Vitto von Microfinance.AI: Die New-Age-Brücke zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern

Company Profile ist eine Initiative von StartupTalky , um verifizierte Informationen zu verschiedenen Startups und Organisationen zu veröffentlichen. Der Inhalt dieses Beitrags wurde von Vitto genehmigt.

Vitto von Microfinance.AI ist eine KI-gestützte mobile Plattform mit benutzerfreundlichen Onboarding- und Screening-Prozessen für Kunden. Es bietet Produktmanagement-Tools in einer sicheren Umgebung. Die Plattform adressiert Sprachlücken mit Hilfe einer sprachgestützten Benutzeroberfläche und nutzt Speech-to-Text-Technologie für App-Eingaben.

Vitto mit seiner Mobile-First-Lösung, bei der sich Mikrokreditgeber voll und ganz darauf verlassen können, dass sie ihre wenig gebildeten und die Landessprache bevorzugenden Benutzer auf die digitale Plattform bringen und gebündelte Finanzdienstleistungen in einem Bruchteil der Zeit anbieten.

Vitto bietet Mikrokreditgebern ein dediziertes Web-Dashboard zur Verwaltung von Kreditnehmerbeziehungen , ein proprietäres Kreditbewertungsmodell, das auf relevanten alternativen Daten basiert, die von der Plattform für verbessertes Underwriting bezogen werden, und eine Frühwarnung zur Kreditleistung. Es fungiert als End-to-End-Kreditverwaltung für jeden Mikrokreditgeber . Darüber hinaus ermöglicht die Plattform eine einfache Integration von Mehrwertprodukten wie digitalen Mikroversicherungen zur Steigerung der Einnahmequellen. Die mobile Plattform Microfinance.AI-Vitto kann mit jeder Backend-Software verknüpft und als Full-Service-Kreditverwaltungsplattform betrieben werden.

Vitto - Unternehmens-Highlights

Vitto: Vision und Mission
Vitto: Markt- und Branchendetails
Vitto: Idee und Gründung
Vitto: Produkte und Dienstleistungen
Vitto: Alleinstellungsmerkmal
Vitto: Gründer und Team
Vitto: Logo und Slogan
Vitto: Geschäftsmodell und Ertragsmodell
Vitto: Starten
Vitto: Herausforderungen und Erfolge
Vito: Finanzierung
Vitto: Produkte/Dienstleistungen
Vitto: Auszeichnungen und Anerkennung

Vitto: Vision und Mission

Die Lösung von Microfinance.AI-Vitto zielt darauf ab , die Armut langfristig zu reduzieren . In einem Entwicklungsland wie Indien wird Millionen von Menschen der Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen wie Krediten, Versicherungen und Ersparnissen verwehrt. Aufgrund des Mangels an diesen sind die Menschen gezwungen, ein ausgegrenztes Leben zu führen, und finden es schwierig, aus der Armutsfalle herauszukommen. Microfinance.AI-Vitto hat seinen Kunden geholfen, aus der Armut herauszukommen, ein eigenes Unternehmen zu gründen und eine Einkommensquelle für ihre Familien zu generieren.

Microfinance.AI-Vitto schließt die Lücke zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern von Mikrokrediten . Mikrokreditnehmer, die Kredite von Mikrokreditgebern, Kreditgenossenschaften und Gruppenkreditgebern in Anspruch nehmen, können keine digitalen Transaktionen durchführen, da sie über ein geringes Maß an Alphabetisierung verfügen, weniger technisch versiert sind und sich mehr Sorgen um die Sicherheit machen. Traditionelle FinTech-Plattformen sind nicht für sie gebaut.

Vitto: Markt- und Branchendetails

Entwicklungsländer haben erhebliche Kreditlücken bei ihren Gruppen mit niedrigem und mittlerem Einkommen. Allein in Indien beträgt die Kreditlücke bei Mikro-, Klein- und Mittelunternehmen bis zu 300 Milliarden Dollar . Indiens Mikrokreditmarkt hat derzeit mehr als 150 Millionen Kreditnehmer durch Mikrofinanzinstitute, Frauenselbsthilfegruppen und Kreditgenossenschaften mit einer Marktgröße von 50 Milliarden US-Dollar erreicht.

Indien will bis 2025 zu einer 5-Billionen-US-Dollar-Wirtschaft werden, und die Mikrofinanzbranche wird eine bedeutende Rolle dabei spielen, das Leben von Millionen von Haushalten mit niedrigem Einkommen zu verbessern und es ihnen zu ermöglichen, zum Wirtschaftswachstum des Landes beizutragen.

