bir kullanıcı arayüzü yardımıyla dil boşluklarını giderir ve uygulama girişleri için konuşmayı metne dönüştürme teknolojisini kullanır.

Vitto , mikro kredi verenlerin düşük okuryazar ve yerel dili tercih eden kullanıcılarını dijital platforma getirmek ve çok kısa bir süre içinde paket finansal hizmetler sunmak için tamamen onlara güvenebildiği mobil öncelikli bir çözümle.

Vitto, mikro borç verenlere, borç alan ilişkilerini yönetmek için özel bir web gösterge panosu , gelişmiş yüklenim için platform tarafından sağlanan ilgili alternatif verilere dayanan tescilli bir kredi puanlama modeli ve kredi performansına ilişkin bir erken uyarı sunar. Herhangi bir mikro kredi kuruluşu için uçtan uca bir kredi operasyon yönetimi görevi görür . Ayrıca platform, gelir akışlarını artırmak için dijital mikro sigorta gibi katma değerli ürünlerin basit bir şekilde entegrasyonunu sağlar. Microfinance.AI-Vitto mobil platformu, herhangi bir arka uç yazılıma bağlanabilir ve tam hizmetli bir kredi yönetimi platformu olarak çalıştırılabilir.

Vitto - Şirket Özeti

Vitto: Vizyon ve Misyon
Vitto: Pazar ve Sektör Ayrıntıları
Vitto: Fikir ve Başlangıç
Vitto: Ürün ve Hizmetler
Vitto: USP
Vitto: Kurucular ve Ekip
Vitto: Logo ve Slogan
Vitto: İş modeli ve Gelir modeli
Vitto: Başlat
Vitto: Zorluklar ve Başarılar
Vitto: Finansman
Vitto: Ürünler/Hizmetler
Vitto: Ödüller ve Tanıma

Vitto: Vizyon ve Misyon

Microfinance.AI-Vitto'nun çözümü, uzun vadede yoksulluğu azaltma vizyonuyla hedefleniyor. Hindistan gibi gelişmekte olan bir ülkede milyonlarca insanın kredi, sigorta ve tasarruf gibi temel finansal hizmetlere erişimi reddediliyor. Bunların eksikliği nedeniyle insanlar dışlanmış bir hayat yaşamak zorunda kalıyor ve yoksulluk tuzağından çıkmakta zorlanıyor. Microfinance.AI-Vitto , müşterilerinin yoksulluktan kurtulmalarına, kendi işlerini kurmalarına ve aileleri için bir gelir kaynağı oluşturmalarına yardımcı oldu.

Microfinance.AI-Vitto, kredi verenler ve mikro kredi alan kişiler arasındaki uçurumu kapatıyor . Mikro kredi verenlerden, kredi kooperatiflerinden ve grup kredi verenlerden kredi alan mikro kredi borçluları, düşük bir okuryazarlık düzeyine sahip oldukları, teknoloji konusunda daha az bilgili oldukları ve güvenlik konusunda daha fazla endişe duydukları için dijital olarak işlem yapamazlar. Geleneksel FinTech platformları onlar için tasarlanmamıştır.

Vitto: Pazar ve Sektör Ayrıntıları

Gelişmekte olan ülkeler, düşük ve orta gelirli grupları arasında önemli kredi açıklarına sahiptir. Yalnızca Hindistan'da Mikro, Küçük ve Orta Ölçekli işletmelerdeki kredi açığı 300 milyar $'a kadar çıkıyor . Hindistan'ın mikro kredi piyasası şu anda mikro finans kurumları, kadınların kendi kendine yardım grupları ve 50 milyar dolarlık pazar büyüklüğüne sahip kredi kooperatifleri aracılığıyla 150 milyondan fazla borçluya ulaştı.

Hindistan, 2025 yılına kadar 5 trilyon ABD doları büyüklüğünde bir ekonomi olmayı hedefliyor ve mikrofinans sektörü, milyonlarca düşük gelirli hanenin hayatını iyileştirmede ve onların ülkenin ekonomik büyümesine katkıda bulunmalarını sağlamada önemli bir rol oynayacak.

Mikrofinans sektörü, 2021-2022 döneminde yıllık bazda %5 büyüme kaydetti ve ağırlıklı olarak MKOBİ sektöründen gelen artan talep nedeniyle 2025 yılına kadar %40'tan fazla büyümesi bekleniyor . Büyük bir pazar büyüklüğü, düşük penetrasyon oranları ve yüksek büyüme oranı, bu sektörü cazip bir yatırım alanı haline getiriyor.

