Vitto by Microfinance.AI : Le pont new age entre prêteurs et emprunteurs

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Vitto by Microfinance.AI est une plate-forme mobile alimentée par l'IA proposant des processus d'intégration et de sélection des clients simples à utiliser. Il fournit des outils de gestion de produits dans un environnement sécurisé et sécurisé. La plate-forme comble les lacunes linguistiques à l'aide d'une interface utilisateur à assistance vocale et utilise la technologie de synthèse vocale pour les entrées d'application.

Vitto avec sa solution mobile d'abord, où les micro-prêteurs peuvent entièrement compter sur eux pour amener leurs utilisateurs peu alphabétisés et préférant la langue locale sur la plate-forme numérique et offrir des services financiers groupés en une fraction du temps.

Vitto offre aux micro-prêteurs un tableau de bord Web dédié pour gérer les relations avec les emprunteurs , un modèle de notation de crédit propriétaire basé sur des données alternatives pertinentes provenant de la plateforme pour une souscription améliorée et un avertissement précoce sur les performances de crédit. Il agit comme une gestion des opérations de prêt de bout en bout pour tout prêteur de microcrédit . En outre, la plate-forme permet une intégration simple de produits à valeur ajoutée tels que la micro-assurance numérique pour augmenter les flux de revenus. La plate-forme mobile Microfinance.AI-Vitto peut être liée à n'importe quel logiciel back-end et peut être exploitée comme une plate-forme de gestion de prêts à service complet.

Vitto - Faits saillants de l'entreprise

Vitto : vision et mission
Vitto : Détails du marché et de l'industrie
Vitto : Idée et Démarrage
Vitto : produits et services
Vitto : USP
Vitto : fondateurs et équipe
Vitto : logo et slogan
Vitto : modèle d'entreprise et modèle de revenus
Vitto : lancement
Vitto : Défis et réalisations
Vitto : Financement
Vitto : Produits/Services
Vitto : Prix et reconnaissance

Vitto : vision et mission

La solution de Microfinance.AI-Vitto est ciblée avec une vision de réduction de la pauvreté à long terme . Dans un pays en développement comme l'Inde, des millions de personnes se voient refuser l'accès aux services financiers de base comme le crédit, l'assurance et l'épargne. En raison de leur absence, les gens sont contraints de vivre une vie d'exclusion et ont du mal à sortir du piège de la pauvreté. Microfinance.AI-Vitto a aidé ses clients à sortir de la pauvreté, à créer leur propre entreprise et à générer une source de revenus pour leur famille.

Microfinance.AI-Vitto comble le fossé entre les prêteurs et les emprunteurs de microcrédit . Les emprunteurs de microcrédit qui se prévalent du crédit auprès des prêteurs de microcrédit, des coopératives de crédit et des prêteurs de groupe ne peuvent pas effectuer de transactions numériques car ils possèdent un faible niveau d'alphabétisation, sont moins avertis en technologie et sont plus préoccupés par la sécurité. Les plates-formes FinTech traditionnelles ne sont pas conçues pour eux.

Vitto : Détails du marché et de l'industrie

Les pays en développement ont des écarts de crédit substantiels parmi leurs groupes à revenu faible et intermédiaire. Rien qu'en Inde, le déficit de crédit dans les micro, petites et moyennes entreprises atteint 300 milliards de dollars . Le marché indien du microcrédit compte actuellement plus de 150 millions d'emprunteurs par le biais d'institutions de micro-finance, de groupes d'entraide de femmes et de coopératives de crédit avec une taille de marché de 50 milliards de dollars.

L'Inde vise à devenir une économie de 5 000 milliards de dollars américains d'ici 2025 et le secteur de la microfinance jouera un rôle important pour améliorer la vie de millions de ménages à faible revenu et leur permettre de contribuer à la croissance économique du pays.