Die Mikrofinanzbranche verzeichnete im Jahr 2021-2022 ein Wachstum von 5 % im Jahresvergleich und wird voraussichtlich bis 2025 um mehr als 40 % wachsen , hauptsächlich aufgrund der steigenden Nachfrage aus dem KKMU-Sektor. Eine riesige Marktgröße, niedrige Penetrationsraten und hohe Wachstumsraten machen diese Branche zu einem attraktiven Investitionsbereich.

Es wird davon ausgegangen, dass das zukünftige Wachstum dieser Branche durch die schnell zunehmende Smartphone-Durchdringung (6 % Wachstum bei Smartphone-Nutzern auf dem Land bis 2026 prognostiziert) und die wachsende Popularität der digitalen Welt unterstützt und vorangetrieben wird.

Mit dem Aufstieg der Millennials und der Mobile-First-Generation müssen traditionelle Finanzinstitute die sich ständig ändernden Demografien und Verhaltensweisen der Benutzer berücksichtigen. Seit Covid erlebt die Gig Economy ein beschleunigtes Wachstum. Angesichts der steigenden Zahl von Gig-Workern hat sich die Demografie und das Verhalten der Verbraucher dynamisch verändert. Die instabile Natur von Gig-Jobs wird schließlich dazu führen, dass traditionelle Kredit-Scoring-Modelle unzureichend sind. Tiefere Längsschnittdaten zum Lebensstil und Verhalten von Arbeitnehmern sind erforderlich, um alternative Kreditbewertungsmodelle zu entwickeln.

Die Hyperpersonalisierung von Finanzdienstleistungen ist das aktuelle Gesprächsthema im Bankensektor . Datenanalysen sind erforderlich, um den Benutzern solche personalisierten Dienste bereitzustellen. Bei dieser Personalisierung geht es nicht nur um das nächstbeste Angebot, sondern auch darum, die Bedürfnisse der Verbraucher zu antizipieren und ihnen den entsprechenden Anstoß zu geben. Die Branche wird sich darauf konzentrieren, die Digitalisierung zu nutzen und Hightech-Modelle zu bauen, um den Bedürfnissen der Verbraucher gerecht zu werden.

Vitto: Idee und Gründung

Gründer arbeiten seit mehr als 7 Jahren im Finanzbereich mit den am stärksten unterversorgten Teilen der Gesellschaft. In jenen Jahren sahen sie die Herausforderungen, vor denen die Menschen standen, um Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen wie der Eröffnung eines Sparkontos, der Aufnahme eines Kleinkredits oder der Geltendmachung von Versicherungsgeldern zu erhalten.

Persönlich in einem Finanzunternehmen tätig. Sie verwalteten mehr als 50.000 Kunden, die zu sehr armen und marginalisierten Kategorien gehörten. Für ein kleines Unternehmen ist es sehr schwierig, die betrieblichen Lücken zu schließen, da die meiste Arbeit manuell ist und die verwendete Software sehr alt und ineffizient ist. Dies war die Inspiration für den Gründer von Vitto, an der Lösung der wahren Herausforderung der Unzugänglichkeit zu arbeiten.

Wir haben mit den meisten Kreditanbietern der Branche und ihren Führungsteams interagiert und wollten die größten Probleme verstehen, mit denen sie und ihre Kunden konfrontiert sind. Nach der Diskussion mit ihnen wurde unsere Vorstellung von der vorgeschlagenen Intervention klarer, da wir verstanden, dass Technologie nicht ihr Kernkompetenzbereich war und es ihnen mit ihren begrenzten Ressourcen nicht möglich war, verschiedene Optionen zu erkunden. Letztendlich nutzen sie schlechte Dienste, sodass das, was wir bauen, ein großer Störfaktor sein kann. - Swati Sinha (Gründer & Direktor, Vitto)

Vitto: Produkte und Dienstleistungen

Entwicklungsländer haben erhebliche Kreditlücken bei ihren Gruppen mit niedrigem und mittlerem Einkommen. Allein in Indien beträgt die Kreditlücke bei Mikro-, Klein- und Mittelunternehmen bis zu 400 Milliarden Dollar . Indiens Mikrokreditmarkt hat derzeit mehr als 150 Millionen Kreditnehmer durch Mikrofinanzinstitute, Frauenselbsthilfegruppen und Kreditgenossenschaften mit einer Marktgröße von 50 Milliarden US-Dollar erreicht. Dieses Segment ist jedoch weiterhin mit einer enormen Kreditklemme konfrontiert, und die meisten Mikrokreditnehmer nehmen am Ende Kredite aus informellen Segmenten an. Manchmal geraten sie sogar in eine Schuldenfalle.

