Vitto oleh Microfinance.AI: Jembatan Zaman Baru Antara Pemberi Pinjaman dan Peminjam

Profil Perusahaan adalah inisiatif oleh StartupTalky untuk mempublikasikan informasi terverifikasi tentang berbagai startup dan organisasi. Konten dalam postingan ini telah disetujui oleh Vitto.

Vitto oleh Microfinance.AI adalah platform seluler bertenaga AI yang menampilkan proses orientasi dan penyaringan pelanggan yang mudah digunakan. Ini menyediakan alat manajemen produk di lingkungan yang aman dan aman. Platform mengatasi kesenjangan bahasa dengan bantuan antarmuka pengguna berbantuan suara dan menggunakan teknologi ucapan-ke-teks untuk input aplikasi.

Vitto dengan solusi yang mengutamakan seluler, di mana pemberi pinjaman mikro dapat sepenuhnya mengandalkan mereka untuk membawa pengguna yang melek huruf dan memilih bahasa lokal mereka ke platform digital dan menawarkan paket layanan keuangan dalam waktu singkat.

Vitto menawarkan kepada pemberi pinjaman mikro dasbor web khusus untuk mengelola hubungan peminjam , model penilaian kredit berpemilik berdasarkan data alternatif yang relevan yang bersumber dari platform untuk penjaminan emisi yang ditingkatkan, dan peringatan dini tentang kinerja kredit. Ini bertindak sebagai manajemen operasi pinjaman end-to-end untuk setiap pemberi pinjaman kredit mikro . Selain itu, platform ini memungkinkan integrasi sederhana dari produk bernilai tambah seperti asuransi mikro digital untuk meningkatkan aliran pendapatan. Platform seluler Microfinance.AI-Vitto dapat dihubungkan dengan perangkat lunak back-end apa pun dan dapat dioperasikan sebagai platform manajemen pinjaman layanan lengkap.

Vitto - Sorotan Perusahaan

Vitto: Visi dan Misi
Vitto: Detail Pasar dan Industri
Vitto: Ide dan Memulai
Vitto: Produk dan Layanan
Vito: USP
Vitto: Pendiri dan Tim
Vitto: Logo dan Slogan
Vitto: Model bisnis dan model Pendapatan
Vitto: Luncurkan
Vitto: Tantangan dan Prestasi
Vitto: Pendanaan
Vitto: Produk/Layanan
Vitto: Penghargaan dan Pengakuan

Vitto: Visi dan Misi

Solusi Microfinance.AI-Vitto ditargetkan dengan visi untuk mengurangi kemiskinan dalam jangka panjang . Di negara berkembang seperti India, jutaan orang tidak diberi akses ke layanan keuangan dasar seperti kredit, asuransi, dan tabungan. Karena kekurangan ini, orang terpaksa hidup tersisih dan sulit keluar dari perangkap kemiskinan. Microfinance.AI-Vitto telah membantu pelanggannya untuk keluar dari kemiskinan, memulai bisnis mereka sendiri dan menghasilkan sumber pendapatan bagi keluarga mereka.

Microfinance.AI-Vitto menjembatani kesenjangan antara pemberi pinjaman dan peminjam kredit mikro . Peminjam kredit mikro yang memanfaatkan kredit dari pemberi pinjaman kredit mikro, koperasi kredit, dan pemberi pinjaman kelompok tidak dapat bertransaksi secara digital karena mereka memiliki tingkat melek huruf yang rendah, kurang paham teknologi, dan lebih memperhatikan keamanan. Platform FinTech tradisional tidak dibangun untuk mereka.

Vitto: Detail Pasar dan Industri

Negara-negara berkembang memiliki kesenjangan kredit yang besar di antara kelompok berpenghasilan rendah dan menengah. Di India saja, kesenjangan kredit di Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah mencapai $300 miliar . Pasar kredit mikro India saat ini telah mencapai lebih dari 150 juta peminjam melalui lembaga keuangan mikro, kelompok swadaya perempuan, dan koperasi kredit dengan ukuran pasar sebesar $50 miliar.

India bertujuan untuk menjadi ekonomi US$ 5 triliun pada tahun 2025 dan industri keuangan mikro akan memainkan peran penting dalam mengangkat kehidupan jutaan rumah tangga berpendapatan rendah dan memungkinkan mereka berkontribusi pada pertumbuhan ekonomi negara.