Le secteur de la microfinance a enregistré une croissance de 5 % en glissement annuel au cours de l'année 2021-2022 et devrait croître de plus de 40 % d'ici 2025 , principalement en raison de la demande croissante du secteur des MPME. Une taille de marché énorme, de faibles taux de pénétration et un taux de croissance élevé font de cette industrie un domaine d'investissement attrayant.

La croissance future de cette industrie est censée être aidée et propulsée par l'augmentation rapide de la pénétration des smartphones (6 % de croissance prévue chez les utilisateurs ruraux de smartphones d'ici 2026) et la popularité croissante du monde numérique.

Avec l'essor de la génération Y et de la première génération mobile, les institutions financières traditionnelles doivent tenir compte de l'évolution constante de la démographie et du comportement des utilisateurs. Depuis Covid, la gig economy connaît une croissance accélérée. Compte tenu de l'augmentation du nombre de travailleurs à la demande, il y a eu un changement dynamique dans la démographie et le comportement des consommateurs. La nature instable des emplois à la demande finira par rendre les modèles traditionnels de notation de crédit inadéquats. Des données longitudinales plus approfondies sur le mode de vie et le comportement des travailleurs seront nécessaires pour développer d'autres modèles d'évaluation du crédit.

L'hyper-personnalisation des services financiers est le sujet de conversation actuel du secteur bancaire . L'analyse de données est nécessaire pour fournir ces services personnalisés aux utilisateurs. Cette personnalisation ne portera pas seulement sur la meilleure offre suivante, mais anticipera également les besoins des consommateurs et leur fournira le coup de pouce pertinent. L'industrie se concentrera sur l'exploitation de la numérisation et la création de modèles de haute technologie pour répondre aux besoins des consommateurs.

Vitto : Idée et Démarrage

Les fondateurs ont travaillé dans le domaine de la finance pendant plus de 7 ans avec les couches les plus mal desservies de la société. Au cours de ces années, ils ont vu les défis auxquels les gens étaient confrontés pour accéder aux services financiers de base comme l'ouverture d'un compte d'épargne, la souscription d'un petit prêt ou la réclamation de l'argent de leur assurance.

Travaille personnellement dans une société financière. Ils géraient plus de 50 000 clients appartenant à des catégories très pauvres et marginalisées. Pour une petite entreprise, il est très difficile de combler les lacunes opérationnelles car la plupart du travail est manuel et le logiciel utilisé est très ancien et inefficace. C'était l'inspiration du fondateur de Vitto pour travailler dans le sens de résoudre le véritable défi de l'inaccessibilité.

Nous avons interagi avec la plupart des fournisseurs de crédit du secteur et leurs équipes de direction et nous voulions comprendre les principaux problèmes rencontrés par eux et leurs clients. Après avoir discuté avec eux, notre idée de l'intervention proposée est devenue plus claire, car nous avons compris que la technologie n'était pas leur domaine d'expertise principal et qu'avec leurs ressources limitées, il leur était impossible d'explorer diverses options. Ils finissent par utiliser des services médiocres, de sorte que ce que nous construisons peut être un perturbateur majeur. - Swati Sinha (fondateur et directeur, Vitto)

Vitto : produits et services

Les pays en développement ont des écarts de crédit substantiels parmi leurs groupes à revenu faible et intermédiaire. Rien qu'en Inde, le déficit de crédit dans les micro, petites et moyennes entreprises atteint 400 milliards de dollars . Le marché indien du microcrédit compte actuellement plus de 150 millions d'emprunteurs par le biais d'institutions de micro-finance, de groupes d'entraide de femmes et de coopératives de crédit avec une taille de marché de 50 milliards de dollars. Cependant, ce segment continue de faire face à un énorme resserrement du crédit et la plupart des micro-emprunteurs finissent par emprunter auprès des segments informels. Parfois, ils tombent même dans le piège de l'endettement.

