บัญชีตรวจสอบนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์คืออะไรและคุณต้องการหรือไม่?

เช่นเดียวกับบัญชีตรวจสอบทั่วไป บัญชีตรวจสอบนายหน้าช่วยให้จัดการเงินของคุณได้ง่าย นอกจากนี้ พวกเขามักจะฟรี ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่ธนาคารเรียกเก็บสำหรับการฝากเงินเป็นประจำ

ในโพสต์นี้ เราจะสำรวจว่าบัญชีตรวจสอบนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์คืออะไร ข้อดีและข้อเสีย และวิธีเปิดบัญชี

บัญชีตรวจสอบนายหน้าคืออะไร?

บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์และการตรวจสอบการลงทุนแตกต่างกัน บัญชีการลงทุนเป็นสถานที่สำหรับคุณในการเก็บเงินสดไว้ก่อนที่คุณจะลงทุนในพันธบัตร หุ้น และหลักทรัพย์อื่นๆ ในทางตรงกันข้าม บัญชีตรวจสอบนายหน้าคือสิ่งอำนวยความสะดวกที่ให้คุณสมบัติทั้งหมดของบัญชีตรวจสอบปกติด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่า ตัวอย่างเช่น คุณสามารถใช้บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์โดยตรวจสอบเพื่อ:

• โอนเงินเข้าบัญชีการลงทุนของคุณ
• ถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็ม
• จ่ายบิลบ้าน
• ซื้อสินค้าโดยใช้บัตรเดบิตที่เชื่อมโยง
• เช็คเงินฝาก

แม้ว่าบัญชีเหล่านี้จะให้บริการด้านการธนาคารทั่วไป แต่โบรกเกอร์หลายแห่งก็อำนวยความสะดวกให้กับลูกค้า อาจดีมากจนคุณสามารถใช้แทนบัญชีเช็คปกติของคุณได้

ข้อดีและข้อเสียของการตรวจสอบบัญชีนายหน้า

แม้ว่าผลิตภัณฑ์เหล่านี้จะมีข้อดีมากมาย แต่ก็อย่างที่คุณคาดไว้ แต่ไม่มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดที่สมบูรณ์แบบ ดังนั้น เราจะครอบคลุมข้อดีและข้อเสียของบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์

ข้อดี

ประโยชน์ของบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์รวมถึง:

• ความสามารถในการเคลื่อนย้ายเงินเพื่อลงทุนในหลักทรัพย์ได้อย่างรวดเร็ว: คุณไม่จำเป็นต้องให้ข้อมูลความปลอดภัยของบุคคลที่สาม เช่นเดียวกับที่คุณทำเมื่อทำการโอนเงินผ่านธนาคารตามปกติ
• เข้าถึงเครือข่าย ATM ที่กว้างขวางโดยไม่มีค่าธรรมเนียม: นายหน้ามักจะคืนเงินให้คุณแม้ว่าคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมก็ตาม
• โครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ได้รับการปรับปรุง: คุณอาจไม่ต้องชำระค่าธรรมเนียมใด ๆ สำหรับวงเงินเบิกเกินบัญชี (ตราบใดที่คุณมีเงินในบัญชีการลงทุนของคุณ)
• เครื่องมือวิจัยออนไลน์ที่ดีกว่า
• ไม่มีเงินฝากขั้นต่ำ : คุณสามารถเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ได้โดยไม่ต้องใช้เงิน บัญชีตรวจสอบทั่วไปมักต้องใช้ $100 ขึ้นไปเพื่อเริ่มต้น
• ไม่จำเป็นต้องมียอดเงินขั้นต่ำ: บัญชีธนาคารของนายหน้าสามารถว่างเปล่าได้โดยไม่มีกำหนดโดยไม่ต้องปิด
• การจ่ายดอกเบี้ย: คุณอาจได้รับดอกเบี้ยเล็กน้อยจากยอดคงเหลือที่คุณเก็บไว้ในบัญชีตรวจสอบนายหน้าของคุณ
• การป้องกัน FDIC: บัญชีตรวจสอบปกติมาพร้อมกับการป้องกัน FDIC สูงถึง $250,000 อย่างไรก็ตาม บัญชีนายหน้าอาจให้ความคุ้มครองสูงถึง 1.25 ล้านดอลลาร์ ธนาคารที่ให้บริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มักจะปฏิบัติตามขีดจำกัดสูงสุดนี้ แต่นายหน้าอิสระอาจไม่สามารถทำได้

ข้อเสีย

ข้อเสียของบัญชีตรวจสอบนายหน้ารวมถึง:

• ผลผลิตต่ำ แม้ว่านายหน้าของคุณอาจจ่ายดอกเบี้ยให้คุณ แต่ผลตอบแทนอาจต่ำเมื่อเทียบกับบัญชีออมทรัพย์รูปแบบอื่น
• ขาดความพร้อม แม้ว่าตัวแทนนายหน้าอาจพร้อมให้บริการในช่วงเวลาทำการปกติ แต่พวกเขาอาจไม่สามารถให้การสนับสนุนบัญชีตรวจสอบนอกเวลาทำการได้ ซึ่งแตกต่างจากธนาคารส่วนใหญ่ที่ให้การสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันไม่เว้นวันหยุด
• ไม่มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารกับนายหน้าคือธนาคารเต็มใจที่จะให้คุณยืมเงิน ในขณะที่นายหน้าไม่ ดังนั้น นายหน้าจึงไม่ให้บริการเพิ่มเติม เช่น การจำนองและสินเชื่อธุรกิจ ซึ่งอาจให้บริการผ่านธนาคารของคุณ
• ไม่มีพนักงานรับเงินสด นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ส่วนใหญ่ไม่มีสำนักงานที่มีอิฐและปูน คุณสามารถเยี่ยมชมเพื่อหารือเกี่ยวกับความต้องการของคุณกับพนักงาน เช่นเดียวกับธนาคารส่วนใหญ่
• ค่าที่ปรึกษาทางการเงิน คุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมสำหรับบริการวางแผน ในขณะที่คำแนะนำทางการเงินที่ธนาคารทั่วไปมักจะไม่เสียค่าใช้จ่าย

วิธีการเปิดบัญชีตรวจสอบนายหน้า

แม้ว่าจะมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์หลายประเภท แต่กระบวนการในการเลือกบัญชีนั้นค่อนข้างสอดคล้องกัน เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินทั้งหมด คุณจะต้องดำเนินการตรวจสอบสถานะล่วงหน้าเพื่อให้ตัวเองปลอดภัยและตรวจสอบสิ่งที่คุณกำลังซื้อ

ตรวจสอบว่าเงินของคุณได้รับการประกัน

ธนาคารที่มีบัญชีนายหน้ามักจะมาพร้อมกับประกัน FDIC ในกรณีที่ธนาคารอยู่ภายใต้ อย่างไรก็ตาม นายหน้าอิสระอาจไม่ ดังนั้นการตรวจสอบด้านธนาคารและนายหน้าของบัญชีตรวจสอบจึงเป็นสิ่งสำคัญ ทั้งสองต้องมีประกัน FDIC เพื่อปกป้องคุณในกรณีที่สูญเสีย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะเก็บเงินฝากจำนวนมาก

บริษัท หลักทรัพย์คุ้มครองผู้ลงทุน (SIPC) ทำประกันบัญชีนายหน้า ตรวจสอบว่านายหน้าของคุณเสนอความคุ้มครองประเภทนี้ เนื่องจากให้บริการเฉพาะสมาชิก SIPC เท่านั้น

ตรวจสอบค่าคอมมิชชั่น

โบรกเกอร์ส่วนใหญ่ให้บริการตรวจสอบบัญชีฟรี อย่างไรก็ตาม คุณยังคงต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่มีวิธีอื่นในการดึงเงินจากคุณ บางคนอาจใส่ค่าธรรมเนียมแอบแฝงเพื่อเพิ่มรายได้

ระวังข้อเสนอพิเศษและโปรโมชั่นด้วย โบรกเกอร์มักจะจำกัดเวลาเหล่านี้ และยุติข้อได้เปรียบใดๆ หลังจากช่วงสองสามเดือนแรก

ตรวจสอบการพิมพ์ขนาดเล็ก

เราได้ระบุข้อดีและข้อเสียของบัญชีตรวจสอบโบรกเกอร์ส่วนใหญ่ไว้ข้างต้น อย่างไรก็ตาม ผลิตภัณฑ์แต่ละรายการอาจแตกต่างกันไป ดังนั้นควรตรวจสอบการพิมพ์แบบละเอียดเสมอ

ตัวอย่างเช่น บัญชีมาตรฐานอาจฟรี แต่ถ้าคุณต้องการบัญชีนายหน้าที่มีบัตรเดบิต คุณอาจต้องจ่ายเพิ่ม ในทำนองเดียวกัน โบรกเกอร์ส่วนใหญ่จะไม่คิดค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี แต่มีข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้

ยอดคงเหลือในบัญชีขั้นต่ำอาจกลายเป็นปัญหากับโบรกเกอร์บางแห่ง ตัวอย่างเช่น โบรกเกอร์ออนไลน์มักไม่มีขั้นต่ำสำหรับผู้ที่ต้องการเปิดบัญชีตรวจสอบออนไลน์ ในขณะที่บัญชีนายหน้าบางประเภทต้องการให้คุณลงทุนล่วงหน้าหลายพันดอลลาร์