Bu endüstrinin gelecekteki büyümesinin, hızla artan akıllı telefon penetrasyonu (2026'ya kadar kırsal akıllı telefon kullanıcılarında tahmin edilen %6 büyüme) ve dijital dünyanın artan popülaritesi tarafından destekleneceği ve itileceği varsayılmaktadır.

Y kuşağının ve mobile öncelik veren neslin yükselişiyle birlikte, geleneksel finans kuruluşlarının sürekli değişen demografik özelliklerini ve kullanıcı davranışlarını dikkate alması gerekiyor. Covid'den bu yana esnek ekonomi hızlı bir büyümeye tanık oluyor. Esnek çalışan sayısındaki artış göz önüne alındığında, tüketici demografisi ve davranışında dinamik bir değişim oldu. Toplu işlerin istikrarsız doğası, sonunda geleneksel kredi puanlama modellerini yetersiz hale getirecektir. Alternatif kredi puanlama modelleri geliştirmek için işçi yaşam tarzı ve davranışı hakkında daha derin boylamsal veriler gerekecektir.

Finansal hizmetlerin hiper-kişiselleştirilmesi, Bankacılık sektörünün güncel konuşması olmuştur . Kullanıcılara bu tür kişiselleştirilmiş hizmetler sunmak için veri analitiği gereklidir. Bu kişiselleştirme, yalnızca bir sonraki en iyi teklifle ilgili olmayacak, aynı zamanda tüketici ihtiyaçlarını tahmin edecek ve onlara ilgili dürtmeyi sağlayacaktır. Sektör, tüketici ihtiyaçlarına hizmet etmek için dijitalleşmeden yararlanmaya ve yüksek teknolojili modeller oluşturmaya odaklanacak.

Vitto: Fikir ve Başlangıç

Kurucular, finans alanında toplumun en yetersiz hizmet alan kesimleriyle 7 yıldan fazla çalıştılar. O yıllarda, tasarruf hesabı açmak, küçük bir kredi almak veya sigorta parasını talep ettirmek gibi temel finansal hizmetlere erişmek için insanların karşılaştığı zorlukları gördüler.

Şahsen bir finans şirketinde çalışıyor. Çok fakir ve marjinal kategorilere ait 50.000'den fazla müşteriyi yönetiyorlardı. Küçük bir şirket için, işin çoğu manuel olduğundan ve kullanılan yazılım çok eski ve verimsiz olduğundan, operasyonel boşlukları gidermek çok zordur. Bu, Vitto'nun kurucusunun gerçek erişilemezlik sorununu çözme yönünde çalışması için ilham kaynağıydı.

Sektördeki çoğu kredi sağlayıcısı ve onların liderlik ekipleriyle etkileşim kurduk ve hem onların hem de müşterilerinin karşılaştıkları en önemli sorunları anlamak istedik. Onlarla tartıştıktan sonra, teknolojinin onların temel uzmanlık alanı olmadığını ve sınırlı kaynaklarıyla çeşitli seçenekleri keşfetmelerinin mümkün olmadığını anladığımız için, önerilen müdahale hakkındaki fikrimiz daha net hale geldi. Nihayetinde kötü hizmetleri kullanıyorlar, bu yüzden inşa ettiğimiz şey büyük bir kesinti olabilir. - Swati Sinha (Kurucu ve Direktör, Vitto)

Vitto: Ürün ve Hizmetler

Gelişmekte olan ülkeler, düşük ve orta gelirli grupları arasında önemli kredi açıklarına sahiptir. Yalnızca Hindistan'da Mikro, Küçük ve Orta Ölçekli işletmelerdeki kredi açığı 400 milyar $'a kadar çıkıyor . Hindistan'ın mikro kredi piyasası şu anda mikro finans kurumları, kadınların kendi kendine yardım grupları ve 50 milyar dolarlık pazar büyüklüğüne sahip kredi kooperatifleri aracılığıyla 150 milyondan fazla borçluya ulaştı. Ancak, bu segment büyük bir kredi sıkışıklığıyla karşı karşıya kalmaya devam ediyor ve mikro borçluların çoğu sonunda enformel segmentlerden kredi alıyor. Bazen borç tuzağına bile düşüyorlar.