Ein weiteres Problem in dieser Branche besteht darin, dass die meisten ihrer Dienste immer noch über ein physisches Netzwerk von Agenten erbracht werden. Dieses High-Touch-Modell führt zu:

A. Höhere Servicekosten

B. Mangel an systemischen Daten, um höhere Ticketdarlehen in Anspruch zu nehmen

C. Unfähigkeit, zusätzliche Finanzdienstleistungen wie Versicherungen und Sparen anzubieten.

Vitto überbrückt die Kluft zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern von Mikrokrediten . Mikrokreditnehmer, die Kredite von Mikrokreditgebern, Kreditgenossenschaften und Gruppenkreditgebern in Anspruch nehmen, können keine digitalen Transaktionen durchführen, da sie über ein geringes Maß an Alphabetisierung verfügen, weniger technisch versiert sind und sich mehr Sorgen um die Sicherheit machen. Herkömmliche FinTech-Plattformen sind nicht dafür gebaut.

Die Plattform „Vitto“ vereinfacht das gesamte Mikrofinanzierungserlebnis für ihre Nutzer. Die KI-gestützte mobile Plattform von Vitto vereinfacht das Onboarding und Screening von Kunden. Für Kreditgeber bietet das Web-Dashboard von Vitto vollständige Informationen über das Profil der Kreditnehmer, ihre Kreditwürdigkeit und eine Warnung vor einem möglichen Ausfall ihrer Kredite.

Vitto: Alleinstellungsmerkmal

Die Microfinance.AI-Vitto- Plattform ist eine kundenorientierte Plattform, die das Kundenerlebnis priorisiert. Vitto hat seine Plattform so aufgebaut, dass sie mehrere Sprachen unterstützt, um die Sprachbarrieren zu überwinden, mit denen Kunden mit geringer Alphabetisierung konfrontiert sind. Sie haben auch eine KI-gestützte Sprachausgabe in der Landessprache hinzugefügt, damit Kreditnehmer während der Nutzung der Plattform nicht tippen müssen.

Über die App von Vitto bieten sie Neukunden und Thin-File-Kunden Zugang zu Krediten . Vitto bietet Kunden, die keinen Zugang zu Banken oder formellen Institutionen haben, eine Plattform, um ihre finanziellen Anforderungen zu erfüllen. Sie haben auch Lehrvideos, um die Finanzkompetenz ihrer Kunden zu verbessern.

Vitto zielt darauf ab, eine Synergie mit Mikrofinanzinstitutionen herzustellen, die mithilfe von Technologie gezielt die Unterversorgten und Unversorgten erreichen wollen.

Vitto denkt darüber nach, ein alternatives Kreditbewertungsmodell zu erstellen, das noch von niemandem durchgeführt wurde. Das Kredit-Scoring wird wie ein normales CIBIL-Score sein, aber da die Kunden von MFIs keine Online-Fußabdrücke haben oder keine Stammkunden formeller Finanzinstitute sind, wird das alternative Score hochinnovativ sein.

Traditionelle Technologieanbieter , die auf dem Markt vertreten sind , verlangen eine hohe Abonnementgebühr und auch hohe jährliche Wartungskosten. Aber Vitto zielt darauf ab, sie mit einem „Pay as You Grow“ -Modell zu erreichen, bei dem es eine relativ geringere Belastung gibt.

Vitto: Gründer und Team

Kapil Patil und Swati Sinha lernten sich bei ihrem ersten Einsatz nach dem College kennen. Beide schlossen sich einem Weltbankprojekt in Orissa an. Das Projekt bezog sich auf die finanzielle Eingliederung und das Management der Lebensgrundlagen. Sie arbeiteten über ein Jahr zusammen und lernten sich näher kennen.

Beide entwickelten eine Neigung zur Lösung dieses unerfüllten Finanzierungsbedarfs für die armen und benachteiligten Schichten der Gesellschaft . Beide gehören zu Kleinstädten und stammen aus Familien mit mittlerem Einkommen.

Beide Gründer arbeiten leidenschaftlich und unermüdlich für ihre Mission. Kapil Patil kümmert sich um die Geschäfts- und Produktentwicklung, während sich Swati Sinha auf die Gewinnung von Kapital für die Geschäftserweiterung und die Einstellung von Mitarbeitern konzentriert.

Die aktuelle Unternehmensgröße beträgt 15 Vollzeitmitarbeiter und die wichtigste Einstellungsgrundlage ist die Einstellung eines guten Talents, das nicht nur nach einer hochbezahlten Position sucht, sondern auch eine gewisse Leidenschaft für Innovationen hat .

