ما هو الحساب الجاري للسمسرة وهل تحتاج واحد؟

تمامًا مثل الحسابات الجارية العادية ، فإن حسابات التحقق من الوساطة تجعل من السهل إدارة أموالك. علاوة على ذلك ، غالبًا ما تكون مجانية ، مما يتيح لك تجنب العديد من الرسوم التي تفرضها البنوك على الإيداعات المنتظمة.

في هذا المنشور ، نستكشف ماهية حساب فحص الوساطة ، والإيجابيات والسلبيات ، وكيفية فتحه.

ما هو حساب جاري الوساطة؟

حسابات الوساطة والتحقق من الاستثمار مختلفة. حسابات الاستثمار هي مكان لك للاحتفاظ بالنقد قبل أن تستثمر في السندات والأسهم والأوراق المالية الأخرى. في المقابل ، يعد حساب التحقق من الوساطة وسيلة توفر جميع ميزات حساب التحقق المنتظم بتكلفة أقل. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام حساب وساطة مع التحقق من:

• تحويل الأموال إلى حسابك الاستثماري
• سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي
• دفع فواتير المنزل
• شراء العناصر باستخدام بطاقة الخصم المرتبطة
• إيداع الشيكات

بينما توفر هذه الحسابات خدمات مصرفية تقليدية ، فإن العديد من شركات السمسرة توفرها لراحة عملائها. قد تكون جيدة جدًا بحيث يمكنك استخدامها لاستبدال حسابك الجاري المنتظم.

إيجابيات وسلبيات حسابات فحص الوساطة

في حين أنها توفر العديد من المزايا بوضوح ، كما قد تتوقع ، لا يوجد منتج مالي مثالي. لذلك ، سنقوم بتغطية إيجابيات وسلبيات حساب الوساطة.

الايجابيات

تشمل مزايا حساب الوساطة ما يلي:

• القدرة على نقل الأموال بسرعة للاستثمار في الأوراق المالية: لن تضطر إلى تقديم أي معلومات أمنية لطرف ثالث ، كما تفعل عند إجراء تحويل مصرفي منتظم.
• الوصول إلى شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم: عادة ما تقوم السمسرة بتعويضك حتى إذا انتهيت من دفع الرسوم.
• هيكل رسوم محسّن: قد لا تضطر إلى دفع أي رسوم مقابل تسهيلات السحب على المكشوف (طالما لديك أموال في حسابك الاستثماري).
• أدوات بحث أفضل عبر الإنترنت
• لا يوجد حد أدنى للإيداع : قد تتمكن من فتح حساب جاري للسمسرة بدون نقود. تتطلب حسابات التحقق المنتظمة عادةً 100 دولار أو أكثر للبدء.
• لا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب: يمكن أن يظل الحساب المصرفي للسمسرة فارغًا إلى أجل غير مسمى دون إغلاقه.
• مدفوعات الفائدة: قد تتلقى مبلغًا صغيرًا من الفائدة على الأرصدة التي تحتفظ بها في حساب الوساطة الخاص بك.
• حماية FDIC: تأتي حسابات الشيكات العادية مع حماية FDIC لما يصل إلى 250000 دولار. ومع ذلك ، قد توفر حسابات الوساطة حماية تصل إلى 1.25 مليون دولار. يمكن للمصارف التي لديها خدمات وساطة أن تفي بهذا الحد الأعلى ، لكن شركات السمسرة المستقلة قد لا تفي بذلك.

