什么是经纪支票账户，您需要一个吗？

已发表: 2022-07-07

就像普通支票账户一样，经纪支票账户可以让您轻松管理您的资金。此外，它们通常是免费的，让您避免银行对定期存款收取的许多费用。

在这篇文章中，我们将探讨什么是经纪支票账户、利弊以及如何开设账户。

什么是经纪支票账户？

经纪和投资支票账户是不同的。投资账户是您在投资债券、股票和其他证券之前存放现金的地方。相比之下，经纪支票账户是一种以较低成本提供常规支票账户所有功能的工具。例如，您可以使用带有支票的经纪账户：

虽然这些账户提供传统的银行服务，但许多经纪商提供它们是为了方便客户。它们可能非常好，您可以用它们来代替您的常规支票账户。

尽管它们显然提供了许多优势，但正如您所料，没有任何金融产品是完美的。因此，我们将介绍经纪账户的利弊。

经纪账户的好处包括：

快速转移资金进行证券投资的能力：您无需像进行常规银行转账那样提供任何第三方安全信息。
免费使用广泛的 ATM 网络：即使您最终支付了费用，经纪公司通常也会报销您。
改进的费用结构：您可能无需为透支设施支付任何费用（只要您的投资账户中有资金）。
更好的在线研究工具
没有最低存款额：您可以在没有钱的情况下开设经纪支票账户。定期支票账户通常需要 100 美元或更多才能开始。
不需要最低余额：经纪银行账户可以无限期地保持空白而不会被关闭。
利息支付：您可能会从您的经纪支票账户中的余额中获得少量利息。
FDIC 保护：定期支票账户提供高达 250,000 美元的 FDIC 保护。但是，经纪账户可能会提供高达 125 万美元的保护。提供经纪服务的银行通常可以达到这个上限，但独立的经纪公司可能不会。

经纪支票账户的缺点包括：

产量低。 虽然您的经纪业务可能会向您支付利息，但与其他形式的储蓄账户相比，收益率可能较低。
缺乏可用性。 虽然经纪代表可能会在正常办公时间提供服务，但他们可能无法在非工作时间提供支票账户支持。这与大多数提供 24/7 支持的银行不同。
没有借贷产品。 银行与经纪公司之间的关键区别在于银行愿意借钱给您，而经纪公司则不愿意。因此，经纪公司不提供额外的服务，例如抵押贷款和商业贷款，这些服务可以通过您的银行获得。
没有现金处理员工。 大多数经纪公司不经营实体办公室，您可以访问以与员工讨论您的需求，就像大多数银行一样。
财务咨询费。 您可能需要为规划服务付费，而普通银行的财务建议通常是免费的。

虽然有许多类型的经纪账户可供选择，但选择一个的过程是相当一致的。与所有金融产品一样，您需要事先进行一些尽职调查，以确保自己的安全并检查您所购买的产品。

如果银行倒闭，拥有经纪账户的银行总是附带 FDIC 保险。但是，独立经纪公司可能不会。因此，检查支票账户的银行和经纪方面至关重要。两者都需要携带 FDIC 保险以在发生损失时为您提供保护，特别是如果您计划保留大笔存款。

证券投资者保护公司 (SIPC) 为经纪账户提供保险。检查您的经纪人是否提供此类保险，因为它仅适用于 SIPC 成员。

大多数经纪公司提供免费的支票账户服务。但是，您仍然需要确保他们没有其他方式从您那里提取资金。有些人可能会偷偷收取费用以增加收入。

也要警惕特别优惠和促销活动。经纪人经常对这些进行时间限制，在最初的几个月后逐步消除任何优势。

我们在上面列出了大多数经纪支票账户的优缺点。但是，个别产品可能会有所不同。因此，请始终检查细则。

例如，标准账户可能是免费的，但如果您想要一个带有借记卡的经纪账户，您可能需要支付额外费用。同样，大多数经纪公司不会向您收取透支费用，但这条规则也有例外。

最低账户余额可能会成为一些经纪商的问题。例如，在线经纪人通常对希望开设在线支票账户的人没有最低要求，而某些类型的经纪账户要求您预先投资数千美元。

经纪公司有总部，但它们看起来不像传统银行。您不能只是走进来，让顾问打招呼，然后开始使用金融服务。相反，您将很难找到可以帮助您满足帐户需求的人。

因此，您需要检查经纪公司是否提供某种客户服务——您可以致电的人，例如分行经理或客户代表。大多数都提供您可以拨打的银行服务热线。

虽然经纪支票账户提供了许多好处，但它们可能仍然不适合您。同一账户的银行业务和投资可能会诱使您以不健康的方式合并两组金融活动。

例如，您的帐户中可能有几千美元用于紧急情况。如果它是一个普通的储蓄或支票账户，钱就在那里，等着你使用它。但是，如果它是一家经纪公司的支票账户，那么将这笔钱用于投资可能会非常诱人。

为了让事情变得更加困难，经纪公司通常会在您的投资组合基金旁边显示您的余额。因此，如果您看到您喜欢以低价出售的股票，您只需点击几下即可将其添加到您的投资组合中，从而耗尽您的现金资金。

一般来说，让钱堆积在支票账户上并不是一个好主意。随着时间的推移，通货膨胀会侵蚀其价值。你想要足够的东西来满足紧急需求，仅此而已。

如果您不确定是否需要经纪账户，请咨询财务顾问。他们可以查看您的财务历史，并向您展示账户如何帮助您积累财富。

如果您想要一个容易获得现金的应急基金，请选择一个单独的储蓄账户。这样，您可以保护自己免受通货膨胀的影响，同时还可以在需要时立即获得资金（而不是冒着亏本出售股票的风险）。

经纪支票账户似乎可以提供您需要的一切。您可以获得低或零的 ATM 和透支费用、合理的存款利率以及便于付款的借记卡。然而，它们并不完美。

例如，大多数经纪公司没有实体分支机构。因此，如果您的帐户出现问题，您可能很难找到可以与之交谈的人。此外，即使你找到一个物理位置，去那里也可能对你没有任何好处。

好消息是经纪支票账户不收取月费。因此，您可以毫无风险地进行设置。如果您不喜欢它，您可以随时回到常规的支票账户体验。