Un autre problème dans cette industrie est que la plupart de ses services sont encore fournis par un réseau physique d'agents. Ce modèle high-touch mène à :

A. Coût des services plus élevé

B. Manque de données systémiques pour bénéficier de prêts plus élevés

C. Incapacité à fournir des services financiers supplémentaires tels que l'assurance et l'épargne.

Vitto comble le fossé entre les prêteurs et les emprunteurs de microcrédit . Les emprunteurs de microcrédit qui profitent du crédit des prêteurs de microcrédit, des coopératives de crédit et des prêteurs de groupe ne peuvent pas effectuer de transactions numériques car ils possèdent un faible niveau d'alphabétisation, sont moins avertis en technologie et sont plus préoccupés par la sécurité. Les plates-formes FinTech conventionnelles ne sont pas conçues pour eux.

La plateforme « Vitto » simplifie toute l'expérience de microfinance pour ses utilisateurs. La plate-forme mobile alimentée par l'IA de Vitto simplifie l'intégration et la sélection des clients. Pour les prêteurs, le tableau de bord Web de Vitto fournit des informations complètes sur le profil des emprunteurs, leurs cotes de crédit et un avertissement d'un éventuel défaut sur leurs prêts.

Vitto : USP

La plateforme Microfinance.AI-Vitto est une plateforme centrée sur le client qui donne la priorité à l'expérience client. Vitto a construit sa plate-forme pour prendre en charge plusieurs langues afin de surmonter les barrières linguistiques auxquelles sont confrontés les clients peu alphabétisés. Ils ont également ajouté une synthèse vocale alimentée par l'IA dans la langue locale afin que les emprunteurs n'aient pas besoin de taper tout en utilisant la plate-forme.

Grâce à l'application de Vitto, ils offrent un accès au crédit aux nouveaux clients à crédit et aux clients à fichier léger . Vitto offre aux clients qui n'ont pas accès aux banques ou aux institutions formelles une plateforme pour répondre à leurs besoins financiers. Ils ont également des vidéos éducatives pour améliorer la littératie financière de leurs clients.

Vitto vise à établir une synergie avec les institutions de microfinance, qui souhaitent spécifiquement atteindre les personnes mal desservies et non desservies, en utilisant la technologie.

Vitto envisage de créer un modèle de notation de crédit alternatif qui n'a encore été fait par personne. Le score de crédit ressemblera à un score CIBIL normal, mais comme les clients des IMF n'ont pas d'empreinte en ligne ou ne sont pas des clients réguliers d'institutions financières formelles, le score alternatif sera très innovant.

Les fournisseurs de technologie traditionnels présents sur le marché facturent également des frais d'abonnement élevés ainsi qu'un coût de maintenance annuel élevé. Mais Vitto vise à les atteindre avec un modèle "Pay as You Grow" dans lequel il y a relativement moins de charge.

Vitto : fondateurs et équipe

Kapil Patil et Swati Sinha se sont rencontrés lors de leur première affectation après l'université. Ils ont tous deux rejoint un projet de banque mondiale en Orissa. Le projet était lié à l'inclusion financière et à la gestion des moyens de subsistance. Ils ont travaillé pendant plus d'un an et ont appris à se connaître étroitement.

Ils ont tous deux développé une inclination à résoudre cette demande non satisfaite de financement pour les couches pauvres et démunies de la société . Tous deux appartiennent à de petites villes et appartiennent à une famille à revenu moyen.

Les deux fondateurs ont travaillé avec passion et sans relâche pour leur mission. Kapil Patil s'occupe de l'entreprise et du développement des produits tandis que Swati Sinha se concentre sur l'obtention de capitaux pour l'expansion de l'entreprise et l'embauche.

La taille actuelle de l'entreprise est de 15 personnes à temps plein et le principal objectif d'embauche est d'embaucher un bon talent qui non seulement recherche un poste bien rémunéré, mais qui a également la passion d'innover .