سلبيات

تشمل عيوب حساب فحص الوساطة ما يلي:

• عائد منخفض. في حين أن الوساطة الخاصة بك قد تدفع لك فائدة ، فقد يكون العائد منخفضًا مقارنة بأشكال حسابات التوفير الأخرى.
• عدم التوافر. بينما قد يكون ممثلو السمسرة متاحين خلال ساعات العمل العادية ، فقد لا يتمكنون من تقديم دعم الحساب الجاري خارج ساعات العمل. هذا يختلف عن معظم البنوك التي تقدم الدعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
• لا توجد منتجات إقراض. الفرق الجوهري بين البنك والسمسرة هو أن البنك مستعد لإقراضك المال ، في حين أن الوساطة ليست كذلك. لذلك ، لا تقدم شركات السمسرة خدمات إضافية ، مثل الرهون العقارية وقروض الأعمال ، والتي قد تكون متاحة عبر البنك الذي تتعامل معه.
• لا يوجد موظفين للتعامل النقدي. لا تدير معظم شركات السمسرة مكاتب حقيقية يمكنك زيارتها لمناقشة احتياجاتك مع الموظفين ، كما تفعل مع معظم البنوك.
• رسوم الاستشارات المالية. قد تضطر إلى دفع رسوم مقابل خدمات التخطيط ، في حين أن المشورة المالية في البنوك العادية عادة ما تكون مجانية.

كيفية فتح حساب جاري للسمسرة

في حين أن هناك العديد من أنواع حسابات الوساطة المتاحة ، فإن عملية اختيار واحد منها متسقة إلى حد ما. كما هو الحال مع جميع المنتجات المالية ، ستحتاج إلى إجراء بعض العناية الواجبة مسبقًا للحفاظ على سلامتك والتحقق مما تشتريه.

تأكد من أن أموالك مؤمنة

البنوك التي لديها حسابات وساطة تأتي دائمًا بتأمين FDIC في حالة تعرض البنك للانهيار. ومع ذلك ، لا يجوز للسمسرة المستقلة. لذلك ، يعد التحقق من البنك وجانب الوساطة في الحساب الجاري أمرًا بالغ الأهمية. يحتاج كلاهما إلى تحمل تأمين FDIC لحمايتك في حالة الخسارة ، خاصة إذا كنت تخطط للاحتفاظ بإيداعات كبيرة.

تؤمن شركة حماية المستثمر في الأوراق المالية (SIPC) حسابات الوساطة. تأكد من أن وسيطك يقدم هذا النوع من التغطية ، لأنه متاح فقط لأعضاء SIPC.

تحقق من رسوم العمولة

تقدم معظم شركات السمسرة خدمات حساب فحص مجانية. ومع ذلك ، ستظل ترغب في التأكد من عدم وجود طرق أخرى لاستخراج الأموال منك. قد يقوم البعض بإدراج رسوم خداعية لزيادة الإيرادات.

كن حذرًا من العروض الخاصة والعروض الترويجية أيضًا. غالبًا ما يحدد الوسطاء هذه الفترة الزمنية ، مع التخلص التدريجي من أي مزايا بعد الأشهر القليلة الأولى.

تحقق من الطباعة الصغيرة

لقد قمنا بإدراج إيجابيات وسلبيات معظم حسابات الوساطة الجارية أعلاه. ومع ذلك ، قد تختلف المنتجات الفردية. لذلك ، تحقق دائمًا من الطباعة الدقيقة.

على سبيل المثال ، قد يكون الحساب القياسي مجانيًا ، ولكن إذا كنت تريد حساب وساطة ببطاقة خصم ، فقد تضطر إلى دفع مبلغ إضافي. وبالمثل ، فإن معظم شركات السمسرة لن تفرض عليك رسوم السحب على المكشوف ، ولكن هناك استثناءات لهذه القاعدة.

يمكن أن يصبح الحد الأدنى من أرصدة الحسابات مشكلة مع بعض شركات السمسرة. على سبيل المثال ، ليس لدى الوسطاء عبر الإنترنت حد أدنى للأشخاص الذين يتطلعون إلى فتح حسابات جارية عبر الإنترنت ، بينما تتطلب بعض أنواع حسابات الوساطة استثمار آلاف الدولارات مقدمًا.