Industri keuangan mikro mencatat pertumbuhan 5% YoY selama tahun 2021-2022 dan diperkirakan akan tumbuh lebih dari 40% pada tahun 2025 , terutama karena meningkatnya permintaan dari sektor UMKM. Ukuran pasar yang besar, tingkat penetrasi yang rendah, dan tingkat pertumbuhan yang tinggi membuat industri ini menjadi area investasi yang menarik.

Pertumbuhan masa depan industri ini diasumsikan dibantu dan didorong oleh penetrasi smartphone yang meningkat pesat (perkiraan pertumbuhan 6% pada pengguna smartphone pedesaan pada tahun 2026) dan semakin populernya dunia digital.

Dengan munculnya generasi milenial dan generasi mobile pertama, lembaga keuangan tradisional perlu mempertimbangkan demografi dan perilaku pengguna yang terus berubah. Sejak Covid, ekonomi pertunjukan telah menyaksikan pertumbuhan yang dipercepat. Mengingat meningkatnya jumlah pekerja pertunjukan, telah terjadi pergeseran dinamis dalam demografi dan perilaku konsumen. Sifat pekerjaan manggung yang tidak stabil pada akhirnya akan membuat model penilaian kredit tradisional tidak memadai. Data longitudinal yang lebih dalam tentang gaya hidup dan perilaku pekerja akan diperlukan untuk mengembangkan model penilaian kredit alternatif.

Hyper-personalisasi layanan keuangan telah menjadi pembicaraan terkini di sektor Perbankan . Analitik data diperlukan untuk memberikan layanan yang dipersonalisasi tersebut kepada pengguna. Personalisasi ini tidak hanya tentang penawaran terbaik berikutnya tetapi juga akan mengantisipasi kebutuhan konsumen dan memberi mereka dorongan yang relevan. Industri ini akan fokus memanfaatkan digitalisasi dan membangun model berteknologi tinggi untuk melayani kebutuhan konsumen.

Vitto: Ide dan Memulai

Pendiri telah bekerja di domain keuangan selama lebih dari 7 tahun dengan bagian masyarakat yang paling tidak terlayani. Pada tahun-tahun itu Mereka melihat tantangan yang dihadapi masyarakat untuk mengakses layanan keuangan dasar seperti membuka rekening tabungan, mengambil pinjaman kecil, atau mengklaim uang asuransi mereka.

Secara pribadi bekerja di perusahaan keuangan. Mereka mengelola lebih dari 50 ribu klien yang termasuk dalam kategori sangat miskin dan terpinggirkan. Untuk perusahaan kecil, sangat sulit untuk mengatasi kesenjangan operasional karena sebagian besar pekerjaan dilakukan secara manual dan perangkat lunak yang digunakan sudah sangat tua dan tidak efisien. Ini adalah inspirasi pendiri Vitto untuk bekerja ke arah pemecahan tantangan nyata dari tidak dapat diaksesnya.

Kami telah berinteraksi dengan sebagian besar penyedia kredit di industri ini, dan tim kepemimpinan mereka dan ingin memahami masalah utama yang dihadapi oleh mereka dan pelanggan mereka. Setelah berdiskusi dengan mereka, gagasan kami tentang intervensi yang diusulkan menjadi lebih jelas karena kami memahami bahwa teknologi bukanlah bidang keahlian inti mereka dan dengan sumber daya yang terbatas, tidak mungkin bagi mereka untuk menjelajahi berbagai pilihan. Mereka pada akhirnya menggunakan layanan yang buruk sehingga apa yang kami bangun bisa menjadi pengganggu besar. - Swati Sinha (Pendiri & Direktur, Vitto)

Vitto: Produk dan Layanan

Negara-negara berkembang memiliki kesenjangan kredit yang besar di antara kelompok berpenghasilan rendah dan menengah. Di India saja, kesenjangan kredit di Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah mencapai $400 miliar . Pasar kredit mikro India saat ini telah mencapai lebih dari 150 juta peminjam melalui lembaga keuangan mikro, kelompok swadaya perempuan, dan koperasi kredit dengan ukuran pasar sebesar $50 miliar. Namun, segmen ini terus menghadapi krisis kredit yang besar dan sebagian besar peminjam mikro akhirnya mengambil kredit dari segmen informal. Kadang-kadang, mereka bahkan jatuh ke dalam perangkap utang.