Vitto : logo et slogan

Les fondateurs ont toujours à l'esprit comment nous pouvons créer un produit exclusivement pour les personnes qui appartiennent à la section mal desservie et qui sont souvent oubliées. Nous avons donc opté pour « Vitto » comme nom de marque car il représente Vitt signifiant finances et nous voulons également résoudre le problème de l'inaccessibilité des finances.

Vitto : modèle d'entreprise et modèle de revenus

Microfinance.AI-Vitto opère dans un modèle B2B où ils ont établi un partenariat avec des micro-prêteurs qui utiliseront la plateforme numérique de Vitto pour intégrer et gérer leurs emprunteurs. De plus, la plate-forme mobile de Vitto - "Vitto" (disponible sur Google Playstore) source directement les clients connectés numériquement au nom de leurs partenaires de micro-crédit. La société facture des frais d'installation initiaux tout en s'associant à des institutions . En dehors de cela, des revenus continus proviennent de la commission prélevée sur les demandes de prêt et du traitement des remboursements via la plateforme Vitto.

Vitto : lancement

Ils ont testé l'idée au sein de leur réseau et ont obtenu une très bonne réponse. Cela a motivé les fondateurs à développer un MVP, puis à consulter à nouveau les mêmes personnes pour vérifier leurs réponses. L'équipe Vitto a utilisé sa propre expérience lors de la conception du produit et cela l'a aidée à gagner ses 100 premiers utilisateurs .

Microfinance.AI-Vitto a commencé à s'engager avec d'autres parties prenantes sur le partenariat. L'idée est de mettre leur produit incroyable sur le marché et d'avoir d'autres utilisateurs similaires qui peuvent en bénéficier.

Il nous a fallu très peu de temps pour convaincre nos premiers partenaires car ce que nous avons construit est super incroyable et répond exactement aux exigences de nos utilisateurs finaux. Nous avons construit un produit solide et l'itérons continuellement pour devenir plus utile pour les utilisateurs réels.

- Swati Sinha (fondatrice et directrice)

Ils ont commencé à promouvoir la même chose sur leurs réseaux sociaux et ils ont également reçu le soutien de vétérans/dirigeants de l'industrie.

Vitto : Défis et réalisations

Ils créent une rupture autour de leur idée. Les fondateurs de Microfinance.AI-Vitto et leur équipe ont construit quelque chose de très différent qui n'est actuellement pas disponible sur le marché. Le principal défi consiste à convaincre le premier groupe de personnes qui ne maîtrisent pas la technologie et qui sont satisfaites de leur système de livraison actuel .

Vitto : Financement

Le 18 mars 2021, Microfinance.AI-Vitto a reçu une aide autre qu'en capital de MassChallenge Israel. Le 2 décembre 2021, la société a levé 300 000 $ lors de son tour de pré-amorçage . Let's Venture , We Founder Circle , Faad Network , Ankit Prasad (Bobble Al Founder & CEO) et Saurabh Aggarwal (Fitso Co-Founder & CEO) sont quelques-uns des principaux investisseurs de la société.

Nous sommes en concurrence indirecte avec des fournisseurs de technologie comme Force Ten, Jayam et Craft Silicon qui sont dans ce secteur depuis plus d'une décennie et qui s'emparent actuellement d'une part importante du marché. Ces entreprises se concentrent sur la numérisation des opérations, des audits et des RH pour les institutions et ont construit un très bon LMS (Loan Management System) et CRM (Customer Relationship Management). Ils travaillent dans la perspective d'accroître l'efficacité des IMF et tentent de réduire leurs coûts d'exploitation tout en maximisant les profits. - Swati Sinha (fondateur et directeur, Vitto)

Les FinTechs sont également indirectement liées à Vitto car elles prêtent en utilisant leurs propres plateformes axées sur la technologie. Ils utilisent la technologie de pointe pour résoudre les problèmes de satisfaction des exigences de crédit du secteur mal desservi. Ils élaborent également de bons algorithmes pour atténuer le risque associé aux prêts aux personnes qui n'ont pas d'antécédents de crédit.

