Ce este un cont curent de brokeraj și aveți nevoie de unul?

La fel ca și conturile curente obișnuite, conturile curente de brokeraj facilitează gestionarea banilor. În plus, acestea sunt adesea gratuite, permițându-vă să evitați multe dintre comisioanele percepute de bănci pentru depozitele regulate.

În această postare, explorăm ce este un cont curent de brokeraj, avantajele și dezavantajele și cum să deschidem unul.

Ce este un cont curent de brokeraj?

Conturile curente de brokeraj și investiții sunt diferite. Conturile de investiții sunt un loc în care puteți păstra numerar înainte de a investi în obligațiuni, acțiuni și alte valori mobiliare. În schimb, un cont curent de brokeraj este o facilitate care oferă toate caracteristicile unui cont curent obișnuit la un cost mai mic. De exemplu, puteți utiliza un cont de brokeraj cu verificare pentru:

• Transferați fonduri în contul dvs. de investiții
• Retrageți numerar de la bancomate
• Plătiți facturile casnice
• Cumpărați articole folosind un card de debit conectat
• Cecuri de depozit

În timp ce aceste conturi oferă servicii bancare convenționale, multe agenții de brokeraj le oferă clienților lor ca o comoditate. Ele pot fi atât de bune încât să le puteți folosi pentru a vă înlocui contul curent obișnuit.

Avantaje și dezavantaje ale conturilor curente de brokeraj

Deși oferă în mod clar multe avantaje, așa cum v-ați aștepta, niciun produs financiar nu este perfect. Prin urmare, vom acoperi avantajele și dezavantajele contului de brokeraj.

Pro

Beneficiile unui cont de brokeraj includ:

• Capacitatea de a muta rapid bani pentru a investi în valori mobiliare: nu va trebui să furnizați informații de securitate terță parte, așa cum ați face atunci când faceți un transfer bancar obișnuit.
• Acces la o rețea extinsă de bancomate fără taxe: de obicei, brokerajul vă va rambursa chiar dacă ajungeți să plătiți comisioane.
• Structura de comisioane îmbunătățită: este posibil să nu fiți nevoit să plătiți comisioane pentru facilitățile de descoperire de cont (atâta timp cât aveți bani în contul dvs. de investiții).
• Instrumente de cercetare online mai bune
• Fără depunere minimă : este posibil să puteți deschide un cont curent de brokeraj fără bani. Conturile curente obișnuite necesită de obicei 100 USD sau mai mult pentru a începe.
• Nu este necesar un sold minim: un cont bancar de brokeraj poate rămâne gol pe termen nelimitat fără a fi închis.
• Plăți de dobândă: este posibil să primiți o sumă mică de dobândă pentru soldurile pe care le păstrați în contul dvs. curent de brokeraj.
• Protecție FDIC: Conturile curente obișnuite vin cu protecție FDIC de până la 250.000 USD. Cu toate acestea, conturile de brokeraj pot oferi protecție până la 1,25 milioane USD. Băncile cu servicii de brokeraj pot îndeplini de obicei această limită superioară, dar brokerajele independente nu pot.

Contra

Dezavantajele contului curent de brokeraj includ:

• Randament scăzut. În timp ce brokerajul dumneavoastră vă poate plăti dobândă, randamentul poate fi scăzut în comparație cu alte forme de conturi de economii.
• Lipsa de disponibilitate. În timp ce reprezentanții de brokeraj pot fi disponibili în timpul orelor obișnuite de birou, este posibil ca aceștia să nu poată oferi asistență pentru contul curent în afara orelor de program. Acest lucru diferă de majoritatea băncilor care oferă asistență 24/7.
• Fără produse de împrumut. Diferența critică dintre o bancă și o casă de brokeraj este că o bancă este dispusă să îți împrumute bani, în timp ce o casă de brokeraj nu este. Prin urmare, casele de brokeraj nu oferă servicii suplimentare, cum ar fi ipoteci și împrumuturi de afaceri, care pot fi disponibile prin intermediul băncii dvs.
• Fără angajați care manipulează numerar. Majoritatea caselor de brokeraj nu operează birouri fizice pe care le puteți vizita pentru a discuta nevoile dvs. cu personalul, așa cum ați putea face cu majoritatea băncilor.
• Taxe de consiliere financiară. Este posibil să trebuiască să plătiți o taxă pentru serviciile de planificare, în timp ce consultanța financiară la băncile obișnuite este de obicei gratuită.

Cum se deschide un cont curent de brokeraj

Deși există multe tipuri de conturi de brokeraj disponibile, procesul de alegere a unuia este destul de consistent. Ca și în cazul tuturor produselor financiare, va trebui să efectuați o anumită diligență în prealabil pentru a vă proteja și pentru a verifica ceea ce cumpărați.