Vitto: Logo und Slogan

Gründer haben immer im Hinterkopf, wie wir ein Produkt exklusiv für die Menschen schaffen können, die zum unterversorgten Bereich gehören und oft zu kurz kommen. Also haben wir uns für „Vitto“ als Markenname entschieden, weil er Vitt darstellt, was Finanzen bedeutet, und wir auch das Problem der Unzugänglichkeit von Finanzen lösen wollen.

Vitto: Geschäftsmodell und Ertragsmodell

Microfinance.AI-Vitto arbeitet in einem B2B-Modell, bei dem sie mit Mikrokreditgebern zusammenarbeiten, die die digitale Plattform von Vitto nutzen, um ihre Kreditnehmer einzubinden und zu verwalten. Darüber hinaus vermittelt die mobile Plattform von Vitto – „Vitto“ (erhältlich im Google Playstore) im Namen ihrer Mikrokreditpartner direkt digital verbundene Kunden. Das Unternehmen erhebt eine anfängliche Einrichtungsgebühr, während es Partnerschaften mit Institutionen eingeht . Abgesehen davon stammen kontinuierliche Einnahmen aus der Provision, die für Kreditanträge und die Abwicklung von Rückzahlungen über die Vitto-Plattform erhoben wird.

Vitto: Starten

Sie testeten die Idee in ihrem Netzwerk und bekamen eine sehr gute Resonanz. Dies motivierte die Gründer, ein MVP zu entwickeln und dann wieder zu denselben Leuten zu gehen, um ihre Antworten zu überprüfen. Das Vitto-Team nutzte seine eigenen Erfahrungen beim Entwerfen des Produkts und es half ihnen, die ersten 100 Benutzer zu gewinnen .

Microfinance.AI-Vitto begann, sich mit anderen Interessengruppen über Partnerschaften auszutauschen. Die Idee ist, ihr erstaunliches Produkt auf den Markt zu bringen und andere ähnliche Benutzer zu haben, die davon profitieren können.

Wir haben sehr wenig Zeit gebraucht, um unsere ersten Partner zu überzeugen, da das, was wir gebaut haben, super erstaunlich ist und genau die Anforderungen unserer Endbenutzer erfüllt. Wir haben ein starkes Produkt entwickelt und iterieren es kontinuierlich, um es für die tatsächlichen Benutzer nützlicher zu machen.

- Swati Sinha (Gründer & Direktor)

Sie haben begonnen, dasselbe auf ihren Social-Media-Kanälen zu fördern, und sie haben auch Unterstützung von Branchenveteranen / -führern erhalten.

Vitto: Herausforderungen und Erfolge

Sie schaffen eine Störung um ihre Idee herum. Die Gründer von Microfinance.AI-Vitto und ihr Team haben etwas ganz anderes entwickelt, das derzeit nicht auf dem Markt erhältlich ist. Die größte Herausforderung besteht darin, die erste Gruppe von Menschen zu überzeugen, die nicht technisch versiert und mit ihrem derzeitigen Liefersystem zufrieden sind .

Vito: Finanzierung

Am 18. März 2021 erhielt Microfinance.AI-Vitto von MassChallenge Israel Unterstützung ohne Beteiligungskapital. Am 2. Dezember 2021 sammelte das Unternehmen in seiner Pre-Seed-Runde 300.000 US-Dollar . Let's Venture , We Founder Circle , Faad Network , Ankit Prasad (Gründer und CEO von Bobble Al) und Saurabh Aggarwal (Mitbegründer und CEO von Fitso) sind einige der wichtigsten Investoren des Unternehmens.

Wir stehen in indirektem Wettbewerb mit Technologieanbietern wie Force Ten, Jayam und Craft Silicon, die seit mehr als einem Jahrzehnt in diesem Sektor tätig sind und derzeit einen großen Marktanteil einnehmen. Diese Unternehmen konzentrieren sich auf die Digitalisierung von Abläufen, Audits und HR für die Institutionen und haben ein sehr gutes LMS (Loan Management System) und CRM (Customer Relationship Management) aufgebaut. Sie arbeiten unter dem Gesichtspunkt der Effizienzsteigerung für die MFIs und versuchen, ihre Betriebskosten zu senken und gleichzeitig die Gewinne zu maximieren. - Swati Sinha (Gründer & Direktor, Vitto)

FinTechs sind auch indirekt mit Vitto verbunden, da sie Kredite über ihre eigenen technologiebasierten Plattformen vergeben. Sie nutzen Deep Tech, um die Probleme bei der Erfüllung der Kreditanforderungen des unterversorgten Sektors zu lösen. Sie entwickeln auch gute Algorithmen, um das Risiko zu mindern, das mit der Kreditvergabe an Personen ohne Kredithistorie verbunden ist.

