Was ist ein Makler-Girokonto und brauchen Sie eines?

Genau wie normale Girokonten erleichtern Makler-Girokonten die Verwaltung Ihres Geldes. Darüber hinaus sind sie oft kostenlos, sodass Sie viele der Gebühren vermeiden, die Banken für regelmäßige Einzahlungen erheben.

In diesem Beitrag untersuchen wir, was ein Makler-Girokonto ist, welche Vor- und Nachteile es hat und wie man eines eröffnet.

Was ist ein Brokerage-Girokonto?

Brokerage- und Investment-Girokonten sind unterschiedlich. Anlagekonten sind ein Ort, an dem Sie Bargeld aufbewahren können, bevor Sie in Anleihen, Aktien und andere Wertpapiere investieren. Im Gegensatz dazu ist ein Makler-Girokonto eine Einrichtung, die alle Funktionen eines regulären Girokontos zu geringeren Kosten bietet. Beispielsweise können Sie ein Brokerage-Konto mit Scheck verwenden, um:

• Überweisen Sie Geld auf Ihr Anlagekonto
• Bargeld an Geldautomaten abheben
• Haushaltsrechnungen bezahlen
• Artikel mit einer verknüpften Debitkarte kaufen
• Einzahlungsschecks

Während diese Konten herkömmliche Bankdienstleistungen anbieten, bieten viele Makler sie ihren Kunden als Annehmlichkeit an. Sie können so gut sein, dass Sie sie verwenden können, um Ihr reguläres Girokonto zu ersetzen.

Vor- und Nachteile von Brokerage-Girokonten

Obwohl sie natürlich viele Vorteile bieten, ist kein Finanzprodukt perfekt. Daher werden wir die Vor- und Nachteile des Brokerage-Kontos behandeln.

Vorteile

Zu den Vorteilen eines Brokerage-Kontos gehören:

• Die Möglichkeit, Geld für die Anlage in Wertpapiere schnell zu bewegen: Sie müssen keine Sicherheitsinformationen von Drittanbietern angeben, wie Sie es bei einer normalen Banküberweisung tun würden.
• Zugang zu einem umfangreichen Netzwerk von Geldautomaten ohne Gebühren: Die Maklerfirma erstattet Ihnen in der Regel auch dann, wenn Sie Gebühren zahlen.
• Verbesserte Gebührenstruktur: Für Dispokredite müssen Sie ggf. keine Gebühren zahlen (solange Sie Geld auf Ihrem Anlagekonto haben).
• Bessere Online-Recherche-Tools
• Keine Mindesteinzahlung : Möglicherweise können Sie ein Makler-Girokonto ohne Geld eröffnen. Normale Girokonten erfordern normalerweise 100 $ oder mehr, um loszulegen.
• Es ist kein Mindestguthaben erforderlich: Ein Maklerbankkonto kann auf unbestimmte Zeit leer bleiben, ohne geschlossen zu werden.
• Zinszahlungen: Sie erhalten möglicherweise einen kleinen Zinsbetrag auf Guthaben, die Sie auf Ihrem Makler-Girokonto führen.
• FDIC-Schutz: Reguläre Girokonten sind mit FDIC-Schutz für bis zu 250.000 US-Dollar ausgestattet. Maklerkonten können jedoch Schutz für bis zu 1,25 Millionen US-Dollar bieten. Banken mit Maklerdiensten können diese Obergrenze in der Regel erfüllen, unabhängige Makler jedoch möglicherweise nicht.

Nachteile

Zu den Nachteilen von Brokerage-Girokonten gehören:

• Niedriger Ertrag. Auch wenn Ihre Brokerage Ihnen Zinsen zahlt, kann die Rendite im Vergleich zu anderen Formen von Sparkonten niedrig sein.
• Mangelnde Verfügbarkeit. Während Maklervertreter während der regulären Bürozeiten verfügbar sein können, sind sie möglicherweise nicht in der Lage, Girokonto-Support außerhalb der Geschäftszeiten zu leisten. Dies unterscheidet sich von den meisten Banken, die rund um die Uhr Support anbieten.
• Keine Leihprodukte. Der entscheidende Unterschied zwischen einer Bank und einem Maklerunternehmen besteht darin, dass eine Bank bereit ist, Ihnen Geld zu leihen, während ein Maklerunternehmen dies nicht tut. Daher bieten Makler keine zusätzlichen Dienstleistungen wie Hypotheken und Geschäftskredite an, die möglicherweise über Ihre Bank erhältlich sind.
• Keine Kassenmitarbeiter. Die meisten Maklerfirmen betreiben keine stationären Büros, die Sie besuchen können, um Ihre Bedürfnisse mit den Mitarbeitern zu besprechen, wie Sie es bei den meisten Banken tun könnten.
• Gebühren für Finanzberatung. Möglicherweise müssen Sie für Planungsleistungen eine Gebühr zahlen, während die Finanzberatung bei regulären Banken normalerweise kostenlos ist.

So eröffnen Sie ein Brokerage-Girokonto

Obwohl es viele Arten von Brokerage-Konten gibt, ist der Auswahlprozess ziemlich einheitlich. Wie bei allen Finanzprodukten müssen Sie vorher eine Due Diligence durchführen, um sich zu schützen und zu überprüfen, was Sie kaufen.

Überprüfen Sie, ob Ihr Geld versichert ist

Banken mit Maklerkonten haben immer eine FDIC-Versicherung für den Fall, dass die Bank untergeht. Unabhängige Makler dürfen dies jedoch nicht. Daher ist es wichtig, die Bank- und Maklerseiten des Girokontos zu überprüfen. Beide müssen eine FDIC-Versicherung abschließen, um Sie im Falle eines Verlustes zu schützen, insbesondere wenn Sie vorhaben, große Einlagen zu halten.