Bu sektördeki diğer bir sorun, hizmetlerinin çoğunun hala fiziksel bir acente ağı aracılığıyla sunulmasıdır. Bu yüksek temaslı model şunlara yol açar:

A. Daha yüksek hizmet maliyeti

B. Daha yüksek bilet kredilerinden yararlanmak için sistemik veri eksikliği

C. Sigorta ve tasarruf gibi ek mali hizmetlerin sağlanamaması.

Vitto, mikrokredi kredisi verenler ve alanlar arasındaki uçurumu kapatıyor . Mikro kredi verenlerden, kredi kooperatiflerinden ve grup kredi verenlerden kredi alan mikro kredi borçluları, düşük okuryazarlık düzeylerine sahip oldukları, daha az teknoloji meraklısı oldukları ve güvenlik konusunda daha fazla endişe duydukları için dijital olarak işlem yapamazlar. Geleneksel FinTech platformları onlar için tasarlanmamıştır.

"Vitto" platformu, kullanıcıları için tüm mikro finansman deneyimini basitleştirir. Vitto'nun yapay zeka destekli mobil platformu, müşteri katılımını ve taramayı basitleştirir. Borç verenler için, Vitto'nun web panosu, borç alanların profili, kredi puanları ve kredilerinde olası bir temerrüde karşı bir uyarı hakkında eksiksiz bilgi sağlar.

Vitto: USP

Microfinance.AI-Vitto platformu, müşteri deneyimini ön planda tutan, müşteri merkezli bir platformdur. Vitto, okuryazarlığı düşük müşterilerin karşılaştığı dil engellerini gidermek için platformunu birden çok dili destekleyecek şekilde oluşturmuştur. Ayrıca, ödünç alanların platformu kullanırken yazı yazmalarına gerek kalmaması için yerel dilde yapay zeka destekli konuşmayı metne dönüştürme özelliğini de eklediler.

Vitto'nun uygulaması aracılığıyla, kredi alacak yeni müşterilere ve ince dosya müşterilerine krediye erişim sağlarlar . Vitto, bankalara veya resmi kurumlara erişimi olmayan müşterilere finansal gereksinimlerini karşılamaları için bir platform sağlar. Ayrıca müşterilerinin finansal okuryazarlığını geliştirmek için eğitici videoları da var.

Vitto, özellikle yetersiz hizmet alan ve olmayan kesimlere teknolojiyi kullanarak ulaşmak isteyen mikrofinans kuruluşları ile sinerji oluşturmayı hedeflemektedir.

Vitto, henüz kimsenin yapmadığı bir Alternatif Kredi Puanlama Modeli oluşturmayı düşünüyor. Kredi puanlaması normal bir CIBIL puanı gibi olacaktır, ancak MFI'lerin müşterilerinin çevrimiçi ayak izleri olmadığından veya resmi finans kurumlarının düzenli müşterileri olmadıklarından, alternatif puan oldukça yenilikçi olacaktır.

Piyasada bulunan geleneksel teknoloji sağlayıcıları , ağır bir abonelik ücreti ve aynı zamanda yüksek bir yıllık bakım maliyeti talep etmektedir. Ancak Vitto, onlara nispeten daha az yük olan “Büyüdükçe Öde” modeliyle ulaşmayı hedefliyor.

Vitto: Kurucular ve Ekip

Kapil Patil ve Swati Sinha , üniversiteden sonraki ilk atamalarında birbirleriyle tanıştı. İkisi de Orissa'daki bir dünya bankası projesine katıldı. Proje, finansal katılım ve geçim yönetimi ile ilgiliydi. Bir yıldan fazla çalıştılar ve birbirlerini yakından tanımaya başladılar.

Her ikisi de toplumun yoksul ve yoksun kesimleri için bu karşılanmamış finansman talebini çözmeye yönelik bir eğilim geliştirdiler . Her ikisi de küçük kasabalara ait ve orta gelirli aileden.

Her iki kurucu da misyonları için tutkuyla ve yorulmadan çalışıyorlar. Kapil Patil iş ve ürün geliştirmeyle ilgilenirken, Swati Sinha işi büyütmek ve işe almak için sermaye kazanmaya odaklanır.

Mevcut şirket büyüklüğü tam zamanlı 15 kişidir ve işe almanın temel amacı, yalnızca yüksek maaşlı bir iş arayan değil, aynı zamanda yenilik yapma tutkusu olan iyi bir yeteneği işe almaktır .

Vitto: Logo ve Slogan

Kurucular, yetersiz hizmet alan kesime ait olan ve genellikle gözden kaçan insanlar için özel olarak nasıl bir ürün yaratabileceğimizi her zaman akıllarında bulundururlar. Bu nedenle , marka adı olarak 'Vitto'yu seçtik çünkü bu, Vitt'i finans anlamında gösteriyor ve ayrıca finansın erişilemezliği sorununu da çözmek istiyoruz.