ค้นหาจุดติดต่อที่เชื่อถือได้

บริษัทนายหน้ามีสำนักงานใหญ่ แต่ดูไม่เหมือนธนาคารทั่วไป คุณไม่สามารถเดินเข้าไปหาที่ปรึกษาและเริ่มใช้บริการทางการเงินได้ แต่คุณจะรู้สึกลำบากใจที่จะหาคนที่จะช่วยคุณในเรื่องความต้องการบัญชีของคุณ

ดังนั้น คุณจะต้องตรวจสอบว่านายหน้าเสนอบริการลูกค้าบางประเภท – คนที่คุณสามารถโทรหาได้ เช่น ผู้จัดการสาขาหรือตัวแทนบัญชี ส่วนใหญ่มีสายด่วนบริการธนาคารที่คุณสามารถโทรได้

การตรวจสอบบัญชีนายหน้าเป็นแนวคิดที่ดีสำหรับคุณหรือไม่?

แม้ว่าบัญชีตรวจสอบโบรกเกอร์จะมีประโยชน์มากมาย แต่ก็ยังไม่เหมาะกับคุณ การธนาคารและการลงทุนจากบัญชีเดียวกันอาจล่อลวงให้คุณรวมกิจกรรมทางการเงินทั้งสองชุดเข้าด้วยกันในลักษณะที่ไม่ดีต่อสุขภาพ

ตัวอย่างเช่น คุณอาจมีเงินหลายพันดอลลาร์ในบัญชีสำหรับเหตุฉุกเฉิน ถ้าเป็นบัญชีออมทรัพย์ปกติหรือเช็ค เงินก็รออยู่ตรงนั้นรอให้คุณใช้ อย่างไรก็ตาม หากเป็นบัญชีเงินฝากกับนายหน้า อาจเป็นการดึงดูดอย่างไม่น่าเชื่อที่จะใช้เงินนั้นเพื่อการลงทุนแทน

เพื่อทำให้สิ่งต่าง ๆ ยากขึ้น นายหน้ามักจะแสดงยอดเงินของคุณถัดจากกองทุนพอร์ตของคุณ ดังนั้น หากคุณเห็นหุ้นที่คุณชอบขายในราคาที่ต่อรองได้ อีกเพียงไม่กี่คลิกคุณก็จะเพิ่มไปยังพอร์ตโฟลิโอของคุณ ซึ่งจะทำให้เงินทุนของคุณหมดไป

โดยทั่วไป การปล่อยให้เงินกองพะเนินในบัญชีเช็คไม่ใช่ความคิดที่ดี อัตราเงินเฟ้อกัดกร่อนค่าของมันเมื่อเวลาผ่านไป คุณต้องการเพียงพอสำหรับความต้องการฉุกเฉิน และนั่นคือทั้งหมด

หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณต้องการบัญชีนายหน้าหรือไม่ ให้ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงิน พวกเขาสามารถตรวจสอบประวัติทางการเงินของคุณและแสดงให้คุณเห็นว่าบัญชีสามารถช่วยคุณสร้างความมั่งคั่งได้อย่างไร

หากคุณต้องการกองทุนฉุกเฉินที่เป็นเงินสดที่เข้าถึงได้ง่าย ให้เลือกบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหาก ด้วยวิธีนี้ คุณจะป้องกันตัวเองจากภาวะเงินเฟ้อได้ ในขณะเดียวกันก็สามารถรับเงินได้ทันทีเมื่อคุณต้องการ (แทนที่จะเสี่ยงที่จะขายหุ้นขาดทุน)

ห่อ

บัญชีตรวจสอบนายหน้าเสนอทุกสิ่งที่คุณต้องการ คุณได้รับค่าธรรมเนียม ATM และเงินเบิกเกินบัญชีต่ำหรือเป็นศูนย์ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่เหมาะสม และบัตรเดบิตสำหรับการชำระเงินที่ง่าย อย่างไรก็ตาม มันไม่สมบูรณ์แบบ

ตัวอย่างเช่น โบรกเกอร์ส่วนใหญ่ไม่มีสาขาทางกายภาพ ดังนั้น คุณจึงไม่สามารถหาคนคุยด้วยได้หากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้นกับบัญชีของคุณ ยิ่งไปกว่านั้น แม้ว่าคุณจะพบที่ตั้งจริง การไปที่นั่นอาจจะไม่ช่วยอะไรคุณเลย

ข่าวดีก็คือว่าบัญชีตรวจสอบนายหน้าไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือน ดังนั้นคุณสามารถตั้งค่าได้โดยไม่มีความเสี่ยง หากคุณไม่ชอบ คุณสามารถกลับไปใช้ประสบการณ์การตรวจสอบบัญชีได้ตามปกติ