Verificați dacă banii dvs. sunt asigurați

Băncile cu conturi de brokeraj vin întotdeauna cu asigurare FDIC în cazul în care banca se prăbușește. Cu toate acestea, brokerajele independente nu pot. Prin urmare, verificarea părților bancare și de brokeraj ale contului curent este esențială. Ambii trebuie să aibă asigurare FDIC pentru a vă proteja în cazul unei pierderi, mai ales dacă intenționați să păstrați depozite mari.

Securities Investor Protection Corporation (SIPC) asigură conturile de brokeraj. Verificați dacă brokerul dvs. oferă acest tip de acoperire, deoarece este disponibilă numai pentru membrii SIPC.

Verificați comisioanele

Majoritatea caselor de brokeraj oferă servicii gratuite de cont curent. Cu toate acestea, veți dori în continuare să vă asigurați că nu au alte modalități de a extrage bani de la dvs. Unii pot introduce taxe ascunse pentru a genera venituri.

Fii atent și la ofertele și promoțiile speciale. Brokerii le limitează adesea în timp, eliminând toate avantajele după primele câteva luni.

Verificați imprimarea mică

Am enumerat mai sus avantajele și dezavantajele majorității conturilor curente de brokeraj. Cu toate acestea, produsele individuale pot varia. Prin urmare, verificați întotdeauna literele mici.

De exemplu, un cont standard poate fi gratuit, dar dacă doriți un cont de brokeraj cu un card de debit, poate fi necesar să plătiți suplimentar. De asemenea, majoritatea caselor de brokeraj nu vă vor percepe comisioane de descoperire de cont, dar există excepții de la această regulă.

Soldurile minime ale conturilor ar putea deveni o problemă cu unele case de brokeraj. Brokerii online, de exemplu, nu au de obicei un minim pentru persoanele care doresc să deschidă conturi curente online, în timp ce unele tipuri de conturi de brokeraj vă cer să investiți mii de dolari în avans.

Găsiți un punct de contact de încredere

Firmele de brokeraj au sedii centrale, dar nu seamănă deloc cu băncile convenționale. Nu poți să intri, să te întâmpine un consilier și să începi să folosești serviciile financiare. În schimb, ți-ar fi greu să găsești pe cineva care să te ajute cu nevoile contului tău.

Prin urmare, va trebui să verificați dacă brokerajul oferă un fel de serviciu pentru clienți - pe cineva pe care îl puteți apela, cum ar fi un manager de sucursală sau un reprezentant de cont. Majoritatea oferă linii telefonice telefonice pentru servicii bancare pe care le puteți apela.

Sunt conturile curente de brokeraj o idee bună pentru dvs.?

Deși conturile curente de brokeraj oferă o serie de beneficii, ele s-ar putea să nu fie potrivite pentru dvs. Banca și investiția din același cont vă pot tenta să fuzionați cele două seturi de activități financiare în moduri nesănătoase.

De exemplu, este posibil să aveți câteva mii de dolari într-un cont pentru situații de urgență. Dacă este un cont obișnuit de economii sau curent, banii stau acolo, așteptând să-i folosești. Cu toate acestea, dacă este un cont curent cu o agenție de brokeraj, ar putea fi incredibil de tentant să folosești acești bani pentru investiții.

Pentru a face lucrurile mai dificile, agențiile de brokeraj îți vor afișa adesea soldul chiar lângă fondurile din portofoliu. Prin urmare, dacă vedeți o acțiune pe care vă place să o vindeți la un preț de chilipir, sunteți la doar câteva clicuri distanță de a-l adăuga în portofoliu, epuizându-vă fondurile de numerar.

În general, a permite banilor să se adune în conturile curente nu este o idee bună. Inflația își erodează valoarea în timp. Vrei suficient pentru a acoperi nevoile de urgență și asta e tot.

Dacă nu sunteți sigur dacă aveți nevoie de un cont de brokeraj, discutați cu un consultant financiar. Aceștia vă pot revizui istoricul financiar și vă pot arăta cum vă poate ajuta un cont să creați avere.

Dacă doriți un fond de urgență de numerar ușor accesibil, alegeți un cont de economii separat. În acest fel, vă puteți proteja împotriva inflației și puteți obține banii imediat, atunci când aveți nevoie (în loc să riscați să vindeți acțiuni în pierdere).

Încheierea

Conturile curente de brokeraj par să ofere tot ce aveți nevoie. Obțineți taxe de bancomat și de descoperit de cont reduse sau zero, rate rezonabile ale dobânzii la depozite și un card de debit pentru plăți ușoare. Cu toate acestea, ele nu sunt perfecte.

De exemplu, majoritatea caselor de brokeraj nu au filiale fizice. Prin urmare, vă puteți chinui să găsiți pe cineva cu care să vorbiți dacă ceva nu merge bine cu contul dvs. În plus, chiar dacă găsești o locație fizică, probabil că mergi acolo nu îți va ajuta la nimic.

Vestea bună este că conturile curente de brokeraj nu percep comisioane lunare. Prin urmare, puteți configura unul fără riscuri. Dacă nu vă place, puteți reveni oricând la o experiență obișnuită de cont curent.