Vitto: İş modeli ve Gelir modeli

Microfinance.AI-Vitto, borç alanlarını dahil etmek ve yönetmek için Vitto'nun dijital platformunu kullanacak olan mikro borç verenlerle ortaklık kurdukları bir B2B modelinde faaliyet göstermektedir . Ek olarak, Vitto'nun mobil platformu “Vitto” (Google Playstore'da mevcuttur) , mikro kredi ortakları adına dijital olarak bağlı müşterilere doğrudan kaynak sağlar. Şirket, kurumlarla ortaklık kurarken bir ilk kurulum ücreti alır . Bunun dışında sürekli gelir, kredi başvuruları ve Vitto platformu üzerinden geri ödemelerin işlenmesinden alınan komisyondan kaynaklanmaktadır.

Vitto: Başlat

Fikri kendi ağlarında test ettiler ve çok iyi bir yanıt aldılar. Bu, kurucuları bir MVP geliştirmeye ve ardından yanıtlarını kontrol etmek için aynı kişilere tekrar gitmeye motive etti. Vitto ekibi, ürünü tasarlarken kendi deneyimlerinden yararlandı ve bu, ilk 100 kullanıcılarını kazanmalarına yardımcı oldu .

Microfinance.AI-Vitto , ortaklık konusunda diğer paydaşlarla ilişki kurmaya başladı. Buradaki fikir, harika ürünlerini pazara sürmek ve bundan yararlanabilecek diğer benzer kullanıcılara sahip olmaktır.

İlk birkaç ortağımızı, oluşturduğumuz şeyin süper harika olduğuna ve son kullanıcılarımızın gereksinimlerini tam olarak karşıladığına ikna etmemiz çok az zamanımızı aldı. Güçlü bir ürün oluşturduk ve gerçek kullanıcılar için daha kullanışlı hale gelmesi için sürekli olarak onu yineliyoruz.

- Swati Sinha (Kurucu ve Yönetici)

Aynı şeyi sosyal medya kanallarında tanıtmaya başladılar ve ayrıca sektör gazilerinden/liderlerinden de destek aldılar.

Vitto: Zorluklar ve Başarılar

Fikirlerinin etrafında bir aksama yaratıyorlar. Microfinance.AI-Vitto'nun kurucuları ve ekibi, şu anda piyasada bulunmayan çok farklı bir şey inşa ettiler. Asıl zorluk, teknolojiden anlayan ve mevcut dağıtım sistemlerinden memnun olan ilk grup insanları ikna etmektir .

Vitto: Finansman

18 Mart 2021'de Microfinance.AI-Vitto , MassChallenge Israel'den öz sermaye dışı yardım aldı. 2 Aralık 2021'de şirket , tohum öncesi turunda 300.000 $ topladı . Let's Venture , We Founder Circle , Faad Network , Ankit Prasad (Bobble Al Kurucusu ve CEO'su) ve Saurabh Aggarwal (Fitso Kurucu Ortağı ve CEO'su) şirketin önemli yatırımcılarından bazılarıdır.

Force Ten, Jayam ve Craft Silicon gibi on yılı aşkın süredir bu sektörde yer alan ve şu anda pazarda önemli bir paya sahip olan teknoloji sağlayıcıları ile dolaylı rekabet içindeyiz. Bu şirketler, kurumlar için operasyonları, denetimleri ve İK'yı dijitalleştirmeye odaklanıyor ve çok iyi bir LMS (Kredi Yönetim Sistemi) ve CRM (Müşteri İlişkileri Yönetimi) oluşturdu. MFI'ler için verimliliği artırma perspektifinden çalışıyorlar ve karı maksimize ederken işletme maliyetlerini düşürmeye çalışıyorlar. - Swati Sinha (Kurucu ve Direktör, Vitto)

FinTech'ler ayrıca kendi teknoloji odaklı platformlarını kullanarak borç verdikleri için dolaylı olarak Vitto ile ilişkilidir. Yetersiz hizmet alan sektörün kredi ihtiyaçlarının karşılanmasındaki sorunları çözmek için derin teknolojiyi kullanıyorlar. Ayrıca, kredi geçmişi olmayan kişilere borç vermeyle ilişkili riski azaltmak için iyi algoritmalar oluşturuyorlar.