Die Securities Investor Protection Corporation (SIPC) versichert Maklerkonten. Überprüfen Sie, ob Ihr Broker diese Art von Deckung anbietet, da sie nur SIPC-Mitgliedern zur Verfügung steht.

Überprüfen Sie die Provisionsgebühren

Die meisten Makler bieten kostenlose Girokontodienste an. Sie sollten jedoch immer noch sicherstellen, dass sie keine anderen Möglichkeiten haben, Geld von Ihnen zu extrahieren. Einige können hinterhältige Gebühren erheben, um den Umsatz zu steigern.

Seien Sie auch bei Sonderangeboten und Werbeaktionen vorsichtig. Makler begrenzen diese oft zeitlich und lassen alle Vorteile nach den ersten Monaten auslaufen.

Überprüfen Sie das Kleingedruckte

Wir haben oben die Vor- und Nachteile der meisten Makler-Girokonten aufgelistet. Einzelne Produkte können jedoch abweichen. Prüfen Sie daher immer das Kleingedruckte.

Beispielsweise kann ein Standardkonto kostenlos sein, aber wenn Sie ein Maklerkonto mit einer Debitkarte wünschen, müssen Sie möglicherweise extra bezahlen. Ebenso werden Ihnen die meisten Makler keine Überziehungsgebühren berechnen, aber es gibt Ausnahmen von dieser Regel.

Mindestkontostände könnten bei einigen Maklern zu einem Problem werden. Online-Broker zum Beispiel haben normalerweise kein Minimum für Leute, die Online-Girokonten eröffnen möchten, während einige Arten von Brokerage-Konten erfordern, dass Sie Tausende von Dollar im Voraus investieren.

Finden Sie einen zuverlässigen Ansprechpartner

Maklerfirmen haben Hauptsitze, aber sie sehen nicht aus wie herkömmliche Banken. Sie können nicht einfach hineinspazieren, sich von einem Berater begrüßen lassen und mit der Nutzung von Finanzdienstleistungen beginnen. Stattdessen wäre es für Sie schwierig, jemanden zu finden, der Sie bei Ihren Kontoanforderungen unterstützt.

Daher müssen Sie überprüfen, ob das Maklerunternehmen eine Art Kundenservice anbietet – jemanden, den Sie anrufen können, wie z. B. einen Filialleiter oder einen Kundenbetreuer. Die meisten bieten Hotlines für Bankdienstleistungen an, die Sie anrufen können.

Sind Brokerage-Girokonten eine gute Idee für Sie?

Brokerage-Girokonten bieten zwar eine Vielzahl von Vorteilen, sind aber möglicherweise dennoch nicht für Sie geeignet. Bankgeschäfte und Investitionen von demselben Konto aus können Sie dazu verleiten, die beiden Arten von Finanzaktivitäten auf ungesunde Weise zusammenzuführen.

Beispielsweise haben Sie möglicherweise mehrere tausend Dollar auf einem Konto für Notfälle. Wenn es sich um ein normales Spar- oder Girokonto handelt, liegt das Geld einfach da und wartet darauf, dass Sie es verwenden. Wenn es sich jedoch um ein Girokonto bei einem Makler handelt, könnte es unglaublich verlockend sein, dieses Geld stattdessen für Investitionen zu verwenden.

Um die Sache noch schwieriger zu machen, zeigen Makler Ihr Guthaben oft direkt neben Ihren Portfoliofonds an. Wenn Sie also eine Aktie sehen, die Sie gerne zu einem Schnäppchenpreis verkaufen, sind Sie nur ein paar Klicks davon entfernt, sie Ihrem Portfolio hinzuzufügen und Ihre Barmittel zu erschöpfen.

Generell ist es keine gute Idee, Geld auf Girokonten anzuhäufen. Die Inflation untergräbt ihren Wert im Laufe der Zeit. Sie wollen genug, um Notfälle zu decken, und das ist alles.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie ein Brokerage-Konto benötigen, sprechen Sie mit einem Finanzberater. Sie können Ihre Finanzgeschichte überprüfen und Ihnen zeigen, wie ein Konto Ihnen helfen kann, Vermögen aufzubauen.

Wenn Sie einen Notfallfonds mit leicht verfügbarem Bargeld wünschen, wählen Sie ein separates Sparkonto. Auf diese Weise können Sie sich vor Inflation schützen und gleichzeitig Ihr Geld sofort bekommen, wenn Sie es brauchen (anstatt zu riskieren, Aktien mit Verlust zu verkaufen).

Einpacken

Brokerage-Girokonten scheinen alles zu bieten, was Sie brauchen. Sie erhalten niedrige oder keine Gebühren für Geldautomaten und Überziehungskredite, angemessene Zinssätze für Einlagen und eine Debitkarte für einfache Zahlungen. Allerdings sind sie nicht perfekt.

Beispielsweise haben die meisten Makler keine physischen Filialen. Daher können Sie Schwierigkeiten haben, jemanden zu finden, mit dem Sie sprechen können, wenn mit Ihrem Konto etwas schief geht. Darüber hinaus, selbst wenn Sie einen physischen Ort finden, wird es Ihnen wahrscheinlich nichts nützen, dorthin zu gehen.

Die gute Nachricht ist, dass Broker-Girokonten keine monatlichen Gebühren erheben. Daher können Sie eine ohne Risiko einrichten. Wenn es Ihnen nicht gefällt, können Sie jederzeit zu einem regulären Girokonto zurückkehren.