Masalah lain dalam industri ini adalah sebagian besar layanannya masih disampaikan melalui jaringan agen fisik. Model high-touch ini menghasilkan:

A. Biaya layanan yang lebih tinggi

B. Kurangnya data sistemik untuk mendapatkan pinjaman tiket yang lebih tinggi

C. Ketidakmampuan untuk memberikan layanan keuangan tambahan seperti asuransi dan tabungan.

Vitto menjembatani kesenjangan antara pemberi pinjaman dan peminjam kredit mikro . Peminjam kredit mikro yang memanfaatkan kredit dari pemberi pinjaman kredit mikro, koperasi kredit, dan pemberi pinjaman kelompok tidak dapat bertransaksi secara digital karena mereka memiliki tingkat melek huruf yang rendah, kurang paham teknologi, dan lebih memperhatikan keselamatan. Platform FinTech konvensional tidak dibangun untuk mereka.

Platform “Vitto” menyederhanakan seluruh pengalaman pembiayaan mikro bagi para penggunanya. Platform seluler Vitto yang ditenagai AI menyederhanakan pengenalan dan penyaringan pelanggan. Untuk pemberi pinjaman, dasbor web Vitto menyediakan informasi lengkap tentang profil peminjam, skor kredit mereka, dan peringatan tentang kemungkinan gagal bayar atas pinjaman mereka.

Vito: USP

Platform Microfinance.AI-Vitto adalah platform yang berpusat pada pelanggan yang mengutamakan pengalaman pelanggan. Vitto telah membangun platformnya untuk mendukung banyak bahasa guna mengatasi kendala bahasa yang dihadapi oleh pelanggan yang melek huruf rendah. Mereka juga menambahkan ucapan-ke-teks bertenaga AI dalam bahasa lokal sehingga peminjam tidak perlu mengetik saat menggunakan platform.

Melalui aplikasi Vitto, Mereka menyediakan akses ke kredit untuk pelanggan baru-ke-kredit dan pelanggan file tipis . Vitto menyediakan platform bagi pelanggan yang tidak memiliki akses ke bank atau lembaga formal untuk memenuhi kebutuhan keuangan mereka. Mereka juga memiliki video edukasi untuk meningkatkan literasi keuangan pelanggan mereka.

Vitto bertujuan membangun sinergi dengan lembaga keuangan mikro, yang secara khusus ingin menjangkau mereka yang kurang terlayani dan tidak terlayani, dengan menggunakan teknologi.

Vitto sedang memikirkan untuk membuat Model Penilaian Kredit Alternatif yang belum pernah dilakukan oleh siapa pun. Skor kredit akan seperti skor CIBIL normal tetapi karena pelanggan LKM tidak memiliki jejak online atau bukan pelanggan tetap dari lembaga keuangan formal, skor alternatif akan sangat inovatif.

Penyedia teknologi tradisional yang hadir di pasar membebankan biaya berlangganan yang tinggi dan juga biaya pemeliharaan tahunan yang tinggi. Namun Vitto menargetkan untuk menjangkau mereka dengan model “Pay as You Grow” yang bebannya relatif lebih ringan.

Vitto: Pendiri dan Tim

Kapil Patil dan Swati Sinha bertemu satu sama lain saat tugas pertama mereka setelah kuliah. Mereka berdua bergabung dengan proyek bank dunia di Orissa. Proyek ini terkait dengan inklusi keuangan dan pengelolaan mata pencaharian. Mereka bekerja selama lebih dari setahun dan mengenal satu sama lain secara dekat.

Mereka berdua mengembangkan kecenderungan untuk menyelesaikan permintaan keuangan yang tidak terpenuhi ini untuk bagian masyarakat yang miskin dan terpinggirkan . Keduanya berasal dari kota kecil dan berasal dari keluarga berpenghasilan menengah.

Kedua pendiri telah bekerja dengan penuh semangat dan tanpa lelah untuk misi mereka. Kapil Patil menangani pengembangan bisnis dan produk, sementara Swati Sinha fokus untuk mendapatkan modal untuk ekspansi bisnis dan perekrutan.

Ukuran perusahaan saat ini adalah 15 orang penuh waktu dan dana perekrutan utama adalah mempekerjakan bakat yang baik yang tidak hanya mencari peran bergaji tinggi tetapi juga memiliki semangat untuk berinovasi .