Navana Tech ve Jiny gibi birkaç derin teknoloji şirketi, müşteri odaklı ürünler geliştiriyor ve uygulamaları kullanıcı dostu ve yardımcı hale getirerek son kullanıcıları dijitalleştirmeye çalışıyor. Hyperverge ayrıca teknoloji arayüzü üzerinde araştırma ve yenilik yapıyor ve dolandırıcılığı önleme teknikleri üzerinde çalışıyor.

Tüm bu şirketler, Microfinance.AI-Vitto'nun dolaylı rakipleridir, ancak piyasadaki tüm sorunları tam olarak ele almazlar. Öte yandan, mikrofinans alanında devrim yaratma vizyonuyla çalışan tamamen müşteri odaklı bir ürün geliştirme şirketiyiz . Milyarlarca mikro borçluyu dijital bir platforma taşımak ve bu platform üzerinden onlara bir dizi finansal ürün ve hizmet sunmak vizyonuyla çalışıyoruz. - Swati Sinha (Kurucu ve Direktör, Vitto)

Vitto: Ürünler ve Hizmetler

Microfinance.AI'nin " Vitto " platformu, kullanıcıları için tüm mikro finansman deneyimini basitleştirir. Uçtan uca bir kredi yönetim sistemi sunarlar .

Borçlular için Vitto :

Birden Çok Yerel Dilde Kullanılabilir: Uygulama, birden çok yerel dili destekler ve bu, kullanıcıların karşılaştığı tüm dil engellerini kaldırır. Görüntülü yardımın kullanılabilirliği, insanların kullanımını daha da kolaylaştırır.

Zaman Kazandıran: Borçlular, kredilerinin onaylanması için uzun kuyruklarda beklemekten ve sık sık bankaları ziyaret etmekten kurtulabilirler. Uygulamada sıfır yazma vardır ve uygulamada kredi başvuru formunu doldurmak yalnızca 2 dakika sürer.

Sürekli Destek: Vitto Uygulaması, ödünç alana baştan sona rehberlik eder. Kişi tüm KYC'lerini uygulamada tamamlayabilir. Uygulama, kredilerin durumunu gösterir, ödemelerin ne zaman yapılacağını bildirir, çevrimiçi ödemeleri kabul eder ve kredi yükleme erişimini genişletir. Uygulama aracılığıyla ihtiyaç duyulduğunda müşteri desteğine de ulaşılabilir.

Eğitici İçerik: Borç alanların anlayışını geliştirmek için uygulamada finansal ürünlerle ilgili kısa videolar da bulunmaktadır. Bu, gelecekte daha iyi finansal kararlar almalarına yardımcı olabilir.

Borç Verenler için Vitto :

Canlı İzleme: Borç verenler, portföy performansları, JLG maruziyeti, müşteri geçmişi ve temerrüt raporları hakkında canlı erişim ve eyleme dönüştürülebilir içgörüler elde edebilir.

Sahtekarlık Tespiti: Vitto'nun yüz tanıma teknolojisi, sahtekarlığı mümkün olduğu kadar erken, yani müşteri katılmadan önce tespit eder.

Vitto: Ödüller ve Tanıma

Başlangıçta, Vitto'nun kurucuları girişimcilik yolculuğuna başlamak için LSE'den ilk desteği ve ayrıca küçük bir sermayeyi aldılar. Geçen yıl CIIE tarafından finansal kapsayıcılık laboratuvar programı ve geçen ay kapsayıcı fintech 50 ödülü için seçildiler; bu, resmi ekosistemin dışında kalan milyarlarca insan için çalışan yenilikçi fintech'in küresel bir takdiridir.

Microfinance.AI-Vitto , London School of Economics, CIIE, IIM Ahmedabad, RBIT ve Inclusive Fintech 50'den ödüller almıştır.

SSS

Vitto- Microfinance.AI'nin ana ürünleri nelerdir?

Vitto Uygulaması ve Vitto Pro.

Vitto-Microfinace.AI kullanmanın faydaları nelerdir?

Vitto, müşterilerin daha iyi kontrol sahibi olmasına yardımcı olan ve ayrıca sizi finans ve borç verme konusunda eğiten harika bir pano olan, size zaman kazandıran ve maliyetinizi azaltan Assistive & Vernacular AI özelliğine sahiptir.

Vitto- Microfinance.AI'nin kurucuları kimlerdir?

Kapil Patil ve Swati Sinha, Vitto-Microfinance.AI'nin kurucularıdır.