Quelques entreprises de technologie profonde comme Navana Tech et Jiny créent des produits centrés sur le client et essaient de numériser les utilisateurs finaux en rendant les applications conviviales et assistées. Hyperverge fait également des recherches et innove sur l'interface technologique et travaille sur des techniques de prévention de la fraude.

Toutes ces entreprises sont des concurrents indirects de Microfinance.AI-Vitto , mais elles ne répondent pas complètement à toutes les problématiques du marché. Alors que, d'autre part, nous sommes une société de développement de produits purement centrée sur le client, travaillant avec une vision pour révolutionner l'espace de la microfinance . Nous travaillons avec une vision pour amener des milliards de micro-emprunteurs sur une plateforme numérique et leur fournir un certain nombre de produits et services financiers via cette plateforme. - Swati Sinha (fondateur et directeur, Vitto)

Vitto : produits et services

La plateforme « Vitto » de Microfinance.AI simplifie toute l'expérience de microfinance pour ses utilisateurs. Ils offrent un système de gestion des prêts de bout en bout .

Vitto pour les Emprunteurs :

Disponible en plusieurs langues locales : l'application prend en charge plusieurs langues locales, ce qui supprime toutes les barrières linguistiques auxquelles sont confrontés les utilisateurs. La disponibilité de l'assistance vidéo rend son utilisation encore plus simple.

Gain de temps : les emprunteurs peuvent éviter les tracas liés aux longues files d'attente et aux visites fréquentes aux banques pour faire approuver leurs prêts. Il n'y a aucune saisie dans l'application et il ne faut que 2 minutes pour remplir le formulaire de demande de prêt dans l'application.

Assistance continue : l'application Vitto guide l'emprunteur du début à la fin. On peut compléter l'intégralité de son KYC dans l'application. L'application affiche l'état des prêts, avertit lorsque les paiements sont dus, accepte les paiements en ligne et étend l'accès aux prêts complémentaires. Le support client peut également être contacté en cas de besoin via l'application.

Contenu éducatif : Il existe également de courtes vidéos liées aux produits financiers sur l'application pour améliorer la compréhension des emprunteurs. Cela peut les aider à prendre de meilleures décisions financières à l'avenir.

Vitto pour les prêteurs :

Suivi en direct : les prêteurs peuvent obtenir un accès en direct et des informations exploitables sur les performances de leur portefeuille, l'exposition à JLG, l'historique des clients et les rapports sur les impayés.

Détection de fraude : la technologie de reconnaissance faciale de Vitto détecte la fraude le plus tôt possible, c'est-à-dire avant même l'intégration du client.

Vitto : Prix et reconnaissance

Initialement, les fondateurs de Vitto ont obtenu le soutien initial de LSE et également un petit capital pour démarrer le parcours de l'entrepreneuriat. Ils ont été sélectionnés par la CIIE pour leur programme de laboratoire d'inclusion financière l'année dernière et le prix inclusive fintech 50 le mois dernier, une reconnaissance mondiale pour la fintech innovante travaillant pour des milliards de personnes exclues de l'écosystème formel.

Microfinance.AI-Vitto a reçu des prix de la London School of Economics, CIIE, IIM Ahmedabad, RBIT et Inclusive Fintech 50.

FAQ

Quels sont les principaux produits de Vitto-Microfinance.AI ?

Application Vitto et Vitto Pro.

Quels sont les avantages d'utiliser Vitto-Microfinance.AI ?

Vitto a Assistive & Vernacular AI, vous faisant gagner du temps et réduisant vos coûts, un tableau de bord incroyable qui aide les clients à mieux contrôler et qui vous renseigne également sur les finances et les prêts.

Qui sont les fondateurs de Vitto-Microfinance.AI ?

Kapil Patil et Swati Sinha sont les fondateurs de Vitto-Microfinance.AI.