Vitto: Logo dan Slogan

Para pendiri selalu memikirkan bagaimana kami dapat membuat produk khusus untuk orang-orang yang termasuk dalam bagian yang kurang terlayani dan sering kali terlewatkan. Jadi kami menggunakan 'Vitto' sebagai nama merek karena menggambarkan Vitt yang berarti keuangan dan kami juga ingin menyelesaikan masalah tidak dapat diaksesnya keuangan.

Vitto: Model bisnis dan model Pendapatan

Microfinance.AI-Vitto beroperasi dalam model B2B di mana mereka telah bermitra dengan pemberi pinjaman mikro yang akan menggunakan platform digital Vitto untuk bergabung dan mengelola peminjam mereka. Selain itu, platform seluler Vitto – “Vitto” (tersedia di Google Playstore) secara langsung mencari pelanggan yang terhubung secara digital atas nama mitra pemberi pinjaman mikro mereka. Perusahaan membebankan biaya pengaturan awal saat bermitra dengan institusi . Selain itu, pendapatan berkelanjutan berasal dari komisi yang dibebankan pada aplikasi pinjaman dan memproses pembayaran melalui platform Vitto.

Vitto: Luncurkan

Mereka menguji gagasan tersebut dalam jaringan mereka dan mendapat tanggapan yang sangat baik. Ini memotivasi para pendiri untuk mengembangkan MVP dan sekali lagi pergi ke orang yang sama untuk memeriksa tanggapan mereka. Tim Vitto menggunakan pengalaman mereka sendiri saat mendesain produk dan itu membantu mereka mendapatkan 100 pengguna pertama mereka .

Microfinance.AI-Vitto mulai terlibat dengan pemangku kepentingan lain tentang kemitraan. Idenya adalah untuk membawa produk luar biasa mereka ke pasar dan memiliki pengguna serupa lainnya yang dapat memanfaatkannya.

Kami hanya membutuhkan sedikit waktu untuk meyakinkan beberapa mitra pertama kami karena apa yang telah kami bangun sangat luar biasa dan benar-benar memenuhi persyaratan pengguna akhir kami. Kami telah membangun produk yang kuat dan terus mengulanginya agar lebih bermanfaat bagi pengguna yang sebenarnya.

- Swati Sinha (Pendiri & Direktur)

Mereka sudah mulai mempromosikan hal yang sama di saluran media sosial mereka dan mereka juga mendapat dukungan dari para veteran / pemimpin industri.

Vitto: Tantangan dan Prestasi

Mereka menciptakan gangguan di sekitar ide mereka. Pendiri Microfinance.AI-Vitto dan tim mereka telah membangun sesuatu yang sangat berbeda yang saat ini tidak tersedia di pasar. Tantangan utamanya adalah meyakinkan sekelompok orang pertama yang tidak paham teknologi dan senang dengan sistem penyampaian mereka saat ini .

Vitto: Pendanaan

Pada 18 Maret 2021, Microfinance.AI-Vitto menerima bantuan non-ekuitas dari MassChallenge Israel. Pada 2 Desember 2021, perusahaan mengumpulkan $300K dalam putaran pra-pembibitannya . Let's Venture , We Founder Circle , Faad Network , Ankit Prasad (Bobble Al Founder & CEO) , dan Saurabh Aggarwal (Fitso Co-Founder & CEO) adalah beberapa investor utama perusahaan.

Kami bersaing secara tidak langsung dengan penyedia teknologi seperti Force Ten, Jayam, dan Craft Silicon yang telah berkecimpung di sektor ini selama lebih dari satu dekade dan saat ini merebut pangsa pasar yang besar. Perusahaan-perusahaan ini berfokus pada digitalisasi operasi, audit, dan SDM untuk institusi dan telah membangun LMS (Loan Management System) dan CRM (Customer Relationship Management) yang sangat baik. Mereka bekerja dari sudut pandang peningkatan efisiensi untuk LKM dan berusaha mengurangi biaya operasi sambil memaksimalkan keuntungan. - Swati Sinha (Pendiri & Direktur, Vitto)

FinTech juga secara tidak langsung terkait dengan Vitto karena mereka meminjamkan menggunakan platform berbasis teknologi mereka sendiri. Mereka menggunakan teknologi mendalam dalam memecahkan masalah dalam memenuhi persyaratan kredit dari sektor yang kurang terlayani. Mereka juga membangun algoritme yang baik untuk mengurangi risiko yang terkait dengan pemberian pinjaman kepada orang yang tidak memiliki riwayat kredit.

