什麼是經紀支票賬戶，您需要一個嗎？

已發表: 2022-07-07

就像普通支票賬戶一樣，經紀支票賬戶可以讓您輕鬆管理您的資金。此外，它們通常是免費的，讓您避免銀行對定期存款收取的許多費用。

在這篇文章中，我們將探討什麼是經紀支票賬戶、利弊以及如何開設賬戶。

什麼是經紀支票賬戶？

經紀和投資支票賬戶是不同的。投資賬戶是您在投資債券、股票和其他證券之前存放現金的地方。相比之下，經紀支票賬戶是一種以較低成本提供常規支票賬戶所有功能的工具。例如，您可以使用帶有支票的經紀賬戶：

雖然這些賬戶提供傳統的銀行服務，但許多經紀商提供它們是為了方便客戶。它們可能非常好，您可以用它們來代替您的常規支票賬戶。

儘管它們顯然提供了許多優勢，但正如您所料，沒有任何金融產品是完美的。因此，我們將介紹經紀賬戶的利弊。

經紀賬戶的好處包括：

快速轉移資金進行證券投資的能力：您無需像進行常規銀行轉賬那樣提供任何第三方安全信息。
免費使用廣泛的 ATM 網絡：即使您最終支付了費用，經紀公司通常也會報銷您。
改進的費用結構：您可能無需為透支設施支付任何費用（只要您的投資賬戶中有資金）。
更好的在線研究工具
沒有最低存款額：您可以在沒有錢的情況下開設經紀支票賬戶。定期支票賬戶通常需要 100 美元或更多才能開始。
不需要最低餘額：經紀銀行賬戶可以無限期地保持空白而不會被關閉。
利息支付：您可能會從您的經紀支票賬戶中的餘額中獲得少量利息。
FDIC 保護：定期支票賬戶提供高達 250,000 美元的 FDIC 保護。但是，經紀賬戶可能會提供高達 125 萬美元的保護。提供經紀服務的銀行通常可以達到這個上限，但獨立的經紀公司可能不會。

經紀支票賬戶的缺點包括：

產量低。 雖然您的經紀業務可能會向您支付利息，但與其他形式的儲蓄賬戶相比，收益率可能較低。
缺乏可用性。 雖然經紀代表可能會在正常辦公時間提供服務，但他們可能無法在非工作時間提供支票賬戶支持。這與大多數提供 24/7 支持的銀行不同。
沒有借貸產品。 銀行與經紀公司之間的關鍵區別在於銀行願意借錢給您，而經紀公司則不願意。因此，經紀公司不提供額外的服務，例如抵押貸款和商業貸款，這些服務可以通過您的銀行獲得。
沒有現金處理員工。 大多數經紀公司不經營實體辦公室，您可以訪問以與員工討論您的需求，就像大多數銀行一樣。
財務諮詢費。 您可能需要為規劃服務付費，而普通銀行的財務建議通常是免費的。

雖然有許多類型的經紀賬戶可供選擇，但選擇一個的過程是相當一致的。與所有金融產品一樣，您需要事先進行一些盡職調查，以確保自己的安全並檢查您所購買的產品。

如果銀行倒閉，擁有經紀賬戶的銀行總是附帶 FDIC 保險。但是，獨立經紀公司可能不會。因此，檢查支票賬戶的銀行和經紀方面至關重要。兩者都需要攜帶 FDIC 保險以在發生損失時為您提供保護，特別是如果您計劃保留大筆存款。

證券投資者保護公司 (SIPC) 為經紀賬戶提供保險。檢查您的經紀人是否提供此類保險，因為它僅適用於 SIPC 成員。

大多數經紀公司提供免費的支票賬戶服務。但是，您仍然需要確保他們沒有其他方式從您那裡提取資金。有些人可能會偷偷收取費用以增加收入。

也要警惕特別優惠和促銷活動。經紀人經常對這些進行時間限制，在最初的幾個月後逐步消除任何優勢。

我們在上面列出了大多數經紀支票賬戶的優缺點。但是，個別產品可能會有所不同。因此，請始終檢查細則。

例如，標準賬戶可能是免費的，但如果您想要一個帶有借記卡的經紀賬戶，您可能需要支付額外費用。同樣，大多數經紀公司不會向您收取透支費用，但這條規則也有例外。

最低賬戶餘額可能會成為一些經紀商的問題。例如，在線經紀人通常對希望開設在線支票賬戶的人沒有最低要求，而某些類型的經紀賬戶要求您預先投資數千美元。

經紀公司有總部，但它們看起來不像傳統銀行。您不能只是走進來，讓顧問打招呼，然後開始使用金融服務。相反，您將很難找到可以幫助您滿足帳戶需求的人。

因此，您需要檢查經紀公司是否提供某種客戶服務——您可以致電的人，例如分行經理或客戶代表。大多數都提供您可以撥打的銀行服務熱線。

雖然經紀支票賬戶提供了許多好處，但它們可能仍然不適合您。同一賬戶的銀行業務和投資可能會誘使您以不健康的方式合併兩組金融活動。

例如，您的帳戶中可能有幾千美元用於緊急情況。如果它是一個普通的儲蓄或支票賬戶，錢就在那裡，等著你使用它。但是，如果它是一家經紀公司的支票賬戶，那麼將這筆錢用於投資可能會非常誘人。

為了讓事情變得更加困難，經紀公司通常會在您的投資組合基金旁邊顯示您的餘額。因此，如果您看到您喜歡以低價出售的股票，您只需點擊幾下即可將其添加到您的投資組合中，從而耗盡您的現金資金。

一般來說，讓錢堆積在支票賬戶上並不是一個好主意。隨著時間的推移，通貨膨脹會侵蝕其價值。你想要足夠的東西來滿足緊急需求，僅此而已。

如果您不確定是否需要經紀賬戶，請諮詢財務顧問。他們可以查看您的財務歷史，並向您展示賬戶如何幫助您積累財富。

如果您想要一個容易獲得現金的應急基金，請選擇一個單獨的儲蓄賬戶。這樣，您可以保護自己免受通貨膨脹的影響，同時還可以在需要時立即獲得資金（而不是冒著虧本出售股票的風險）。

經紀支票賬戶似乎可以提供您需要的一切。您可以獲得低或零的 ATM 和透支費用、合理的存款利率以及便於付款的借記卡。然而，它們並不完美。

例如，大多數經紀公司沒有實體分支機構。因此，如果您的帳戶出現問題，您可能很難找到可以與之交談的人。此外，即使你找到一個物理位置，去那裡也可能對你沒有任何好處。

好消息是經紀支票賬戶不收取月費。因此，您可以毫無風險地進行設置。如果您不喜歡它，您可以隨時回到常規的支票賬戶體驗。