ابحث عن نقطة اتصال موثوقة

شركات الوساطة لها مكاتب رئيسية ، لكنها لا تشبه البنوك التقليدية. لا يمكنك الدخول فقط ، واطلب من مستشار الترحيب بك ، والبدء في استخدام الخدمات المالية. بدلاً من ذلك ، ستتعرض لضغوط شديدة للعثور على شخص يساعدك في تلبية احتياجات حسابك.

لذلك ، ستحتاج إلى التحقق من أن الوساطة تقدم نوعًا من خدمة العملاء - شخص يمكنك الاتصال به ، مثل مدير فرع أو مندوب حساب. يقدم معظمهم خطوطًا ساخنة للخدمات المصرفية يمكنك الاتصال بها.

هل حسابات فحص الوساطة فكرة جيدة بالنسبة لك؟

بينما تقدم حسابات فحص الوساطة مجموعة من المزايا ، إلا أنها قد لا تكون مناسبة لك. يمكن أن تغريك الخدمات المصرفية والاستثمار من نفس الحساب لدمج مجموعتي الأنشطة المالية بطرق غير صحية.

على سبيل المثال ، قد يكون لديك عدة آلاف من الدولارات في حساب لحالات الطوارئ. إذا كان حساب توفير أو حساب جاري منتظم ، فإن المال موجود هناك ، في انتظار استخدامه. ومع ذلك ، إذا كان حسابًا جاريًا مع شركة وساطة ، فقد يكون من المغري بشكل لا يصدق استخدام هذه الأموال للاستثمار ، بدلاً من ذلك.

لجعل الأمور أكثر صعوبة ، غالبًا ما تعرض شركات السمسرة رصيدك بجوار أموال محفظتك. وبالتالي ، إذا رأيت سهمًا تحب بيعه بسعر منافس ، فأنت على بعد بضع نقرات فقط من إضافته إلى محفظتك ، مما يؤدي إلى استنفاد أموالك النقدية.

بشكل عام ، السماح بتراكم الأموال في الحسابات الجارية ليس فكرة جيدة. يؤدي التضخم إلى تآكل قيمته بمرور الوقت. تريد ما يكفي لتغطية احتياجات الطوارئ ، وهذا كل شيء.

إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كنت بحاجة إلى حساب وساطة ، فتحدث إلى مستشار مالي. يمكنهم مراجعة سجلك المالي ، وإظهار كيف يمكن أن يساعدك الحساب في بناء ثروة.

إذا كنت تريد صندوقًا للطوارئ به نقود يسهل الوصول إليها ، فاختر حساب توفير منفصل. بهذه الطريقة ، يمكنك حماية نفسك من التضخم مع القدرة أيضًا على الحصول على أموالك على الفور ، عندما تحتاج إليها (بدلاً من المخاطرة ببيع الأسهم بخسارة).

تغليف

يبدو أن حسابات التحقق من الوساطة تقدم كل ما تحتاجه. تحصل على رسوم سحب على المكشوف أو أجهزة صراف آلي منخفضة أو معدومة ، وأسعار فائدة معقولة على الودائع ، وبطاقة خصم لسداد المدفوعات بسهولة. ومع ذلك ، فهي ليست مثالية.

على سبيل المثال ، لا تمتلك معظم شركات السمسرة فروعًا مادية. وبالتالي ، يمكنك أن تجد صعوبة في العثور على شخص ما للتحدث معه إذا حدث خطأ ما في حسابك. علاوة على ذلك ، حتى إذا وجدت موقعًا ماديًا ، فمن المحتمل ألا يفيدك الذهاب إلى هناك.

والخبر السار هو أن حسابات التحقق من الوساطة لا تفرض رسومًا شهرية. لذلك ، يمكنك إعداد واحدة دون أي مخاطرة. إذا لم تعجبك ، يمكنك دائمًا الرجوع إلى تجربة حساب التحقق المنتظمة.