Beberapa perusahaan teknologi mendalam seperti Navana Tech dan Jiny sedang membangun produk yang berpusat pada pelanggan dan mencoba mendigitalkan pengguna akhir dengan membuat aplikasi yang mudah digunakan dan membantu. Hyperverge juga meneliti dan berinovasi pada antarmuka teknologi dan mengerjakan teknik pencegahan penipuan.

Semua perusahaan ini adalah pesaing tidak langsung Microfinance.AI-Vitto , tetapi mereka tidak sepenuhnya mengatasi semua masalah di pasar. Padahal, di sisi lain, Kami adalah perusahaan pengembangan produk yang murni berpusat pada pelanggan yang bekerja dengan visi untuk merevolusi ruang keuangan mikro . Kami bekerja dengan visi untuk membawa miliaran peminjam mikro ke dalam platform digital dan memberi mereka sejumlah produk dan layanan keuangan melalui platform tersebut. - Swati Sinha (Pendiri & Direktur, Vitto)

Vitto: Produk & Layanan

Platform Microfinance.AI “ Vitto ” menyederhanakan seluruh pengalaman pembiayaan mikro bagi penggunanya. Mereka menawarkan sistem manajemen pinjaman end-to-end .

Vitto untuk Peminjam :

Tersedia dalam Berbagai Bahasa Lokal: Aplikasi ini mendukung banyak bahasa lokal dan ini menghilangkan semua hambatan bahasa yang dihadapi oleh pengguna. Ketersediaan bantuan video membuatnya semakin mudah digunakan orang.

Penghematan Waktu: Peminjam dapat menghindari kerepotan berdiri dalam antrean panjang dan sering mengunjungi bank untuk mendapatkan pinjaman mereka disetujui. Tidak ada pengetikan yang terlibat dalam aplikasi dan hanya perlu 2 menit untuk melengkapi formulir aplikasi pinjaman di aplikasi.

Dukungan Berkelanjutan: Aplikasi Vitto memandu peminjam dari awal hingga akhir. Seseorang dapat menyelesaikan seluruh KYC mereka di aplikasi. Aplikasi ini menunjukkan status pinjaman, memberi tahu saat pembayaran jatuh tempo, menerima pembayaran online, dan memperluas akses ke pinjaman top-up. Dukungan pelanggan juga dapat dihubungi saat dibutuhkan melalui aplikasi.

Konten Pendidikan: Ada juga video pendek terkait produk keuangan di aplikasi untuk meningkatkan pemahaman peminjam. Ini dapat membantu mereka membuat keputusan keuangan yang lebih baik di masa depan.

Vitto untuk Pemberi Pinjaman :

Pelacakan Langsung: Pemberi pinjaman bisa mendapatkan akses langsung dan wawasan yang dapat ditindaklanjuti tentang kinerja portofolio mereka, paparan JLG, riwayat pelanggan, dan laporan tunggakan.

Deteksi Penipuan: Teknologi pengenalan wajah Vitto mendeteksi penipuan sedini mungkin, yaitu, bahkan sebelum orientasi pelanggan.

Vitto: Penghargaan dan Pengakuan

Awalnya, para pendiri Vitto mendapat dukungan awal dari LSE dan juga modal kecil untuk memulai perjalanan berwirausaha. Mereka dipilih oleh CIIE untuk program lab inklusi keuangan mereka tahun lalu dan penghargaan 50 fintech inklusif bulan lalu yang merupakan pengakuan global untuk fintech inovatif yang bekerja untuk miliaran orang yang tertinggal dari ekosistem formal.

Microfinance.AI-Vitto telah menerima penghargaan dari London School of Economics, CIIE, IIM Ahmedabad, RBIT, dan Inclusive Fintech 50.

FAQ

Apa produk utama Vitto- Microfinance.AI?

Aplikasi Vitto dan Vitto Pro.

Apa keuntungan menggunakan Vitto- Microfinace.AI?

Vitto memiliki Assistive & Vernacular AI, menghemat waktu Anda, dan mengurangi biaya Anda, dasbor luar biasa yang membantu pelanggan untuk memiliki kendali lebih baik dan juga mendidik Anda tentang keuangan dan pinjaman.

Siapa pendiri Vitto- Microfinance.AI?

Kapil Patil dan Swati Sinha adalah pendiri Vitto-Microfinance.AI.