Einige Deep-Tech-Unternehmen wie Navana Tech und Jiny entwickeln kundenorientierte Produkte und versuchen, die Endbenutzer zu digitalisieren, indem sie die Anwendungen benutzerfreundlich und hilfreich gestalten. Hyperverge forscht und erneuert auch die Technologieschnittstelle und arbeitet an Techniken zur Betrugsprävention.

Alle diese Unternehmen sind indirekte Konkurrenten von Microfinance.AI-Vitto , aber sie lösen nicht alle Probleme auf dem Markt vollständig. Auf der anderen Seite sind wir ein rein kundenorientiertes Produktentwicklungsunternehmen, das mit der Vision arbeitet, den Mikrofinanzbereich zu revolutionieren . Wir arbeiten mit der Vision, Milliarden von Mikrokreditnehmern auf eine digitale Plattform zu bringen und ihnen über diese Plattform eine Reihe von Finanzprodukten und -dienstleistungen anzubieten. - Swati Sinha (Gründer & Direktor, Vitto)

Vitto: Produkte & Dienstleistungen

Die Plattform „ Vitto “ von Microfinance.AI vereinfacht die gesamte Mikrofinanzierungserfahrung für ihre Benutzer. Sie bieten ein End-to-End-Darlehensverwaltungssystem an .

Vitto für Kreditnehmer :

Verfügbar in mehreren lokalen Sprachen: Die App unterstützt mehrere lokale Sprachen und beseitigt dadurch alle Sprachbarrieren, mit denen Benutzer konfrontiert sind. Die Verfügbarkeit von Videoassistenz macht die Nutzung für die Menschen noch einfacher.

Zeitersparnis: Kreditnehmer können den Ärger vermeiden, in langen Warteschlangen zu stehen und häufig die Banken zu besuchen, um ihre Kredite genehmigen zu lassen. In der App ist kein Tippen erforderlich, und das Ausfüllen des Kreditantragsformulars in der App dauert nur 2 Minuten.

Kontinuierliche Betreuung: Die Vitto App begleitet den Kreditnehmer von Anfang bis Ende. Man kann seinen gesamten KYC in der App abschließen. Die App zeigt den Status von Krediten an, benachrichtigt, wenn Zahlungen fällig sind, akzeptiert Online-Zahlungen und erweitert den Zugriff auf Aufladekredite. Der Kundensupport kann bei Bedarf auch über die App erreicht werden.

Bildungsinhalte: Es gibt auch kurze Videos zu Finanzprodukten in der App, um das Verständnis der Kreditnehmer zu verbessern. Dies kann ihnen helfen, in Zukunft bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen.

Vitto für Kreditgeber :

Live-Verfolgung: Kreditgeber können Live-Zugriff und umsetzbare Einblicke in ihre Portfolioleistung, JLG-Exposure, Kundenhistorie und Zahlungsverzugsberichte erhalten.

Betrugserkennung : Die Gesichtserkennungstechnologie von Vitto erkennt Betrug so früh wie möglich, dh noch vor dem Kunden-Onboarding.

Vitto: Auszeichnungen und Anerkennung

Anfangs bekamen die Gründer von Vitto anfängliche Unterstützung von der LSE und auch ein kleines Kapital, um die Reise des Unternehmertums zu beginnen. Sie wurden letztes Jahr von der CIIE für ihr Lab-Programm zur finanziellen Eingliederung und letzten Monat für den Inclusive Fintech 50 Award ausgewählt, der eine globale Anerkennung für die innovative Fintech darstellt, die für Milliarden von Menschen arbeitet, die aus dem formellen Ökosystem ausgeschlossen sind.

Microfinance.AI-Vitto wurde von der London School of Economics, CIIE, IIM Ahmedabad, RBIT und Inclusive Fintech 50 ausgezeichnet.

Häufig gestellte Fragen

Was sind die Hauptprodukte von Vitto-Microfinance.AI?

Vitto App und Vitto Pro.

Was sind die Vorteile der Verwendung von Vitto-Microfinace.AI?

Vitto verfügt über Assistive & Vernacular AI, die Ihnen Zeit spart und Ihre Kosten senkt, ein erstaunliches Dashboard, das Kunden hilft, eine bessere Kontrolle zu haben, und das Sie auch über Finanzen und Kreditvergabe informiert.

Wer sind die Gründer von Vitto-Microfinance.AI?

Kapil Patil und Swati Sinha sind die Gründer von Vitto-Microfinance.AI.